Gestión de la deuda como propietario de una pequeña empresa: estrategias para el éxito

Las empresas, al igual que las personas, pueden contraer y sufrir un endeudamiento excesivo. Si bien no es viable que una empresa esté completamente libre de deudas, los líderes empresariales deben ser estratégicos sobre cuándo y cuánta deuda asumir.

Los estudios muestran que aproximadamente la mitad de todas las pequeñas empresas fracasan dentro de sus primeros cinco años de operaciones. Entre las diversas razones de la tasa de fracaso se incluyen la falta de financiación, los acuerdos crediticios desventajosos y la deuda descontrolada.

Los préstamos comerciales tienen sentido para la mayoría de las empresas cuando es necesario aumentar el flujo de efectivo o financiar desarrollos o expansiones. Sin embargo, los últimos años han sido especialmente desafiantes para las pequeñas empresas que se extralimitaron financieramente debido a la recesión del COVID-19. Muchos pidieron demasiado prestado sin poder pagar lo que debían.

En estas situaciones, el propietario de una pequeña empresa tiene dos opciones para lidiar con la deuda: tratar de salvar la empresa mientras trata de liquidar las responsabilidades pendientes o permitir que la empresa quiebre mientras implementa una estrategia de salida que minimiza las sanciones financieras.

8 estrategias para ayudarlo a administrar su deuda

Invertir los bolsillos personales de uno en la empresa es la primera solución para la mayoría de los empresarios que luchan por salvar su empresa mientras administran su deuda. Es un riesgo calculado que, si bien puede tener éxito, no es inmune al fracaso. Solo debe considerarlo si puede asegurarse de que es una estrategia a corto plazo con un pago a largo plazo.

Afortunadamente, no es la única forma de mantener a flote su empresa. Aquí hay algunas estrategias que puede seguir para ayudarlo a administrar su deuda antes de que lo domine:

1. Replantea el presupuesto de tu empresa

Antes de abordar la deuda de su empresa, descubra todo lo que pueda sobre su situación financiera actual. A menudo, los dueños de negocios dan este paso después de atrasarse en los pagos mensuales. Examine su plan financiero anterior y ajuste su presupuesto para tener más libertad de acción.

El presupuesto de su empresa debe detallar sus fuentes de ingresos, gastos variables y costos fijos. También es una buena idea incluir un presupuesto de flujo de efectivo para dar cuenta de las transacciones planificadas distintas de las pérdidas y ganancias, como los reembolsos de préstamos, las responsabilidades fiscales y las devoluciones de los propietarios.

Un presupuesto debería ayudarlo a desarrollar el hábito beneficioso de reservar dinero para pagar a proveedores, acreedores, su arrendador, la autoridad fiscal y otras obligaciones predecibles. Además, su contador o asesor comercial puede brindarle orientación profesional para ayudarlo a ajustar su presupuesto.

2. Examina y prioriza tus deudas

El siguiente paso para hacer frente a cualquier problema es crear conciencia al respecto. Por lo tanto, antes de aplicar medidas de gestión de la deuda, revise todos los pasivos de su empresa, que pueden incluir:

• Impuestos
• Sobregiros o préstamos bancarios
• Cualquier tarjeta de crédito comercial, así como las tasas de interés y los pagos mensuales requeridos
• Compromisos o contratos de arrendamiento
• Pasivos relacionados con el personal, como salarios, pensiones, gastos de atención médica y beneficios para empleados

Después de haber examinado sus pasivos, puede comenzar a clasificarlos. ¿Qué responsabilidades conllevan las sanciones más severas por retraso en el pago? Por ejemplo, no hacer la nómina puede poner en riesgo a todo el personal. Ayudaría a priorizar a aquellos en estas circunstancias.

3. Establecer un plan estratégico de pago de la deuda

Una estrategia de pago de la deuda no resolverá todos sus problemas, por ejemplo, el requisito de administrar la acumulación total de la deuda. Sin embargo, le ahorrará dinero en intereses. Aquí hay dos técnicas populares para pagar la deuda más rápido:

· Avalancha de deuda

La técnica de la avalancha de deuda consiste en realizar pagos adicionales a las deudas con intereses más altos mientras se realizan pagos mínimos en todas las demás obligaciones. Muchos asesores financieros recomiendan esta estrategia si desea ahorrar en sus pagos de intereses.

· Bola de nieve de la deuda

La estrategia de la bola de nieve de la deuda implica abordar primero las obligaciones más pequeñas. Una vez que los haya pagado, siga pagando la misma cantidad hacia las obligaciones más grandes. El beneficio de esta estrategia es que puede ayudarlo a generar motivación e impulso para saldar sus deudas logrando pequeñas ganancias.

Ambos enfoques tienen ventajas y desventajas. La avalancha de deuda no funcionará si no es constante, mientras que la bola de nieve de la deuda lo expone a tasas de interés severas de otros préstamos.

Si no está seguro de qué método de pago de deuda utilizar o cuántos pagos adicionales puede realizar su empresa, no dude en consultar a un experto. Considere subcontratar las tareas de gestión de la deuda a un equipo de contabilidad o, si es necesario, contrate a un consultor independiente para que su empresa vuelva a la normalidad.

4. Aumenta tu flujo de efectivo para pagar tus deudas

Estar endeudado no es una situación deseable. Como resultado, pagar la deuda debería ser una prioridad para la mayoría de las empresas. A continuación se presentan algunas ideas para aumentar su flujo de ingresos para pagar la deuda:

· Mejorar la productividad general

Impulsar la eficiencia de sus empleados y procesos comerciales o encontrar nuevas formas de generar más dinero pueden ser tácticas efectivas para aumentar el flujo de caja.

Puede considerar realizar sesiones de capacitación para ayudar a mejorar el conjunto de habilidades de su personal o introducir nuevas tecnologías para permitir que los empleados realicen sus tareas mucho más rápido.

Las estrategias de marketing más inteligentes también pueden marcar una gran diferencia. Si bien esto puede aumentar los costos a corto plazo, una estrategia de marketing relevante y eficaz puede mejorar los ingresos, que puede utilizar para pagar su deuda a largo plazo.

· Optimizar la rotación de inventario

Si no administra bien su inventario, puede agotar fácilmente sus reservas financieras. Es por eso que debes supervisarlo cuidadosamente. Asegúrese de que todos los gastos de su empresa en el futuro sean solo para artículos absolutamente críticos o si hay una demanda inesperada. Si es posible, elija proveedores que ofrezcan derechos de devolución de productos no utilizados y no vendidos.

· Discutir términos más agradables con los comerciantes

Una gestión de cuentas por pagar beneficiosa puede aumentar considerablemente el flujo de caja de su empresa y acelerar el pago de la deuda.

Muchos proveedores ofrecen condiciones de pago de uno a tres meses después de la entrega de sus servicios o productos. Por el contrario, es posible que pueda negociar un descuento por pago anticipado, que a veces puede ser tan significativo como el 10 por ciento. Finalmente, puede finalizar su contrato y trabajar con proveedores que ofrecen tarifas más asequibles.

5. Evalúe los términos del préstamo y considere refinanciar

Debido a que las tasas de interés se encuentran en mínimos históricos, ahora es un excelente momento para verificar sus préstamos y asegurarse de obtener un trato decente. Los ahorros que puede hacer a través de esta ruta pueden ser sustanciales.

La refinanciación también le permitirá reestructurar la deuda de varias maneras, como fusionar varios préstamos en uno que sea más manejable, modificar la duración de los préstamos u optimizar la deducción de impuestos de la deuda.

Por supuesto, seguir estos caminos es más fácil antes de que surjan problemas internos porque un negocio rentable con un buen historial crediticio encontrará menos fricciones cuando trabaje con proveedores. Incluso si las cosas no van tan bien, sigue siendo una buena idea comunicarse con los financistas de la empresa de forma regular para ver qué ayuda se puede organizar.

6. Reduce tus gastos

Si tiene una deuda comercial considerable, lo más probable es que esté gastando en cosas que requieren sus operaciones. Sin embargo, si tiene una cantidad significativa de deuda y no puede recuperarla, es posible que pueda limitar aún más sus gastos.

Cuando los tiempos son difíciles, debe considerar cuidadosamente lo que realmente necesita. Busque cualquier área de su presupuesto en la que pueda ahorrar dinero. Incluso lo que usted cree que son necesidades pueden no serlo cuando se evalúan más de cerca.

Hay dos métodos para reducir los gastos corporativos. Una es hacer algunos pequeños recortes, como reducir los equipos y dispositivos que consumen mucha energía. El otro es hacer uno solo importante, como mudarse a un espacio comercial más pequeño y más barato. Según la cantidad de deuda que tenga, ambos podrían ser viables para usted.

7. Busque ayuda de amigos y familiares.

Si bien puede no ser lo ideal, buscar la ayuda de familiares y amigos cercanos puede permitirle pagar la deuda de su negocio más rápidamente. Es posible que estén dispuestos a liquidar sus cuentas y usted puede pagarlas sin las enormes tasas de interés.

Además, obtener un préstamo de un amigo o familiar puede ser ventajoso. Con frecuencia son más comprensivos y están ansiosos por colaborar con usted que un acreedor estándar.

Como se mencionó anteriormente, un pariente o amigo puede cobrarle una tasa de interés baja, si es que le cobra alguna. También pueden permitirle pagar sumas más pequeñas durante un período más largo. Además, los amigos y familiares pueden aceptar permitirle modificar el monto y el cronograma de su pago según sea necesario. Es posible que pueda hacer un pago pequeño un mes y un pago mayor al siguiente.

8. Declararse en quiebra

Como último recurso, puede declararse en quiebra empresarial, entregando la empresa a un fideicomisario que venderá sus activos, perseguirá las cuentas por cobrar pendientes, pagará los impuestos impagos y distribuirá el dinero restante a los acreedores.

La bancarrota del Capítulo 7 lo descarga de cualquier deuda comercial garantizada personalmente. Esto le permitirá pasar de una empresa fallida. Sin embargo, tenga en cuenta que su calificación crediticia sufrirá durante siete años debido a esta acción.

Terminando

Es muy común que los empresarios se preocupen por sus finanzas, así que recuerda que no estás solo. Lo importante es que tomes acción. Haga todo lo que pueda para mantener su empresa a flote y verifique con tantas organizaciones financieras locales como sea posible para explorar las opciones de asistencia que puedan brindar.