Importancia del cumplimiento de AML/KYC en la industria de las criptomonedas

Desde principios del siglo XXI, el sector financiero ha experimentado revoluciones drásticas debido a la aparición de tecnologías digitales innovadoras. El sector financiero ha pasado de instituciones financieras tradicionales como bancos y compañías de seguros a un espacio digital de criptomonedas y activos virtuales.

La propiedad de activos digitales se ha convertido en la última revolución en tecnologías financieras, y casi 24 países han legalizado las criptomonedas y los activos virtuales. Esto se debe al inmenso potencial de esta industria para transformar por completo el sistema financiero mundial. Sin embargo, las oportunidades de inversión en moneda digital también abren caminos para que los delincuentes financieros se involucren en delitos como el lavado de dinero e incluso el financiamiento del terrorismo a través de la criptoindustria. Por lo tanto, las criptoempresas deben garantizar el cumplimiento de AML/KYC para prevenir delitos financieros.

Diferencia entre KYC y AML

Existen ligeras diferencias entre KYC y AML, pero ambos procedimientos están interrelacionados en gran medida. Know-your-customer es un mecanismo para saber todo sobre tus clientes a través de su verificación de identidad. La verificación de documentos es el paso más importante en el proceso KYC, y este último es un paso esencial para todas las organizaciones, financieras y no financieras, durante su proceso de incorporación de clientes. Mientras tanto, AML se refiere a las medidas contra el lavado de dinero implementadas por organizaciones, especialmente instituciones financieras como bancos y casas de cambio de criptomonedas, para cumplir con las pautas regulatorias. El principal objetivo de AML es restringir los delitos financieros. Como se mencionó anteriormente, ambos procesos están interconectados, por lo que KYC es uno de los enfoques en AML. La lucha contra el lavado de dinero es un plan de acción más amplio para el cumplimiento de las pautas regulatorias, y KYC es una de las medidas tomadas para lograrlo. Por lo tanto, ambos términos a menudo se discuten juntos como AML/KYC.

¿Qué es el cumplimiento de KYC/AML?

Después de discutir la relación fundamental entre AML y KYC , es esencial comprender el concepto de cumplimiento. Significa que una empresa o una organización financiera debe cumplir con las leyes y reglamentos reglamentarios aplicables. Esto incluye las normas establecidas por el gobierno y las establecidas por las autoridades reguladoras. Por lo tanto, las instituciones financieras como los bancos y los intercambios de criptomonedas deben cumplir con las leyes antilavado de dinero establecidas para garantizar el cumplimiento exitoso de KYC/AML y prevenir los delitos financieros.

Cumplimiento de KYC/AML en la industria de las criptomonedas

La industria de la criptografía está tardando más en adoptar el cumplimiento de AML/KYC debido a su aumento abrupto, su naturaleza evolutiva y varios factores. Estas características son las siguientes:

• Las empresas de cifrado son gratuitas y el registro de la cuenta lleva solo unos segundos.
• El usuario es anónimo durante la creación de la cuenta.
• Los tipos de cambio en el sector de las criptomonedas fluctúan continuamente, lo que facilita la justificación del crecimiento abrupto de la riqueza digital.

Por lo tanto, los delincuentes financieros encontraron un vacío de seguridad en el sector de las criptomonedas. Los llevó a cometer malas prácticas financieras, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, en lugar de los bancos relativamente regulados. La BBC reveló que alrededor de USD 8600 millones en criptomonedas se lavaron en 2021. Esto muestra la falta de un aparato de seguridad de las criptomonedas que alivie las prácticas económicas ilegales. Por lo tanto, si una empresa de criptomonedas aún no ha implementado medidas para garantizar el cumplimiento de AML/KYC, debe recurrir de inmediato a los mecanismos de cumplimiento.

Regulaciones AML/KYC para Criptomonedas

Los gobiernos estatales han ideado leyes y reglamentos para los procedimientos AML/KYC en criptomonedas para evitar que los intercambios se conviertan en un medio de flujos financieros ilegales. Estados Unidos tiene regulaciones y leyes AML/KYC estrictas. La Red de Ejecución de Delitos de EE. UU. (FinCEN) ha establecido estándares regulatorios para las empresas de criptomonedas y otras empresas de activos digitales para el cumplimiento fluido de AML/KYC y la prevención de delitos financieros. Asimismo, la Unión Europea presentó el Digital Finance Package en 2020, centrándose principalmente en el sector de las finanzas digitales. Destacó una estrategia de finanzas digitales e introdujo leyes sobre el mercado de activos digitales. Aparte de las iniciativas gubernamentales, las organizaciones intergubernamentales también han pasado a la vanguardia de las medidas contra el lavado de dinero. El GAFI es un organismo de control de todas las transacciones financieras en todo el mundo y supervisa a los países con respecto al cumplimiento de AML/KYC.

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Incorporación digital KYC a través de videollamadas

Incorporación digital KYC se refiere a los procedimientos de incorporación de clientes a través de métodos digitales. La videollamada es una de las soluciones KYC en línea más eficientes para el cumplimiento de AML/KYC para bancos y la industria de activos virtuales. Esta solución de servicio ofrece una interacción cara a cara entre la empresa de moneda digital y sus clientes. Ambas partes interactúan entre sí a través de una videollamada, con la ayuda de un proveedor de video KYC o un proveedor de soluciones SaaS. Es el método de verificación de clientes más conveniente y confiable porque permite a las organizaciones identificar qué clientes son seguros para abordar y cuáles representan una amenaza. Por lo tanto, la videollamada demuestra ser un medio auténtico para conocer a su cliente.

Software de cumplimiento KYC

El software de cumplimiento KYC es una solución que brinda servicios de verificación de identidad a organizaciones financieras y no financieras en tiempo real. Garantiza que los intercambios de criptomonedas y los bancos se adhieran a las regulaciones y logren el cumplimiento de AML/KYC. Tiene las siguientes características:

• El software KYC proporciona una plataforma automatizada para monitorear todos los procedimientos de cumplimiento AML/KYC. Por lo tanto, este software rastrea el progreso de su empresa de cifrado para prevenir delitos financieros.
• Además, el software de cumplimiento examina a los clientes en listas de vigilancia y sanciones globales para realizar evaluaciones de riesgo, asignándoles sus puntajes de riesgo. La debida diligencia mejorada se realiza en clientes de alto riesgo.

En una palabra

El cumplimiento de AML/KYC es muy importante para las criptomonedas y otros negocios de activos digitales. La discusión anterior arroja luz sobre todo lo que debe saber como propietario de una empresa de moneda digital.