¿Debo obtener un préstamo personal? Cuando es una buena idea y cuando no lo es

Los préstamos personales son una solución adecuada para numerosos problemas presupuestarios, como financiar compras sustanciales o consolidar deudas. Pero antes de solicitar un préstamo personal, es crucial comprender cómo funcionan y los riesgos potenciales.

Para todos los que se preguntan: "¿Debo obtener un préstamo personal o no?" este artículo explicará cuándo tal acción es una buena idea y cuándo debe buscar una solución diferente. También le brindaremos consejos sobre cómo buscar el mejor préstamo personal para sus necesidades, así que continúe leyendo.

Buenas razones para tomar un préstamo personal

Puede ser difícil saber cuándo sacar un préstamo personal. Después de todo, estos préstamos pueden tener altas tasas de interés y tarifas. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que un préstamo personal puede ser una buena idea.

Entonces, ¿cuándo son los préstamos una buena opción para usar? Las siguientes razones se consideran buenas:

1. Consolidación de deuda de tarjeta de crédito

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es el proceso de combinar múltiples deudas en un solo pago mensual. La consolidación de deuda de tarjeta de crédito, por lo tanto, le permite pagar su deuda más rápido y es una buena razón para tomar un préstamo personal.

Los mejores préstamos personales tienden a cobrar tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Otra ventaja de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal es que puede obtener una tasa de interés fija en sus pagos mensuales.

Como una forma de consolidar la deuda, las personas a veces recurren a transferencias de saldo en lugar de préstamos personales.

2. Mejoras y reparaciones del hogar

Un préstamo personal puede ser una buena opción para reparaciones y mejoras en el hogar porque es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que la que obtendría con una tarjeta de crédito, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Las principales ventajas de tomar un préstamo personal sobre las alternativas son una tasa de interés fija y el hecho de que no corre el riesgo de perder su casa si se atrasa con los pagos mensuales. Sin embargo, los prestamistas de préstamos personales pueden requerir algo de valor monetario para asegurar un pago oportuno.

3. Gastos de reubicación

Un préstamo de reubicación es un préstamo personal no garantizado que ayuda con los costos de mudanza. Considerar un préstamo personal para la reubicación tiene sentido si enfrenta altos gastos como el depósito de seguridad y la necesidad de muebles nuevos.

Tenga en cuenta que si tiene un puntaje de crédito malo o incluso bajo, es probable que pedir dinero prestado de esta manera genere tasas de interés altas, y es posible que desee consultar cómo obtener un préstamo personal si su puntaje de crédito es inferior a 550.

Si pregunta: "¿Debería pedir un préstamo personal para mudarme?" asegúrese de investigar, ya que diferentes prestamistas de préstamos personales pueden tener tarifas de originación para transferir préstamos de hasta el 10%.

4. Inyección de efectivo de emergencia para pagos mensuales no planificados

Podría considerar obtener un préstamo de día de pago si tiene asuntos urgentes que resolver. Aún así, un préstamo personal puede ser una mejor opción, especialmente porque los préstamos de día de pago generalmente vienen con condiciones desfavorables. Dependiendo del prestamista de préstamo individual, puede obtener la aprobación para asistencia en efectivo de emergencia dentro de varios días hábiles.

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que combinan montos bajos y tasas de interés altas. Este préstamo es típicamente un pago mensual pagado cuando un prestatario recibe su salario, de ahí el nombre.

5. Financiamiento de vehículos

Financiar un automóvil es otro motivo común para los préstamos personales, y las razones generalmente giran en torno a evitar los préstamos para automóviles. Estos préstamos son préstamos garantizados que requieren un vehículo de cuatro ruedas como garantía y pueden requerir un pago inicial.

Existen otras diferencias entre los préstamos para automóviles y personales, y es mejor informarse bien antes de decidir.

Pobres razones para tomar préstamos personales

Si bien los préstamos personales pueden ser una forma útil de acceder a fondos adicionales, existen algunas razones deficientes para solicitar un préstamo. Algunos casos que presentan buenas razones para evitar los préstamos personales son:

1. Costos de la boda

Hay varias razones por las que pedir un préstamo personal para una boda no es una buena idea. Las bodas a menudo son costosas, cuestan decenas de miles de dólares y podrían dejarlo pagando una gran cantidad de intereses sobre el préstamo.

Esto es especialmente cierto si pide prestada una cantidad sustancial, incluso si las tasas de interés no parecen demasiado altas. Planificar y ahorrar con anticipación suele ser una mejor opción.

2. Facturas médicas

¿Valen la pena los préstamos personales si necesita pagar facturas médicas? La respuesta podría depender de tu situación; si no aseguró tasas de interés más favorables a través de un plan de pago de menor costo con pagos mensuales iguales, un préstamo personal podría ser la opción correcta.

Los préstamos personales tienden a tener tasas de interés altas, por lo que podrías terminar pagando miles de dólares más de lo que debías originalmente. Tenga cuidado ya que podría dañar su puntaje de crédito si no puede hacer sus pagos a tiempo.

Hay otras opciones para financiar facturas médicas, como programas de asistencia financiera o sitios web de financiación colectiva médica, que debería explorar.

3. Cargos para estudiantes

Los préstamos estudiantiles suelen tener un interés mucho más bajo que los préstamos personales. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles están diseñados para ayudar a cubrir el costo de la educación, que se considera una buena inversión. Por otro lado, los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más altas porque puede usarlos para cualquier cosa, desde consolidar deudas hasta financiar unas vacaciones.

Otra diferencia entre estos préstamos es que los préstamos para estudiantes suelen ser más fáciles de calificar. Los prestamistas ven la educación como una buena inversión y están dispuestos a asumir más riesgos cuando prestan dinero a los estudiantes. Los requisitos de elegibilidad para préstamos personales pueden variar según el prestamista, pero en general tienden a ser más estrictos.

Finalmente, obtener un préstamo personal puede llevarlo a perder varios beneficios y protecciones, especialmente si se beneficia de un préstamo federal para estudiantes.

Ventajas y desventajas de los préstamos personales

Ahora, resumamos los pros y los contras de los préstamos personales.

Beneficios

• Los préstamos personales no requieren garantía, por lo que no arriesga bienes como su casa o su automóvil si no paga el préstamo.
• Los tiempos de financiación para un préstamo personal suelen ser rápidos, y el dinero a veces incluso está disponible el siguiente día hábil.
• Los préstamos personales pueden ayudarlo a consolidar deudas en varias tarjetas de crédito con un solo préstamo. Además, es probable que las tasas de interés sean más bajas.

Desventajas

• La deuda con intereses altos acompaña a los préstamos otorgados a clientes con malas calificaciones.
• Es posible que las personas con un puntaje de crédito malo deban lidiar con la disponibilidad limitada de préstamos personales.
• Si bien le brindan un breve alivio, los préstamos personales agregan otro pago mensual al que debe hacer frente durante algún tiempo.

Conclusión

Los préstamos personales pueden ayudarte a financiar varios gastos. Sin embargo, es crucial considerar las ventajas de los préstamos y sus contras antes de decidir.

Los préstamos personales pueden ayudar a consolidar la deuda y proporcionar financiamiento rápido para gastos inesperados, pero también pueden tener tasas altas, lo que dificulta el pago. Se recomienda evaluar sus opciones y elegir el mejor curso de acción para su situación.