Por qué se denegó su préstamo de la SBA y qué hacer a continuación

Se denegará una solicitud de préstamo de la SBA que esté incompleta. Una solicitud que no está completa podría carecer de información personal o comercial o algo tan simple como una firma o una fecha.

Su solicitud de préstamo también requerirá cierta documentación, como declaraciones de impuestos, balances y proyecciones financieras de años anteriores. La falta de presentación de cualquiera de los documentos requeridos resultará en la denegación de su solicitud.

Los requisitos de puntaje crediticio para los préstamos de la SBA varían según los factores, incluido el monto del préstamo, el tipo de préstamo y las políticas del prestamista. En general, se recomienda tener un puntaje de crédito personal de 680 o superior para calificar para un préstamo de la SBA.

Si su puntaje de crédito personal no cumple con los requisitos del prestamista, su préstamo será denegado. Los solicitantes que no tienen crédito también pueden ser denegados.

Incluso si cumple con los requisitos de puntaje de crédito personal, los elementos negativos en su informe de crédito pueden resultar en la denegación de un préstamo de la SBA. Si bien los elementos negativos, como una factura de hospital antigua que se envió a cobranza o un solo pago atrasado, no necesariamente lo descalificarán, hay algunas señales de alerta que los prestamistas buscan, que incluyen:

• Quiebras recientes
• Ejecuciones hipotecarias recientes
• Incumplimiento anterior de préstamos gubernamentales, incluidos préstamos estudiantiles

Los prestamistas pueden verificar su puntaje de crédito comercial para algunos programas de préstamo de la SBA, como el préstamo 7(a). El Servicio de puntuación de pequeñas empresas (SBSS) se utiliza para determinar su puntuación de crédito empresarial. A la SBA generalmente le gusta ver un puntaje mínimo de 140 en una escala de 0 a 300. Sin embargo, su prestamista puede tener requisitos de puntaje de crédito comercial más altos.

Un requisito importante para recibir un préstamo de la SBA es demostrarle al prestamista que su empresa puede pagar el préstamo. Si sus ingresos son bajos o inconsistentes, es posible que no pueda calificar para un préstamo de la SBA.

Incluso si tiene muchos ingresos, su solicitud de SBA puede ser rechazada si tiene demasiada deuda.

Los prestamistas usan la relación deuda-ingreso para determinar si usted puede pagar cómodamente los pagos de su préstamo. El DTI se calcula dividiendo su deuda mensual total por su ingreso mensual total. El número resultante se puede convertir en un porcentaje para mostrar su DTI.

Si bien los requisitos de los prestamistas varían, la mayoría busca un DTI del 43% o menos, y cuanto más bajo sea su DTI, mayores serán sus probabilidades de calificar para un préstamo.

Si bien es posible que las nuevas empresas califiquen para los préstamos de la SBA, puede haber algunos desafíos en el camino. Su nuevo negocio puede ser denegado si intenta calificar para una cantidad de préstamo alta o ciertos tipos de financiamiento, como el préstamo CDC/504.

Su negocio también puede ser negado si no proporciona toda la documentación requerida, como proyecciones financieras. Su negocio también puede ser negado si el prestamista revisa su plan de negocios y determina que su negocio es demasiado riesgoso.

Según el tipo de préstamo y el monto del préstamo, es posible que deba prometer activos comerciales y/o personales como garantía para su préstamo de la SBA.

Cabe señalar que la falta de garantía suficiente por sí sola no hará que la SBA rechace su solicitud, siempre que cumpla con todos los demás requisitos. Sin embargo, si su solicitud y su perfil crediticio no son sólidos, la falta de garantía puede contribuir a la denegación de su solicitud.

La SBA tiene una lista de industrias que no son elegibles para recibir financiamiento. Esto incluye:

• Negocios de juegos de azar
• Empresas dedicadas a actividades ilícitas
• Prestamistas
• inversores
• Empresas dedicadas a la especulación
• Negocios de ventas multinivel
• organizaciones religiosas
• Organizaciones sin fines de lucro
• empresas propiedad del gobierno

Los dueños de negocios que actualmente están encarcelados, en libertad condicional o en libertad condicional tampoco son elegibles para recibir un préstamo de la SBA.

La SBA y su prestamista intermediario tendrán otros requisitos que debe cumplir para recibir un préstamo, que incluyen:

• Cumplir con los estándares de tamaño establecidos por la SBA
• Operar como un negocio con fines de lucro
• Participar (o planear participar) en negocios dentro de los Estados Unidos o territorios de los EE. UU.

El incumplimiento de cualquiera de estos requisitos resultará en la denegación de su solicitud de préstamo.

Hablar con su prestamista puede darle una idea de por qué se rechazó su solicitud y cómo puede evitar esto en el futuro. También puede hablar sobre otros productos financieros disponibles a través de su prestamista o solicitar una referencia para otras fuentes de financiamiento comercial.

Antes de solicitar otro préstamo, es importante saber dónde se encuentra su crédito. Verificar su puntaje de crédito personal puede ayudarlo a determinar si cumplirá con los requisitos del prestamista para el tipo de préstamo que está solicitando. No olvide verificar también su puntaje de crédito comercial, ya que algunos prestamistas también lo usan para calificar a los prestatarios.

También debe mirar su informe de crédito para ver qué está afectando su puntaje para que pueda comenzar a trabajar para mejorar su crédito.

Si su puntaje de crédito le impide obtener un préstamo de la SBA, tome medidas para mejorar su puntaje. Esto incluye:

• Revisar su informe de crédito y disputar errores con las agencias de crédito
• Hacer todos los pagos a tiempo según lo programado
• Pagar la deuda para reducir la utilización de su crédito
• Ponerse al día con los pagos atrasados
• Limitar las consultas de crédito

Evite las empresas que prometen reducir su puntaje de crédito a cambio de una tarifa. Estas empresas suelen hacer una combinación de los pasos anteriores, todos los cuales puede hacer por su cuenta sin costo alguno.

Un DTI alto puede resultar en una denegación de solicitud de préstamo. Antes de solicitar otro préstamo, reduzca su DTI en:

• Saldar o pagar la deuda
• Consolidación de deuda
• Refinanciación de deuda con intereses altos
• Aumentar tus ingresos ofreciendo un nuevo producto o servicio

Un simple error u omisión puede descalificarlo para recibir un préstamo de la SBA. Antes de volver a presentar la solicitud, asegúrese de comprender el proceso de solicitud de préstamo de la SBA. Conozca los requisitos de préstamo de la SBA y asegúrese de cumplirlos todos antes de completar una solicitud.

Finalmente, asegúrese de que su documentación esté en orden. Si aún no está utilizando un software de contabilidad, esta es una excelente manera de mantenerse al día fácilmente con sus documentos financieros. Actualice su plan de negocios, ejecute informes, recopile sus declaraciones de impuestos y organícese antes de solicitar otro préstamo.

Se le puede negar un préstamo de la SBA por no cumplir con los requisitos del prestamista o de la SBA. Esto puede ser por cualquier cosa, desde un puntaje de crédito bajo hasta no generar suficientes ingresos para respaldar los pagos mensuales del préstamo. Cuando se le deniegue, recibirá un aviso de denegación de su prestamista o de la SBA con el motivo de la decisión.

Los préstamos de la SBA tienen requisitos estrictos y pueden ser difíciles de recibir. Además de cumplir con los requisitos estándar de la SBA, también debe tener un buen puntaje e historial de crédito, cumplir con los requisitos de ingresos y, potencialmente, proporcionar garantías para garantizar su préstamo.

Si le negaron un préstamo de la SBA, puede volver a presentar una solicitud después de 90 días.

Los requisitos de puntaje de crédito varían según el prestamista y el tipo de préstamo, pero un puntaje de crédito de 600 es generalmente lo que buscan los prestamistas.