Cómo obtener la condonación de préstamos por servicio público: mejores prácticas

En el mundo actual, es comprensible que muchos estudiantes estén preocupados por las deudas de sus préstamos estudiantiles.

Hasta septiembre de 2020, el gobierno había brindado alivio suspendiendo temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles debido a la pandemia de COVID-19. Sin embargo, la Corte Suprema rechazó una importante propuesta de la Administración Biden de condonar hasta 20.000 dólares en préstamos por prestatario.

Ante estos desafíos, muchos estudiantes buscan activamente soluciones prácticas para el alivio de la deuda. Una de esas soluciones que está ganando atención es el uso de software de préstamo . Esta tecnología simplifica el proceso de gestión de préstamos, haciéndolo más accesible y manejable, incluso cuando las reglas que rodean los préstamos para estudiantes continúan cambiando.

Además, existen vías alternativas de asistencia, como el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF), que puede brindar alivio a los prestatarios elegibles.

El programa puede ser complejo, por lo que es importante comprender cómo funciona para determinar si califica y asegurarse de recibir crédito por sus esfuerzos.

Sigamos leyendo para profundizar en los detalles.

La historia del PSLF

El PSLF es una iniciativa de pago de préstamos estudiantiles promulgada en 2007 por el presidente George Bush como respuesta a la creciente crisis de préstamos estudiantiles. Fue diseñado para recompensar a los graduados que ingresaron a carreras de servicio público, como trabajos sin fines de lucro, enseñanza o trabajos gubernamentales.

Para ser elegible, los solicitantes deben trabajar en el campo del servicio público durante diez años antes de calificar para la condonación de sus préstamos. El primer grupo de beneficiarios elegibles alcanzó su marca de diez años en 2017, y los participantes presentaron su solicitud en oleadas.

¿Los resultados?

Según Forbes , 640 prestatarios recibieron la condonación de préstamos por servicios públicos basándose en aproximadamente 132.000 solicitudes procesadas. Eso es menos del 0,5%.

¿Cómo logró un programa diseñado para condonar una cantidad tan grande de préstamos estudiantiles rechazar al 99% de las personas que lo solicitaron?

La respuesta esta en los detalles.

Cómo funciona el PSLF

La iniciativa del PSLF tenía como objetivo incentivar las opciones profesionales de posgrado que involucraran el servicio público.

Si califica para el PSLF, puede obtener la condonación de la deuda estudiantil restante después de realizar diez años de pagos mensuales, por 120 pagos, mientras trabaja para el gobierno o una organización sin fines de lucro.

Utilice la herramienta de ayuda del PSLF en el sitio web de ayuda estudiantil para determinar su elegibilidad según los tipos de préstamos que usted y su empleador tienen.

El PSLF requiere que los empleados del servicio público con préstamos federales para estudiantes certifiquen su empleo de tiempo completo con un gobierno u organización sin fines de lucro a través de un formulario designado conocido como Formulario PSLF. Este formulario requiere la confirmación del empleo actual o pasado por parte del empleador.

Luego, el formulario enviado se revisa para garantizar que esté completo y determinar si sus préstamos y empleo cumplen con los criterios del programa PSLF.

El PSLF pasó por cambios temporales debido a la pandemia de coronavirus.

• A partir de marzo de 2020, todos los préstamos federales para estudiantes se sometieron a una indulgencia sin intereses y no se requirieron pagos hasta octubre de 2023.
• Durante este tiempo, el Departamento de Educación ha ajustado temporalmente las reglas sobre qué pagos se considerarán condonables según el PSLF mediante un ajuste único de la cuenta IDR.
• Para aquellos que solicitan el PSLF, este ajuste significa que se considerará la condonación de una gama más amplia de pagos anteriores, siempre que estuviera trabajando para un empleador calificado al realizar esos pagos.
• Como resultado, a los solicitantes del PSLF que hayan completado al menos 120 pagos después de este recuento se les perdonará el saldo restante. Para otros prestatarios, este cambio los acercará a lograr la condonación.

Cómo solicitar el programa PSLF

Si cree que cumple con los criterios para el programa PSLF, aquí tiene una guía paso a paso para iniciar el proceso de solicitud utilizando la herramienta de ayuda del PSLF:

• Utilice la herramienta de ayuda para verificar si su empleador califica como agencia u organización de servicio público.
• Asegúrese de que sus préstamos califiquen comunicándose con la entidad administradora de sus préstamos. Si no son préstamos directos, debes convertirlos en un préstamo de consolidación directo para continuar.
• Una vez que haya identificado los pasos necesarios para la calificación, cree un formulario PSLF.
• Prepare y firme su formulario PSLF y proporcione la dirección de correo electrónico de un representante autorizado de su empleador para firmar su formulario y verificar su empleo anualmente.

El proceso de la herramienta de ayuda del PSLF normalmente se puede completar en menos de 30 minutos.

Si envía su formulario manualmente, debe enviarlo a MOHELA.

• Dirección : Departamento de Educación de EE. UU., MOHELA, 633 Spirit Drive, Chesterfield, MO 63005-1243
• Fax : 866-222-7060.
• Si MOHELA ya es su administrador, puede cargar su formulario PSLF en el sitio web de MOHELA .

Luego se revisa el formulario para garantizar que esté completo y determinar si sus préstamos y empleo califican para el programa PSLF.

Supongamos que se aprueba la condonación de su formulario PSLF. En ese caso, se le notificará que se le condonará el saldo de sus préstamos federales directos elegibles. Si realizó pagos después del pago calificado número 120, también se le reembolsarán.

Si se determina que usted no es elegible para la condonación del préstamo, se le notificará esta información y se le proporcionarán los motivos por los que se determinó que no era elegible.

Problemas de calificación del PSLF

Dominar el programa PSLF puede resultar un desafío a veces. Pueden ocurrir varios problemas:

• Préstamos no elegibles. Los préstamos federales son elegibles para el PSLF, pero los préstamos privados no, ya que son emitidos por empresas individuales y no por el gobierno. El Préstamo Federal para la Educación Familiar (FFEL) y los préstamos federales Perkins son elegibles cuando se consolidan en un Préstamo Directo de Consolidación.
• Plan de pago no elegible. Los pagos no calificarán para el PSLF si no se inscribe en un plan de pagos basado en los ingresos.
• Pagar temprano o tarde. Puede realizar un pago calificado por mes. Los pagos anticipados o adicionales no le permitirán realizar 120 pagos más rápido. Los pagos atrasados ​​o con más de 15 días de retraso tampoco calificarán.
• Aplazamiento o indulgencia. Los pagos están suspendidos y usted no recibe crédito por 120 pagos durante los períodos de aplazamiento o indulgencia a menos que esté en servicio militar activo.

Por qué se rechazan las solicitudes del PSLF

Como era de esperar, ha habido un aumento significativo en las solicitudes para el programa PSLF. Lo que llama la atención, sin embargo, es el importante número de rechazos. La alta tasa de rechazo puede atribuirse a varios factores, siendo el más destacado un malentendido generalizado de los requisitos del programa.

Si bien estos requisitos pueden parecer sencillos al principio, sólo tocan la superficie de las complejidades del programa. Muchos solicitantes que creían que cumplían con los criterios básicos descubrieron, a veces años después de haber iniciado su proceso de pago, que no calificaban o habían pasado por alto detalles cruciales.

Las razones principales para el rechazo de la mayoría de las solicitudes del PSLF parecen clasificarse en cuatro categorías principales:

Los solicitantes no trabajaron para un empleador calificado

El primer error que cometen muchos solicitantes es asumir que califican para la condonación de préstamos por servicio público en función de su trabajo. La realidad es que su calificación para el programa se basa en quién está empleado, no en la naturaleza de su trabajo.

Tipos de empleadores que califican bajo el PSLF:

• organizaciones benéficas 501(c)(3)
• Organizaciones gubernamentales federales, estatales, locales u otras
• Una organización sin fines de lucro que no es 501(c)(3), pero que cumple con otros requisitos de servicio público.
• AmeriCorps o el Cuerpo de Paz

No es suficiente ocupar un puesto en uno de estos empleadores. Debe estar empleado a tiempo completo y completar un formulario de certificación de empleo cada año.

Si cambia de trabajo y su nuevo empleador no califica, el tiempo en su proceso de condonación de préstamos estudiantiles se detiene hasta que comience a trabajar nuevamente para un empleador calificado.

Los solicitantes olvidaron enviar un formulario de certificación de empleo

El formulario de certificación de empleo no es algo que pueda configurar y olvidar. No verificar si su empleador cuenta como empleador calificado o actualizar su información laboral es una de las principales razones por las que se rechazan las solicitudes.

Debe enviar un formulario de certificación de empleo:

• Al comenzar su primer trabajo de servicio público
• Anualmente, después de comenzar a trabajar en el servicio público.
• Cada vez que cambia de empleador

Uno de los principales requisitos para el programa es trabajar en el servicio público durante diez años mientras se realizan los pagos del préstamo. Este paso ayuda a crear un registro impreso que facilita al gobierno el seguimiento de su trabajo en el servicio público.

Los solicitantes no tenían tipos de préstamos calificados

Ésta es la parte más complicada del programa de condonación de préstamos de servicio público. Para calificar, sus préstamos deben ser directos o federales. Un préstamo directo es un tipo de préstamo en el que una institución presta directamente al prestatario y no involucra a terceros prestamistas. Estos pueden incluir instituciones no bancarias, el gobierno o los bancos.

Los planes de pago calificados incluyen todos los planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR):

• Pago condicionado a los ingresos (ICR)
• Pago basado en ingresos (IBR)
• Pague lo que gane (PAYE)
• Paga lo que ganes (REPAYE) revisado
• Pago estándar a 10 años

Si tiene préstamos que no califican como préstamos directos, puede consolidarlos. Sin embargo, si consolida sus préstamos, se reinicia el reloj de su tiempo en el programa. Por ejemplo, si ha estado trabajando en un programa PSLF durante seis años y luego consolida sus préstamos, comenzará desde el punto de partida y tendrá que realizar diez años más de pagos.

Este es el paso más importante para hacerlo bien desde el principio. No desea hacer todo el trabajo de rastrear a sus empleadores, pagar sus préstamos y recopilar la información correcta sólo para descubrir que sus préstamos no califican.

Estos planes de pago no califican para el PSLF:

• Plan de pago estándar para préstamos directos de consolidación
• Plan de pago graduado
• Plan de pago extendido

Los solicitantes no proporcionaron suficiente información.

Este motivo de rechazo puede ser el más confuso (y frustrante) porque es vago. En muchos casos, las solicitudes se rechazan inicialmente porque no hay suficiente información para demostrar que usted califica para el programa. ¿Una manera fácil de remediar esto? Mantenga un registro de todo. Diez años es mucho tiempo y extraviar documentos o archivos importantes es fácil.

Alternativas al PSLF

Si bien el PSLF puede eliminar una deuda sustancial, no está disponible universalmente, ni siquiera para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes.

Si está buscando vías alternativas de alivio, aquí hay algunas que vale la pena considerar:

• Condonación de pagos en función de los ingresos. Dichos planes se extienden por 20 o 25 años y cualquier saldo restante se condona al final de este plazo. Esta forma de condonación actualmente no está sujeta a impuestos.
• Condonación de préstamos para maestros. Si califica como maestro elegible o trabaja para una agencia de servicios educativos, podría ser elegible para recibir hasta $17,500 en condonación de préstamos para maestros después de cinco años académicos completos y consecutivos de trabajo a tiempo completo.
• Programas de asistencia para el pago de préstamos. Muchos programas de asistencia para el pago de préstamos de agencias federales lo ayudan a avanzar en su deuda a cambio de su servicio. La elegibilidad a menudo depende de su ocupación, incluidas funciones como el servicio militar, la defensa pública, el trabajo legal o la atención médica. Además, algunos estados tienen programas que ofrecen asistencia con el pago a residentes elegibles.

Planifica y únete al 1%

Si está considerando una carrera en una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, puede encontrar alivio de su deuda de préstamos estudiantiles a través del programa PSLF.

Para mejorar sus posibilidades de éxito, es una buena idea comenzar el proceso de solicitud lo antes posible, especialmente si no está seguro de si sus préstamos califican para el programa.

Es importante recordar que una planificación cuidadosa y una documentación exhaustiva son cruciales para superar los desafíos comunes en el proceso.

Si bien se requiere una década de pagos consistentes y empleo calificado para ser aprobado, la posibilidad de una condonación total de la deuda hace que el esfuerzo valga la pena.

Diez años es mucho tiempo, así que facilite la gestión de documentos importantes con el software de gestión de documentos de primera categoría .