Protegiendo sus activos en el improbable caso de un desplome del mercado de valores

Nadie puede pronosticar con precisión las caídas, pero la diversificación sigue siendo la estrategia más crítica que los inversores pueden emplear para proteger sus activos de la inestabilidad del mercado.

Una estrategia común es invertir en empresas de calidad, pero ¿es eso todo lo que realmente tienes que hacer? Después de todo, es más probable que se mantengan estables durante las turbulencias económicas si brindan productos o servicios importantes que la gente necesita en tiempos difíciles. Pero si el mercado de valores finalmente colapsara, es posible que esté pensando: ¿hay algo más que deba considerar?

Diversificación

La diversificación puede ayudar a proteger sus otros productos básicos contra las caídas del mercado de valores al distribuir sus inversiones entre varios tipos de activos e industrias, de modo que si una inversión pierde valor, otras pueden permanecer estables o incluso aumentar su valor. También le permite alcanzar sus metas financieras mientras disminuye el riesgo.

Hay varias estrategias (como estas) que puede emplear para diversificar su cartera, y los expertos sugieren hacerlo entre y dentro de las clases de activos. Al invertir en acciones, por ejemplo, los expertos sugieren diversificar según el tamaño de la empresa (pequeña, mediana y grande), la industria, la ubicación geográfica y el tipo o la duración de la inversión para limitar cualquier impacto de las caídas de las acciones en los rendimientos generales.

Un colapso bursátil se define como una caída repentina en los precios de las acciones que conduce a pérdidas financieras significativas para los inversores. Un colapso puede ser precipitado por eventos políticos e inestabilidad económica; los vendedores en pánico se apresuran a deshacerse de sus acciones rápidamente después de que ocurra tal evento, lo que hace que los precios bajen aún más y elimine los valores de inversión de capital, y perjudique a aquellos que dependen de los rendimientos de las inversiones para cumplir con los objetivos de ingresos de jubilación.

En momentos de caída del mercado, los bonos tienden a apreciarse a medida que los inversores cambian los fondos a inversiones menos riesgosas, como los bonos. Si su cartera incluye acciones y bonos, esto proporcionará una inversión equilibrada que es menos susceptible a las recesiones; sin embargo, debe recordar que la diversificación reducirá los rendimientos en relación con invertir exclusivamente en acciones.

Diversificar su cartera es beneficioso tanto para los inversores novatos como para los experimentados, por varias razones. En primer lugar, la diversificación puede reducir la volatilidad al reducir su desviación estándar, algo que podría ahorrar una gran cantidad de dinero con el tiempo al mitigar las pérdidas máximas y mínimas durante las caídas del mercado de valores.

Invierte en Empresas de Calidad

Al invertir, la mejor manera de proteger sus inversiones durante una caída de las acciones es seleccionando empresas de calidad. Centrarse en aquellos con sólidos antecedentes y modelos de negocio le ayudará a evitar que se repitan los errores del pasado que llevaron a la caída del mercado. También evita errores como perseguir devoluciones sin considerar también el valor a largo plazo.

Desinvertir su cartera es otra estrategia clave para proteger las inversiones contra caídas del mercado. Si bien las acciones deberían constituir una parte esencial de sus participaciones, no sería prudente mantener toda su riqueza ligada únicamente a las acciones. Considere incluir fondos de bonos o incluso inversiones en efectivo en su cartera, así como inversiones de bajo riesgo como anualidades fijas a corto plazo para una mayor protección.

Los inversores tienden a preocuparse cuando las acciones se desploman, especialmente en lo que respecta a sus ahorros para la jubilación. Muchos temen que su 401k pierda valor y les impida pagar la jubilación. Una forma de protegerse ante tal eventualidad es comenzar temprano con el ahorro. Trate de ahorrar más de lo necesario para que haya tiempo suficiente para recuperarse de las fluctuaciones del mercado.

A medida que se acerca la jubilación, es aconsejable consultar con un asesor financiero. Él o ella pueden ayudarlo a planificar y ajustar su estrategia de ahorro para la jubilación según sea necesario. Además, pueden ofrecer consejos útiles para proteger las inversiones durante las recesiones del mercado de valores.

Invierta en activos de bajo riesgo

Según este sitio: https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/, la inversión en activos de bajo riesgo es una forma efectiva de proteger sus ahorros contra caídas de acciones. Dichos activos incluyen bonos del gobierno, efectivo e inversiones en oro. Todos estos tienden a ser menos sensibles a las fluctuaciones de precios ya que no experimentan la misma volatilidad que las acciones. Además, tienden a ser activos muy líquidos, por lo que puede venderlos fácilmente si se produce el pánico.

Seleccionar empresas de alta calidad es otra forma efectiva de proteger sus activos contra caídas del mercado. Cuanto más estable y sostenible sea una empresa desde el punto de vista financiero, mayor será su capacidad para resistir un desplome de las inversiones. Además, las inversiones a largo plazo pueden proporcionar mejores resultados. Después de todo, los períodos de tenencia de inversiones más largos dan tiempo a un activo para recuperarse después de las fluctuaciones del mercado. Esto es especialmente relevante cuando se ahorra para la jubilación con ahorros para la jubilación como planes 401(k) o IRA.

Si está cerca de jubilarse, cambiar sus inversiones hacia bonos puede ser una buena idea, ya que esto protegerá su 401(k) de las caídas del mercado de valores. Pero aún le permite crecer durante un período de tiempo más largo. Esta estrategia generalmente da como resultado un menor riesgo pero menores rendimientos.

Las caídas del mercado pueden no ser inevitables, pero aún así deben ser tomadas en serio por cualquier persona con importantes ahorros para la jubilación. Para protegerse contra las caídas del mercado, considere invertir sus ahorros en activos seguros como anualidades diferidas. Estos garantizan el pago de una tasa de interés fija durante un período de tiempo específico. Por lo tanto, brinda una protección valiosa durante las recesiones del mercado.

Invierta en activos de refugio seguro

La inversión en activos de refugio seguro es una de las mejores formas de proteger sus activos durante una caída del mercado de valores. Estos mantendrán su valor o incluso se apreciarán en las recesiones del mercado. Ofrezca así diversificación y estabilidad a su cartera.

Los ejemplos de activos de refugio seguro incluyen oro, letras del tesoro y bonos del gobierno. Estos tienden a tener una alta liquidez que permite una rápida conversión en efectivo en caso de emergencia. Además, tienen una gran demanda, lo que mantiene los precios estables. Pero tenga cuidado ya que estas inversiones no son inmunes a la inflación que erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. Esto no los hace ideales si se pregunta cómo proteger su 401k de la caída del mercado de valores. Por lo tanto, requiere una gestión adecuada por parte de los inversores. Esto se hace para preservar el poder adquisitivo a lo largo del tiempo y ofrecer beneficios de diversificación que superan las estrategias de inversión regulares por sí solas.

Las inversiones seguras pueden ayudar a diversificar su cartera y protegerla de un colapso económico. Estos activos de bajo riesgo tienden a ser menos volátiles que las acciones. Sin embargo, no ofrecen tanto rendimiento potencial; incluso durante un choque. Pero, aun así, las inversiones de refugio seguro pueden brindarle la tranquilidad de saber que sus ahorros para la jubilación no estarán en riesgo.

Considere su tolerancia al riesgo al seleccionar inversiones como un elemento integral. Si tiene una alta tolerancia al riesgo, los activos más riesgosos pueden tentarlo con rendimientos más altos. Alternativamente, puede elegir inversiones más seguras como bonos o anualidades indexadas, por ejemplo, invertir sus fondos 401 (k) en anualidades fijas que brindan tasas garantizadas durante un tiempo específico.