Cómo preparar a su organización antes de solicitar un préstamo comercial

Probablemente lo haya escuchado miles de veces: las recesiones son un buen momento para iniciar un negocio. Pero como muchos clichés, hay un grado de verdad en ello.

Los buenos tiempos disfrazan el desempeño de las empresas mediocres. Entonces, cuando sus números comienzan a decaer, los clientes y clientes comienzan a buscar respuestas.

Tal vez tenga un producto o servicio mejor que el que existe en este momento. Pero tienes un problema: la financiación. Sin suficiente capital, no puede escalar al tamaño necesario para servir al mercado. Y como alguien que no ha solicitado antes, no tiene idea de cómo solicitar un préstamo bancario.

Normalmente, no es tan difícil solicitar préstamos para pequeñas empresas. Pero los tiempos ya no son normales: si bien esta recesión ofrece grandes oportunidades, los bancos y los prestamistas dudan en financiarlas.

Por supuesto, algunos empresarios logran obtener préstamos para pequeñas empresas. ¿Pero cómo? Mediante la elaboración de un plan de préstamos comerciales. Esto implica cultivar un excelente puntaje de crédito, demostrar finanzas saludables y tener un plan de negocios coherente para el financiamiento.

En este blog, le mostraremos el aspecto más importante de cómo solicitar un préstamo bancario: ser financieramente viable.

Preparación de las finanzas de su empresa para una solicitud de préstamo: una introducción

Cuando emite una solicitud de préstamos para pequeñas empresas, las reglas son las mismas para todos. Es decir, debe producir registros financieros que ilustren su flujo de efectivo, efectivo disponible, declaraciones de impuestos, etc.

Pero si estos registros no logran inspirar confianza, buena suerte. Incluso si sabe cómo solicitar un préstamo bancario, experimentará grandes dificultades para obtener los préstamos para pequeñas empresas que necesita.

Ahora bien, es cierto que algunas empresas pueden no requerir tanta documentación como otras. Sin embargo, hay una trampa: si obtiene fondos de prestamistas comerciales rápidos en línea, tendrá que pagar tasas de interés que son significativamente más altas que las empresas convencionales.

Entonces, si las finanzas de su empresa no son excelentes, deje ese formulario de solicitud. Si continúas, solo estarás perdiendo el tiempo. En su lugar, debe concentrarse en la primera parte de su plan de préstamos comerciales: mejorar los marcadores financieros de su empresa.

Ajuste su puntaje de crédito corporativo

En el entorno actual, las instituciones financieras han endurecido significativamente los estándares de préstamo. En consecuencia, los prospectos con puntajes crediticios menos que perfectos están experimentando mayores dificultades para obtener financiamiento.

Tome JPMorgan Chase como ejemplo: en abril de 2020, aumentaron su puntaje de crédito mínimo a 700. Y después de eso, muchos otros prestamistas siguieron su ejemplo.

Por lo tanto, si desea seguir compitiendo por los préstamos para pequeñas empresas, mejore el puntaje crediticio de su empresa. Algunos de los pasos que puede tomar son bastante obvios: asegurarse de pagar las facturas a tiempo, pagar las deudas, etc.

Pero hay algunos trucos que pueden mejorar tu puntuación con relativamente poco esfuerzo. Primero, llame a sus acreedores y negocie un aumento a su límite de crédito. Y segundo, encuentre otros acreedores y abra cuentas con ellos.

Ambas acciones aumentarán el crédito total disponible; esta acción disminuirá su índice de utilización de crédito, lo que mejora su puntaje crediticio.

Por último, verifique su informe de crédito con todas las agencias de informes. Si hay errores, discútalos. Si tiene éxito en la eliminación de estos errores, podría mejorar drásticamente su puntaje de crédito.

Aumente sus ingresos

A menudo, en los medios financieros, se pone demasiado énfasis en recortar gastos. Y en muchos casos, está justificado, ya que muchas empresas asignan sus recursos de forma derrochadora.

Pero si bien ajustarse el cinturón puede liberar algo de capital, no puede abrirse camino hacia la prosperidad. Solo a través de la adquisición de nuevos clientes puede mejorar significativamente las finanzas de su empresa.

Sin embargo, antes de buscar nuevos prospectos, concéntrese en su clientela existente. ¿Puedes venderlos? ¿Ha pasado un tiempo desde que subiste tus tarifas? Si es así, entonces tal vez sea hora de aumentarlos.

¿Existen productos/servicios complementarios que pueda ofrecer? Ofrezca un paquete en el momento del pago y podrá aumentar sus ingresos promedio por venta.

Ahora, estas estrategias son todas tácticas probadas y verdaderas para aumentar los ingresos. Pero si los clientes potenciales no conocen sus productos/servicios, sus esfuerzos serán en vano. Debido a esto, también debe revisar sus esfuerzos de marketing actuales y revisar los canales de bajo rendimiento.

Para ser honesto, el marketing de productos/servicios es un tema que merece su propia publicación. Pero brevemente, mejore la calidad de su copia, imágenes y las palabras clave a las que se dirige. Haga esto y mejorará su visibilidad y el impacto de su oferta.

Reduzca sus gastos

Ahora, nos damos cuenta de que acabamos de aplastar el énfasis excesivo puesto en la reducción de gastos. Sin embargo, eso no significa que la restricción fiscal no sea importante. Entonces, después de aumentar sus ingresos, eche un vistazo al lado de los pasivos de su balance general.

Haz tu mejor esfuerzo para encontrar victorias rápidas y fáciles. Este curso de acción implica gastar menos y obtener la misma calidad de servicio/producto (o casi). Cambiar su proveedor de suministros de oficina, renegociar las primas de seguros u optar por café sin nombre en lugar de marcas populares son ejemplos de esto.

A continuación, ¿tiene tinta roja en sus libros? Si es así, declararle la guerra. Al reducir o eliminar los saldos que tiene, reducirá o eliminará sus costos de servicio. Haga de esto una prioridad, ya que los pagos de intereses ofrecen CERO beneficios para su empresa.

Por último, puede verse tentado a recortar la nómina a través de reducciones salariales o eliminando puestos. Desaconsejamos esto a menos que ciertos miembros del personal agreguen poco o ningún valor a su organización. Mientras que recortar la nómina o los puestos producirá ahorros inmediatos, una caída en la capacidad, la productividad y la moral acabarán con esa ganancia.

Crear un presupuesto comercial

Tener un presupuesto comercial es una faceta clave de un plan de préstamo comercial exitoso. Pero para crear uno, primero deberá conocer el ingreso mensual promedio de su empresa. Luego, calcule los gastos mensuales promedio de su empresa. Haz esto y sabrás dónde te encuentras actualmente. Luego, compare eso con sus objetivos de ganancias netas y sabrá en qué dirección debe ir.

A continuación, aplique las medidas de reducción de costos de las que hablamos en la última sección. Luego, después de analizar sus costos en cada departamento, cree cifras presupuestarias para cada uno. Es mucho menos probable que los jefes de departamento gasten de más accidentalmente si cuentan con estos números.

Una vez que haya desarrollado disciplina en sus hábitos de gasto, tendrá un presupuesto empresarial sólido para la financiación.

Aumente sus reservas de efectivo

En estos tiempos, efectivo es igual a poder. Antes de la pandemia, el negocio promedio de High Street tenía solo 27 días de efectivo disponible, según JPMorgan Chase. Después de que innumerables empresas fueron sorprendidas por los cierres, muchos sobrevivientes han acumulado efectivo.

En medio de la continua incertidumbre, sería prudente que hicieras lo mismo. La sabiduría convencional establece que una empresa debe reservar de tres a seis meses para emergencias. Sin embargo, viendo cómo incluso las empresas moderadamente exitosas han sido probadas, recomendamos guardar aún más.

Siguiendo las recomendaciones de aumento de ingresos/recorte de gastos mencionadas anteriormente, puede aumentar el capital excedente mensual generado por su negocio. Pero asegúrese de que este excedente se deposite en una cuenta de ahorros premium. De esta manera, ganarás intereses que aumentarán con cada depósito.

A medida que crezca su cuenta, hará que su plan comercial para financiar sea una propuesta mucho más sólida.

El plan de negocios para la financiación: su hoja de ruta hacia el éxito

Entonces, ha reforzado las finanzas de su empresa. Pero, el trabajo aún no ha terminado. Ahora necesita mostrar a los prestamistas hacia dónde se dirige su organización. Si aún no lo ha hecho, debe elaborar un plan de negocios para obtener financiamiento.

Un plan de negocios es un documento que define los objetivos de una empresa y cómo va a lograrlos. Pero, ¿cómo se crea un plan de préstamos comerciales? Un plan de negocios exitoso para el financiamiento presenta varios elementos cruciales. Estos incluyen análisis de mercado, análisis de la competencia , cómo se diferencia de la competencia , etc.

Para completar los análisis mencionados anteriormente, necesitará fuentes de información primarias y secundarias. El primero consiste en estudios de mercado realizados por su empresa. Al organizar grupos de enfoque, encuestas y realizar entrevistas, recopilará una gran cantidad de datos relevantes y convincentes.

Respalde esta información con pruebas sólidas de respaldo de fuentes secundarias. Estos incluyen estudios universitarios, estadísticas gubernamentales y artículos en publicaciones comerciales. Asegúrese de que cada fuente contenga información que sea relevante para su nicho.

Finalmente, un plan de negocios sólido para financiamiento también debe incluir metas objetivas, junto con plazos para su finalización. También deben describir su estrategia de marketing; además de las tácticas, debe incluir un perfil de mercado y un análisis FODA adjunto.

Obtener financiamiento es difícil... pero NO imposible

Los tiempos son aterradores para todos, incluso para los prestamistas. Debido a esto, las instituciones financieras dudan en prestar dinero, no sea que creen accidentalmente activos tóxicos.

Como tal, solo los prestatarios solventes pueden acceder de manera confiable al capital en este momento. Para todos los demás, es una lucha. Pero si tienes que luchar, hazlo inteligentemente. Tome medidas para mejorar la salud financiera de su empresa y, finalmente, obtendrá los préstamos para pequeñas empresas que necesita para crecer y prosperar.