Préstamos hipotecarios para médicos: todo lo que necesita saber

Obtener un préstamo para una hipoteca es una de las partes más complejas del viaje financiero de una persona. Los requisitos de suscripción son muy estrictos, y aquellos que tienen altos niveles de deuda enfrentarán un momento más difícil que otros. Los médicos a menudo tienen problemas para obtener préstamos hipotecarios al principio de sus carreras. Esto generalmente se debe a bajos niveles de ahorro, un historial de ingresos limitado y un alto nivel de deuda debido a préstamos estudiantiles. Para muchos profesionales de la salud, obtener la aprobación de un préstamo hipotecario puede parecer imposible. Afortunadamente, hay opciones disponibles, específicamente, préstamos hipotecarios para médicos , hechos específicamente para médicos. A continuación, cubriremos todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para médicos.

¿Qué es un préstamo hipotecario médico?

Un préstamo hipotecario para médicos es un tipo de programa de préstamo que satisface las necesidades de los médicos y otros profesionales de la salud. Específicamente, estos préstamos tienen en cuenta la alta deuda de préstamos estudiantiles que dejó la facultad de medicina. El proceso de suscripción es más considerado con ciertos tipos de deuda y los montos de los préstamos también son más generosos para los profesionales médicos. Por lo general, los dentistas, veterinarios y otros profesionales médicos con títulos avanzados pueden calificar para un préstamo hipotecario para médicos. La diferencia de este tipo de préstamo con respecto a un préstamo hipotecario tradicional es que estos programas tienen en cuenta la estabilidad futura y el potencial de altos ingresos del profesional médico.

Explicación de cómo funciona un préstamo hipotecario para médicos

Un préstamo hipotecario médico funciona casi igual que un préstamo hipotecario tradicional. Habrá una tasa ajustable o una tasa fija ofrecida por el prestamista. La tasa de interés proporcionada por el monto del préstamo también estará directamente relacionada con la calificación crediticia del médico. En el caso de los préstamos hipotecarios para médicos , los requisitos de pago inicial tienden a ser más pequeños y los requisitos de suscripción son más laxos cuando se consideran ciertos tipos de deuda.

Médico DTI

El DTI para la mayoría de los préstamos convencionales se sitúa en torno al 45%. Esto se calcula en función de la cantidad de préstamos pendientes, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras. Para los médicos, los préstamos estudiantiles tienden a impulsar el DTI muy por encima del requisito del 45% necesario para un préstamo tradicional. Un programa de préstamos hipotecarios para médicos, por otro lado, calculará el DTI de un solicitante sin incluir la deuda de préstamos estudiantiles en el cálculo. Esto hace que calificar para un préstamo hipotecario sea mucho más fácil.

médico PMI

Para cualquier préstamo hipotecario, el seguro hipotecario privado es un requisito si el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra. En el caso de un préstamo hipotecario para médicos, muchos prestamistas renunciarán al PMI para montos de préstamo de $1 millón o menos. En caso de que no se renuncie totalmente al PMI, la cantidad será del 5% o menos. Esto permite a los médicos más libertad para obtener un préstamo hipotecario sin aumentar su carga financiera general.

Calificaciones de la propiedad del préstamo hipotecario del médico

Con los préstamos hipotecarios para médicos, el propósito principal de la casa es la residencia principal de un médico en lugar de una propiedad de inversión o una segunda casa. Dicho esto, existen algunos préstamos para médicos que le permiten a un médico comprar una casa con un máximo de cuatro unidades, siempre que una esté ocupada por el propietario. Para los profesionales médicos interesados ​​en invertir en bienes raíces y al mismo tiempo obtener un préstamo hipotecario especializado, esta es una opción eficiente.

Ciertos préstamos hipotecarios para médicos pueden especificar que la vivienda sea una propiedad existente, mientras que otros pueden permitir una nueva construcción. Las opciones de tipo de vivienda disponibles variarán según el prestamista, a diferencia de un préstamo hipotecario convencional, que no tendrá restricciones tan rígidas. Los propietarios actuales también pueden tener la opción de refinanciar su préstamo tradicional en el programa de préstamos hipotecarios para médicos a fin de obtener una mejor tasa de interés o plazos de pago más manejables.

Calificaciones del prestatario para un préstamo hipotecario para médicos

Como médico, es fundamental comprender qué calificaciones se necesitan antes de solicitar este préstamo especializado. A continuación, cubriremos algunas de las principales calificaciones que un médico deberá mostrar al completar una solicitud de préstamo hipotecario para médicos.

Reporte de crédito

En la mayoría de los casos, una persona necesitará tener un buen crédito para asegurar un préstamo hipotecario, independientemente de su trayectoria profesional . El puntaje promedio deberá estar entre 675 y 750 como mínimo para la aprobación del préstamo. Para los médicos, esta escala de solvencia también es la misma, incluso si hay una gran cantidad de préstamos estudiantiles en su informe crediticio.

Tipo de Grado

Cualquier persona que solicite un préstamo hipotecario para médicos deberá tener un título médico calificado. Específicamente, los siguientes tipos de títulos son elegibles; DMD, DPM, DVM, DDS y MD, entre algunos otros. Ciertos prestamistas también extenderán este préstamo especializado a enfermeras registradas y enfermeras practicantes.

Pago inicial de la vivienda

Muchos prestamistas renunciarán al PMI para los solicitantes de préstamos hipotecarios para médicos, pero un pago inicial sigue siendo esencial para calificar. El requisito de pago inicial más común para un préstamo hipotecario médico oscilará entre el 5 % y el 10 %, según el monto total del préstamo. Los solicitantes siempre pueden aumentar el monto de su pago inicial para reducir sus tasas de interés u obtener un mejor plan de pago del préstamo.

Empleo actual

Al igual que un préstamo hipotecario convencional, un préstamo hipotecario médico también requerirá prueba de empleo. En el caso de un médico, bastará con un contrato como residente o nuevo médico. Para los médicos que trabajan por cuenta propia, la prueba de que trabajan por cuenta propia con una práctica privada será suficiente para la mayoría de las solicitudes de préstamos hipotecarios para médicos.

Estas son las calificaciones básicas necesarias para que un médico solicite un préstamo hipotecario especializado. Es importante verificar qué requiere cada prestamista y qué tipos de préstamos tienen disponibles. No todos los prestamistas ofrecerán todos los tipos de programas, y algunos pueden tener requisitos de solicitud más estrictos que otros. Siempre busque las mejores tasas y tome una decisión de préstamo basada en lo que funcionará mejor para usted financieramente a largo plazo.

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Beneficios únicos de un préstamo hipotecario para médicos

Hay muchos beneficios que vienen con la solicitud y la aprobación de un préstamo hipotecario para médicos. Además de poder solicitar un préstamo independientemente de la alta deuda de préstamos estudiantiles, este tipo de préstamo también facilita la calificación de los profesionales médicos. El tamaño de la hipoteca también tiende a ser mucho más alto de lo que una persona que solicita un préstamo convencional podría obtener. Durante el proceso de suscripción, los prestamistas analizan el potencial de ingresos del solicitante en función de su título y su contrato de trabajo.

Muchos profesionales médicos pueden comprar una casa sin poner mucho dinero. Asegurar un préstamo jumbo y también obtener una gran selección de opciones de tasas de interés premium para elegir son beneficios adicionales de un préstamo hipotecario para médicos. La presión de pagar los préstamos estudiantiles o incluso arreglar un pago inicial alto ya no es una barrera para ser propietario de una vivienda con este programa de préstamos especulativos.

Inconvenientes únicos de un préstamo hipotecario médico

Hay muchos beneficios al usar un préstamo hipotecario médico para comprar una casa como médico nuevo. Sin embargo, es posible que este tipo de préstamo no siempre ofrezca los beneficios a más largo plazo. En muchos casos, la falta de necesidad de un pago inicial grande puede llevar a comprar una casa más grande de lo que realmente se puede pagar. Calificar para un préstamo hipotecario especializado puede ser más fácil, pero en realidad hacer los pagos de una casa costosa junto con los pagos del préstamo estudiantil puede ser abrumador. El puntaje crediticio necesario para calificar para un préstamo hipotecario médico puede ser bastante alto, incluso si la deuda del préstamo estudiantil no se considera durante el proceso de suscripción. En algunos casos, un préstamo de la FHA puede ser una mejor opción para aquellos con puntajes de crédito más bajos, independientemente de los montos de la deuda de su préstamo estudiantil.

Otra cosa a tener en cuenta es que muchos préstamos hipotecarios para médicos tienen una tasa de interés inicial más alta que los préstamos hipotecarios tradicionales. Por ejemplo, si la tasa base para un préstamo convencional es del 4,5 %, la tasa base para un préstamo médico será del 4,75 %. Si bien esto puede no parecer mucho, en montos de préstamo más grandes, esto puede sumar una gran cantidad de dinero durante la vigencia del préstamo. Además, la mayoría de los médicos aprovecharán la opción de pago inicial bajo/sin pago inicial de estos préstamos especializados. Esto dará como resultado un monto de préstamo más alto, que puede superar el valor de la vivienda unos años más adelante.

¿Es adecuado para mí un préstamo hipotecario para médicos?

Comprar una casa es una gran decisión. Un préstamo hipotecario médico es una excelente manera de financiar el sueño de ser propietario de una vivienda si la deuda del préstamo estudiantil se interpone en el camino. Muchas personas pueden calificar para un préstamo convencional incluso con deudas de préstamos estudiantiles. Es importante considerar sus metas, finanzas actuales, obligaciones a largo plazo e incluso sus planes de carrera al considerar un préstamo hipotecario médico. También es una buena idea revisar sus opciones con varias ofertas de préstamos y especialistas en hipotecas para ver qué opciones están disponibles según su perfil crediticio.