Historia de éxito de PhonePe: ¿cómo se convirtió en la aplicación de pagos líder en la India?

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El énfasis está en la comodidad y la facilidad en el mundo de hoy y la industria bancaria ha visto una gran revolución en este asunto. Llevar efectivo era bastante engorroso, lo que llevó al nacimiento de los pagos digitales y las billeteras móviles y PhonePe se ha convertido en uno de los principales exponentes en este sector.

Las aplicaciones móviles son el método preferido para el pago de comestibles, facturas de servicios públicos, recargas telefónicas, etc. Incluso las transacciones grandes ahora se realizan digitalmente en lugar de en efectivo, lo que no solo eliminó los factores de riesgo en el mundo físico, sino que también simplificó toda la banca. y el sector financiero para siempre.

PhonePe es una de esas aplicaciones de pago que ha simplificado la vida de millones de indios. Fundada en diciembre de 2015 , la aplicación india PhonePe basada en UPI fue adquirida por Flipkart y su matriz Walmart, un año después , después de lo cual marcó el comienzo de una era de crecimiento y expansión para sí misma y nunca retrocedió . Flipkart actualmente posee el 87% de las acciones de PhonePe, mientras que su matriz posee otro 10% de ellas, mientras que las participaciones restantes están en manos de los accionistas minoritarios de Flipkart.

PhonePe es actualmente aclamado como el líder del mercado en el espacio de pagos digitales de la India . La aplicación permite a los usuarios mantener sus cuentas bancarias digitalmente, acceder a ellas a su conveniencia y utilizar sus fondos para todos los fines que deseen. Pueden vincular fácilmente sus tarjetas de crédito y débito con una billetera móvil para realizar sus pagos digitales. Además, las transferencias de dinero instantáneas también se pueden realizar a través de PhonePe. Estos son solo algunos casos en los que PhonePe parece ser indispensable y confía en nosotros, ¡hay más!

Ahora, si necesita saber más sobre la historia de éxito, los fundadores y el equipo, los competidores, el modelo comercial, el modelo de ingresos, la financiación y los inversores de PhonePe, y más, quédese pegado.

PhonePe - Aspectos destacados de la empresa

PhonePe - Acerca de | ¿Cómo funciona PhonePe?
PhonePe - Industria
PhonePe - Fundadores y equipo
PhonePe - Historia de inicio
PhonePe - Misión y Visión
PhonePe - Nombre, eslogan y logotipo
PhonePe - Modelo de negocio
PhonePe - Modelo de ingresos
PhonePe - Desafíos de inicio
PhonePe - Financiamiento e inversores
PhonePe - Adquisiciones
PhonePe - Asociaciones
PhonePe - Competidores
PhonePe - Crecimiento
PhonePe - Planes futuros

PhonePe - Acerca de | ¿Cómo funciona PhonePe?

PhonePe es una empresa de pagos digitales fundada en diciembre de 2015 que está diseñada para admitir más de 11 idiomas. Es una de las primeras aplicaciones de pago que se creó en la Interfaz de pagos unificados (UPI) y también es aclamada como la primera aplicación de pagos de UPI en cruzar la marca de mil millones de transacciones. La aplicación permite a sus usuarios recibir y enviar dinero, consultar saldos bancarios, realizar pagos en puntos de venta, comprar oro y realizar una variedad de transacciones a través de su aplicación, que incluyen recargas telefónicas, pagos DTH, electricidad, gas y otros pagos de facturas. Además, PhonePe es una de las aplicaciones UPI más comunes que está aprobada por la mayoría de los comerciantes indios, lo que permite a los usuarios reservar viajes, pedir comida, comprar cosas y más en línea.

PhonePe ha recibido su sanción legal de RBI para operar como un agregador de cuentas. Esto autorizará a PhonePe a compartir datos financieros libremente con los Usuarios de información financiera (UIF) y los Proveedores de información financiera (FIP). Sin embargo, la aplicación líder de pagos digitales y la plataforma de agregación de comerciantes necesitarán el consentimiento previo de sus clientes antes de compartir cualquier información.

¿Cómo funciona PhonePe?

PhonePe es una aplicación de pagos digitales y pagos basada en billetera que opera en la industria fintech de UPI. Todo lo que tenemos que hacer es descargar PhonePe en nuestros móviles, vincular nuestros números de teléfono y nuestras cuentas bancarias, y una vez verificadas, podemos comenzar a realizar nuestras transacciones a través de la aplicación. Las transacciones de PhonePe están directamente vinculadas con las respectivas cuentas bancarias. Además, la billetera PhonePe no necesita recargarse nuevamente porque también está vinculada con la cuenta bancaria.

PhonePe - Industria

Las transacciones de pago digital han experimentado un crecimiento de alrededor del 76% en los últimos 12 meses, lo que incluye una gran cantidad de usuarios de pago digital por primera vez. Se informa que la industria de pagos digitales en India crecerá a alrededor de $ 700 mil millones para 2022. En esta gran industria india de pagos digitales que tiene un enorme potencial de crecimiento por delante, PhonePe opera como líder del mercado con una participación de mercado de 46.3% mientras Google Pay va a la zaga con una cuota de mercado del 36,4 % , según se informó el 7 de diciembre de 2021.

PhonePe - Fundadores y equipo

Sameer Nigam, Burzin Engineer y Rahul Chari son los fundadores de PhonePe.

Samier Nigam

Sameer Nigam es el fundador y director ejecutivo de PhonePe. Se desempeñó como vicepresidente sénior de ingeniería de Flipkart. Nigam fue estudiante en la Universidad de Mumbai y completó su MBA de "The Wharton School".

Raúl Chari

Rahul Chari es el fundador y director de tecnología de PhonePe. Comenzó su carrera como ingeniero de software en Andiamo Systems Inc después de completar una pasantía en Sun Microsystems. Chari luego ocupó puestos gerenciales en un par de empresas más, como Cisco Systems, Mime360 y Flipkart, donde se desempeñó como ingeniero de software sénior, gerente, cofundador y director de tecnología, y vicepresidente de ingeniería.

Ingeniero Burzin

Burzin Engineer es el CRO de PhonePe. Fue vicepresidente de ingeniería y operaciones en M-GO durante 2 años antes de fundar PhonePe. Además, también ha trabajado con Flipkart, donde fue Director de Ingeniería, mime360.com y Shopzilla.com. Ingeniero obtuvo su título de la Universidad de Mumbai y luego completó una maestría en Ciencias de la Computación de la Universidad del Sur de California.

PhonePe tiene actualmente alrededor de 3500 empleados de todo el país.

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StartupTalky Rishabh Rathi

PhonePe - Historia de inicio

PhonePe fue puesta en marcha por ex empleados de Flipkart: Sameer Nigam, Rahul Chari y Burzin Engineer en 2015. Era una aplicación que tenía un enorme potencial de crecimiento, y Flipkart se dio cuenta de inmediato, quien aprovechó esta oportunidad para adquirir la misma al año siguiente, devolviendo así la creación de los ex empleados de Flipkart a su matriz, Flipkart.

PhonePe - Misión y Visión

PhonePe se fundó con la misión de presentarse como un ecosistema de pagos móviles universal, transparente y seguro . La declaración de visión de PhonePe dice: "Construir un ecosistema de transacciones grande, escalable y abierto que genere el máximo impacto positivo para todas las partes interesadas".

PhonePe - Nombre, eslogan y logotipo

El nombre de PhonePe suena bastante similar a sus pares Google Pay, Paytm, Amazon Pay y más porque es esencialmente una aplicación de pagos. Sin embargo, PhonePe tiene una versión interesante de la palabra "pagar". PhonePe lo escribe como "Pe", evocando así la connotación hindi del término, haciendo que "PhonePe" suene como "en el teléfono", lo cual es igualmente adecuado porque PhonePe es una aplicación que funciona a través de teléfonos móviles.

PhonePe eligió el púrpura como color primario y elaboró ​​el logotipo usando la fuente hindi para escribir "Pe", lo que ayuda rápidamente a sus usuarios a recordar la connotación hindi de su marca.

PhonePe tiene el eslogan "Karte Ja. Badhte Ja", que significa "Sigue haciendo, sigue creciendo", escrito en una nota muy positiva que insinúa las transacciones en la aplicación y la expansión del negocio de PhonePe.

PhonePe - Modelo de negocio

PhonePe es una plataforma de pago basada en UPI. La aplicación permite la transferencia de dinero de un banco a otro. Tiene otras características también. A través de su aplicación móvil, PhonePe vende productos y algunos servicios como abarrotes, seguros, alimentos, etc. El trabajo de la empresa es promocionar los productos. PhonePe se puede utilizar para la recarga de móviles. Las facturas de electricidad y gas también se pueden pagar a través de PhonePe. PhonePe lanzó una máquina POS que ahora se ve en casi todas las tiendas y tiendas Kirana en India. Las personas pueden usar el sistema POS para realizar pagos.

PhonePe es ahora oficialmente una firma de corretaje de seguros. El agregador de comerciantes y pagos digitales recibió la licencia para el corretaje de seguros por parte de la Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de India (IRDAI). PhonePe ahora podrá ofrecer productos de seguros a sus clientes de una variedad de compañías de seguros. Además, también puede ofrecer productos de seguros personalizados a su enorme base de usuarios.

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StartupTalky Ashwini

PhonePe - Modelo de ingresos

PhonePe obtiene su comisión de la promoción de varios productos en su aplicación. También recauda ingresos de un socio a través de la plataforma ' Switch '. Los puntos/centros de recarga suelen ganar una comisión de las compañías de telecomunicaciones cuando los clientes recargan sus teléfonos. Asimismo, PhonePe también recibe una comisión cuando los usuarios recargan sus teléfonos a través de la aplicación. La empresa gana una comisión por cualquier compra en línea que los usuarios hagan a través de su aplicación. PhonePe tiene una enorme base de datos de usuarios. En la fecha de hoy, los datos tienen la clave para obtener ganancias. La base de datos ofrece varias ideas valiosas. Los patrones de pago de los clientes están determinados por la cantidad de dinero que transfieren y cuándo. Además, se puede deducir el patrón de compra de un cliente junto con los detalles del minorista o de la tienda. PhonePe continúa aumentando su base de clientes a través de promociones y otras ofertas en su aplicación.

La principal plataforma de pagos digitales ha anunciado que cobrará hasta Rs 2 en tarifas de procesamiento por todas las recargas móviles realizadas a través de su aplicación digital, a partir de los informes del 23 de octubre de 2021. Aunque PhonePe actualmente está operando a "pequeña escala". experimento", como lo denomina el gigante Fintech, y todavía no es un lanzamiento completo, ha planeado cobrar Re 1 por cualquier recarga entre Rs 50-100 y Rs 2 por cualquier recarga por encima de Rs 100. Sin embargo, las recargas a continuación 50 rupias todavía se consideran gratis. Como parte del experimento, se ha observado que la mayoría de los usuarios no pagan nada o solo pagan Re 1.

PhonePe es el primer jugador en el espacio de pagos digitales en introducir el concepto de tarifas de procesamiento y, según los informes, esto ha molestado a muchos usuarios en todo el país, que expresaron sus preocupaciones a través de tweets y en otras plataformas de redes sociales y también podrían llamar a PhonePe. El rival de PhonePe, Paytm, tampoco apoyó este concepto de cobrar a los clientes y se informó que dijo: “Confía en construir karna bhi ek proceso hai. Iss proceso ki koi keemat nahi.”

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StartupTalky Devashish Shrivastava

PhonePe - Desafíos de inicio

Comenzar fue un gran desafío para Phonepe porque la industria era bastante nueva y bastante inexplorada. Sin embargo, la adquisición de PhonePe por parte de Flipkart fue algo que resolvió las cosas.

PhonePe fue bloqueado el 14 de enero de 2017 por el banco ICICI porque las transacciones de PhonePe no cumplían con las pautas de NPCI. Aunque NPCI inicialmente instruyó a ICICI para permitir transacciones UPI a través de PhonePe el 19 de enero de 2017, el organismo regulador confirmó un día después que el proveedor de servicios de pagos digitales había violado las normas UPI. Airtel fue otra empresa que bloqueó las transacciones de PhonePe en sus plataformas durante el mismo período.

Esto llevó a PhonePe a cerrar sus operaciones en el sitio web de Flipkart, lo que ayudó a la puesta en marcha a alinearse con los términos establecidos en el veredicto actualizado de NPCI. La aplicación de pagos digitales resolvió todos estos problemas con ICICI y Airtel en febrero de 2017.

PhonePe - Financiamiento e inversores

PhonePe ha recaudado $ 1.99 mil millones en fondos hasta la fecha en 14 rondas. La empresa recibió una nueva inyección de 297 millones de dólares de PhonePe Private Limited Singapore, su empresa con sede en Singapur, el 15 de abril de 2022. PhonePe concluyó la última ronda de inversión por valor de 350 millones de dólares de Walmart, que fue una extensión de los 700 millones de dólares que se anunció en Diciembre 2020.

Flipkart ha estado financiando constantemente PhonePe con Walmart uniéndose a la empresa en numerosas ocasiones desde que fue adquirida por su matriz, Walmart.

PhonePe - Adquisiciones

PhonePe ha adquirido 5 empresas hasta ahora: Indus App Bazaar, Zopper, GigIndia, OpenQ y WealthDesk . La compañía respaldada por Walmart adquirió OpenQ y WealthDesk en un acuerdo combinado por un valor de $ 75 millones, según los informes del 18 de mayo de 2022. Bloomberg había informado anteriormente que WealthDesk se adquirirá por alrededor de $ 50 millones, mientras que la adquisición de OpenQ se completaría en un acuerdo por valor de $ 25 millones. Ambas organizaciones seguirán trabajando de forma independiente incluso después de la adquisición, como afirma el acuerdo, en el que tanto los fundadores como los equipos se unirían a PhonePe.

La última adquisición fue la de GigIndia, que se produjo el 22 de marzo de 2022. Indus App Bazaar, que la empresa adquirió el 19 de mayo de 2021, en una operación valorada en 60 millones de dólares, fue su adquisición anterior .

La compañía podría adquirir Indus OS después de Affle, según la noticia del 15 de abril de 2022.

PhonePe ha anunciado una recompra de ESOP de alrededor de 135 millones de rupias. El evento de liquidez, como se informó el 19 de noviembre de 2021, permitirá que el liderazgo de la empresa venda el 10% de sus opciones sobre acciones conferidas. Por otro lado, los empleados actuales pueden vender hasta el 25% de sus opciones adquiridas. Sin embargo, ya se ha revelado que los fundadores de PhonePe no participarían en esta recompra.

PhonePe - Asociaciones

PhonePe ya ha visto demasiadas asociaciones en los 7 años que ha estado operando. Aquí te sumergimos en algunos de los más importantes:

• PhonePe se asoció con Axis Bank el 2 de julio de 2021 en el modelo multibanco UPI. Ya ha colaborado anteriormente con Yes Bank
• Ola ha colaborado con PhonePe el 7 de julio de 2020 para permitir los pagos de Ola a través de la aplicación y la billetera PhonePe
• PhonePe se asoció con Flipkart para digitalizar los pagos contra reembolso el 6 de julio de 2021
• PhonePe se convirtió en el socio oficial de pagos de KBFC el 10 de septiembre de 2021
• Edelweiss General Insurance se unió a PhonePe el 20 de diciembre de 2021, con el objetivo de ofrecer productos de seguros de automóviles digitales

PhonePe - Competidores

Los principales competidores de PhonePe son Google Pay, Amazon Pay, Whatsapp Pay, Juspay , PCKT , Paytm , MobiKwik , BharatPe , Roomeo y mobilPay .

• GPay es una plataforma de billetera digital y un servicio de pago en línea desarrollado por Google. Lanzado inicialmente en 2011, GooglePay ofrece opciones de pago sin contacto.
• Amazon Pay se fundó en 2007 y sirve como un servicio de procesamiento de pagos en línea propiedad de Amazon, con sede en Seattle.
• Whatsapp Pay es un proveedor de servicios de pago impulsado por el gigante de las redes sociales Facebook, propietario de Whatsapp, para ayudar a los usuarios a enviar y recibir dinero mientras chatean.
• Juspay es una plataforma en línea utilizada para pagos móviles. Juspay fue fundada en 2012.
• PCKT es una empresa fintech. Proporciona servicios de pago a los consumidores. PCKT fue fundada en el año 2003.
• Paytm es un pionero del sistema de pago de comercio electrónico indio. Es una empresa de tecnología financiera. Paytm fue fundada en el año 2010.
• MobiKwik es una empresa india. Tiene un sistema de pago basado en el teléfono móvil. MobiKwik fue fundado en el año 2009.
• BharatPe es una plataforma, especialmente para minoristas y empresas. Es una aplicación de pago basada en QR. La empresa fue fundada en el año 2016.
• Roomeo es una popular plataforma de pagos. Ofrece una aplicación móvil fintech. Roomeo se fundó en el año 2011.
• MobilPay proporciona servicios de pago y marketing móvil. MobilPay fue fundado en el año 2010.

PhonePe - Crecimiento

PhonePe se fundó en diciembre de 2015. En 2016, Flipkart adquirió PhonePe. La aplicación que fue adquirida por Flipkart con una valoración de entre $ 10 y $ 20 millones en 2016, registró una valoración de más de $ 5.5 mil millones a finales de 2021. Esto habla directamente del crecimiento de la empresa.

En 2017, PhonePe se convirtió en la primera aplicación basada en UPI en superar los 10 millones de descargas. Constantemente se ubica entre las mejores aplicaciones de finanzas en la App Store de Apple y en la Google Play Store. PhonePe se convirtió gradualmente en el mayor impulsor de las transacciones UPI en India. En el año 2017, alcanzó el hito de 1 millón de transacciones de aplicaciones en un día. En 2018, PhonePe lanzó 'microaplicaciones' en su plataforma.

La compañía ha sido aclamada como el proveedor de servicios de pagos digitales más popular y ha registrado transacciones mensuales de $ 2 mil millones en octubre de 2021 , según los informes del 17 de noviembre de 2021. PhonePe también era conocida como la segunda empresa fintech orientada al consumidor más valorada. , valorada entre 5500 y 5700 millones de dólares después de Paytm , que luego se valoró en alrededor de 16000 millones de dólares tras su ronda de financiación privada .

En el año 2019, PhonePe fue uno de los ganadores en cuanto a crecimiento. PhonePe dominó el año con un crecimiento del 857,22% . Todas las principales aplicaciones de pago crecieron un 88 % desde el año 2018.

Informe de transacciones de PhonePe

PhonePe tiene muchos récords establecidos con respecto a sus transacciones y el crecimiento que la empresa ha visto en él. PhonePe es aclamado como el primer jugador de UPI en alcanzar 1000 millones, 1500 millones y ahora 2000 millones de transacciones respectivamente. PhonePe ha sido el líder del mercado en muchos aspectos, como volumen y valor de las transacciones, participación de mercado, usuarios registrados y más, en el mercado de las aplicaciones UPI.

PhonePe había establecido nuevos récords en el mes de julio de 2021, con sus transacciones totales alcanzando cerca de la marca de 1.500 millones , Google Pay , por otro lado, cruza la marca de 1.000 millones por primera vez . En el mes de junio de 2021, PhonePe tenía una participación del 46 % en el ecosistema UPI en comparación con la participación del 34,6 % de Google Pay. En el mes de julio, la participación de mercado de PhonePe se registró en 45,94 % , mientras que Google Pay registró su participación de mercado en 34,45 % en el ecosistema UPI .

PhonePe ya lideraba a su rival, Google Pay, en términos de participación de mercado. El primero tocó nuevos cielos cuando la Corporación Nacional de Pagos de la India publicó los registros del número total de transacciones en junio. Según los datos publicados por la autoridad, PhonePe registró 1292,71 millones de transacciones, que ascendieron a 262.565,88 millones de rupias, mientras que Google Pay se quedó atrás con 972,26 millones de transacciones por valor de 207.287,73 millones de rupias en el mes de junio de 2021. En octubre, PhonePe logró otro hito cuando superó 2 mil millones de transacciones en 2021.

Finanzas de PhonePe

PhonePe aumentó con éxito sus ingresos de operaciones en un 85,5 % a 690 millones de rupias de rupias en el año fiscal 21, que se registró en 372 millones de rupias de rupias en el último ejercicio fiscal, según los informes del 15 de octubre de 2021. Los servicios de pago de la plataforma y otros servicios aliados ayudó a la importante empresa de pagos digitales con sede en Bangalore a llevar a casa la mayor parte de sus ingresos. La empresa líder en pagos también recaudó alrededor de 3,85 millones de rupias de su negocio de seguros, que fue otro impulsor de ingresos destacado.

Cuando se trata de pérdidas, PhonePe mantuvo pérdidas estables en Rs 1728 millones de rupias durante el año fiscal 21. Sin embargo, el margen EBITDA de la compañía mejoró ligeramente a -219,9%.

PhonePe - Planes futuros

La empresa tiene planes de volverse más rentable para 2022. PhonePe también está ayudando a sus usuarios a descubrir varios productos nuevos en línea. Es informar a las personas cuándo, dónde y qué tiendas están abiertas y entregar dichos productos. Esta es una oferta única. PhonePe ha lanzado un nuevo servicio de chat para usuarios y comerciantes con los que trata. La plataforma de pagos está en camino de lograr algo extraordinario en los próximos 2 años.

preguntas frecuentes

¿Quién es el propietario de PhonePe?

PhonePe es propiedad de Flipkart y Walmart.

¿Quiénes son los cofundadores de Phonepe?

PhonePe fue fundado por Sameer Nigam, Rahul Chari y Burzin Engineer.

¿Quién es el ingeniero de Burzin en Phonepe?

Burzin Engineer es el fundador y CRO (Chief Reliability Officer) de PhonePe. Anteriormente fue director de ingeniería en Flipkart.

¿Qué es el interruptor Phonepe?

Phone pe switch es la función de PhonePe que permite a sus usuarios cambiar entre PhonePe y varias aplicaciones de su elección, donde pueden acceder a alimentos, transporte, comercio electrónico y más.

¿Qué son los socios de Phonepe?

PhonePe se ha asociado con numerosas aplicaciones y empresas hasta la fecha. Ha colaborado con más de 300 empresas como Ola, Redbus, eat.fit, Swiggy, Blinkit y más, solo para integrar sus PWA (aplicaciones web progresivas) a su plataforma Switch.

¿Cuál es la valoración de Phonepe 2022?

PhonePe está valorado en alrededor de $ 5.5 mil millones en 2022. La compañía respaldada por Walmart se valoró por última vez en $ 5.5 mil millones cuando se registró en diciembre de 2021.

¿Cuáles son los ingresos de PhonePe en 2021?

PhonePe fue testigo de un aumento del 85,5 % en sus ingresos, que se convirtieron en Rs 690 cr en el FY21, y se registró por última vez en Rs 372 cr en el FY20.

¿Cuántos usuarios de Phonepe registró la aplicación?

Los usuarios de PhonePe han cruzado la marca de 350 millones de usuarios registrados de por vida, a partir de enero de 2022.

¿PhonePe cobra algo a los clientes por las transacciones?

La transacción a través de PhonePe es absolutamente gratuita para los clientes. No importa cuánto sea el monto que desea transferir a través de la aplicación PhonePe, podrá hacerlo sin ningún costo adicional.

¿Necesita un código IFSC para enviar dinero a través de PhonePe?

Con la ayuda de PhonePe, puede transferir dinero a las personas con sus números de teléfono asociados a la cuenta de PhonePe, es decir, a través de sus números de teléfono móvil. Puede enviar dinero a sus cuentas bancarias a través de su identificación UPI o escaneando el código QR. Además, también puede enviar su dinero a sus cuentas bancarias con los datos bancarios de los destinatarios, como su nombre, número de A/c y código IFSC.