Antes de comenzar la búsqueda del prestamista adecuado, hay una decisión importante que debe tomar: ¿un préstamo comercial o un préstamo personal se adaptarán mejor a sus necesidades?
En esta publicación, veremos los pros, los contras y las diferencias clave entre los préstamos personales y los préstamos comerciales. Con esta información, podrá tomar la decisión que mejor se adapte a su situación financiera.
Tabla de contenido
- ¿Qué es un préstamo personal?
- Beneficios de los préstamos personales
- Desventajas de los préstamos personales
- ¿Qué es un préstamo comercial?
- Ventajas de los préstamos comerciales
- Desventajas de los préstamos comerciales
- Las diferencias clave entre los préstamos personales y los préstamos comerciales
- Proceso de solicitud
- Requisitos del prestatario
- Colateral
- Distribución de fondos
- Tasas de interés
- Condiciones de pago
- Preguntas frecuentes sobre préstamos personales VS préstamos comerciales
- ¿Puedo usar un préstamo personal para mi negocio?
- ¿Puedo usar un préstamo comercial por razones personales?
- ¿Debo obtener un préstamo personal para mi negocio?
- ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y comercial?
- El resultado final de los préstamos personales frente a los préstamos comerciales
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es dinero prestado de un banco, cooperativa de crédito, prestamista en línea u otra institución. Los pagos se realizan de forma programada durante un período de tiempo determinado hasta que se reembolsa el monto principal (prestado), más las tarifas y los intereses cobrados por el prestamista.
Si bien un préstamo personal generalmente se usa para gastos personales (como pagar facturas, reparaciones de automóviles, vacaciones o emergencias), algunos dueños de negocios optan por obtener un préstamo personal para usarlo con fines comerciales.
Estos préstamos generalmente no requieren garantía, se pueden usar por cualquier motivo y se pueden obtener completamente por teléfono o en línea de prestamistas en línea no tradicionales.
Beneficios de los préstamos personales
- Más fácil de obtener: los préstamos personales suelen tener menos requisitos de calificación y documentación para los solicitantes.
- Por lo general, no requiere garantía: los préstamos personales generalmente no están garantizados, por lo que la falta de garantía no le impedirá obtener el préstamo que necesita para su negocio.
- Uso universal: por lo general, existen menos restricciones sobre cómo se utilizan los préstamos personales. Puede utilizar los fondos para gastos comerciales y personales.
- Tasas y términos potencialmente mejores: las empresas más nuevas y las nuevas empresas sin historial crediticio pueden obtener mejores tasas y términos con un préstamo personal, siempre que tengan un historial crediticio personal sólido.
- Financiamiento rápido: algunos prestamistas ofrecen financiamiento el mismo día o al día siguiente, lo cual es ideal para los prestatarios que necesitan acceso a efectivo rápido.
Desventajas de los préstamos personales
- Montos de préstamo más bajos: los préstamos personales no garantizados a menudo tienen límites de préstamo más bajos que los préstamos para pequeñas empresas.
- Tasas de interés más altas: los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos comerciales.
- Plazos de pago más cortos: los préstamos personales generalmente tienen plazos de pago de hasta siete años, que es mucho más corto que muchos préstamos comerciales tradicionales.
- No hay oportunidad para el crecimiento del crédito comercial: los préstamos personales pueden aumentar su puntaje de crédito personal, pero no se reflejan en su puntaje de crédito comercial. Sin un crédito comercial sólido, será difícil calificar para préstamos comerciales tradicionales en el futuro.
¿Qué es un préstamo comercial?
Al igual que los préstamos personales, los préstamos comerciales son fondos que se toman prestados de una institución financiera u otro prestamista. Sin embargo, los prestatarios deben ser dueños de un negocio y deben usar los fondos del préstamo en gastos comerciales aprobados.
Hay varios tipos de préstamos comerciales, incluidos préstamos a corto y largo plazo, préstamos para equipos, préstamos de la SBA y préstamos inmobiliarios comerciales. Los préstamos comerciales se pueden obtener de prestamistas tradicionales (como un banco) o a través de un prestamista alternativo en línea.
Por lo general, se requieren garantías personales y/o garantías como condición para recibir un préstamo comercial. También deberá especificar cómo planea usar los fondos, ya que los préstamos deben usarse para fines comerciales.
Ventajas de los préstamos comerciales
- Menos responsabilidad personal: en algunos casos, sus activos personales no estarán en riesgo si no paga un préstamo comercial. Sin embargo, este no es siempre el caso, ya que muchos prestamistas requieren que las empresas firmen una garantía personal. También es posible que deba utilizar activos personales como garantía para su préstamo.
- Genera crédito comercial: un préstamo comercial puede ayudar a iniciar o mejorar el historial crediticio de su empresa. Esto lo ayudará a obtener préstamos comerciales más grandes con términos más favorables en el futuro.
- Montos de préstamo más altos: los préstamos comerciales tienen límites de préstamo más altos, y algunos prestamistas ofrecen millones de dólares a prestatarios calificados.
- Soporte especializado: cuando solicita un préstamo para pequeñas empresas, se lo conecta automáticamente con un grupo de personas que tienen experiencia en trabajar con propietarios de negocios. Con un préstamo personal, es posible que no obtenga el mismo servicio al cliente personalizado y el mismo apoyo que recibiría de un equipo de profesionales de préstamos comerciales.
- Plazos de pago más largos: los préstamos comerciales tienen períodos de pago más largos que los préstamos personales, y algunas opciones ofrecen plazos de más de 25 años.
Desventajas de los préstamos comerciales
- Obstáculos del historial crediticio: si bien los préstamos comerciales son excelentes para desarrollar el historial crediticio de su empresa, las empresas más nuevas que carecen de historial crediticio pueden tener dificultades para calificar para montos de préstamos más altos y tasas de interés más bajas.
- Requisitos rígidos: además de los requisitos de historial de crédito personal y comercial, los prestamistas también suelen tener requisitos de tiempo en el negocio y de ingresos que deben cumplirse.
- Proceso de solicitud prolongado: dado que tendrá que proporcionar información y documentación comercial y personal, el proceso de solicitud de un préstamo comercial puede llevar mucho tiempo.
- Tiempo para obtener fondos: mientras que algunos prestamistas alternativos ofrecen financiamiento el mismo día y al día siguiente, otros préstamos comerciales pueden tardar un tiempo en desembolsarse. Por ejemplo, el proceso de aprobación de un préstamo de la SBA puede demorar varios meses de principio a fin.
- Garantía personal o gravamen general: además de la garantía, los préstamos comerciales también pueden requerir un gravamen general, que cubre todos los activos de su empresa, así como una garantía personal.
Las diferencias clave entre los préstamos personales y los préstamos comerciales
Explorar los pros y los contras de los préstamos comerciales y los préstamos personales debería darle una buena idea acerca de algunas de las diferencias entre estos dos tipos de financiación. Pero analicemos aún más estas diferencias para ayudarlo a decidir qué opción es la adecuada para usted.
Proceso de solicitud
En la mayoría de los casos, el proceso de solicitud de préstamos personales será mucho más rápido que el de los préstamos comerciales. El proceso de solicitud de préstamo comercial suele ser más detallado y requiere documentación adicional que no es necesaria para un préstamo personal.
Requisitos del prestatario
Los requisitos del prestatario son bastante diferentes para los préstamos comerciales y los préstamos personales. Los préstamos personales solo requieren información personal, incluido el puntaje de crédito y los ingresos.
Los préstamos comerciales pueden requerir documentación comercial, como declaraciones de impuestos sobre la renta anteriores, estados financieros y un plan comercial. Los prestatarios también tendrán que cumplir con los requisitos de crédito personal, crédito comercial, ingresos y tiempo en el negocio establecidos por el prestamista.
Colateral
No se requiere una garantía específica para los préstamos personales no garantizados, aunque usted será personalmente responsable si el préstamo entra en mora.
Para un préstamo comercial, es posible que se requiera una garantía específica, una garantía personal y/o un derecho de retención general, lo que podría poner en riesgo su negocio y sus bienes personales si no puede pagar el préstamo.
Distribución de fondos
Los plazos de financiación varían según el prestamista, pero en muchos casos, un préstamo personal llega a su cuenta bancaria más rápido que un préstamo comercial. Una excepción son los préstamos para empresas más pequeñas a través de prestamistas no tradicionales.
Tasas de interés
Las tasas de interés tienden a ser más altas para los préstamos personales, especialmente si no tiene un historial crediticio sólido.
Por otro lado, los prestatarios con un crédito personal de bueno a excelente que tienen un nuevo negocio pueden encontrar tasas más bajas con un préstamo personal que con prestamistas comerciales alternativos.
Condiciones de pago
Los plazos de pago varían según el prestamista, pero los préstamos personales suelen tener plazos de pago mucho más cortos. Un préstamo personal generalmente tiene plazos de pago de menos de 10 años, mientras que algunos préstamos comerciales ofrecen plazos de pago de 10, 20 o más de 25 años.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales VS préstamos comerciales
¿Puedo usar un préstamo personal para mi negocio?
Sí, puede utilizar un préstamo personal para su negocio. Sin embargo, deberá cumplir con ciertos requisitos para obtener las mejores tarifas y términos. Además, usted será personalmente responsable si el préstamo entra en incumplimiento.
¿Puedo usar un préstamo comercial por razones personales?
Un préstamo comercial no se puede utilizar para gastos personales. Los préstamos comerciales solo se pueden gastar en gastos comerciales específicos según las políticas del prestamista.
¿Debo obtener un préstamo personal para mi negocio?
Debe obtener un préstamo personal para su negocio si no cumple con los requisitos para un préstamo comercial. Con un sólido historial de crédito personal e ingresos, es posible que pueda recibir montos de préstamo más altos y mejores tasas y términos.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y comercial?
Un préstamo personal generalmente se puede usar para gastos comerciales o personales, mientras que un préstamo comercial solo se puede usar para fines comerciales específicos. Los préstamos comerciales a menudo tienen tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos, pero un proceso de solicitud más complejo.
El resultado final de los préstamos personales frente a los préstamos comerciales
Cuando se trata de préstamos, cada negocio tiene necesidades únicas. Lo que funciona para un negocio puede no funcionar para el tuyo. Incluso antes de buscar un prestamista, determine si su negocio puede pagar un préstamo y si el préstamo realmente ayudará a que su negocio crezca. Luego, sopese cuidadosamente los pros y los contras de los préstamos comerciales versus los préstamos personales para encontrar la mejor opción para sus circunstancias específicas. Finalmente, estará listo para encontrar un prestamista para financiar su préstamo.
Una vez que haya decidido seguir adelante con un préstamo, asegúrese de investigar y comparar las tasas. Comience su búsqueda con nuestros mejores préstamos personales y mejores préstamos comerciales para encontrar la mejor opción para su negocio.
