Estudio de caso de Paytm: El viaje de la empresa FinTech líder en la India
Publicado: 2022-02-09Paytm es una de las mayores empresas emergentes de tecnología financiera de la India, fundada en agosto de 2010 por Vijay Shekhar Sharma. La startup ofrece cuotas versátiles, billetera electrónica y etapas comerciales. Si bien comenzó como una etapa dinamizadora en 2010, Paytm ha cambiado su plan de acción para convertirse en un centro comercial y un modelo de banco virtual. Es también uno de los pioneros del plan de acción cashback.
Paytm se ha convertido en un gigante indio que administra cuotas flexibles, administraciones bancarias, centro comercial, Paytm Gold, cuotas de energía y carga, billetera Paytm y muchos otros servicios que atienden a alrededor de 100 millones de clientes registrados.
Las áreas atendidas por Paytm son India, Canadá y Japón, también es accesible en 11 dialectos indios . Ofrece casos de uso en línea como energías versátiles, cuotas de pago de servicios, viajes, películas y citas de eventos. A través del código QR de Paytm se puede acceder a las cuotas en tienda en mercados, tiendas de alimentación, cafeterías, paradas, peajes, droguerías y establecimientos instructivos.
One 97 Communications, la empresa matriz de Paytm, está lista para aumentar su objetivo de capital de más de 16.600 millones de rupias (2.200 millones de dólares) a través de una oferta pública inicial que presentó a principios de julio de 2021. Paytm busca recaudar entre 25.000 y 30.000 millones de dólares de valoración publicar esta oferta pública inicial.
Según la organización, más de 7 millones de comerciantes en toda la India utilizan su código QR para confirmar cuotas directamente en su cuenta bancaria. La organización utiliza comerciales y paga una sustancia especial para producir ingresos. Veamos este estudio de caso detallado sobre Paytm para saber más sobre su crecimiento y planes futuros.
Paytm - Últimas noticias
Origen de Paytm
Modelo de negocio de Paytm
Crecimiento comercial de Paytm
Crecimiento futuro esperado de Paytm
¿Por qué se eliminó Paytm de Google Play Store?
Paytm - Últimas noticias
1 de noviembre de 2021 : se lanzó la tan esperada oferta pública inicial de Paytm con una banda de precios de ₹ 2080-2150 rupias por acción.
13 de octubre de 2021: los usuarios de Paytm ahora pueden almacenar Aadhaar, licencia de conducir, vehículo RC, seguro a través de Digilocker. La aplicación Digilocker Mini en Paytm ofrece acceso a estos documentos a los usuarios incluso cuando están desconectados o en una zona de baja conectividad.
8 de octubre de 2021: Paytm espera incorporar fondos soberanos como inversores ancla en la colocación previa a la salida a bolsa de la empresa.
5 de octubre de 2021: el gigante de seguros con sede en Suiza, Swiss RE, podría unirse a la junta de negocios de seguros de Paytm.
3 de octubre de 2021: Paytm adquirió una participación del 100 % en CreditMate, una empresa emergente de préstamos digitales con sede en Bombay.
Origen de Paytm
La saga y el surgimiento de Paytm se analizan en esta sección del estudio de caso de Paytm. Fue establecido en agosto de 2010 con una especulación subyacente de $ 2 millones por parte de su creador Vijay Shekhar Sharma en Noida, un área cercana a la capital de India, Nueva Delhi.
2013
Comenzó como una plataforma de energía portátil y DTH de prepago, y luego incluyó pagos con tarjeta de datos, móvil pospago y pago de línea fija en 2013. En enero de 2014, la compañía impulsó la billetera Paytm, y Indian Railways y Uber la incluyeron como una opción de pago.
Se impulsó hacia el negocio basado en la web con arreglos en línea y emisión de boletos de transporte.
2015
En 2015, reveló más casos de uso como gastos de instrucción, metro energiza cuotas de carga de energía, gas y agua. Paytm también comenzó a conducir el pasaje a plazos para los Ferrocarriles de la India.
2016
En 2016, Paytm impulsó la emisión de boletos para películas, eventos y mecas del entretenimiento, así como las citas de boletos de avión y Paytm QR. Más tarde ese año, impulsó las reservas de trenes y los vales de regalo. La base de clientes inscritos de Paytm creció de 11,8 millones en agosto de 2014 a 104 millones en agosto de 2015. Su negocio de movimiento superó los $500 millones en tasa de ejecución anualizada de GMV, reservando dos millones de boletos para cada mes.
2017
En 2017, Paytm se convirtió en la primera aplicación de cuotas de la India en atravesar 100 millones de descargas de aplicaciones. Ese año, lanzó Paytm Gold, un producto que permite a los clientes comprar tan solo ₹ 1 de oro puro en línea. También impulsó Paytm Payments Bank y 'Inbox', y la plataforma de información con cuotas en conversación entre otros productos.
2018
En 2018, comenzó a permitir que los distribuidores reconocieran Paytm UPI y las cuotas de la tarjeta directamente en sus saldos financieros con una tasa del 0 %. También impulsó la aplicación 'Paytm for Business', que permite a los comerciantes seguir sus cuotas y liquidaciones diarias al instante. Esto llevó a la base de compradores de Paytm a más de 7 millones en marzo de 2018.
La organización impulsó dos nuevas riquezas, Paytm Gold Savings Plan y Gold Gifting, para reorganizar los ahorros a largo plazo. Se impulsó a la diversión y las especulaciones, y se unió a AGTech para lanzar el escenario de un juego portátil Gamepind, e invirtió dinero en efectivo de Paytm con una inversión de ₹ 9 números enteros para traer inversiones y riquezas como artículos de mesa para los indios. En mayo de 2019, Paytm unió fuerzas con Citibank para despachar tarjetas de crédito.
Shubham Kumar 
Modelo de negocio de Paytm
Paytm o "Pago a través del móvil" es la mayor empresa de pago a plazos, comercio y monedero electrónico de la India. Comenzó en 2010 y es una marca de la organización matriz One97 Communications, establecida por Vijay Shekhar Sharma. Se lanzó como un sitio web móvil en línea y procedió a cambiar su plan de acción a un modelo de banco central virtual y comercial.
La organización se erige hoy como una de las administraciones portátiles en línea más grandes de la India que incluye administraciones bancarias, centros comerciales, cuotas móviles, cuotas de pago y energía. Hasta ahora ha dado administraciones a más de 100 millones de clientes.
La mejora de Paytm ha construido una sólida reputación y ha resultado ser digna de elogio para algunos en la industria de las cuotas en línea. Uno de sus logros cada vez más importantes está en su esfuerzo conjunto con la empresa china basada en la web Goliat, Alibaba, por enormes medidas de subsidio.
Además de ser pionera en el plan de acción de devolución de efectivo, la organización ha sido elogiada por su presentación como un nuevo negocio capaz de crear grandes asociaciones en un período de tiempo limitado.
Clientes de Paytm Business
El enfoque central de Paytm es servir a su base de clientes de la India, especialmente a los clientes de telefonía celular. Numerosos clientes indios vieron el mundo informatizado como una oportunidad para abrir un balance financiero. Acceder a simples cuotas en línea no dio en el blanco y los clientes terminaron con una mala experiencia. Paytm se presentó como una opción superior para hacer frente a este tipo de situaciones.
Ofertas Paytm
Una parte de las sugerencias cada vez más conspicuas de Paytm fue revivir el negocio, que era la recomendación administrativa subyacente de la organización.
En ese momento, procedió a diferenciarse y avanzó hacia la creación de administraciones más actuales desde cualquier apariencia de Paytm Wallet, vertical de comercio electrónico hasta Digital Gold.
Estas mejoras fueron apreciadas en forma de favores del mamut chino Alibaba. Alibaba inyectó enormes cantidades de efectivo en Paytm, lo que expandió el potencial de especulación de Paytm. Paytm usó la promoción de cricket y TV para captar más clientes.
Relación con Clientes
Paytm tiene un enfoque de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana para interactuar con sus clientes. Al mismo tiempo, la gran mayoría de las administraciones de Paytm son de naturaleza autoservicio y están abiertas a través de su fundación.
Canal de Paytm para Empresas
Paytm utiliza numerosos canales para atraer clientes. Aparte de su propio sitio que genera clics, Paytm ha formado asociaciones con numerosos clientes y destinos de vendedores que respaldan su esfuerzo. La desmonetización en India permitió que la organización tuviera éxito en conjunto y también llegara a nuevos clientes. La publicidad desconectada también es una parte de su proceso de adquisición de clientes.
Ventajas distintas
El permiso RBI (Reserve Bank of India) se convierte en el activo fundamental de Paytm. Debe ser explícito para Paytm. Otros activos, como la sociedad de planificación/programación, facilitan el uso de Paytm para los indios con salarios más bajos.
Papeles clave
Paytm, al ser una etapa de innovación, corre peligros, por ejemplo, seguridad y tergiversación, razón por la cual necesita tomar medidas viables para garantizar el efectivo de su comprador mejorando su seguridad. También está implementando nuevas mejoras dentro de su base para atraer nuevos clientes y acceder a sus billeteras electrónicas.
Socios de Paytm
Paytm es cómplice de los bancos que le dan excursiones a plazos en el sistema financiero al igual que los servicios de depósito en garantía. Trabaja en conjunto con un montón de asociaciones que acumulan facturas y cuotas de sus clientes para su administración.
Estructura de Costeo
Paytm atiende a numerosos clientes, lo cual es la motivación detrás de por qué está tan orientado a los costos. La gran mayoría de sus costes se identifican con su fundación y captación de clientes. Es un costo típico compartido por numerosas organizaciones en la realidad donde el costo de seguridad del cliente es significativo.
El efectivo utilizado en este procedimiento es mayor que los ingresos que genera en sus compras subyacentes. La mayor parte de su límite financiero es poner recursos en la pendiente de su seguridad y evitar el riesgo de tergiversación, especialmente cuando necesita tratar con más de 65 millones de clientes en su fundación. Incorpora un marco que permite a los clientes evitar cualquier peligro de evasión fiscal.
Modelo de ingresos de Paytm
Los modelos de ingresos de Paytm vienen en dos estructuras. Paytm cobra comisiones de los intercambios de clientes a través de la utilización de su base. Las cuentas de depósito en garantía son las cuentas desde donde crea sus ingresos. Inferible de la no aparición de su capital oculto, no ofrece intriga a los clientes. A partir de 2018, Paytm ha agregado 3314,8 crore INR en ingresos.
Monedero Paytm
La billetera Paytm es uno de los mejores beneficios de Paytm que estructura una conexión entre el banco y los minoristas. Esta billetera semicerrada le permite cuidar sus cuentas, pagar sus boletos o pagar a cualquier persona interesada.
La billetera Paytm separada de sus ganancias, según lo aprobado por el RBI, tiene la ventaja de aceptar entusiasmo por una tienda de compradores, al igual que otras pasarelas de pago.
Cuando almacena una cantidad específica de efectivo en su billetera Paytm, en ese momento reservará ese efectivo en otro banco del que ganará entusiasmo eventualmente.
Es la capacidad fundamental de la billetera Paytm. Por ejemplo, suponga que hace una entrega de Rs. 1000 a un comerciante y el vendedor realiza 10 intercambios para aumentar Rs. 10.000. Si la cuota de esa suma se realiza a través de la billetera Paytm, la billetera Paytm tomará una porción de aproximadamente el 1% de la suma total. Entonces el comerciante obtendrá alrededor de Rs. 9715.
Negocio de recarga móvil
Desde su origen en 2010, la intención subyacente de Paytm era brindar servicios de energía portátiles en línea. Su capacidad para generar ingresos fue constantemente miope. Las pautas de administración de Paytm son tan dignas de elogio y competentes como las de otras cooperativas especializadas en telecomunicaciones, desde Vodafone hasta Telecom.
Las administraciones no tienen carencias y dan consuelo a sus clientes. A partir de ahora, Paytm aumenta una comisión de 2-3% por energía. Se debe a que Paytm, debido a su apoyo a su cliente para seguir reviviendo a través de su fundación, tiene más poder de negociación que otros comerciantes. Por eso la comisión que obtiene es tan alta. Esta comisión de su administración revive se llena como su ingreso.
Estas administraciones han apoyado a la organización fundamentalmente en ampliar su base y así, desarrollarse exponencialmente. Cuando el cliente está satisfecho con la administración o el artículo, realiza una llegada a una empresa similar de esta manera. De esta manera, Paytm realiza el mantenimiento del cliente y produce más tráfico. Paytm ha utilizado esta metodología para promover su beneficio potencial y sigue cosechando resultados positivos.
Paytm Oro Digital Paytm Oro Digital
Como se desprende de su organización con MMTC-PAMP, el destacado purificador de oro, Paytm ha impulsado el "Oro computarizado". Este modelo permite a los clientes vender, comprar o almacenar oro en una etapa avanzada. En la actualidad, los clientes deben pagar a una tasa solo para que su oro sea entregado a sus familias.
Paytm es muy consciente de cuánto oro se pone como recurso en la India y está completamente dispuesto a desarrollarse a partir de esta oportunidad. La organización ha hecho arreglos eminentes para instar a sus clientes a obtener sus propias cuentas Gold Bank de forma individual. Esta lista, además de permitir a los clientes comprar su oro, también proporcionará a los clientes un acceso simple a otras administraciones de Paytm.
Centro comercial Paytm
En febrero de 2017, Paytm lanzó su aplicación Paytm Mall que permite a los compradores comprar a vendedores inscritos de 1,4 lakh. Paytm Mall es un modelo B2C animado por el modelo de la etapa minorista B2C más grande de China, TMall. Para los comerciantes de 1,4 lakh inscritos, los artículos deben pasar por almacenes y canales garantizados por Paytm para garantizar la confianza del comprador.
Paytm Mall ha establecido 17 puntos de satisfacción en toda la India y ha unido fuerzas con más de 40 mensajeros. Paytm Mall recaudó $ 200 millones de Alibaba Cluster y SAIF Partners en marzo de 2018. En mayo de 2018, registró pérdidas de aproximadamente Rs 1,800 millones de rupias con un ingreso de Rs 774 millones de rupias por dinero relacionado con el año 2018. Además, la parte del pastel en Paytm Mall cayó al 3 % en 2018 desde el 5,6 % en 2017.
Devashish Shrivastava 
Crecimiento comercial de Paytm
La organización de cuotas avanzadas Paytm ha afirmado llegar a un valor bruto de cambio (GTV) de más de $ 50 mil millones, mientras verificaba 5.5 mil millones de intercambios en el año fiscal 2019. La organización con sede en Delhi NCR atribuyó este desarrollo a la creciente apropiación de Paytm en numerosos casos de uso, como cuotas minoristas, gastos, cuotas de servicios públicos, reserva de viajes, emoción, juegos, entre otros. Recientemente ha impulsado el programa de premios basado en membresía (Paytm First) para ayudar al desarrollo junto con expandir el mantenimiento del cliente.
Al analizar los arreglos factibles, el vicepresidente sénior de Paytm, Deepak Abbot, declaró: "Nos centramos en crear arreglos impulsados por la tecnología, incorporar el ciclo de vida del cliente en la junta, mejorar la experiencia del cliente y crecer a comunidades urbanas de nivel 4-5. Estamos seguros de lograr 12 Bn cambios antes de la parte del año de negociación. Hace un mes, el Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información (MeitY) había solicitado a Paytm que lo ayudara a alcanzar su objetivo de fomentar 40.000 millones de intercambios avanzados en el año fiscal 20.
La organización compartió diseños para incorporar la capacidad intelectual creada por el hombre en su modelo y lograr el doble de desarrollo este año. Paytm afirmó poseer la mitad de la industria de entradas a plazos en la India, con 400 millones de transacciones mensuales en el escenario.
Establecido por Vijay Shekhar Sharma en 2010, Paytm proporciona a varias empresas nuevas y grandes organizaciones arreglos que van desde un código PaytmQR compartible hasta una coordinación profunda.
Permite a los clientes procesar cuotas computarizadas a través de cualquier modo de pago preferido, incluidas tarjetas de crédito y cheques, banca en línea, billetera Paytm y UPI (interfaz de pago unida). Paytm también había lanzado su propio banco de cuotas en 2017.
Paytm Payments Bank es versátil, primero mantenga el dinero sin cargos en cada intercambio en línea (por ejemplo, IMPS, NEFT, RTGS) y sin requisito previo de ecualización de base. Para las cuentas de inversión, el banco ahora mismo ofrece un costo de préstamo del 4% anual.
Crecimiento futuro esperado de Paytm
La organización de cuotas computarizadas Paytm dijo que busca aumentar drásticamente su volumen de intercambio a 12 mil millones como parte del acuerdo, de 5.5 mil millones en 2018-19.
Paytm verificó 2.500 millones de intercambios en 2017-18. Paytm dijo que logró un valor de cambio bruto (GTV) de $ 50 mil millones en 2018-19, en comparación, y $ 25 mil millones cada año anterior. GTV es la estimación de los intercambios totales realizados en el escenario.
"Esta expansión es consecuencia del rápido desarrollo en la recepción de los arreglos de cuotas computarizados de Paytm en la web y desconectados para diferentes casos de uso que incluyen cuotas minoristas, cargos, cuotas de servicios públicos, reserva de viajes, diversión, juegos y eso es solo la punta de el témpano",
dijo la organización en un comunicado. Su programa basado en membresía, Paytm First, lanzado en marzo, ha atraído en partes iguales a un millón de seguidores, agregó la organización.
Paytm tiene 350 millones de clientes registrados a partir del 5 de junio, dijo una autoridad de la organización. Paytm ofrece una variedad de alternativas de pago a plazos que incorporan el pago a plazos a través de billeteras portátiles, al igual que el marco de pago a plazos en curso de la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) y la banca web.
La organización se ha centrado en instrumentos de estructura para que los distribuidores optimicen sus necesidades comerciales diarias. Esto ha provocado la obtención de enormes distribuidores que están muy equipados con tecnología para aceptar todos los modos de pago (tarjetas, billetera y UPI). Paytm ahora tiene la intención de concentrarse en adoptar el razonamiento computarizado y mejorar la interfaz de usuario.
¿Por qué se eliminó Paytm de Google Play Store?
La aplicación Paytm India se eliminó de Google Play Store porque violaba las pautas de Google. Mientras que otras aplicaciones como Paytm for Business, Paytm mall, Paytm Money y algunas más todavía estaban disponibles. Pero después de unas horas de ser eliminada, la aplicación Paytm volvió a estar en Google Play Store.
#Paytm fuera de Google Play Store.
– CNBC-TV18 (@CNBCTV18Live) 18 de septiembre de 2020
Google: no permitimos los casinos en línea ni admitimos aplicaciones de juegos de apuestas no reguladas que faciliten las apuestas deportivas. Incluye si la aplicación lleva a los consumidores a un sitio web externo que les permite participar en torneos pagos para ganar dinero real/premios en efectivo pic.twitter.com/poeZzXw5nA
“Tenemos estas políticas para proteger a los usuarios de posibles daños. Cuando una aplicación infringe estas políticas, notificamos al desarrollador de la infracción y eliminamos la aplicación de Google Play hasta que el desarrollador las cumpla. Y en el caso de que se produzcan infracciones repetidas de la política, podemos tomar medidas más serias, que pueden incluir la cancelación de las cuentas de desarrollador de Google Play. Nuestras políticas se aplican y se hacen cumplir en todos los desarrolladores de manera consistente”, agregó Google.
Preguntas más frecuentes
¿Paytm es una empresa fintech?
Sí, Paytm es una de las empresas emergentes de tecnología financiera líder en la India y una de las más valiosas, fundada por Vijay Shekar Sharma en 2010.
¿Cuáles son las áreas atendidas por Paytm?
Paytm es una startup líder en tecnología financiera que no solo opera en India, sino que también brinda servicios a Canadá y Japón.
¿Cuándo se estableció Paytm?
Paytm fue fundada en 2010 por Vijay Shekar Sharma.
¿Qué es Paytm y cómo funciona?
Paytm es una aplicación líder en servicios financieros y pagos de facturas que ofrece soluciones financieras a sus clientes, comerciantes fuera de línea y plataformas en línea. Todo lo que necesita hacer es abrir la aplicación Paytm en su teléfono, hacer clic en 'Pagar' y seleccionar 'Código QR'. Escanee el código QR del receptor e ingrese el monto a pagar. El dinero será transferido en unos segundos.
¿Cuánto posee Vijay Shekhar Sharma en Paytm?
Vijay Shekhar Sharma posee actualmente el 14,61% de la empresa.