Nageen Kommu de Digitap analiza la innovación en tecnología financiera, la protección de datos y las políticas gubernamentales

Publicado: 2023-09-18

En el panorama en constante evolución de la innovación fintech, un nombre ha estado causando sensación: Digitap. Como proveedor B2B SaaS en el segmento de mercado FinTech, Digitap se especializa en soluciones basadas en API para el sector financiero.

En una interacción reciente, tuvimos el privilegio de hablar con el Sr. Nageen Kommu, director ejecutivo de Digitap , quien brindó información valiosa sobre su enfoque único para la gestión de riesgos financieros y la incorporación de clientes.

El Sr. Kommu arrojó luz sobre su compromiso inquebrantable con la protección de datos y los beneficios de las nuevas empresas indias tras la iniciativa Startup20 del G20. Destacó el importante papel que han desempeñado las políticas gubernamentales a la hora de fomentar el crecimiento de nuevas empresas como Digitap en el dinámico mercado indio de tecnología financiera.

StartupTalky: Buenos días a todos. Soy Sayantan y estoy encantado de presentarles a nuestro invitado de hoy, el Sr. Nageen Kommu, director ejecutivo de la startup tecnológica Digitap. Digitap se especializa en desarrollar soluciones basadas en API para fintechs y bancos, aprovechando el poder de la IA y el aprendizaje automático. Bienvenido a StartupTalky Sr. Kommu. ¿Cómo estás hoy?

Sr. Kommu : Buenos días, Sayantan. Estoy bien, gracias por invitarme a tu programa. Es un placer.

StartupTalky: Es un verdadero placer tenerte aquí. Gracias por tu tiempo. Estoy seguro de que nuestra conversación será esclarecedora para nuestros espectadores. Profundicemos en las preguntas.

Sr. Kommu : Por supuesto.

StartupTalky: ¿Qué hace que los algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático de Digitap sean únicos en la gestión de riesgos financieros y la incorporación de clientes, y cómo se logran las mayores tasas de éxito del mercado?

Sr. Kommu: Esa es una gran pregunta, Sayantan. Nuestro enfoque en Digitap gira en torno a brindar soluciones de datos alternativas, que difieren de las puntuaciones de las agencias de crédito tradicionales. Tradicionalmente, los bancos y las instituciones financieras dependían en gran medida de las calificaciones de las oficinas para evaluar la solvencia crediticia de los clientes. Si la puntuación de un cliente superaba un determinado umbral, se le aprobaba el préstamo y, en caso contrario, a menudo no se le tenía en cuenta. Sin embargo, este enfoque sólo atiende a los 100 millones de usuarios indios principales y no tiene en cuenta a aquellos con puntuaciones inferiores a 730, que aún pueden ser clientes confiables. Además, aproximadamente el 40% de la población india carece de puntaje crediticio porque nunca ha solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito.

Nuestro desafío es distinguir a los buenos clientes de los malos dentro de esta vasta base de clientes de los próximos 400 millones. Logramos esto centrándonos en fuentes de datos alternativas que permitan a nuestros clientes, incluidos NBFC y bancos, suscribir a estos clientes. La clave es identificar fuentes de datos únicas que nos diferencien de la competencia. Tener acceso exclusivo a dichas fuentes de datos puede proporcionar una ventaja inicial significativa, incluso si los competidores eventualmente los alcanzan.

El próximo desafío es convertir datos no estructurados de estas fuentes en formatos estructurados, un paso que la mayoría de las empresas de IA y ML pueden lograr. La verdadera diferenciación radica en la construcción de modelos significativos a partir de estos datos estructurados. Aquí es donde sobresalimos y nos distinguimos de la competencia. El proceso implica la estructuración de datos y la creación de modelos de puntuación adaptados a casos de uso o resultados específicos, garantizando que nuestros resultados se destaquen.

En cuanto a las tasas de éxito, la disponibilidad de datos juega un papel fundamental. Cuantos más datos tengamos, más refinados se volverán nuestros modelos. Nos esforzamos por lograr un equilibrio entre la identificación de fuentes de datos únicas y la búsqueda de clientes dispuestos a permitirnos utilizar sus datos para entrenar modelos de forma eficaz. A menudo implica asociarse con un cliente campeón, ofrecer incentivos y aprovechar sus datos para ajustar nuestros modelos antes de introducirlos en el mercado.

StartupTalky: Gracias, Sr. Kommu, por compartir sus conocimientos sobre el enfoque único y los factores de éxito de Digitap. Con la Ley de Protección de Datos Personales Digitales de 2023 ya vigente, ¿cómo planea Digitap proteger los datos de los clientes de manera efectiva?

Sr. Kommu : Por supuesto, Sayantan. La Ley de Protección de Datos Personales Digitales de 2023 pone de relieve varias facetas relacionadas con la protección de datos. Incluso antes de su implementación, el concepto de agregadores de cuentas ganó prominencia en el segmento BFSI. Siguiendo este concepto, la Ley de Protección de Datos refleja muchos principios descritos en el ecosistema de agregadores de cuentas. Proporciona directrices sobre cómo obtener el consentimiento del cliente, la duración del consentimiento, los fines para los cuales se otorga el consentimiento y los mecanismos para que los clientes revoquen el consentimiento.

En Digitap nos consideramos encargados del tratamiento de datos. No almacenamos datos; los procesamos por cuenta de nuestros clientes, quienes son los fiduciarios de los datos. Si bien es posible que no existan pautas específicas para los procesadores de datos, adoptamos voluntariamente las mismas políticas y procedimientos que siguen los fiduciarios de datos. Si un cliente desea revocar el consentimiento, nos aseguramos de que los datos sean eliminados, cumpliendo con los requisitos de la Ley.

La Ley también aborda la seguridad de los datos durante el almacenamiento y la transmisión. Ya contamos con sólidos mecanismos de seguridad, ya que nos ocupamos de las normas de subcontratación del RBI, que exigen la localización de datos dentro de la India. Nos sometemos a auditorías periódicas para la localización de datos y pruebas de penetración de aplicaciones para garantizar a nuestros clientes, especialmente aquellos regulados por RBI, la seguridad e integridad de sus datos.

Dado que no almacenamos datos, nuestra función principal es la de procesamiento y nos adherimos estrictamente a esta distinción. Occidente son primordiales para nosotros, dada la naturaleza sensible de los datos financieros.

StartupTalky: Gracias, Sr. Kommu, por describir su enfoque en materia de protección de datos y cumplimiento de la Ley de Protección de Datos Personales Digitales. Es crucial en el panorama digital actual. ¿Cómo se beneficiarán las nuevas empresas indias de tecnología financiera de la iniciativa Startup 20 del G20? ¿Anticipa una mayor competencia de actores extranjeros como un desafío potencial?

Sr. Kommu : Definitivamente es una oportunidad para desenvolvernos en el mercado internacional. Sin embargo, en mi opinión, el ecosistema fintech indio está muy por delante de muchos países en términos de innovaciones, especialmente de Occidente. Ahora se están viendo muchas nuevas empresas proliferando en torno al ecosistema de agregadores de cuentas, que es una de las iniciativas emblemáticas del gobierno indio.

Ahora estamos viendo que países como los Emiratos Árabes Unidos y Francia adoptan nuestro ecosistema UPI. Entonces, tenemos esa ventaja en términos de parte de la tecnología y algunas de las innovaciones que hemos logrado, especialmente en torno a la infraestructura digital como Aadhaar, UPI y agregadores de cuentas. De hecho, nos ayudará a nosotros, las nuevas empresas indias, a llevar estas iniciativas fuera de nuestro país y luego comenzar a internacionalizarlas.

Otro lugar donde definitivamente florecerá el ecosistema indio o las nuevas empresas indias es nuestro mercado interno, donde hemos demostrado ser muy eficaces para atender a un gran volumen de mercado. La dinámica del mercado de la India, marcada por volúmenes sustanciales, nos permite afinar nuestros modelos, especialmente los relacionados con la IA y el ML.

Si bien es posible que estos volúmenes no estén tan disponibles en regiones como los Emiratos Árabes Unidos, París o incluso los EE. UU., la experiencia adquirida al atender al mercado diverso y de gran volumen de la India nos prepara para abordar casos de uso a gran escala y perfeccionar los modelos en consecuencia.

Además, creo que existe un enorme potencial en torno a la tecnología de préstamos. Nosotros mismos encontramos mucha tracción en el mercado internacional en este sector. Esto incluye el desarrollo de soluciones LOS (Sistema de originación de préstamos), soluciones LMS (Sistema de gestión de préstamos) y soluciones de suscripción.

Si bien los mercados occidentales poseen la infraestructura digital para respaldar la suscripción, sigue existiendo una necesidad sustancial de soluciones LOS y LMS del tipo que las empresas indias han desarrollado a escala para atender a una amplia base de clientes dentro de la India.

StartupTalky: Entonces, ¿quién crees que tiene la ventaja? ¿Empresas indias o extranjeras?

Sr. Kommu: Al comparar el potencial de las empresas indias que se aventuran en el extranjero con el de las empresas occidentales que ingresan a la India, la ventaja favorece claramente a las empresas indias. Esto se debe completamente a la complejidad y diversidad del mercado indio, que puede resultar difícil de navegar para las empresas occidentales.

Las empresas occidentales especializadas en tecnología de seguros, tecnología de préstamos o soluciones de pago a menudo tienen dificultades para adaptarse al diverso panorama de pagos de la India. En India, existe un amplio espectro de preferencias de pago, que van desde métodos tradicionales como cheques hasta usuarios digitales que dependen únicamente de UPI. Las empresas occidentales pueden tener dificultades para satisfacer las diversas necesidades del mercado indio, incluidos IMPS, NEFT, RTGS y más.

Incluso en el ámbito de los préstamos de tecnología, las empresas occidentales están acostumbradas a realizar evaluaciones basadas en datos digitalizados, mientras que India presenta un conjunto diferente de desafíos. Muchos clientes indios, especialmente en áreas de Nivel 3 y 4, carecen de documentos KYC digitalizados o de vinculación de números móviles, lo que requiere soluciones únicas. Las empresas indias, incluida la nuestra, ya han innovado en respuesta a estos desafíos.

Las empresas occidentales que ingresan a la India a menudo enfrentan dificultades debido a la complejidad del mercado y el ritmo de las innovaciones fintech. Por ejemplo, a una empresa china, Advanced AI, le resultó difícil adaptarse a las complejidades y la competencia del mercado indio.

Las empresas indias, por otra parte, tienen casi 20 a 25 años de historia en términos de atender al mercado occidental. Sabemos lo que funciona en los mercados occidentales y esa ventaja definitivamente nos beneficiará. La década de 1990 y principios de la de 2000 fue una era de subcontratación en la que Infosys, Wipro y TCS prosperaron. Creo que esta es una era de subcontratación de sus complejas soluciones de ciencia de datos y AI ML. Creo que tenemos un enorme margen de juego en términos de buscar la subcontratación de estas soluciones en el mercado estadounidense o europeo.

StartupTalky: Gracias, Sr. Kommu, por sus conocimientos sobre cómo la iniciativa Startup 20 podría afectar a las nuevas empresas de tecnología financiera de la India y los posibles desafíos que podrían enfrentar los actores extranjeros. Ahora, a medida que nos acercamos al final de nuestra discusión, ¿podría compartir su perspectiva sobre las políticas y el apoyo gubernamentales que han facilitado el crecimiento de las empresas emergentes en la India?

Sr. Kommu : Históricamente, en el espacio fintech, el apoyo gubernamental ha sido crucial debido a la naturaleza regulatoria de este sector. Desde la perspectiva de los préstamos de tecnología, por ejemplo, el viaje digital de cada usuario hoy en día está estrechamente vinculado a diversas políticas gubernamentales desarrolladas a lo largo de los años.

Considere el impacto de la Ley Aadhaar, que revolucionó la incorporación de clientes digitales. Eliminó la necesidad de visitar una sucursal bancaria o presentar documentos físicos para seguros, apertura de cuentas bancarias o préstamos. En cambio, los usuarios pueden proporcionar de forma segura todos sus detalles de Aadhaar a través de OTP, gracias a los esfuerzos del gobierno.

Además, medidas gubernamentales como la introducción de burós de crédito en 2006 aceleraron drásticamente el proceso de suscripción, permitiendo a los bancos evaluar a los clientes en minutos o incluso segundos. Las regulaciones recientes del RBI, en particular las relacionadas con UPI y pagos, han estimulado un crecimiento notable en empresas como Paytm y un aumento de nuevas empresas en el ecosistema de UPI. De cara al futuro, la iniciativa de Agregador de Cuentas del gobierno está preparada para revolucionar el intercambio de datos y abordar los desafíos de disponibilidad de datos.

Estas iniciativas lideradas por el gobierno han reducido significativamente el tiempo necesario para acceder a los servicios financieros. Hace apenas unos años, era inimaginable abrir una cuenta bancaria en menos de diez minutos o conseguir un préstamo en menos de 15 minutos. Hoy en día, incluso en el sector de financiación de viviendas, algunos clientes están logrando un tiempo de respuesta de 15 minutos para la aprobación de préstamos hipotecarios, todo ello posible gracias a las políticas de digitalización del gobierno.

Además, estas políticas han impulsado la inclusión financiera. Anteriormente, sin acceso digital, los productos financieros estaban limitados a los 10 o 50 millones de clientes principales. Ahora, aplicaciones como Groww o Zerodha permiten a las personas de ciudades de nivel 3 y 4 invertir en acciones en 15 minutos, utilizando únicamente un teléfono móvil desde sus hogares. Esta mayor inclusión financiera es un resultado directo de las iniciativas gubernamentales.

StartupTalky: ¿Cuáles son tus planes futuros con Digitap?

Sr. Kommu : Entonces, con la llegada del agregador de cuentas, definitivamente sentimos que existe una gran oportunidad para nosotros, al menos en India, de crear modelos de datos diferenciadores que ayudarán en varios casos de uso relacionados con préstamos, marketing y cobros. . Ya sea que se trate de incorporación, suscripción o pagos de cobros, vemos un enorme potencial, al menos en el corto plazo, para las soluciones basadas en datos en toda la cadena de valor en el propio espacio crediticio.

Todavía creemos que hay una brecha que debe abordarse, que puede abordarse con el uso de datos que provienen del propio ecosistema agregado de cuentas. Y también vemos un enorme potencial de expansión internacional, especialmente en los modelos basados en datos. En lo que respecta al uso de datos, los países occidentales han resuelto el problema de la disponibilidad de datos en términos de digitalizar cada aspecto de su transacción de datos, pero sigo creyendo que todavía existen lagunas en su capacidad para utilizar los datos. Podemos aprovechar esto y esos serán nuestros planes de expansión en el mercado exterior.

StartupTalky: Gracias, Sr. Kommu, por compartir sus ideas y planes futuros. Es evidente que Digitap está a la vanguardia de la innovación fintech y sus contribuciones a la industria son dignas de mención. Le deseamos éxito continuo en sus esfuerzos.

Sr. Kommu: Gracias, Sayantán. Fue un placer estar aquí y aprecio la oportunidad de compartir nuestra visión y conocimientos.

Acerca de Digitap

Digitap empodera a las instituciones financieras a través de su amplia pila alternativa de gestión de riesgos basada en datos y soluciones avanzadas de IA/ML de alta tecnología para que Internet de la nueva era haya impulsado a las empresas a una incorporación de clientes confiable, rápida y 100% compatible, gestión de riesgos automatizada junto con Big Data. servicios habilitados como análisis de riesgos y cuadros de mando personalizados. Los algoritmos y módulos de aprendizaje automático patentados por la empresa proporcionan una de las mejores tasas de éxito del mercado. Al trabajar con los prestamistas digitales más grandes de la India, el equipo reúne una experiencia profunda y vibrante en gestión de riesgos y productos de tecnología financiera, consultoría de gestión y negocios de comercio electrónico y venta minorista de consumo.