¿Qué puntuación de crédito se necesita para ser elegible para una tarjeta de crédito?

Los puntajes de crédito juegan un papel importante en las finanzas personales, y tener un excelente puntaje de crédito abre muchas oportunidades. Sin embargo, tener un puntaje de crédito malo no es el fin del mundo. Su puntaje de crédito no está incluido en su informe de crédito; es simplemente información utilizada para calcular las probabilidades de que no cumpla con su préstamo.

Entonces, ¿hay un puntaje de crédito mínimo para un requisito de tarjeta de crédito? Siga leyendo para responder a esta pregunta y obtener más información sobre sus opciones si tiene un puntaje de crédito bajo.

Rangos de puntuación de crédito

Antes de sumergirnos en los detalles, obtengamos una descripción general rápida del rango de puntaje crediticio según FICO (Fair Isaac Corporation):

• Pobre: ​​300 a 579
• Feria: 580 a 669
• Bueno: 670 a 739
• Muy bueno: 740 a 799
• Excepcional: 800 a 850

Entonces, podemos ver que los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850. En esta etapa, es importante tener en cuenta que cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más opciones favorables tendrá a su disposición.

El puntaje de crédito más bajo para una tarjeta de crédito

Entonces, ¿qué puntaje de crédito necesita para una tarjeta de crédito? La respuesta es simple: cualquiera que sea su historial de crédito, puede calificar para algún tipo de tarjeta de crédito. Por supuesto, la compañía de la tarjeta de crédito puede desconfiar debido a que usted hizo pagos atrasados ​​en el pasado. Aún así, existen opciones, incluso si no son exactamente lo que buscas.

Un buen puntaje de crédito generalmente viene con varios beneficios, según la tarjeta. Si su puntaje es excelente, puede elegir entre varias tarjetas de crédito con ofertas destacadas.

Ahora, veamos qué afecta su puntaje de crédito y cuánto efecto tiene cada factor.

Factores que afectan los puntajes de crédito

Estos son algunos de los factores más críticos que afectan la aprobación de tarjetas de crédito según la metodología de FICO:

historial de pagos

Uno de los factores esenciales para determinar su puntaje de crédito es su historial de pagos. Cuenta para el 35% de tu puntaje total, mostrando a los emisores de tarjetas de crédito si tienes o no un historial de pagos oportunos de acuerdo con las condiciones acordadas.

Además, incluye información sobre pagos pasados ​​inoportunos, que se retrasaron 30, 60 o 90 días, el monto adeudado en esas cuentas y si ha pagado la deuda desde entonces.

Por lo tanto, los pagos oportunos son cruciales para mantener un buen puntaje crediticio. Pero para obtener una tarjeta de crédito, también debe considerar algunos otros factores.

Ratio de utilización del crédito

Este es un término que se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando en relación con la cantidad total de crédito disponible para usted. En otras palabras, mide en qué medida utiliza actualmente su límite de crédito y representa el 30 % de su puntaje de crédito general. Consulte la siguiente tabla para obtener una explicación sencilla:

Muchos expertos recomiendan mantener una tasa de utilización del crédito por debajo del 30 %, que generalmente se considera un punto neutral. Aún así, cuanto menor sea la tasa de uso dentro de su límite de crédito, mejor será su puntaje de crédito.

Duración del historial crediticio

La longitud del historial de crédito es el siguiente factor esencial a considerar al calcular los puntajes de crédito necesarios para las tarjetas de crédito. Su historial crediticio, que representa el 15 % de su puntaje FICO Score, se refiere al tiempo que ha estado utilizando el crédito.

Aunque esto es algo que escapa a su control, las cuentas que han estado abiertas durante al menos dos años suelen ayudar a mejorar la puntuación crediticia de los usuarios. Dicho esto, tener un historial de crédito limitado no significa necesariamente que tendrá mal crédito.

Mezcla de crédito

La combinación de créditos representa el 10 % del puntaje de su tarjeta de crédito y se refiere a los diversos tipos de crédito que está utilizando. Los dos tipos principales de crédito en este sentido son rotativos y a plazos. Las cuentas rotativas generalmente se refieren a tarjetas de crédito y líneas de crédito, mientras que algunas de las cuentas a plazos más comunes son préstamos personales e hipotecas.

Entonces, ¿cómo influye este factor en particular en el puntaje de crédito mínimo para una tarjeta de crédito?

Por lo general, los prestamistas le dan mayor peso a su desempeño anterior cuando se trata de pagar los préstamos. Por otro lado, los emisores de tarjetas de crédito miran más de cerca su experiencia con otras tarjetas. La mejor manera de ganar puntos en esta categoría es tener una combinación saludable de ambos tipos de cuentas.

Nuevo crédito

El 10 % final de su puntaje FICO se relaciona con crédito nuevo. Podría pensar que necesita agregar a su combinación de créditos para mejorar su puntaje. Sin embargo, tenga cuidado al solicitar un nuevo crédito o aumentar su límite de crédito, ya que puede afectar negativamente el puntaje de crédito favorable requerido para la tarjeta de crédito que desea.

Las consultas permanecerán en su informe crediticio durante dos años; demasiados de ellos en un período corto pueden dañar su puntuación. Solicite un crédito nuevo solo cuando lo necesite, no para mejorar su combinación crediticia.

Estimación de puntuación de crédito

Si no está seguro de cómo calcular su puntuación FICO, puede utilizar la calculadora FICO para obtener un presupuesto gratuito. Algunas preguntas que tendrá que responder incluyen:

• ¿Cuántas tarjetas de crédito posee?
• ¿Cuándo obtuviste tu primera tarjeta de crédito?
• ¿Hace cuánto tiempo obtuvo su primer préstamo?

Obtener una tarjeta de crédito con historial crediticio limitado o nulo

Antes de preguntarse qué puntaje crediticio se necesita para una tarjeta de crédito, recuerde que es común que los solicitantes con historial crediticio limitado o sin historial crediticio obtengan tarjetas de crédito. Sin embargo, este enfoque podría requerir garantías. Hay dos formas comunes de establecer un historial crediticio para personas sin puntaje crediticio.

Tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito garantizada puede ser una buena opción para alguien con poco crédito o sin crédito que quiera aumentar su historial crediticio. Con este tipo de tarjeta, el límite de crédito suele estar entre el 50% y el 100% del dinero depositado como depósito de garantía. Entonces, si está buscando establecer buenos hábitos financieros, una tarjeta de crédito garantizada podría ser útil, ya que hace que sus titulares dependan de un depósito en efectivo.

Hemos escrito un artículo que explica qué es una tarjeta de crédito sin garantía y sus ventajas y desventajas en comparación con una tarjeta con garantía.

Tarjeta de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito están disponibles para estudiantes que aún no tienen historial crediticio. Sirven como una forma conveniente de generar un puntaje de crédito para una tarjeta de crédito antes de la solicitud.

Estas tarjetas pueden ayudar a los adultos jóvenes a aprender sobre administración financiera mientras desarrollan sus puntajes de crédito. Aunque las tarjetas de crédito para estudiantes a menudo tienen beneficios significativos, como programas de recompensas y sin tarifas anuales, los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar tasas de porcentaje anual bastante altas (entre 14,49 % y 26,49 %, más o menos).

Considere leer nuestra guía APR si desea comprender mejor las tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Puntuaciones de crédito requeridas para algunas tarjetas de crédito populares

Puntajes de crédito aplicables para tarjetas de crédito

Entonces, ¿qué puntajes de crédito se requieren para la aprobación de la tarjeta de crédito? Los solicitantes con mal crédito pueden obtener una tarjeta asegurada, pero los clientes con excelente crédito disfrutan de beneficios más significativos. Entonces, veamos qué pueden esperar los titulares de tarjetas de crédito con diferentes puntajes de crédito.

Rango de puntaje de crédito justo

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum se encuentra entre las mejores tarjetas de crédito aseguradas para solicitantes que no cumplen con los requisitos para tarjetas con beneficios atractivos. Esta tarjeta no viene con una tarifa anual; el depósito de garantía reembolsable mínimo es de $49, $99 o $200.

Es importante tener en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito informan su actividad a las agencias de crédito. Antes de registrarse para obtener una tarjeta, confirme que el emisor informará su actividad. Esto es importante porque su historial de pago es uno de los factores críticos para determinar y mejorar su puntaje de crédito.

Puntaje de crédito bueno a excelente

Si tiene al menos un buen puntaje de crédito para una tarjeta de crédito, debería poder calificar para una tarjeta que ofrece algunas recompensas jugosas. Sin embargo, diferentes emisores tienen diferentes requisitos, por lo que es una buena idea investigar antes de presentar la solicitud.

Consejos para mejorar el puntaje de crédito

Si necesita mejorar su puntaje de crédito malo para obtener un préstamo de bajo interés o solicitar una tarjeta de recompensas, intente lo siguiente:

No supere su límite de crédito

Cuando excede su límite de crédito, puede reducir su puntaje de crédito. Por lo tanto, incluso si supera el límite en una sola tarjeta, eso podría contar como usar más del 30% de su crédito en todas las cuentas. Mantener los límites de crédito dentro del rango establecido es esencial, así que no permita que la deuda de su tarjeta de crédito se salga de control.

Ser un Usuario Autorizado

Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona es una manera conveniente de mejorar su puntaje de crédito. Puede ser una excelente manera de establecer o reconstruir su historial crediticio al ayudar a alguien que confía en usted.

No solicite muchas tarjetas

¿Todavía está pensando en cómo mejorar su puntaje de crédito si los consejos anteriores no funcionan para usted?

No solicite demasiadas tarjetas cuando busque una nueva tarjeta de crédito. Investigue y solo solicite aquellas para las que es probable que lo aprueben, ya que solicitar demasiadas tarjetas de crédito puede dañar su puntaje crediticio a largo plazo.

Conclusión

Entonces, como puede ver, es posible obtener una tarjeta de crédito con cualquier puntaje crediticio. La única pregunta es qué condiciones se aplicarán. Por lo tanto, mantenga la deuda de su tarjeta de crédito lo más baja posible, no supere sus límites de crédito y siga los consejos que hemos identificado para asegurarse de que su informe crediticio siga siendo favorable.