¿Es legítimo el mejoramiento?

En un mundo en el que los asesores robóticos y las plataformas de inversión digital son cada vez más populares, es fundamental garantizar la legitimidad y la fiabilidad de estos servicios. Una de esas plataformas que ha ganado mucha atención es Betterment.

En este artículo, analizaremos los antecedentes de la empresa, las características y los beneficios de Betterment, ayudándolo a tomar una decisión informada sobre si es la opción adecuada para sus necesidades de inversión.

Antecedentes de la empresa

Betterment LLC, fundada en 2008, es una empresa de servicios financieros con sede en Nueva York que ofrece servicios de robo-advisor y soluciones de gestión de efectivo. La plataforma está diseñada para ayudar a las personas a administrar sus inversiones y alcanzar sus objetivos financieros con facilidad. A partir de 2021, Betterment tiene más de $ 25 mil millones en activos bajo administración, lo que lo convierte en uno de los asesores robóticos más grandes de la industria.

Betterment opera bajo la supervisión regulatoria de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y es miembro de la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC). Betterment Securities, el corredor de bolsa de la empresa, también está registrado en la SEC y es miembro de FINRA.

Enfoque de inversión y características

El enfoque de inversión de Betterment se basa en la teoría moderna de la cartera, cuyo objetivo es maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo a través de la diversificación. La plataforma ofrece una amplia gama de fondos cotizados en bolsa (ETF) en varias clases de activos para proporcionar una cartera de inversión equilibrada y diversificada. El algoritmo de la plataforma evalúa la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de un inversor para recomendar una asignación de cartera adecuada.

El reequilibrio automático es una característica clave del servicio de Betterment. La plataforma supervisa y ajusta continuamente la cartera de un inversor para mantener la asignación de activos deseada. La recolección de pérdidas fiscales también está disponible para cuentas sujetas a impuestos, lo que puede ayudar a reducir la responsabilidad fiscal de un inversionista al vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias en otras inversiones.

Betterment ofrece dos planes de servicio: Betterment Digital y Betterment Premium. El plan Digital no tiene un requisito de inversión mínima, mientras que el plan Premium requiere un saldo mínimo de $100,000. Ambos planes cobran una comisión de gestión anual basada en un porcentaje de los activos bajo gestión (0,25% para Digital y 0,40% para Premium).

Betterment Premium incluye acceso a asesores financieros humanos para asesoramiento personalizado y planificación financiera, mientras que Betterment Digital se basa únicamente en los algoritmos de la plataforma para la gestión de carteras. Ambos planes permiten transferencias ilimitadas a los bancos del programa y brindan acceso a Betterment Cash Reserve, una cuenta de efectivo de alto rendimiento, y Betterment Checking, una cuenta de cheques sin cargo con una tarjeta de débito.

Inversión Responsable e Impacto Social

Betterment ofrece carteras de inversión responsable que se centran en el impacto social y los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Estas carteras se construyen utilizando ETF que dan prioridad a las empresas con sólidas prácticas ESG, lo que permite a los inversores alinear sus inversiones con sus valores.

Soluciones de gestión de efectivo

Betterment Cash Reserve es una cuenta de efectivo de alto rendimiento que ofrece una tasa de interés competitiva sin requisitos de saldo mínimo ni cargos. Esta cuenta se proporciona a través de Betterment Financial LLC y el banco nbkc, y los fondos se transfieren a los bancos del programa para la cobertura de seguro de la FDIC.

Betterment Checking, una cuenta de cheques sin cargo, ofrece una tarjeta de débito, sin depósitos mínimos ni cargos por sobregiro. La cuenta es proporcionada por Betterment Financial LLC, con servicios de cheques y la tarjeta de débito emitida por el banco nbkc.

¿Es Betterment una buena opción para usted?

La plataforma de Betterment es adecuada para una amplia gama de inversores, desde principiantes hasta personas experimentadas que buscan un enfoque de inversión sin intervención. Aquí hay una descripción general rápida de los tipos de inversores para los que Betterment es más adecuado:

Inversionistas sin intervención : Betterment es ideal para aquellos que desean un enfoque simple y automatizado para invertir. El algoritmo de la plataforma gestiona la asignación de carteras, el reequilibrio automático y la recolección de pérdidas fiscales, lo que permite a los inversores centrarse en sus objetivos financieros sin necesidad de una gestión constante de la cartera.

Inversores orientados a objetivos : Betterment proporciona funciones de inversión basadas en objetivos que permiten a los usuarios establecer objetivos financieros específicos, como ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia o comprar una casa. Luego, la plataforma crea carteras de inversión personalizadas para ayudar a los usuarios a lograr estos objetivos.

Inversores socialmente responsables : con las carteras de inversión responsable de Betterment, los inversores pueden alinear sus opciones de inversión con sus valores y apoyar a las empresas con sólidas prácticas ESG.

Principiantes y aquellos con montos de inversión más bajos: el plan Betterment Digital no tiene un requisito de inversión mínima, lo que lo hace accesible para principiantes y aquellos con montos de inversión más pequeños. La interfaz fácil de usar y los recursos educativos también facilitan que los recién llegados naveguen por el mundo de las inversiones.

Inversores que buscan un enfoque híbrido: Betterment Premium ofrece acceso a asesores financieros humanos para asesoramiento personalizado y planificación financiera, además de la gestión automatizada de inversiones proporcionada por la plataforma. Este plan puede ser más adecuado para inversores que prefieren una combinación de tecnología de robo-asesor y experiencia humana.

Limitaciones de mejoramiento

Si bien Betterment ofrece muchos beneficios, es posible que no sea la opción adecuada para todos los inversores. Algunas limitaciones incluyen:

Sin inversiones en acciones individuales o fondos mutuos: la plataforma de Betterment se enfoca únicamente en ETF, lo que significa que los inversores no pueden invertir directamente en acciones individuales o fondos mutuos.

Flexibilidad limitada en la asignación de la cartera: aunque Betterment permite a los usuarios ajustar la asignación de su cartera dentro de ciertos límites, es posible que no proporcione el nivel de personalización que desean los inversores avanzados o experimentados.

Tarifas por asesoramiento financiero: Betterment Premium, que incluye acceso a asesores financieros humanos, viene con una tarifa de administración más alta en comparación con el plan Digital. Los inversores que buscan un acceso más asequible a la asesoría financiera pueden querer explorar otras opciones.

Pensamientos finales: ¿Es legítimo el mejoramiento?

Betterment es una plataforma de robo-asesor legítima y de buena reputación que ha ayudado a muchos inversores a administrar sus inversiones y alcanzar sus objetivos financieros. Con su interfaz fácil de usar, funciones de inversión basadas en objetivos y un enfoque en la inversión responsable, Betterment ofrece una opción convincente para las personas que buscan un enfoque de inversión sin intervención.

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta su situación financiera única, sus preferencias de inversión y sus objetivos al evaluar Betterment o cualquier otra plataforma de inversión. Al tomarse el tiempo para investigar y comparar diferentes opciones, puede encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y prepararse para el éxito financiero a largo plazo. ¡Haga clic aquí para comenzar hoy!