Cómo crear una cartera de inversiones: todo lo que necesita saber

Cuando se trata de invertir, siempre hay cosas que aprender. Pero no se preocupe, ¡estamos aquí para compartir algunos consejos de nuestra propia experiencia! En esta guía, le enseñaremos todo lo que necesita saber sobre carteras de inversión y cómo crear una que satisfaga sus necesidades.

Empezaremos explicando qué es una cartera de inversión y cómo funciona. Luego, pasaremos a diferentes tipos de carteras y brindaremos consejos para crear una rentable. Finalmente, terminaremos con una lista de factores que todo inversor debe tener en cuenta. ¡Entonces empecemos!

¿Qué es una Cartera de Inversión?

Una cartera de inversión es una colección de valores, como acciones, bonos y fondos mutuos, en poder de un individuo o una institución.

El propósito de esta cartera es proporcionar al inversor un retorno de la inversión (ROI), que es la ganancia o pérdida que resulta de invertir en un valor. El retorno de la inversión puede ser en forma de pagos de intereses, dividendos o ganancias de capital.

Para generar un retorno de la inversión, la cartera debe ser administrada meticulosamente por un asesor financiero experimentado. El papel del asesor también implica determinar la mejor combinación de valores para la cartera, así como el momento adecuado para comprar y vender cada valor.

Mediante la gestión cuidadosa de una cartera de inversiones, los inversores pueden alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, un inversor que ahorra para la jubilación puede tener una combinación diferente de valores que un inversor que busca generar ingresos a partir de su cartera.

Sin embargo, todos los inversores deben consultar con asesores financieros antes de tomar cualquier decisión sobre sus carteras.

Tipos de carteras de inversión

Las carteras de inversión vienen en todas las formas y tamaños, y no existe una solución única para todos. El tipo de cartera adecuada para usted dependerá de sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Algunos tipos comunes de carteras de inversión incluyen carteras de crecimiento, carteras de ingresos, carteras equilibradas y carteras de índices.

Carteras de crecimiento

Si bien no hay un retorno de la inversión garantizado con una cartera de crecimiento, generalmente es menos riesgoso que otros tipos de carteras, como las que se enfocan en generar ingresos.

Muchos inversores optan por crear una cartera de crecimiento para lograr objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. La cartera de inversiones de un jubilado debe diversificarse para que pueda proporcionar un flujo de ingresos constante durante la jubilación.

En lugar de tratar de obtener ingresos de dividendos o pagos de intereses, un inversionista en crecimiento se enfoca en encontrar compañías que se espera que experimenten aumentos significativos en los precios de sus acciones. Las proyecciones son que se espera que los precios de las acciones de las empresas en una cartera de crecimiento aumenten con el tiempo, proporcionando al inversionista ganancias de capital.

Carteras de Renta

Una cartera de ingresos es otro modelo de cartera de inversión diseñado para generar ingresos regulares para el inversor. Por lo general, las carteras de ingresos comprenden inversiones que pagan dividendos o intereses, como acciones, bonos y bienes raíces.

El propósito de una cartera de ingresos es proporcionar al inversionista un flujo constante de ingresos que pueda usarse para cubrir los gastos de manutención u otras obligaciones financieras.

Sin embargo, debido a que normalmente ofrecen rendimientos más bajos que las carteras orientadas al crecimiento, las carteras de ingresos no son adecuadas para todos. Antes de invertir en una cartera de ingresos, debe considerar cuidadosamente sus objetivos y necesidades específicos.

Carteras Equilibradas

Una cartera de inversión equilibrada es una estrategia de inversión que busca lograr la estabilidad invirtiendo en una combinación de activos, incluidas acciones, bonos, efectivo y bienes raíces. El objetivo es protegerse contra las pérdidas en cualquier clase de activo y, al mismo tiempo, proporcionar cierto grado de potencial de crecimiento.

Por ejemplo, si el mercado de valores se hundiera, una cartera bien equilibrada aún tendría el potencial de generar rendimientos de otras clases de activos. Si bien no hay garantía de que una cartera equilibrada supere al mercado en un año determinado, ha demostrado ser una estrategia exitosa para la mayoría de los inversores a largo plazo.

Al crear una cartera de inversiones, es importante evaluar sus objetivos, tolerancia al riesgo y marco de tiempo. Con estos factores en mente, puede seleccionar la combinación correcta de activos de inversión que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros.

Carteras indexadas

Las carteras de índices son un tipo de vehículo de inversión diseñado para seguir el desempeño de un índice bursátil en particular. El índice más común seguido por estas carteras es el S&P 500, que consta de las 500 empresas más grandes que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.

Una serie de ventajas, incluida la diversificación, la transparencia y el bajo costo, caracterizan este tipo de cartera. Además, las carteras de índices a menudo se perciben como una estrategia de inversión más pasiva, ya que no requieren una gestión de inversión activa para lograr los resultados deseados.

En consecuencia, las carteras de índices se han vuelto cada vez más populares en los últimos años, particularmente entre los inversores que buscan una forma simple y rentable de obtener exposición al mercado de valores.

Cómo crear una cartera de inversiones: consejos para principiantes

Cuando se trata de invertir, no existe un enfoque único para todos. Son sus circunstancias individuales, objetivos y tolerancia al riesgo lo que finalmente determinará cuál es la mejor manera de hacer crecer su riqueza.

Sin embargo, algunos principios básicos se aplican a todas las carteras. Compartiremos cuatro consejos sobre cómo crear una cartera que satisfaga sus necesidades.

Fija tus metas

El primer paso es decidir lo que quiere lograr con sus inversiones. ¿Tiene la intención de generar ingresos, construir capital o preservar su riqueza? Una vez que conozca su objetivo, puede seleccionar la combinación de inversión adecuada para ayudarlo a lograrlo. Por ejemplo, si está buscando ingresos, es probable que una cartera de bonos sea más adecuada que una cartera de acciones.

Elija el tipo de cartera

El segundo paso en su estrategia de cartera de inversiones es elegir la combinación adecuada de activos. Una cartera saludable generalmente incluirá una combinación de acciones, bonos, propiedades y efectivo. La clave es distribuir su riesgo de inversión entre las clases de activos para que no esté demasiado expuesto a ningún tipo de riesgo de inversión.

Diversifique su cartera

El tercer paso es seleccionar las inversiones que conformarán su cartera. Aquí es donde las cosas pueden complicarse, ya que hay miles de opciones para elegir. Un enfoque es confiar en un administrador de fondos profesional que pueda seleccionar las inversiones por usted.

Otra opción es investigar el mercado y elegir sus propias acciones y fondos. Independientemente del enfoque que adopte, asegúrese de diversificar su cartera de inversiones y controle los costes.

Revise y actualice su cartera regularmente

Por último, recuerda que tu cartera no es inamovible. A medida que sus circunstancias cambien con el tiempo, también debería cambiar su combinación de inversiones. Las revisiones periódicas lo ayudarán a mantenerse al día y garantizar que su cartera continúe satisfaciendo sus necesidades.

La gestión de cartera es una parte vital de una inversión exitosa. Siguiendo estos consejos, puede asegurarse de que su cartera se adapte bien a sus requisitos y lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros.

Cosas a tener en cuenta al crear una cartera

Al crear una cartera, debe tener en cuenta varios factores. Estos son algunos de los aspectos cruciales que todo inversor debe tener en cuenta:

• Tolerancia al riesgo : ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir? Esto determinará los tipos de inversiones que incluye en su cartera. Una tolerancia al riesgo alta indica que es más probable que invierta en activos volátiles como las acciones, mientras que una tolerancia al riesgo baja significa que debe ceñirse a inversiones más seguras como los bonos.
  
  
• Horizonte de tiempo : ¿Cuándo necesita el dinero? Esto afectará su elección de inversiones y si está dispuesto a asumir más riesgos a cambio de mayores rendimientos.
  
  
• Objetivos de inversión : ¿Qué le gustaría lograr con su cartera de inversiones? ¿Está buscando generar ingresos, construir capital o preservar su riqueza?
  
  
• Asignación de activos de cartera : ¿Cómo debe asignar sus activos entre las diferentes clases de activos? Una cartera diversificada generalmente incluirá una combinación de acciones, bonos, propiedades y efectivo. Y con la asignación de activos adecuada, su cartera puede recorrer un largo camino y brindarle los resultados deseados.
  
  
• Costos adicionales : asegúrese de realizar un seguimiento de las tarifas que está pagando y recuerde que los altos costos pueden afectar sus devoluciones. Y si está utilizando un administrador de fondos profesional, asegúrese de saber lo que está pagando en comisiones.

Estas son solo algunas de las cosas en las que debe pensar al crear su cartera de inversiones. Al tomarse el tiempo para evaluar sus circunstancias, puede armar una cartera que satisfaga completamente sus necesidades.

Línea de fondo

Una cartera de inversión es una colección de activos en los que ha invertido para obtener rendimientos. Crear una cartera puede ser una excelente manera de ahorrar para la jubilación u otras metas financieras a largo plazo.

Como hay muchos tipos diferentes de carteras, es esencial comprender sus opciones y cómo funciona cada una antes de invertir. Además, si no está seguro de por dónde empezar, siempre puede consultar con un asesor financiero para tener una idea más clara de lo que funcionaría mejor para usted.