Seguro para propietarios únicos: cómo obtener la cobertura que su negocio necesita

Los propietarios únicos pueden administrar sus negocios por su cuenta, pero ocasionalmente necesitan la ayuda de expertos. Si usted es un propietario único que busca un seguro comercial, este es uno de esos momentos.

Elegir el mejor seguro comercial puede ser intimidante si no sabe qué cobertura está disponible o es necesaria. Saber qué tipos de seguros comerciales necesita es el primer desafío con el que un profesional de seguros puede ayudarlo.

Inicie su búsqueda de un seguro comercial de propietario único leyendo esta publicación. Las respuestas que encontrará aquí lo ayudarán a encontrar la cobertura que necesita su empresa unipersonal.

¿Qué es el seguro comercial de propietario único?

El seguro para propietarios únicos no es una póliza única que puede comprar, sino un paquete personalizado que satisface las necesidades únicas de su empresa.

Para la mayoría de los propietarios únicos, el seguro comercial comenzará con cobertura de responsabilidad general y de propiedad comercial. Es posible que pueda agrupar esos dos tipos de cobertura en una sola póliza conocida como póliza de propietario de negocio o BOP.

Dependiendo de su industria, el tamaño de su negocio, su número de empleados y su ubicación física, se pueden recomendar tipos adicionales de cobertura.

Exploraremos estos tipos de cobertura en profundidad a continuación.

¿Por qué los propietarios únicos necesitan un seguro comercial?

Tener tu propio negocio puede ser un sueño hecho realidad. Sin embargo, sin un seguro comercial adecuado, sus sueños pueden convertirse en una pesadilla.

Algunos tipos de estructuras comerciales, como una corporación de responsabilidad limitada (LLC), protegen legalmente al propietario de la empresa de la responsabilidad personal en caso de demandas, quiebras, reclamos por negligencia, etc.

Los propietarios únicos no tienen esa protección, porque una propiedad única no se considera una entidad legal separada .

Entonces, si su negocio es objeto de una demanda, podría ser considerado personalmente responsable. Eso deja en riesgo sus bienes personales, como su cuenta bancaria y sus bienes inmuebles.

A menos que se sienta cómodo arriesgando todo lo que posee, el seguro comercial es imprescindible para un propietario único.

6 tipos de seguros comerciales para propietarios únicos

¿Convencido de que necesita un seguro comercial y listo para encontrar la cobertura adecuada? Felicidades por dar un paso positivo.

Antes de ponerse en contacto con una compañía de seguros en persona, por teléfono o en línea, es importante saber un poco sobre los diferentes tipos de pólizas comerciales para que pueda estar preparado para analizar la cobertura que necesitará su empresa.

Las siguientes son las mejores políticas para empezar. Recuerde que puede ver los dos primeros, responsabilidad general y propiedad comercial, combinados en un paquete conocido como póliza de propietario de negocio . Cuando se compra como un paquete, puede esperar recibir un descuento en estos dos importantes tipos de cobertura.

1. Seguro de responsabilidad civil general : recuerde que, legalmente, un negocio administrado como propietario único no es una entidad separada. Eso significa que podría estar en apuros por daños y perjuicios después de una demanda o accidente. La responsabilidad general agrega una capa importante de protección. Nuestra lista de los mejores seguros de responsabilidad civil para pequeñas empresas le muestra algunas buenas opciones.
2. Propiedad comercial: si la propiedad comercial, incluidos los equipos, el inventario y los artículos de tecnología, fuera robada, perdida o dañada, ¿podría pagar el costo de su bolsillo para reemplazarla? El mejor seguro de propiedad comercial protege toda su propiedad comercial y también su edificio físico. (Si alquila su espacio, es posible que prefiera una política de alquiler comercial).
3. Seguro de automóvil comercial: ¿usted o algún empleado utiliza vehículos propiedad de la empresa para transportar mercancías y prestar servicios? Si es así, deberá agregar una póliza de seguro de automóvil comercial. Su seguro de automóvil personal probablemente no lo cubra por accidentes y pérdidas mientras su vehículo se usa para fines comerciales. Busque uno de los mejores seguros de automóviles comerciales para asegurarse de tener la cobertura que necesita.
4. Cobertura de Ciberseguridad: ¿Su negocio implica el manejo o almacenamiento de información sensible? Si está manejando información de identificación personal como números de Seguro Social o números de tarjetas de crédito, es posible que necesite cobertura para protegerse en caso de una violación de datos o un ataque malicioso que exponga estos datos.
5. Compensación de trabajadores : si tiene empleados, la ley le exige en todos los estados (excepto Texas) que proporcione compensación de trabajadores. Este tipo de seguro paga beneficios directamente a los empleados que se lesionan en el trabajo.
6. Seguro de salud: ¿Sabía que puede ofrecer un plan de seguro de salud rentable tan pronto como contrate a un solo empleado? Es cierto. Ofrecer seguro médico a un empleado elegible además de usted lo hace elegible para unirse a un plan de atención médica grupal. Puede encontrar un plan asequible en nuestra lista de los mejores seguros de salud para pequeñas empresas.

Estas seis políticas son las más importantes que deben considerar los propietarios de pequeñas empresas. Ofrecen las protecciones básicas que necesitará a medida que crece.

Otras pólizas a considerar, dependiendo de su tipo de negocio y su presupuesto, incluyen cobertura de indemnización personal, responsabilidad del producto, interrupción del negocio y errores y omisiones. Los propietarios únicos también deben considerar la cobertura esencial para empleados para ayudar a que su negocio se recupere o continúe si no puede hacerlo usted mismo.

Una nota final: si opera su negocio desde casa, asegúrese de hablar con su representante de seguros al respecto. Operar un negocio desde casa sin alertar a su compañía de seguros puede invalidar partes importantes de su póliza de seguro de propietario de vivienda.

Si bien la póliza de propietario de vivienda probablemente brinda cierta protección a la propiedad comercial, es posible que necesite un seguro comercial adicional basado en el hogar para garantizar una cobertura completa.

¿Cuánto cuesta el seguro para propietarios únicos?

El seguro comercial ofrece una gran cantidad de protección por un costo relativamente pequeño que incluso los presupuestos comerciales más pequeños deberían poder cubrir.

De hecho, creemos que el seguro comercial es tan importante que la pregunta correcta no es "¿Puedo pagar un seguro comercial?" sino "¿Cómo puedo permitirme operar este negocio sin seguro?"

Siempre es difícil precisar el costo del seguro comercial. El precio que pagará depende de factores como su industria, los tipos de cobertura que compre, sus ingresos anuales, la cantidad de empleados, etc.

Es por eso que muchas compañías de seguros brindan información de precios solo por cotización personal.

Para darle una idea de qué esperar, considere estas cifras de la compañía de seguros comerciales Ebroker. La mayoría de las empresas pagarán entre $ 500 y $ 2,000 al año por una póliza de propietario de negocio que combine responsabilidad general y seguro de propiedad comercial.

En el extremo inferior, eso se desglosa en alrededor de $ 40 por mes o alrededor de $ 1.40 por día para el seguro comercial más importante que puede comprar.

Muchos propietarios únicos también pueden encontrar pólizas que cuestan menos que eso. Para las empresas más pequeñas, recomendamos echar un vistazo a Thimble y NEXT, dos compañías de seguros que atienden a las pequeñas empresas y sus necesidades y presupuestos únicos.

Ambas aseguradoras ofrecen seguros comerciales especialmente asequibles. NEXT dice que la mitad de sus clientes pagan menos de $25/mes por la cobertura de responsabilidad general. Thimble, como NEXT, ofrece cotizaciones en línea casi instantáneas, términos sencillos y cobertura instantánea para que pueda obtener el seguro que necesita y volver al negocio de administrar su negocio.

Cómo obtener un seguro comercial para una empresa unipersonal

La mayoría de las aseguradoras facilitan la compra de cobertura. Y puede usar su elección de contacto, por teléfono o en línea.

Esté preparado para responder algunas preguntas básicas sobre su negocio, incluida la cantidad de empleados, su industria, ubicación, ingresos, etc.

Muchas aseguradoras emitirán cobertura casi al instante. Pero no debe sentirse presionado a tomar una decisión instantánea sobre qué compañía ofrece la mejor cobertura.

Recomendamos obtener al menos un par de cotizaciones de precios y comparar sus opciones de cobertura. Asegúrese de comprender las cotizaciones de seguros de su empresa, de modo que pueda hacer comparaciones justas entre ellas. Busque diferencias en los montos deducibles, endosos y exclusiones, costos de primas, etc.

Asegúrese de comprender también cómo funcionan las reclamaciones. Desea asegurarse de elegir una aseguradora que lo respalde después de una pérdida o un incidente cubierto y lo ayude a recuperarse rápidamente.

El resultado final del seguro comercial para propietarios únicos

Tal vez llegó a esta publicación preguntándose: "¿Necesito un seguro comercial?"

Con suerte, a estas alturas, comprenderá lo que hace el seguro comercial y por qué lo necesita. Si es así, su próximo paso es simplemente comenzar a comunicarse con los proveedores de seguros y solicitar cotizaciones.

Hemos resumido los pasos para obtener un seguro comercial para guiarlo en el camino. Puede elegir un proveedor nacional conocido como Nationwide, Liberty Mutual o Travelers Insurance. Puede comenzar con un corredor de seguros como Simply o CoverWallet. O quizás prefiera una empresa pequeña como biBERK, NEXT o Thimble.

Cualquiera que sea la ruta que elija, comience a recopilar y comparar cotizaciones de seguros comerciales hoy, antes de que algo salga mal y sea demasiado tarde. Estarás muy contento de haberlo hecho.

El siguiente paso: es hora de separar su negocio y sus finanzas personales si aún no lo ha hecho. Junto con el seguro comercial, esto agrega otra capa de protección. ¡Consulte nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales gratuitas y comience!

Preguntas frecuentes: Seguro comercial para propietarios únicos