Como propietario de una pequeña empresa, conoce la necesidad de financiación externa.
Es importante que se familiarice con las formas más prometedoras de obtener capital adicional para su empresa, desde el crowdsourcing hasta las subvenciones y los mejores préstamos comerciales. Y cuando se trata de préstamos, tenemos una guía para guiarlo a través del proceso de redacción de una propuesta de préstamo comercial.
En este artículo, repasaremos los detalles de una propuesta de préstamo comercial, lo que debe incluir y cuándo debe escribir una.
Tabla de contenido
- ¿Qué es una propuesta de préstamo comercial?
- ¿Qué necesito para una propuesta de préstamo comercial?
- Información de negocios
- Proyecciones de flujo de caja
- Información de la deuda existente
- Información de antecedentes del equipo
- Presencia en línea
- Cómo escribir una propuesta de préstamo comercial
- 1. Presenta tu negocio
- 2. Explique por qué necesita un préstamo
- 3. Demuestre que puede devolver el préstamo
- 4. Presenta a tus socios
- 5. Comparte tu estrategia de marketing
- Qué hacer si no obtiene el préstamo
- Preguntas frecuentes sobre propuestas de préstamos comerciales
- ¿Por qué necesito una propuesta de préstamo comercial?
- ¿Cuánto dura una propuesta de préstamo comercial?
- ¿Qué pongo en una propuesta de préstamo comercial?
¿Qué es una propuesta de préstamo comercial?
Ahora, no queremos asustarlo, pero escribir una propuesta de préstamo comercial se sentirá un poco como si estuviera escribiendo un ensayo. Pero solo un poco, lo prometemos.
Una propuesta de préstamo comercial es su oportunidad de explicarle a un prestamista potencial por qué debería asumir el riesgo de prestarle a usted. Es un ensayo persuasivo para convencer al banco de que usted es un negocio viable que no incumplirá: pintará esa imagen con una narrativa sobre su negocio y sus métricas de pérdidas y ganancias.
Es muy probable que cualquier reunión en persona o por teléfono que tenga con su prestamista sea breve y, si tiene muchas preguntas, repleta. Es posible que no tenga la oportunidad de presentar su negocio de una manera más personal o matizada, y ahí es donde entra la propuesta.
Las propuestas de préstamos comerciales son una forma de compartir el lado humano de su empresa y actúan como una breve descripción general del historial financiero y de rendimiento de su empresa.
Pero, ¿cómo se escribe realmente una propuesta de préstamo comercial? Repasemos los pasos a continuación.
¿Qué necesito para una propuesta de préstamo comercial?
Antes de entrar en la escritura real, primero repasemos qué tipo de información/materiales necesitará para escribir su propuesta de préstamo comercial.
¿Ya has escrito un plan de negocios? Si no, consulta nuestro artículo sobre cómo escribir un plan de negocios de una página; si ha seguido los pasos para escribir esto, hará que escribir esta propuesta sea mucho más fácil (y el prestamista puede pedirle que proporcione un plan de negocios).
Información de negocios
Cualquier prestamista necesitará saber:
- El nombre de tu negocio
- La estructura de su negocio (Corporación, LLC, Empresa unipersonal, etc.)
- La cantidad de tiempo que ha estado en el negocio
- Sus ingresos anuales actuales
- Su número actual de empleados (si los hay)
Parte de la información adicional que querrá asegurarse de proporcionar es su modelo comercial básico.
- ¿Quién es su cliente típico?
- ¿Cómo atiende su negocio a estos clientes?
- ¿Cuál es tu mercado ideal?
- ¿Qué tan saludable es su industria? ¿Dónde caes en ese crecimiento?
- ¿Quién es tu competencia?
Todas estas preguntas son cosas que probablemente haya incluido o considerado en su proceso de escribir un plan de negocios o comenzar su negocio. Incluya su plan de negocios en los materiales de su solicitud.
Proyecciones de flujo de caja
Estas proyecciones se basarán en los informes de flujo de efectivo del año pasado, los estados de ganancias y pérdidas (P&L) y su saldo más actual (estado de los activos, pasivos y patrimonio del propietario de su negocio).
Deberá tener toda esta información lista para redactar correctamente su propuesta de préstamo comercial.
Asegúrese de tener también sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios e informes de crédito de los últimos dos años o más.
Información de la deuda existente
Si tiene otros préstamos, tradicionales a largo plazo o de otro tipo, deberá recopilar su información para incluirla en su propuesta.
Para cualquier prestamista con el que actualmente tenga negocios, deberá darle a su nuevo prestamista potencial su:
- Nombre de la persona/empresa
- Dirección postal/comercial
- Información del contacto
- El monto de la deuda (principal y lo que quede)
Información de antecedentes del equipo
Deberá compartir información financiera sobre usted, cualquier otro propietario/socio comercial y/o su equipo de administración. Si bien esto puede parecer un poco personal, es solo otra forma en que los prestamistas evaluarán su riesgo como cliente.
Incluir:
- sus nombres completos
- Dirección de envio
- Información del contacto
Presencia en línea
Esta es una adición muy del siglo XXI. Un tema común en esta lista es que los prestamistas quieren asegurarse de que les van a pagar. Casi todo en una propuesta comercial está diseñado para mostrarle a un prestamista que usted puede y que pagará su préstamo de manera oportuna.
Una forma de demostrar que su negocio es una buena inversión es demostrar que se está promocionando activamente.
Los prestamistas pueden querer saber que usted está tratando de encontrar nuevos clientes de manera proactiva. Puede probar esto enumerando los identificadores de sus redes sociales y la URL del sitio web. Si utiliza otros métodos de publicidad (carteles, correos electrónicos, grupos específicos de la industria, etc.) también haga una lista de estos.
Cómo escribir una propuesta de préstamo comercial
Pongámonos a escribir.
Repasaremos cada paso, pero tenga en cuenta que querrá escribir esta propuesta como un ensayo, no como una lista. Cuente la historia de su negocio sin dejar de cumplir con todos los requisitos.
1. Presenta tu negocio
- Comience la propuesta con una presentación formal: ¿Quién es usted? ¿Qué negocio tienes? ¿Cuánto de un préstamo está solicitando? Mantén esto en una oración.
- Explique la historia de su negocio: asegúrese de incluir los detalles que enumeramos anteriormente en "Información básica".
- Describa su modelo de negocio: incluso si es obvio para usted, es posible que un prestamista no entienda lo que hace su negocio. Responda las preguntas que discutimos anteriormente y explique cómo gana dinero su negocio.
2. Explique por qué necesita un préstamo
Para los préstamos de la SBA específicamente, su prestamista necesitará saber exactamente a qué se destinan los fondos que está recibiendo. Incluya una descripción de para qué usará los fondos, sus costos esperados, cualquier gasto variable que espera y cómo el trabajo realizado como resultado de la financiación del préstamo mejorará su negocio.
- Ejemplo: si planea usar el préstamo para comprar un equipo grande, un prestamista querrá saber más sobre él y la compañía a la que planea comprarlo.
3. Demuestre que puede devolver el préstamo
Si bien mucho de esto está escrito en una forma más narrativa, esta sección de la propuesta de préstamo comercial está muy enfocada en los números. Comience esta sección repitiendo el monto del préstamo que está solicitando.
- Cómo pagará su nueva deuda: Consulte sus proyecciones de flujo de efectivo y asegúrese de consultar los informes de flujo de efectivo, los estados de pérdidas y ganancias y los balances generales actuales del año anterior.
- ¿Cómo encajará su nueva deuda en su presupuesto actual? Explique que puede agregar este pago de préstamo al presupuesto mensual de su empresa sin mayores dificultades. También puede mostrar cómo el aumento de los ingresos de los cambios realizados por este préstamo lo ayudará a realizar pagos en el futuro.
- Cómo afectará su deuda actual su capacidad para realizar pagos: los préstamos de la SBA requerirán que proporcione información detallada sobre su prestamista actual, incluido el nombre de la persona/empresa, la dirección, la información de contacto y el tamaño del préstamo.
4. Presenta a tus socios
Ahora que su prestamista potencial sabe más sobre su negocio, es hora de presentarles a las personas detrás de la operación.
Espere tener que producir nombres, direcciones, información de contacto, declaraciones de impuestos, extractos bancarios e informes de crédito para usted y cualquier socio comercial o equipo de administración que tenga.
También es importante incluir en esta sección cualquier experiencia en administración o industria que se aplique a su negocio. Los prestamistas también necesitarán saber cuánto de su propio dinero ha invertido en su negocio.
Los prestamistas respaldados por la SBA estarán especialmente interesados en asegurarse de que su empresa no preste dinero, involucre inversiones pasivas, ventas piramidales o apuestas.
5. Comparte tu estrategia de marketing
Otra forma de demostrar que seguirá teniendo los ingresos necesarios para realizar sus pagos mensuales es mostrar su estrategia de marketing. Puede hacerlo compartiendo sus cuentas de redes sociales, su sitio web, campañas de correo electrónico y otras actividades promocionales.
PD: si no tiene nada que incluir en esta sección, es posible que necesite un par de semanas para aumentar su estrategia de marketing.
Qué hacer si no obtiene el préstamo
A veces, después de todo ese trabajo, su préstamo aún puede ser denegado. ¡No pierdas la esperanza!
Algunas razones comunes por las que se puede negar un préstamo incluyen:
- Un mal historial crediticio
- El banco está sobrecargado con préstamos.
- No cumples con los criterios
- Hay información incorrecta en su solicitud
También puede preguntarle a un oficial de préstamos las razones por las que se denegó su préstamo para ayudarlo a comprender mejor si hay alguna otra información que pueda incluir la próxima vez.
Sin embargo, una propuesta de préstamo comercial estelar puede disminuir sus posibilidades de que se le niegue , así que tómese su tiempo y presente la mayor cantidad de información positiva sobre su negocio que pueda: pinte una imagen de cómo su pequeña empresa está prosperando y cómo piensa pagar. el préstamo.
Preguntas frecuentes sobre propuestas de préstamos comerciales
¿Por qué necesito una propuesta de préstamo comercial?
Tendrá que escribir una propuesta de préstamo comercial si está solicitando un préstamo comercial. La propuesta es una forma en que el banco determina si usted es un buen candidato para un préstamo.
¿Cuánto dura una propuesta de préstamo comercial?
Una propuesta de préstamo comercial puede ser tan larga o tan corta como sea necesario para transmitir toda la información importante a su prestamista potencial.
¿Qué pongo en una propuesta de préstamo comercial?
Debe incluir lo siguiente en una propuesta de préstamo comercial:
- Introducción a su negocio y modelo de negocio
- Explicación de para qué se utilizarán los fondos del préstamo
- Prueba de que puede devolver el préstamo
