Cómo transferir dinero de una cuenta bancaria a otra: 5 métodos populares

¿Estás buscando información sobre cómo transferir dinero de una cuenta bancaria a otra? Ya sea que desee transferir fondos de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, desee transferir una gran suma a la cuenta bancaria de otra persona para comprar un automóvil usado o simplemente desee dividir la cuenta de un restaurante con un amigo, existen más formas que nunca de mover dinero de una cuenta a otra. Y las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas admitirán la mayoría o todas ellas.

Desde aplicaciones de pago móvil hasta transferencias bancarias y cheques tradicionales, el método de transferencia de dinero adecuado para su situación dependerá de la cantidad de dinero que desee transferir y la rapidez con la que necesite que se realice la transferencia. Repasemos tus opciones de transferencia. Luego, consulte nuestra guía de banca empresarial si tiene curiosidad sobre otros aspectos de la gestión financiera empresarial.

Cómo hacer una transferencia bancaria: 5 métodos

Desde métodos de la vieja escuela como cheques en papel hasta opciones del siglo XXI como Venmo y Zelle, hay varias formas de transferir fondos de una cuenta bancaria a otra. Examinemos sus opciones de transferencia y las circunstancias bajo las cuales se debe usar cada opción.

1. Transferencias ACH

• Velocidad: 1-3 días hábiles en promedio
• Costo: Gratis cuando se hace entre dos cuentas bancarias de tu propiedad; las tarifas van desde $0-3 para transferencias ACH estándar hasta $7-10 para transferencias al día siguiente
• Límite de transferencia: Varía; generalmente alrededor de $1,000-10,000 por transacción, $2,000-25,000 por día y/o $5,000-25,000 por mes

Una transferencia ACH, también conocida como transferencia electrónica de fondos o simplemente transferencia bancaria, es una forma segura y automatizada de transferir fondos entre cuentas bancarias. Los pagos ACH generalmente se usan para pagos automáticos de facturas y, a menudo, para pagos B2B recurrentes, pero también se pueden usar para transferir dinero entre dos cuentas bancarias de su propiedad o entre su cuenta bancaria (comercial o personal) y la de otra persona o empresa.

Tenga en cuenta que, por lo general, las transferencias ACH solo se pueden realizar dentro de los EE. UU. Algunos bancos ahora ofrecen servicios de pago ACH globales, pero no todos los bancos y países lo admiten, y se requiere que varias partes coordinen la transacción. Otro factor a considerar: los pagos ACH no se procesan los fines de semana ni los feriados bancarios.

Las transferencias ACH son ideales cuando desea transferir hasta unos pocos miles de dólares a nivel nacional por un costo muy bajo y cuando el tiempo no es esencial.

2. Transferencias bancarias

• Velocidad: el mismo día (a veces en solo minutos) para transferencias bancarias nacionales, de 1 a 4 días hábiles para transferencias internacionales
• Costo: $0-35 para transferencias electrónicas nacionales, $35-55 + otras tarifas para transferencias electrónicas internacionales
• Límite de transferencia: Varía; generalmente $ 100,000-250,000 por día para individuos (puede ser mucho más alto para empresas)

Una transferencia electrónica puede parecerse superficialmente a una transferencia ACH en el sentido de que es un medio de transferir dinero electrónicamente de una cuenta bancaria a otra. Sin embargo, las transferencias electrónicas en realidad son anteriores a la red ACH en aproximadamente un siglo y se diferencian de los pagos ACH en varias formas clave.

Las transferencias bancarias son excelentes para enviar grandes sumas de dinero rápidamente. Los límites de las transferencias electrónicas son generalmente muy altos para las personas, pero a menudo son aún más altos para las empresas, lo que hace que las transferencias electrónicas sean una excelente manera de liquidar transacciones comerciales multimillonarias. Además, las transferencias electrónicas se realizan fácilmente a través de las fronteras y son ideales para transferencias internacionales de dinero.

¿Las desventajas? Las transferencias bancarias son considerablemente más costosas que los pagos ACH e implican tarifas tanto en el extremo de envío como en el de recepción. En particular, las transferencias electrónicas internacionales implican tarifas de conversión de divisas (entre otras tarifas): puede terminar pagando entre el 3 y el 4 % de la transacción total en una transferencia electrónica internacional.

Además, las transferencias electrónicas suelen ser irreversibles, por lo que es posible que tenga pocos recursos si envía dinero a la cuenta equivocada o por servicios que no se prestan. Además, si bien puede solicitar pagos ACH (únicos o recurrentes) a través de plantillas de facturas bancarias, esto se hace mucho menos comúnmente con transferencias electrónicas. En cuanto a la disponibilidad, aunque las transferencias bancarias se realizan muy rápidamente, no puede realizarlas los fines de semana o días festivos, al igual que con las transferencias ACH.

Las transferencias electrónicas y las transferencias ACH involucran más complejidades de las que se pueden cubrir en este artículo, por lo que vale la pena investigar más el tema de las transferencias electrónicas ACH vs. si necesita transferir una gran suma de dinero.

3. Aplicaciones P2P

• Velocidad: la mayoría ofrece transferencias gratuitas en 1 a 3 días hábiles y transferencias instantáneas por una tarifa
• Costo: generalmente gratuito para transferencias estándar (1 a 3 días); las transferencias instantáneas generalmente cuestan entre el 0,5 y el 1,75 % del monto de la transacción.
• Límite de transferencia: Varía; los límites de transacción son generalmente más bajos que para las transferencias bancarias/ACH y mucho más bajos que para las transferencias electrónicas

La mayoría de las personas están familiarizadas con las aplicaciones de pago P2P en estos días: la mayoría de nosotros hemos dividido la cuenta de un restaurante con amigos usando Venmo o le hemos pagado a un vendedor en un mercado de agricultores con Cash App. Estas aplicaciones se pueden usar para transferir dinero entre cuentas bancarias, tanto en los casos en que posee ambas cuentas como en los casos en que solo posee una.

La conveniencia de transferir dinero con aplicaciones P2P es obvia: no tiene que coordinar nada con su banco y tiene la opción de realizar transferencias gratuitas si no le importa esperar de 1 a 3 días hábiles para que se realice una transferencia. . Por otro lado, los límites de transacción son más bajos que los de las transferencias bancarias ACH y las transferencias electrónicas, y estas aplicaciones generalmente solo pueden realizar transferencias entre cuentas dentro de los EE. UU.

Debo señalar que Zelle funciona de manera diferente a otras aplicaciones de pago P2P en el sentido de que no involucra una billetera digital. En cambio, Zelle es ofrecido directamente por muchos bancos de EE. UU. y permite transferencias de dinero directas y casi instantáneas, que son completamente gratuitas. Además, los límites de transferencia son generalmente más altos que los de otras aplicaciones P2P, lo que hace que el uso de Zelle para negocios sea una propuesta atractiva para muchos dueños de negocios.

Sin embargo, no todos los bancos admiten Zelle, los pagos a menudo no se pueden cancelar y la protección contra fraudes es inexistente. Los dos últimos factores han resultado en el uso generalizado de Zelle con fines fraudulentos.

4. Giros Postales

• Velocidad: 1-2 días hábiles
• Costo: $0.35-$2 por transacción
• Límite de transferencia: $1,000 por transacción

Un giro postal es una forma de pago más antigua que se emite en forma de cheque en papel. La diferencia es que, a diferencia de un cheque, el pago está garantizado con un giro postal. Se pueden crear en bancos, tiendas de conveniencia, oficinas de correos, oficinas de préstamos de día de pago y muchos otros tipos de instituciones.

Debido a sus bajos límites de transferencia y la necesidad de adquirirlos físicamente, los giros postales no se usan comúnmente para transferir dinero entre cuentas bancarias. Sin embargo, pueden ser útiles en ciertas situaciones, como cuando desea transferir fondos a alguien que no tiene una cuenta bancaria.

5. Cheques

• Velocidad: 1-2 días hábiles (a veces hasta una semana)
• Costo: 0-25 centavos por cheque (no se cobran tarifas por la transferencia real)
• Límite de transferencia: Ninguno

Los cheques aún se pueden usar para transferir fondos entre cuentas bancarias de su propiedad o entre su cuenta bancaria y la de otra persona o empresa. El beneficio obvio de transferir dinero a través de un cheque es el hecho de que solo está limitado por la cantidad de dinero en su cuenta. Además, los cheques establecen un rastro en papel, y es muy difícil para alguien que ha robado un cheque cobrarlo. Y con el auge de las aplicaciones de banca móvil, es bastante fácil depositar un cheque que usted mismo ha escrito desde otra cuenta, sin necesidad de ir al banco.

¿Las desventajas? De hecho, tiene que sentarse y escribir un cheque, lo que puede ser un poco molesto, especialmente para las personas más jóvenes que no están familiarizadas con estas formas de pago heredadas. Y si está transfiriendo fondos a la cuenta de otra persona a través de un cheque, está confiando en el USPS, que se ha enfrentado a desafíos muy publicitados últimamente.

Tenga en cuenta los límites de retiro de la cuenta de ahorros

Aunque la Reserva Federal eliminó sus límites de transacciones de cuentas de ahorros en abril de 2020 que anteriormente restringían a las personas realizar más de seis retiros y transferencias a/desde cuentas de ahorros por ciclo de estado de cuenta, algunos bancos aún conservan este límite de seis transacciones, mientras que otros retienen una transacción. pero han aumentado el número de transacciones permitidas por ciclo de estado de cuenta.

Si tiene la intención de transferir dinero a/desde una cuenta de ahorros de manera regular, tenga en cuenta lo que permite su banco o bancos en particular a este respecto. Sin embargo, si va a realizar menos de seis transferencias por ciclo de estado de cuenta, está listo para comenzar.

El resultado final sobre cómo hacer una transferencia bancaria

Si tiene la intención de transferir dinero entre cuentas bancarias de su propiedad o si busca transferir fondos a la cuenta de otra persona o empresa, la buena noticia es que tiene más métodos a su disposición que nunca.

Incluso los métodos más antiguos de transferencia de fondos, como los cheques, se han vuelto más fáciles y convenientes gracias a los avances del siglo XXI, como las aplicaciones de banca móvil que le permiten evitar un viaje a su sucursal bancaria local.

Sin embargo, no todos los métodos de transferencia de dinero son iguales. Todos estos métodos tienen sus costos, límites y puntos débiles. Pero si está familiarizado con el funcionamiento de cada método de pago, puede elegir el método que tenga sentido para su situación comercial (o personal) particular.

Para obtener más información sobre la banca comercial, ya sea cómo abrir una cuenta bancaria comercial, un manual básico sobre cómo elegir un banco para su negocio o una explicación de las diferencias entre cuentas bancarias comerciales y personales, Merchant Maverick lo tiene cubierto.