Cómo obtener un seguro de salud para su pequeña empresa

Es muy probable que el precio sea el factor más importante para usted al determinar qué plan de seguro comercial y proveedor elegir. Al determinar su presupuesto, pregúntese:

• ¿Cuánto dinero debo destinar a la atención de la salud?
• ¿Cuánto voy a aportar por empleado?

El plan perfecto para usted va a ofrecer una buena cobertura para sus empleados y aun así mantenerse dentro de su presupuesto ideal.

Asegúrese de saber lo que está dispuesto a pagar y tenga en cuenta también las contribuciones que se pueden requerir de sus empleados.

¿Qué beneficios no son negociables para usted? Comience a buscar planes que se ajusten a su rango de precios y asegúrese de que incluyan esos beneficios.

Más preguntas para ayudarlo a elegir el plan perfecto y el nivel de cobertura incluyen:

• ¿Para cuántos empleados necesito cobertura?
• ¿Qué edad tienen todos mis empleados? ¿Cuántos de ellos son fumadores?
• ¿Voy a agregar opciones complementarias al plan de seguro? (¿Visión o dental? ¿Cuánto está dispuesto a pagar por los medicamentos recetados? ¿Quiere ofrecer un programa de bienestar?)
• ¿Cuánto de las primas de mi empleado voy a pagar? (Para los créditos fiscales, deberá cubrir al menos el 50 % de la cobertura de la prima).
• ¿También ofreceré seguro a dependientes y empleados a tiempo parcial?
• ¿Voy a tener un período de espera antes de que los empleados sean elegibles para cobrar el seguro?

Una vez que haya respondido estas preguntas, tendrá una idea mucho mejor de qué tipo de plan necesita exactamente. Siga estos pasos para asegurarse de estar preparado para su primera reunión con un agente o corredor de seguros para que esté a la vanguardia del juego. Esto es clave para evitar pagar en exceso y proporcionar menos.

Una vez que sepa lo que está buscando, es hora de hacer un poco de trabajo administrativo.

Para obtener una cotización precisa, debe proporcionarle a un agente o corredor de seguros los números y documentos precisos. Reúna los siguientes documentos antes de iniciar el proceso:

• Dirección de Negocios
• Nombre del Negocio
• Identificación del impuesto
• El número de trabajadores a asegurar
• Información del empleado, incluida la edad, el código postal, el número de dependientes y el estado civil
• Información sobre el consumo de tabaco de los empleados

Hay varias maneras de comprar un seguro de salud para su pequeña empresa, que incluyen:

• Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP): Si tiene menos de 50 empleados, podría ser elegible para inscribirse en SHOP. Visite el sitio web de SHOP para determinar su elegibilidad. Luego tendrá la opción de registrarse directamente a través de las plataformas de seguros que se ofrecen en su estado o trabajar con un corredor de SHOP.
• Compañías de seguros en línea: puede comunicarse directamente con las aseguradoras en línea para obtener una cotización para su negocio. Una búsqueda rápida en Google lo llevará a muchos proveedores diferentes, incluidos Kaiser Permanente, UnitedHealthcare, JustWorks (la plataforma para Aetna y Metlife), Humana y más.
• Alianzas de compra: Una alianza de compra es una versión privada de la opción SHOP del gobierno. Las alianzas de compra le permiten elegir un intercambio de salud privado. Usted acepta pagar una cantidad específica por cobertura por empleado, y sus empleados elegirán un plan ofrecido por la alianza de compras. No es elegible para recibir un crédito fiscal con esta opción. Sin embargo, estos planes pueden tener precios más competitivos, y si sus empleados pagan su atención médica con ganancias antes de impuestos, aún puede ser un programa rentable para todas las partes.
• Organización de empleadores profesionales (PEO): una PEO es un departamento de recursos humanos subcontratado que asume tareas que incluyen la nómina y ofrece planes de seguro de salud para pequeñas empresas. Además de encontrar opciones a precios competitivos, un PEO también puede manejar la inscripción de empleados y el procesamiento de reclamos.
• Corredores de seguros: si desea eliminar por completo las conjeturas de la ecuación y pagarle a un profesional, considere contratar a un corredor de seguros. Estos corredores actúan como intermediarios entre su negocio y una compañía de seguros. Ellos negocian la venta del seguro y trabajan para usted para encontrar el mejor precio de seguro médico.

Ya sea que pase su información a un corredor o se dirija al sitio SHOP oa los operadores en línea, ahora está listo para comenzar a tomar decisiones de compra. Si ha elegido pasar el resto de esta responsabilidad a un PEO o corredor de seguros, está listo. De lo contrario, debe tener en cuenta lo siguiente al evaluar a los proveedores:

• La solidez financiera del proveedor.
• Calificaciones de servicio al cliente para el proveedor
• Calificaciones del servicio de reclamos
• precios de los planes
• Ofertas de pólizas y beneficios de cobertura
• Red de proveedores

Como la mayoría de las cosas en la vida, más barato no siempre es mejor. Por lo general, el plan menos costoso no tendrá la cobertura que necesitan sus empleados.

Compare los números y observe todas sus opciones para averiguar cuánto puede pagar y cómo los planes afectarán a sus empleados. Haga preguntas, busque números y ejecute escenarios con los expertos. Investigue y tome una decisión informada que sea mejor para su negocio y sus empleados.

Puede comprar un seguro de salud para su pequeña empresa a través de SHOP, directamente de un proveedor de seguros, comprar alianzas, PEO o corredores de seguros.

Si su empresa tiene más de 50 empleados a tiempo completo, la mayoría de los estados le exigen legalmente que ofrezca un seguro de salud.

Debe proporcionar un seguro de salud a sus empleados incluso si no está legalmente obligado a hacerlo. Hay muchas ventajas, incluida la satisfacción general de los empleados, seguir siendo un empleador competitivo y deducciones fiscales.