Cómo invertir en fondos indexados: una guía paso a paso

Comprar acciones individuales no es la única forma de invertir. ¿Sabía que puede comprar una amplia gama de acciones en una sola inversión de bajo costo?

Los fondos indexados tienen varias ventajas sobre otros tipos de inversiones. Por lo general, están más diversificados y tienden a tener índices de gastos más bajos que otros fondos mutuos, lo que los convierte en una opción rentable.

Si está intrigado pero no está seguro de cómo invertir en fondos indexados, lea nuestra guía paso a paso antes de comenzar su viaje de inversión.

Cómo funcionan los fondos indexados

Los fondos indexados son fondos mutuos que rastrean un índice de mercado específico, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average. El administrador del fondo invertirá en todas las acciones que componen el índice para seguir su desempeño. Cuando invierte en un fondo indexado, básicamente está invirtiendo en una canasta de acciones, lo que diversifica inmediatamente su cartera.

La inversión en fondos indexados puede parecer confusa al principio, así que aquí hay un ejemplo: supongamos que desea invertir en el S&P 500. El S&P 500, como sugiere el nombre, consta de 500 acciones diferentes; si tuviera que invertir en un fondo indexado que rastrea el S&P 500, estaría invirtiendo en las 500 acciones. Este nivel de diversificación ofrece protección contra la volatilidad de invertir en una sola acción.

Hay una variedad de diferentes fondos indexados disponibles, cada uno siguiendo un índice de mercado diferente. Una vez que decida a cuál desea realizar un seguimiento, puede investigar los diversos fondos indexados disponibles y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Cómo invertir en fondos indexados

Ahora que conoce los conceptos básicos de los fondos indexados, veamos cómo puede comenzar a invertir en ellos.

1. Establezca una meta a largo plazo

Antes de comenzar cualquier tipo de inversión, es fundamental tener un objetivo claro. Deberá pensar en sus objetivos financieros a largo plazo: ¿Está ahorrando para su jubilación? ¿Crear un fondo de emergencia? ¿Ahorra para una compra específica, como una casa o un automóvil?

Una vez que tenga un objetivo en mente, puede comenzar a pensar cuánto necesita ahorrar dentro de un período específico. Esto le ayudará a determinar cuánto riesgo está dispuesto a asumir, es decir, cuánto invertir en fondos indexados. Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación y tiene un plazo más largo, es posible que pueda asumir más riesgos que si está ahorrando para una meta a corto plazo.

La paciencia es vital, especialmente con los fondos indexados. Estas inversiones se adaptan a plazos de 10 o 15 años, preferiblemente más largos, ya que tardan en crecer.

Además, determine si prefiere un enfoque conservador o agresivo. Si bien ambos tienen ventajas y desventajas, un enfoque medido puede ser mejor si es nuevo en la inversión o tiene un período de tiempo más corto disponible. Un acceso más agresivo puede ser mejor si es un inversionista experimentado con una línea de tiempo más larga.

2. Elija un índice

Si quieres saber cómo invertir en fondos indexados, probablemente ya tengas uno en mente. Algunos de los índices más populares incluyen el S&P 500, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) y el Nasdaq Composite.

Estos índices reflejan el desempeño de las grandes empresas estadounidenses, pero también existen índices internacionales, como el índice MSCI EAFE, que rastrea los mercados desarrollados fuera de los EE. UU.

La mayoría de los inversores principiantes comienzan invirtiendo en el índice S&P 500 porque ofrece un buen equilibrio entre riesgo y recompensa. Sin embargo, hay varios índices para elegir, por lo que es esencial investigar.

Si es un novato y no está seguro de cómo invertir en fondos indexados, Robinhood podría ser una buena opción. Es decir, las aplicaciones de inversión son plataformas fáciles de usar que facilitan el comercio de acciones y otras inversiones sin tarifas altas.

3. Elija el fondo adecuado para su índice

Una vez que se haya decidido por un índice, comience a investigar los diferentes fondos indexados disponibles. Aunque la mayoría de los fondos funcionan de manera similar, hay algunas cosas a considerar:

• Ratio de gastos : Esta es la cuota anual del fondo, así que busca un fondo con un ratio bajo. Incluso hay algunos fondos indexados (p. ej., Fidelity) que ofrecen una tasa de gasto cero.
• Inversión mínima : Saber invertir en fondos indexados de bajo coste no es lo único que te debe importar. Algunos fondos tienen una inversión mínima, así que asegúrese de tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos iniciales.
• Objetivo de inversión : Finalmente, cada fondo tiene un propósito diferente; lo mejor sería comprobar si el objetivo del fondo se alinea con tus objetivos de inversión. Incluso puede encontrar fondos que realicen un seguimiento de los puntos de referencia para empresas con conciencia social o ambiental.

4. Comprar acciones

Una vez que haya elegido un fondo indexado, es hora de comprar acciones. Primero, deberá abrir una cuenta de corretaje en línea o una para la jubilación, como una IRA 401(k) o tradicional o Roth.

Una vez que haya abierto una cuenta, puede comenzar a comprar acciones de fondos indexados. Asegúrese de verificar las tarifas y la letra pequeña: algunos corredores cobran a sus clientes por la compra de acciones, por lo que es mejor abrir una cuenta con la compañía de fondos indexados de la que está comprando fondos, siempre que no le importe tener todas sus inversiones en un cuenta única.

Los fondos indexados se adaptan mejor a los objetivos a largo plazo, por lo que debe invertir en el largo plazo; no espere ver resultados inmediatos.

5. Seguimiento y reequilibrio

Aunque este tipo de inversión es bastante simple, no debe olvidar monitorear sus fondos indexados regularmente. El seguimiento del rendimiento de su fondo le ayudará a ver si está cumpliendo con sus expectativas.

También debe decidir cuánto invertir mensualmente en fondos indexados. Una vez que haya establecido una cantidad, asegúrese de cumplirla. Si le resulta difícil establecer una suma rentable, puede usar una de las muchas calculadoras de interés compuesto disponibles en línea.

Por último, reequilibrar sus activos es fundamental para mantener el nivel de riesgo y la tranquilidad de su cartera, ya que le evitará una sobreexposición a una determinada clase de activos.

Línea de fondo

La inversión en fondos indexados se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años como una forma de participar en el mercado de valores sin tener que elegir acciones individuales. Comprarlos es una buena opción para quienes buscan invertir a largo plazo, ya que ofrecen potencial de crecimiento y diversificación, reduciendo el riesgo.

Cuando se hace correctamente, invertir en fondos indexados puede ser una forma simple y efectiva de aumentar sus ahorros con el tiempo. Solo recuerde monitorear su inversión y asegurarse de que todavía esté encaminada para alcanzar sus metas.