¿Cómo invertir y hacer crecer su riqueza?

Dinero. Algunos de nosotros trabajamos duro para conseguirlo. Otros se casan con él. Y algunas personas simplemente tienen un golpe de suerte.

Pero ¿qué pasa con el resto de nosotros? ¿Necesita un trabajo de altos ingresos para hacerse rico? ¿Y volverse rico tiene que ser arriesgado y complejo?

Desde reducir sus costos hasta invertir mientras es joven, descubrirá lo fácil que es aumentar su riqueza personal.

Reduce tus gastos si quieres hacerte rico

Imagínese a un millonario, alguien rico en activos y libre de deudas. ¿Qué tipo de trabajo crees que tiene esta persona?

Probablemente uno lucrativo, ¿verdad? Después de todo, la mayoría de las personas ricas son cirujanos, banqueros de inversión y abogados de altos vuelos, no las personas promedio de ingresos medios.

Bueno, si esa es su imagen de la prosperidad, tiene que cambiar. ¿Por qué? Porque la riqueza no se trata solo de cuánto ganas. En cambio, se trata más de cuánto gasta y cuánto ahorra.

Ser inteligente con sus inversiones es la clave para volverse rico. Pero antes de poder invertir, es necesario ahorrar. Después de todo, si gasta su salario todos los meses, nunca quedará nada para invertir.

Por lo tanto, si desea volverse más rico que la persona promedio, no puede gastar como la persona promedio. Tienes que gastar menos.

Este es un truco que muchos ricos ya siguen. ¿No lo crees? Luego imagina el auto que crees que maneja el millonario promedio. ¿Es un Porsche? ¿Un Ferrari? ¿Un Mercedes-Benz tope de gama? Si esa es su mejor suposición, está a millas de distancia. El millonario estadounidense promedio conduce un Toyota.

¿Y sus casas? Si no están gastando su dinero en automóviles, seguramente lo están derrochando en sus casas, ¿verdad? Piensa otra vez.

Según Thomas Stanley, un investigador de la riqueza estadounidense, la mayoría de las casas de un millón de dólares no son propiedad de millonarios. En cambio, esas casas generalmente pertenecen a personas no millonarias con altos estándares e incluso pagos de hipoteca más altos. De hecho, solo el 10 por ciento de los millonarios poseen casas por valor de más de un millón de dólares.

En pocas palabras, las personas ricas son generalmente frugales, y sus estilos de vida a menudo no se parecen en nada a los lujosos que asociamos con los ricos. Debido a que gastan poco, pueden darse el lujo de invertir mucho. Ese es el verdadero truco para hacer crecer su riqueza.

Para capitalizar el interés compuesto, comience a invertir tan pronto como pueda

Por lo tanto, ha reducido sus gastos. Ha dejado de salir a cenar todas las noches y ya no se toma costosos descansos de fin de semana. Ahora su saldo bancario está comenzando a aumentar.

¿Que deberías hacer después? ¿Dejar que el dinero se acumule en su cuenta? ¿Espera que el interés de sus ahorros se mantenga al nivel de la inflación?

Absolutamente no.

Gastar menos es solo el primer paso para volverse rico. Si realmente desea capitalizar sus ahorros, no puede simplemente dejarlos reposar en el banco. Tienes que encontrar un lugar para que crezcan.

Si invierte su dinero en inversiones en la primera oportunidad, se lo agradecerá en los próximos años. Eso es porque el interés compuesto funcionará a tu favor.

Es posible que ya entiendas cómo funciona el interés compuesto. Si no, piénsalo así. Cuando realiza una inversión, comienza con una determinada cantidad de dinero, por ejemplo, $ 1,000. Si está ganando un interés compuesto del 10 por ciento sobre esa inversión cada año, crecerá a $1,100 después de 12 meses. Después de otro año, ganará un 10 por ciento sobre esos $1,100, lo que elevará su saldo a $1,210.

En otras palabras, el interés compuesto se refiere al hecho de que cada año, gana intereses no solo sobre la cantidad original sino también sobre cualquier interés que ganó desde que invirtió por primera vez. Con el tiempo, el total puede convertirse en mucho más de lo que nunca imaginaste. Por ejemplo, si invirtió $100 al 10 por ciento de interés compuesto y lo dejó así durante 50 años, tendría $12,000. Y si no lo tocas por otros 50 años, se convertiría en casi $1.4 millones.

Debido a que el interés compuesto genera mayores recompensas con el tiempo, la mejor estrategia es comenzar a invertir lo antes posible. De hecho, puede invertir la mitad que su vecino y aun así terminar con más dinero si comienza a invertir temprano. No es de extrañar que al multimillonario Warren Buffet, quien hizo su primera inversión cuando solo tenía 11 años, le guste bromear diciendo que comenzó demasiado tarde.

Entonces, si es estudiante universitario y puede ahorrar algo de dinero, comience a invertir hoy. Y si tiene sesenta y tantos años y nunca antes ha invertido, tampoco espere. Como dice el antiguo proverbio chino, el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora.

Evite los fondos gestionados activamente y opte por los fondos indexados en su lugar

Ha reducido sus gastos y desea comenzar a invertir de inmediato. Afortunadamente para usted, hay muchos asesores financieros que lo ayudarán a colocar sus ahorros en el mejor lugar posible. Todo lo que necesitas hacer es seguir sus consejos, ¿verdad?

Bueno, no del todo.

Resulta que muchos asesores financieros prestan más atención a sus propias agendas que a las suyas. Con demasiada frecuencia, los consejos que le brindan están diseñados para que ellos ganen dinero, no para usted.

Lo hacen recomendando fondos administrados activamente . ¿Por qué? Porque cuando pones tu dinero en un fondo administrado activamente, tu asesor financiero se beneficia de lo que pagas.

Cuando invierte en un fondo administrado activamente, le da el control de su dinero a un administrador de fondos, quien lo usa para comprar y vender acciones. A primera vista, esto no suena como un mal negocio. Pero cuando compara los fondos administrados activamente con los fondos indexados , las deficiencias se vuelven claras.

Un fondo indexado no está "administrado activamente". En otras palabras, nadie compra y vende acciones en su nombre. En cambio, cuando invierte en un fondo indexado, está comprando un producto único y estable que contiene miles de acciones.

Por ejemplo, si compra un fondo de índice total del mercado de valores, está comprando un producto que agrupa acciones de todo el mercado de valores. Si el mercado de valores sube, el valor de su inversión sube. Y si el mercado de valores baja, el valor de su inversión también baja.

Los fondos administrados activamente adoptan un enfoque diferente. En lugar de igualar el rendimiento del mercado de valores como un fondo indexado, intentan superarlo. Desafortunadamente, una vez que se toman en cuenta las tarifas y los impuestos, alrededor del 96 por ciento de los fondos administrados activamente obtienen peores resultados que el mercado de valores en su conjunto. Y el 4 por ciento que supera al mercado de valores es casi imposible de identificar con anticipación.

Muchos fondos administrados activamente se disparan durante un par de años, obtienen ganancias asombrosas y luego colapsan por razones que nadie comprende completamente. Es por eso que una estrategia mejor y más simple es evitar por completo los fondos administrados activamente y ceñirse a los fondos indexados.

Invierta en bonos para que su cartera sea más estable

Administrar sus inversiones es como mantener una dieta saludable. Eso es porque cuando se trata de nutrición y cuando se trata de su cartera de inversiones, la diversidad y el equilibrio son la clave.

Por ejemplo, aunque sepa que los vegetales verdes son buenos para usted, no comer nada más que coles de Bruselas por el resto de su vida sería una mala idea. También necesita comer proteínas, otros carbohidratos y grasas saludables.

De la misma manera, su cartera no puede contener solo fondos indexados. Tienes que equilibrarlo con bonos.

Cuando compra un bono, esencialmente está prestando dinero a una organización, normalmente un gobierno o una empresa. A cambio, prometen darte intereses cada año y devolverte el dinero cuando venza el préstamo.

Debido a que el rendimiento que obtiene de un bono es predecible, no será muy alto. Claro, obtendrá intereses, pero a menudo es suficiente para mantenerse al día con la inflación. Entonces, ¿por qué son tan útiles los bonos? Porque no son volátiles.

Mientras que un mal año para el mercado de valores puede cambiar drásticamente el valor de sus inversiones en fondos indexados, los bonos no fluctúan tanto. Y debido a su resiliencia frente a los cambios del mercado, los bonos pueden estabilizar su cartera de inversiones.

Incluso puede comprar bonos en forma de un índice recopilado, al igual que con las acciones. Y al igual que un fondo indexado del mercado de valores puede igualar el rendimiento de todo el mercado de valores, un fondo indexado de bonos del gobierno iguala el mercado más estable de bonos del gobierno.

Debido a que los bonos son tan confiables, pueden ser muy útiles si se está acercando a la jubilación. Después de todo, nadie quiere descubrir que sus ahorros se han reducido a la mitad solo por el caos en Wall Street.

Una regla general dice tomar tu edad y luego restar diez. Lo que le quede es el porcentaje de sus inversiones totales que debería estar en bonos. Entonces, si tiene 22 años, eso significa que el 12 por ciento de su cartera debe consistir en bonos. Si tienes 60 años, debería ser el 50 por ciento.

Sea cual sea su edad, sin embargo, la capacidad de los bonos para agregar estabilidad y variedad a sus inversiones es algo que no debe pasar por alto.

Luche contra la tentación de "cronometrar el tiempo del mercado".

Jeremy Siegel, profesor de finanzas en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania en Filadelfia, se impuso una tarea interesante. Quería ver si podía explicar algunos de los mayores movimientos del mercado de valores desde 1885. Así que se sentó con los datos y comenzó a revisar los libros de historia.

Desafortunadamente, incluso con todos los registros frente a él, no pudo dar cuenta de la mayoría de las desconcertantes fluctuaciones o explicar qué causó que el mercado subiera algunos días y bajara otros. Y si un profesor de finanzas no puede explicar los cambios del mercado con el beneficio de los datos, informes históricos y años de retrospectiva, sus posibilidades de predecir tendencias futuras son prácticamente nulas.

Como seres humanos, nos gusta pensar bien de nosotros mismos, ya sea sobreestimando nuestras habilidades de conducción o pensando que podemos vencer al mercado como nadie más. Claro, podríamos admitir que hay mucho riesgo al tratar de ganar dinero rápido comprando y vendiendo acciones, pero también nos convencemos de que no nos quemaremos. Creemos que seremos más inteligentes y que esta vez será diferente.

Esta era la actitud a fines de la década de 1990 cuando las acciones tecnológicas se dispararon durante la burbuja de las puntocom. Con el valor de las acciones disparado, todos querían una parte de las empresas digitales novedosas como Nortel Networks y Priceline.com. Pero la burbuja estalló, como siempre ocurre con las burbujas, y los inversores perdieron millones. Muchas personas pensaron que podrían salir a tiempo si el mercado cambiaba, pero muy pocas de ellas salieron mejor de la crisis que antes.

Al final, el mensaje aquí es el mismo que descubrió el profesor Siegel: tratar de cronometrar el mercado es un juego de tontos. De hecho, John Bogle, a quien la revista Fortune calificó como uno de los principales inversionistas del siglo XX, expresó el mismo sentimiento sobre el momento del mercado cuando dijo que: “Después de casi 50 años en este negocio, no conozco a nadie que haya hecho con éxito y de manera consistente.”

La conclusión es que apostar con sus ahorros no es inteligente. Así que hágase un favor y aprenda de los errores de otras personas evitando intentar ganarle al mercado.

Si no puede resistirse a comprar acciones específicas, asegúrese de seleccionarlas con mucho cuidado

Cuando se trata de invertir su dinero, la mejor opción es elegir fondos indexados y bonos. Es realmente así de simple, pero para algunas personas es un programa difícil de seguir.

Para ellos, la tentación de invertir en acciones específicas es demasiado grande. Y si bien este no es el movimiento más inteligente, estadísticamente hablando, eso no significa que todos los enfoques sean igualmente riesgosos.

Entonces, si usted es un inversionista que no puede resistir la tentación de comprar acciones específicas, reserve el 10 por ciento de su cartera para ese propósito. Pero no compre al azar. En cambio, tenga en cuenta algunos consejos para ayudarlo a evitar errores costosos.

En primer lugar, trate de no comprar y vender con demasiada frecuencia. Cada vez que opera, incurre en impuestos y tarifas. Entonces, aunque el comercio de acciones puede parecer una excelente manera de ganar dinero, si lo hace con demasiada frecuencia, en realidad puede terminar siendo bastante costoso.

Una mejor estrategia es comprar solo acciones que esté feliz de poseer durante mucho tiempo. Esto significa elegir empresas cuyas operaciones comerciales pueda comprender. Por ejemplo, si no sabe mucho sobre tecnología y no tiene idea de qué hace que una empresa de tecnología en particular tenga éxito, entonces no invierta en sus acciones. En su lugar, concéntrese en empresas con productos relativamente sencillos y estrategias comerciales simples.

Otra cosa a tener en cuenta es el nivel de deuda de una empresa. Si tiene préstamos considerables que pagar, tendrá problemas en una recesión económica. Cuando las ventas caen y los acreedores llaman a la puerta, es posible que incluso tenga que cerrar. En su lugar, busque empresas con poca o ninguna deuda. Esto les da mayor estabilidad, lo que hace que sea menos riesgoso comprar sus acciones.

En general, probablemente encontrará que sus inversiones en fondos indexados funcionan mejor que las acciones que eligió usted mismo. Eso es de esperar. Pero, con suerte, comprar algunas acciones seleccionadas evitará que tome riesgos financieros más grandes y dañinos. Así es como harás crecer tu riqueza.

Conclusión

Reduzca sus gastos y comience a invertir sus ahorros lo antes posible: la magia del interés compuesto lo recompensa con el tiempo. Para comenzar a invertir, coloque su dinero en fondos indexados y bonos.

Y si debe elegir acciones específicas, asegúrese de estudiar detenidamente y comprender completamente las empresas en las que está interesado.

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