¿Cómo obtener el mejor plan de seguro a plazo?

La creciente conciencia sobre la importancia de tener un plan de seguro temporal ha provocado un aumento en el número de personas que buscan el plan de póliza. Para satisfacer la creciente demanda, también ha aumentado el número de pólizas y proveedores de seguros. Si bien esto ha dado a las personas más opciones para elegir, sigue abrumando a muchos. Esto se debe a que muchos no están seguros de qué buscar en una póliza para obtener el mejor plan de seguro temporal o cómo abordar el proceso de solicitud. Sin embargo, la clave para acceder a la mejor política radica en comparar las características de diferentes políticas para encontrar la que mejor se adapte.

Siga leyendo para obtener más información sobre el mejor plan de seguro temporal.

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Cosas para comparar al buscar una póliza a plazo

Un plan de seguro temporal brinda protección financiera al asegurado durante un período específico. El objetivo final de obtener el mejor plan de seguro temporal es brindar una sólida seguridad financiera a la familia del asegurado en caso de su muerte.

1. Cobertura por enfermedad crítica

Los planes de seguro a plazo están diseñados para salvaguardar el futuro financiero de los asegurados en caso de fallecimiento. Sin embargo, este no es el único caso en el que la situación financiera de una familia puede verse afectada. Por ejemplo, recibir un diagnóstico de una enfermedad terminal o buscar tratamiento para una enfermedad crítica también puede afectar la situación financiera. Para tener en cuenta esto, las personas pueden aprovechar planes de seguro temporal con cobertura de enfermedades críticas. Pueden ayudar a los asegurados a quienes se les diagnostica una enfermedad grave brindándoles asistencia financiera para el tratamiento y los gastos hospitalarios. También puede ayudar a garantizar que la familia tenga suficiente dinero para seguir viviendo su estilo de vida actual. La prima pagada por el seguro de enfermedades críticas es elegible para deducciones según la Sección 80D, lo que puede ayudar a proteger los recursos financieros del titular de la póliza.

2. Coberturas adicionales

El seguro temporal proporciona una cobertura de vida básica, pero permite a las personas agregar múltiples coberturas adicionales para protegerse a sí mismos y a sus beneficiarios contra las tensiones financieras que surgen debido a varios factores. Las coberturas o cláusulas adicionales brindan varios beneficios, como cobertura por muerte accidental, cobertura por discapacidad, cobertura por enfermedades críticas e incluso exención de primas.

Revisemos los corredores en detalle:

1) Beneficio de ingresos: algunos planes de seguro temporal permiten a la familia del asegurado aprovechar un flujo regular de ingresos de la póliza en lugar de un pago de suma global. Esto puede resultar útil para las familias que buscan apoyo financiero cada mes para pagar hipotecas, alimentos, alquiler o cuidado infantil.

2) Exención de prima: este beneficio garantiza que la familia del asegurado no tendrá que pagar más primas si el asegurado queda discapacitado. Esto puede ayudar a garantizar que la seguridad financiera no se vea comprometida.

3) Beneficio por muerte accidental: Esta cláusula aumenta la suma asegurada de la póliza de seguro a término si el asegurado fallece a causa de un accidente. Este beneficio puede brindar ayuda financiera adicional a la familia en caso de muerte inesperada.

Además de estos beneficios adicionales básicos, los principales planes de seguro temporal también ofrecen complementos que pueden ampliar la protección adicional. Estas cláusulas pueden incluir beneficios por enfermedades terminales, la opción de aumentar la suma asegurada al cruzar hitos y la opción de aumentar los beneficios de pago mensual.

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3. Costo de la prima

Sólo después de que las personas hayan considerado las características de los planes de seguro temporal populares y hayan seleccionado algunos de ellos, deben comparar los montos de sus primas. Si bien el costo de la prima es un factor vital a considerar, no debería ser el que decida la virtud de una póliza.

4. Provisión de Impuestos

Las personas pueden reclamar beneficios fiscales según la Sección 80C por las primas que pagan por un plan de seguro temporal en un año determinado. También pueden consultar las deducciones fiscales disponibles en virtud de la subsección 80CCD para aumentar sus ahorros fiscales. En particular, al seleccionar una póliza de seguro temporal, es vital comparar diferentes planes de póliza y luego elegir uno que se ajuste a su presupuesto y necesidades. También deben considerar un plan de póliza que ayude a asegurar financieramente el futuro de la familia del asegurado y les ayude a construir un corpus para sus necesidades futuras.

5. Ratio de liquidación de reclamaciones

Es una medida del porcentaje de reclamaciones que un proveedor de seguros resolvió sobre el número total de reclamaciones que recibió en un año. Sirve como un buen indicador de la estabilidad financiera general y la eficiencia del proveedor de seguros en el manejo de reclamos. Las personas pueden encontrar el índice de liquidación de reclamaciones en el sitio web oficial de la aseguradora. Por lo general, un índice más alto indica que es probable que la empresa resuelva un reclamo. Por tanto, es fundamental comprobar el ratio a la hora de elegir un seguro temporal.

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6. Ratio de solvencia

Es una medida de la solidez financiera de una aseguradora y se calcula dividiendo los activos totales del proveedor de seguros por sus pasivos. Por lo general, un índice de solvencia más alto muestra que la aseguradora tiene seguridad financiera y es probable que pague sus reclamaciones a tiempo. El IRDAI exige que todos los proveedores de seguros mantengan un índice de solvencia de al menos 1,5, lo que significa que por cada 1,5 rupias de activos, deben tener 1 rupia de pasivos. Por lo tanto, se recomienda elegir una aseguradora con un índice de solvencia más alto para garantizar el éxito de la resolución del siniestro.

Sin embargo, es una buena decisión evaluar primero la situación financiera y luego elegir un plan, ya que a menudo los principales planes de seguro temporal con amplia cobertura tienen un costo de prima alto. Esto podría presionar la capacidad de pago de los asegurados y aumentar las posibilidades de que no cumplan con la fecha de pago de la prima. Tal hábito sólo generará cargos por mora y otras sanciones, lo que inflaría aún más la carga de las primas. Si esto continúa por un período de tiempo más largo, podría dar lugar a la terminación o caducidad del plan de póliza.

Esto hace que sea importante no comprometer las características y la cobertura, pero al mismo tiempo deben asegurarse de poder pagar el monto de la prima a tiempo y sin ejercer presión sobre sus ingresos mensuales. Las personas también deben considerar elegir el mejor plan de seguro temporal que permita la función de débito automático para no perder fechas de pago ni iniciar pagos manualmente.