Deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito comercial: el resumen

Publicado: 2022-05-26

Como propietario de una pequeña empresa, es probable que necesite pedir dinero prestado de vez en cuando para mantener un flujo de efectivo constante y mantener su empresa a flote. Sin embargo, mantener esa situación puede conducir a dificultades financieras. Si ese ha sido su caso y está tratando de descubrir cómo deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito de la manera más efectiva, ha venido al lugar correcto.

¿Qué tan común es la deuda de tarjetas de crédito comerciales?

La deuda de tarjetas de crédito comerciales es una de las formas más comunes de deuda, ya que las tarjetas son una de las herramientas más utilizadas para pagar facturas y financiar el crecimiento comercial. Además, hay muchos factores contribuyentes potenciales a considerar, que van desde las consecuencias de las cuentas de clientes incumplidas hasta la transferencia de deuda de tarjetas personales a cuentas comerciales.

Cualquiera que sea el motivo de su deuda, está lejos de estar solo. Este es un problema generalizado, como muestran estas estadísticas:

  • Dos de cada tres pequeñas empresas tienen tarjetas de crédito para sus proyectos comerciales y deben un total acumulado de alrededor de $50 mil millones.
  • La cuenta de tarjeta de crédito promedio de una pequeña empresa tiene un límite de $ 56,100 en comparación con un poco más de $ 30,000 para los consumidores.
  • Un 21 % significativo de las empresas buscan activamente financiamiento a través de sus cuentas de tarjetas de crédito comerciales.
  • El 20% de los emisores de tarjetas de crédito comerciales asignan los pagos de manera injusta al no utilizar fondos por encima del pago mínimo para cubrir primero las cuentas con intereses altos.
  • Alrededor de una de cada tres empresas con deudas de tarjetas de crédito no son conscientes del costo real de su deuda.

Deshacerse de la deuda de las tarjetas de crédito se ha convertido en una prioridad para muchos propietarios de pymes, especialmente para aquellos que se han visto obligados a tomar medidas drásticas durante la pandemia. Ahora es el momento de hacerlo realidad.

La importancia de liquidar la deuda de su tarjeta comercial

La mayoría de las empresas encontrarán diversas formas de deuda al financiar sus operaciones en curso. Algunos elementos, como los pagos mensuales de sus facturas de telecomunicaciones o servicios públicos, no requieren demasiada reflexión. Sin embargo, la gestión de la deuda de las tarjetas de crédito es una responsabilidad que todas las PYME deberían asumir, especialmente cuando se han atrasado en sus pagos.

En verdad, existen varios incentivos para priorizar las deudas de su tarjeta de crédito, que incluyen, entre otros:

  • Altas tasas de interés: incluso si tiene un buen historial crediticio, es probable que la APR esté entre el 10% y el 20%. En muchos casos, es incluso más alto.
  • La deuda de tarjetas de crédito comerciales puede dificultar el acceso a fondos para expansiones comerciales adicionales.
  • Si no liquida sus deudas, sus cuentas podrían congelarse y dar lugar a acciones legales y cobro de deudas.
  • Cuando no puede saldar la deuda de su tarjeta de crédito comercial, las consecuencias también pueden afectar sus finanzas personales.

Por encima de todo, cuanto más tiempo pasen sin tratarse sus deudas, más le costarán. Por lo tanto, aprender a recuperarse de la deuda de la tarjeta de crédito comercial debe ocurrir lo más rápido posible.

Cómo combatir la deuda de tarjetas de crédito comerciales en 2022 y más allá

Hay varias vías posibles a considerar: Obviamente, podría incumplir los pagos, pero esto conducirá a problemas importantes, que incluyen cuentas suspendidas (y sin acceso a crédito), puntajes de crédito dañados y posibles cargos por cobro de deudas. En resumen, es vital que haga algo, así que aquí están las seis mejores soluciones a su disposición.

Reduzca sus gastos

Cuando busque administrar su deuda comercial con estilo, no se trata solo de borrar los saldos de sus tarjetas de crédito comerciales. Debe asegurarse de que las finanzas de su empresa se mantengan en buen estado a largo plazo, y reducir sus gastos es un excelente punto de partida.

Probablemente sepa que el 82% de los fracasos comerciales se pueden atribuir a una mala gestión del flujo de efectivo. El gasto excesivo es uno de los contribuyentes clave y, a pesar de todas sus características positivas, las tarjetas de crédito lo hacen mucho más fácil. Puedes ayudar a combatir el problema reduciendo conscientemente tus gastos a través de los siguientes pasos:

  • Realice comparaciones de precios de seguros, facturas de servicios públicos y servicios de software. Trate de ser tan estricto con las finanzas de su empresa como lo sería con su capital personal.
  • Use tecnología moderna para reducir el papeleo, los requisitos de hardware y otros costos continuos.
  • Considere transferirse al trabajo remoto, ya que esto le ahorrará mucho en el alquiler del espacio de oficina y en las facturas de servicios públicos.

Estos ahorros le permitirán hacer pagos más grandes de su deuda comercial, lo que significa liquidar sus cuentas antes. Además, sentará las bases para un enfoque sostenible de la gestión de sus finanzas.

Hable con el emisor de su tarjeta de crédito

Cuando se enfrentan a deudas comerciales, especialmente cuando se da una garantía personal para deudas comerciales, uno de los pasos más importantes es evitar que las cosas empeoren. Se recomienda hablar con el emisor de su tarjeta de crédito para negociar los términos de pago.

Es dudoso que el emisor de su tarjeta de crédito simplemente cancele la deuda, a menos que planee ir por el camino de la bancarrota o el alivio de la deuda, pero es posible obtener el apoyo de un programa de dificultades. Esto es aún más probable cuando tiene un largo historial de pagos regulares, pero se retrasó debido a problemas fuera de su control, como la pandemia.

Algunos de los beneficios que se pueden obtener de este enfoque son:

  • Exención de cargos por pago atrasado
  • Tasas de interés más asequibles
  • Un congelamiento temporal de intereses
  • Eliminación de las tarifas de las cuentas anuales

Considere las opciones de consolidación

Cualquier oportunidad de reducir su reembolso total es un paso en la dirección correcta. La consolidación es una estrategia ideal para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito comerciales y puede extenderse a otras deudas comerciales.

La consolidación de deuda a través de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede crear un período (a menudo de 36 meses) en el que no pagará intereses. Esto le permitirá hacer una mella significativa en la suma principal. Para un despacho aún más rápido, podría:

  • Considere otra línea de crédito con términos de interés más bajos
  • Negociar mejores términos con proveedores a largo plazo
  • Ahorros seguros para pagos instantáneos
  • Obtenga una extensión en las cuentas de 30 a 90 días

Individualmente, esas ideas complementarias pueden no tener el mayor impacto. Sin embargo, acumulativamente, respaldarán sus esfuerzos de consolidación y fomentarán una mayor sensación de control financiero.

Aumentar los ingresos

No se puede negar que la responsabilidad de la deuda de su negocio será más fácil de liquidar con mayores ingresos, ya que podrá hacer pagos más grandes en lugar de ser víctima de los peligros de cumplir solo con los requisitos mínimos.

Si aumentar los ingresos fuera simple, todas las empresas lo harían con facilidad. Adoptar el mundo del comercio electrónico puede abrir instantáneamente sus puertas a nuevas audiencias. Las formas adicionales de aumentar los ingresos incluyen, entre otras, las siguientes:

  • Llegar a nuevos clientes con marketing directo e indirecto
  • Promoción de complementos para clientes existentes
  • Centrarse en aumentar la productividad

También puede ser posible crear nuevas fuentes de ingresos a través de la creación de contenido o esquemas de afiliados. Ya sea aumentando los márgenes de beneficio por unidad o el volumen de ventas, el aumento de los ingresos por ventas puede conducir a una liquidación de tarjetas de crédito más rápida. Y una vez que se liquiden los saldos, las recompensas de mayores ganancias serán aún mayores.

Obtenga pagos más rápido

Incluso con ingresos suficientes, el flujo de efectivo negativo puede dificultar la cancelación de la deuda de su tarjeta de crédito comercial. Los lectores de tarjetas de crédito y las campañas de marketing sofisticadas cuentan de poco si su capital de trabajo es demasiado bajo. Si puede encontrar formas exitosas de recibir pagos más rápido sin comprometer sus cifras de ventas, debería hacerlo. Las mejores opciones incluyen;

  • Convierta facturas B2B de 60 días en facturas de 30 días
  • Adelanta el primer pago en los planes de pago
  • Promover plazos reducidos en los planes de pago de los clientes
  • Considere descuentos para pagos en efectivo en grandes activos

Cuanto antes lleguen los ingresos a su cuenta, antes podrá utilizarlos para deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito. Una vez más, esto podría conducir a una reducción de los intereses y, al mismo tiempo, poner fin a las llamadas molestas o al cobro de deudas.

Busque ayuda externa

Ya sea que desee consolidar la deuda de su tarjeta de crédito comercial o negociar mejores términos, no tiene que enfrentar el desafío solo. Solicitar soporte experto a menudo puede desbloquear las mejores soluciones y planes personalizados.

La buena noticia es que los servicios de liquidación de deudas no se limitan a los consumidores y también pueden ser utilizados por las empresas. Al trabajar con un profesional experimentado, podrá considerar todos los resultados posibles y encontrar los mejores productos.

Dependiendo de las circunstancias, esto podría incluir:

  • Planes de gestión de deuda
  • Alivio de la deuda de los acreedores, no solo de los emisores de tarjetas de crédito
  • Apoyo legal como subvenciones comerciales
  • Bancarrota

También puede trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

La última palabra sobre cómo deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito en los negocios

Enfrentar costos significativos de tarjetas de crédito puede ser desalentador, pero si se compromete a pagar sus deudas comerciales lo más rápido posible, puede ver resultados sustanciales en poco tiempo. Además de reducir sus pagos de intereses, ayudará a su puntaje de crédito e influirá positivamente en su situación financiera personal.

La liquidación de deudas y cuentas con intereses altos ayudará a que su empresa finalmente obtenga el punto de apoyo necesario para construir un futuro mejor.