Cómo salir de la deuda: 8 formas simples que funcionan

La deuda es una preocupación muy real y apremiante para muchas personas. Puede sentirse como un albatros alrededor de su cuello, agobiándolo y dificultándole la respiración. Si tiene problemas con las deudas, no está solo. De hecho, estás en buena compañía. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para salir de la deuda rápidamente. No tienes que sufrir durante años o incluso décadas. Con la estrategia correcta, puede estar libre de deudas en cuestión de meses o incluso semanas.

Si tiene problemas con las deudas, no está solo. De hecho, según un informe reciente de la Reserva Federal, el 40 % de los estadounidenses no podría cubrir un gasto de emergencia de $400 con efectivo, ahorros o un cargo de tarjeta de crédito que podrían pagar rápidamente. Si está listo para salir de la deuda, no hay mejor momento que el presente.

Si está buscando pagar la deuda rápidamente, existen algunos métodos que pueden ayudarlo a lograrlo. Aquí hay 7 de los más efectivos:

1. Haz un presupuesto y apégate a él

La deuda puede ser una carga enorme y es fácil quedar atrapado en el ciclo de pedir prestado y gastar. Para liberarse de las deudas, debe comenzar por hacer un presupuesto y ceñirse a él. Una vez que tenga una idea sólida de cuánto dinero está gastando cada mes, puede comenzar a identificar áreas en las que podría recortar. También es posible que desee considerar obtener ayuda de un asesor financiero o un servicio de asesoramiento crediticio. Estos profesionales pueden ayudarlo a crear un Plan de reducción de deuda que lo ayudará a pagar sus deudas más rápido.

Incluso si su deuda tiene una tasa de interés alta o se ha disparado con el tiempo, todavía hay formas de salir de la deuda. Por ejemplo, si sus pagos mensuales son más del 20 % de sus ingresos, considere refinanciar su préstamo. Puede requerir un poco de esfuerzo por adelantado, pero eventualmente pagar la deuda le ahorrará dinero a largo plazo. cambios como apegarse a su presupuesto y buscar asistencia profesional cuando sea necesario.

2. Pague su deuda de alto interés primero

Si tiene problemas con las deudas, no está solo. En 2022, los estadounidenses tenían una deuda personal promedio de $38,000, sin incluir las hipotecas. Si está tratando de pagar una deuda, puede sentirse tentado a concentrarse primero en su saldo más pequeño para poder deshacerse de él rápidamente y seguir adelante. Sin embargo, es posible que esa estrategia no le ahorre la mayor cantidad de dinero a largo plazo. En cambio, los expertos recomiendan enfocarse primero en la deuda con el interés más alto. Esto se debe a que cuanto más interés pague, más le costará su deuda con el tiempo.

Si se enfoca en su deuda con el interés más alto, puede deshacerse de ella más rápido y pagar menos intereses. Para encontrar su deuda con el interés más alto, mire la tasa de interés de cada una de sus deudas. La deuda con la tasa de interés más alta es tu prioridad. Si tiene varias deudas con la misma tasa de interés, puede priorizar la deuda con el saldo más bajo o la que le cueste más cada mes. Una vez que haya identificado su deuda prioritaria, puede concentrarse en pagarla lo más rápido posible. Para hacer eso, es posible que deba hacer algunos sacrificios, como salir a comer menos o reducir su presupuesto de entretenimiento.

3. Pagar más del pago mínimo

Hay algunas estrategias simples que puede usar para salir de la deuda. La primera es pagar más que el pago mínimo. Esto lo ayudará a desarrollar un historial de crédito más amplio y disminuirá sus posibilidades de ser aprobado para futuros préstamos con intereses altos. Luego, asegúrese de que todas sus facturas se paguen a tiempo. Si no puede pagar toda su factura de una sola vez, intente escalonar los pagos para que no esté estresado por eso todos los meses.

Finalmente, vigile sus hábitos de gasto y haga los ajustes necesarios. Si descubre que está gastando de más cada mes, comience por reducir los gastos innecesarios y luego trabaje para reducir la cantidad que debe en general. ¡Al seguir estos tres simples consejos, puede comenzar a reducir la carga de su deuda y mejorar su estabilidad financiera en muy poco tiempo!

4. Inscríbase en programas y seminarios de reducción de deuda

Hay una serie de programas y seminarios de reducción de deuda disponibles que pueden ayudarlo a salir de la deuda. Algunos son ofrecidos por agencias de asesoramiento crediticio, mientras que otros son proporcionados por instituciones financieras u organizaciones sin fines de lucro.

Las agencias de asesoría crediticia pueden ayudarlo a desarrollar un presupuesto y un plan de pago de la deuda. También ofrecen recursos educativos para ayudarlo a comprender mejor su situación financiera. Las instituciones financieras pueden ofrecer programas de gestión de deuda o préstamos de consolidación de deuda. Estos programas pueden ayudarlo a reducir sus tasas de interés, reducir sus pagos mensuales o incluso perdonar parte de su deuda. Las organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecer cursos de educación financiera o servicios de asesoramiento sobre deudas.

Si bien no existe una solución única para salir de deudas, estos programas y seminarios pueden brindarle las herramientas y los recursos que necesita para emprender el camino hacia la libertad financiera.

5. Utilice planes de gestión de deuda (DMP)

Hay una serie de estrategias que puede usar para salir de la deuda, y una de las más efectivas es usar un Plan de administración de deuda (DMP). Un DMP es un plan formal que describe cómo pagará sus deudas con el tiempo. Puede ayudarlo a ahorrar dinero al reducir la cantidad de interés que tiene que pagar sobre sus préstamos, y también puede ayudarlo a mantener su puntaje de crédito en buena forma. Hay varios tipos diferentes de DMP disponibles, así que si uno no es adecuado para usted, no se preocupe; hay muchas otras opciones disponibles.

Una cosa importante que debe recordar al usar un DMP es asegurarse de estar siempre al día con sus pagos. Si no realiza siquiera un pago, su deuda puede volverse más difícil de pagar y podría generar cargos o multas adicionales. También es importante ser realista acerca de cuánto tiempo le tomará pagar sus deudas por completo. A algunas personas les resulta útil establecer objetivos para ellos mismos con respecto a cuánto quieren deber en cada etapa de su proceso de pago, pero en última instancia, depende de ellos si alcanzan o no esos objetivos. Lo más importante es que tomen medidas para salir de la deuda, incluso si eso significa tomar un préstamo más pequeño.

6. Toma decisiones sabias al gastar tu dinero

Cuando se trata de gastar, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a garantizar que su dinero vaya a donde se supone que debe ir y que no termine endeudado. En primer lugar, tenga en cuenta cuánto está gastando en realidad. Haga un presupuesto y respételo lo más posible para que sepa exactamente a dónde va su dinero. En segundo lugar, asegúrese de que todos sus gastos sean necesarios y no solo divertidos o frívolos.

No gastes dinero en cosas que no son importantes para ti o que no traerán ningún valor real a tu vida. Finalmente, sea proactivo para pagar sus deudas lo más rápido posible. Si tiene préstamos con intereses altos o tarjetas de crédito con pagos mensuales elevados, intente pagar esas deudas lo antes posible para reducir la cantidad de intereses que debe y potencialmente ahorrarse mucho dinero con el tiempo. Si tuvo un accidente con un plomero en Oslo (rrlegger Oslo), es posible que tenga que pedir préstamos. si tiene muchos préstamos, puede recopilar todos los préstamos (samle smalan) y convertirlos en un solo préstamo para ahorrar algunos porcentajes del pago inicial.

7. Declararse en bancarrota si todas las demás opciones fallan

Si todas las demás opciones fallan, declare la bancarrota. La bancarrota es el último recurso y solo debe usarse como último recurso después de intentar elaborar un plan de pago con sus acreedores o negociar la consolidación de la deuda. Es importante recordar que la bancarrota no borra sus deudas; simplemente los reestructura para que pueda continuar pagándolos con el tiempo.

En la mayoría de los casos, aún tendrá que devolver el dinero que reciba en concepto de beneficios del gobierno (como el Seguro Social y Medicare), préstamos estudiantiles o pagos de pensión alimenticia/manutención infantil. Si declararse en bancarrota es la mejor opción para usted, asegúrese de hablar con un abogado sobre su situación específica antes de tomar cualquier medida.

8. ¡Manténgase motivado y enfocado en alcanzar sus metas!

Finalmente, es importante mantenerse motivado durante todo el proceso. Esto significa establecer metas y recompensarse cuando las alcance. Por ejemplo, es posible que desee establecer una meta para estar libre de deudas dentro de dos años. Una vez que alcance esa meta, puede recompensarse con unas vacaciones o una nueva prenda de vestir. Hagas lo que hagas, asegúrate de mantenerte motivado para que puedas mantenerte al día con tu plan de pago de deudas.

En pocas palabras

Si está endeudado y tiene dificultades para llegar a fin de mes, no está solo. Millones de estadounidenses luchan contra las deudas y puede ser difícil saber a dónde acudir para obtener ayuda. Si bien hay muchas opciones para salir de la deuda, es importante elegir la adecuada para su situación. De lo contrario, podría terminar endeudado aún más o incluso en bancarrota. Una opción para salir de la deuda es utilizar un préstamo de consolidación de deuda. Esta puede ser una buena opción si tiene muchas deudas de diferentes fuentes. Hay muchos prestamistas en línea que anuncian en Google (Publicidad de Google) que ofrecen tasas de interés bajas y términos flexibles. También puede encontrar un prestamista en su área si participa en un programa de asesoramiento crediticio. Considere consolidar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.

Si está buscando formas de salir de la deuda, esta es la publicación para usted. Delinearé varias estrategias que lo ayudarán en cuestión de semanas o meses, según su situación y dedicación. Recuerda que nunca es tarde para empezar a dar pasos en la dirección correcta, así que no dudes en poner en práctica estos consejos. Hay esperanza para aquellos que están luchando, y con trabajo duro y un poco de suerte, todo es posible.