Obtener un préstamo estudiantil para pagar la universidad: cómo solicitarlo y otras consideraciones

Obtener una educación superior es más caro que nunca. Las tasas de matrícula se han más que duplicado en las últimas dos décadas. Si tus padres no han guardado algo de efectivo en una cuenta de ahorros y no calificas para una beca, es probable que tengas que pedir préstamos para estudiantes.

En esta publicación de blog, le diremos cómo obtener un préstamo para estudiantes, repasaremos los diferentes tipos de préstamos para la universidad y cubriremos las consideraciones más importantes.

Cómo obtener préstamos estudiantiles

Si decide pedir dinero prestado para financiar su educación universitaria, podrá elegir entre préstamos estudiantiles federales y privados. Los préstamos estudiantiles federales son financiados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los préstamos estudiantiles privados están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.

Los préstamos estudiantiles a través del gobierno federal vienen con algunas ventajas, como tasas de interés bajas y fijas, programas de condonación y generosas opciones de aplazamiento. Pero si usted es un estudiante de posgrado o un padre que intenta financiar la educación universitaria de su hijo, vale la pena considerar los préstamos estudiantiles privados.

Préstamos Federales para Estudiantes

Si se pregunta cómo obtener préstamos federales para estudiantes, le alegrará saber que el proceso es relativamente sencillo. Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, deberá completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes o FAFSA. La FAFSA es un formulario que recopila información sobre su situación financiera y otros asuntos relevantes. Esta información se utiliza para determinar cuánto de la matrícula universitaria puede cubrir el solicitante. Puede solicitar un préstamo estudiantil en línea de forma gratuita. Simplemente visite el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes y proporcione la información necesaria.

Requisitos de información para la solicitud de préstamo federal para estudiantes

Para solicitar préstamos estudiantiles, deberá proporcionar su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y el nombre y la dirección de la universidad a la que planea asistir. También deberá proporcionar información sobre los ingresos y bienes de sus padres. Si se le considera un dependiente, se requiere la información de sus padres. Si se le considera un estudiante independiente, solo deberá proporcionar su propia información.

Una vez que haya enviado la FAFSA, el gobierno determinará cuánto dinero puede recibir en préstamos federales para estudiantes.

La solicitud FAFSA se actualiza todos los años con los requisitos de préstamos estudiantiles. Deberá enviar un nuevo formulario FAFSA para cada año académico en el que desee recibir ayuda financiera.

Comparando opciones

La información que proporciona en su solicitud FAFSA se usa para calcular su contribución familiar esperada o EFC. Esta es la cantidad de dinero que el gobierno espera que contribuyas a tu matrícula universitaria.

Además de obtener un préstamo para la universidad, puedes reducir tus costos a través de los paquetes de ayuda que ofrecen las instituciones donde aplicas. Las universidades determinan cuánta ayuda necesitan los solicitantes restando el EFC de la matrícula y otros gastos importantes. Algunas instituciones también ofrecen becas que normalmente están reservadas para estudiantes con necesidades financieras específicas.

Al obtener préstamos para la universidad, es importante sopesar cuidadosamente sus opciones. Hay dos tipos de préstamos disponibles del gobierno federal: préstamos subsidiados y préstamos no subsidiados.

Los préstamos subvencionados directos son préstamos basados ​​en la necesidad. El Departamento de Educación paga los intereses de los préstamos estudiantiles subsidiados mientras estás en la universidad y durante el período de gracia de seis meses. No tiene que comenzar a pagar su préstamo subsidiado hasta después del período de gracia.

Los préstamos directos sin subsidio no son préstamos basados ​​en necesidad. Usted es responsable de los intereses desde el momento en que se desembolsa el préstamo hasta que se paga en su totalidad. El interés de los préstamos estudiantiles sin subsidio se puede capitalizar (agregar al monto principal de su préstamo) cuando ingresa el pago.

¿Cuánto puede pedir prestado?

La cantidad de dinero que puede sacar con un préstamo estudiantil del gobierno depende de una variedad de factores, como si es un estudiante dependiente o independiente. Por supuesto, existen límites sobre cuánto puede pedir prestado cada año y en total.

Si es un estudiante dependiente, puede pedir prestado hasta $5,500 para su primer año de estudio. De esa cantidad, se puede subsidiar un máximo de $3,500.

Si necesita más dinero, puede obtenerlo a través del Préstamo Directo PLUS federal, que se presta a los padres que pagan la educación de sus hijos. Son préstamos sin subsidio, lo que significa que sus intereses se devengan de inmediato. La tasa de interés de este préstamo es de 7.54% para el año escolar 2022-2023.

Para obtener un préstamo PLUS, el padre deberá completar y enviar el formulario FAFSA. Para aquellos que no saben dónde obtener este tipo de préstamo para estudiantes, el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes proporciona toda la información.

Los préstamos PLUS requieren una verificación de crédito, pero el gobierno no es tan estricto cuando se trata de elementos negativos en el historial de crédito del solicitante.

Asegúrese de enviar su formulario FAFSA a tiempo para no perder ninguna oportunidad de ayuda financiera. Aún así, si no es elegible para un préstamo federal para estudiantes, otra opción es un préstamo privado para estudiantes.

Cómo obtener un préstamo privado para estudiantes

Los préstamos privados se pueden usar para cubrir diferentes gastos, incluidas las tasas de matrícula, y generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales.

Para obtener un préstamo privado, deberá completar y enviar una solicitud de préstamo. Si no tiene un puntaje de crédito decente, necesitará un codeudor que tenga uno.

El historial de crédito del estudiante juega un papel en la determinación de si califica o no para un préstamo estudiantil personal, así como la tasa de interés. Todavía es posible obtener un préstamo estudiantil con mal crédito porque hay prestamistas privados que ofrecen préstamos estudiantiles para prestatarios con un puntaje de crédito menos que perfecto.

La principal desventaja de los préstamos estudiantiles privados es que son más caros que los préstamos estudiantiles federales. Vienen con tasas de interés más altas que son variables.

Cuando compare préstamos estudiantiles privados, asegúrese de ver la tasa de interés, las tarifas y las opciones de pago.

¿Qué debe tener en cuenta al solicitar un préstamo para estudiantes?

La institución que elija para su educación tiene un gran impacto en la cantidad de dinero que necesita pedir prestado. Obviamente, asistir a una escuela más cara requerirá que saques una cantidad mayor.

Elige bien la escuela

Aunque no debe elegir una universidad en función de los costos, aún debe pensar en los paquetes de ayuda y el préstamo que puede obtener. Si está muy endeudado cuando se gradúe, su salud y su vida profesional pueden verse afectadas. Antes de solicitar préstamos para la universidad, debe tener una idea de lo que quiere hacer en la vida y recordar que las carreras con buenos salarios iniciales pueden ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

Pide prestada la cantidad que necesites

Puede ser tentador sacar la cantidad máxima para la que es elegible. Pero recuerde, tendrá que devolver todo ese dinero con intereses. Por lo tanto, solo tome prestado lo que necesita e intente encontrar otras formas de reducir el costo de su educación. También puede solicitar ayuda financiera que ayude con las tasas de matrícula y cubra el alojamiento.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos federales sobre los préstamos privados?

La mejor manera de obtener préstamos estudiantiles es a través de programas gubernamentales. Los préstamos federales ofrecen muchas ventajas, incluidos planes de pago flexibles y tasas de interés más bajas que las que obtiene con préstamos privados. Además, si no puede encontrar trabajo después de graduarse o tiene otras dificultades financieras, puede diferir los pagos de su préstamo federal para estudiantes.

Además, si trabaja en ciertos trabajos de servicio público, puede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles. Esto significa que después de realizar una cierta cantidad de pagos, el gobierno perdonará el saldo restante de su préstamo.

Si está tratando de averiguar cómo solicitar préstamos estudiantiles sin puntaje de crédito, recuerde que los préstamos federales no requieren un buen puntaje de crédito, a diferencia de los privados. Por lo tanto, si no tiene un buen puntaje crediticio o ningún historial crediticio, aún puede calificar para préstamos federales para estudiantes.

En resumen, la ayuda federal para estudiantes ofrece más beneficios y protecciones que los préstamos privados. Sin embargo, esto no significa que los préstamos privados sean malos. Pueden ser una buena opción si necesita complementar sus préstamos federales. Solo asegúrese de investigar y comparar diferentes prestamistas antes de solicitar un préstamo privado para estudiantes.

Línea de fondo

Saber cómo calificar para préstamos estudiantiles es una parte importante de la planificación para la universidad, especialmente si no califica para subvenciones y becas. El primer paso es presentar la FAFSA y ponerse en contacto con su oficina de ayuda financiera. Después de eso, querrá comenzar a buscar prestamistas y comparar tasas. Por último, una vez que se haya decidido por un préstamo, asegúrese de comprender el proceso de pago.