Cómo elegir un banco para tu pequeña empresa: 4 pasos a seguir

Ya sea que esté iniciando un negocio o esté buscando cambiar los servicios bancarios, saber cómo elegir un banco para su pequeña empresa es fundamental para preparar su empresa para el éxito. Diferentes bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas, servicios y niveles de cobertura nacional. Antes de comenzar su búsqueda, debe determinar cuáles son sus necesidades bancarias y los servicios y funciones bancarias que necesitará para satisfacer esas necesidades.

Reunimos esta lista de pasos a seguir al realizar su búsqueda de una cuenta bancaria comercial. Una vez que haya leído esta lista, consulte las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas para obtener resúmenes de sus principales opciones bancarias examinadas.

Paso 1: conozca el tipo de cuenta bancaria que necesita

Una buena manera de seleccionar de inmediato su lista de opciones bancarias es excluir los bancos que no ofrecen el tipo de cuenta que está buscando. En general, los grandes bancos nacionales ofrecen la más amplia variedad de tipos de cuentas, mientras que los bancos comunitarios más pequeños y los servicios bancarios solo en línea tienen más probabilidades de especializarse.

Estos son los tipos más comunes de cuentas bancarias comerciales.

Cuentas de cheques comerciales

Las cuentas de cheques comerciales y personales funcionan de manera muy similar, pero a menos que sea un propietario único que recién comienza, no desea utilizar su cuenta bancaria personal para negocios. Separar sus finanzas personales y comerciales le brinda muchos beneficios fiscales y legales importantes al mismo tiempo que ayuda a reducir la probabilidad de enfrentar una auditoría del IRS.

Como es de esperar, una cuenta de cheques comercial se usa mejor para los gastos comerciales diarios y para hacer depósitos. Si encuentra una cuenta de cheques comercial que ofrece beneficios adicionales como tarjetas de débito para empleados, eso es aún mejor.

Cuentas de ahorro para empresas

Una cuenta de ahorro comercial se parece mucho a una cuenta de ahorro personal. La mayoría de los dueños de negocios no deberían usar sus cuentas de ahorro personales para fines comerciales por las mismas razones mencionadas anteriormente.

Mantener fondos en su cuenta de ahorro comercial es una forma conveniente de almacenar fondos a corto plazo. Y si su proveedor bancario ofrece cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento, en realidad puede beneficiarse de las crecientes tasas de interés actuales. Las principales cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento ofrecen un APY de 2%-4% y más.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) son cuentas de ahorro únicas en las que almacena dinero durante un período de tiempo predeterminado. A cambio de renunciar al control de sus fondos durante todo el plazo, obtendrá tasas de interés más altas que las que obtendría con las cuentas de ahorro ordinarias que le permiten realizar retiros cuando lo desee.

Los dueños de negocios que buscan ganar intereses adicionales sobre los fondos de reserva a los que no necesitarán acceder en un futuro cercano deberían considerar hacer uso de un CD.

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta que devenga intereses que se asemeja a una cuenta de ahorros en algunos aspectos, aunque las cuentas del mercado monetario generalmente le permiten pagar facturas, escribir cheques y usar una tarjeta de débito vinculada a su cuenta. Además, las tasas de interés vinculadas a las cuentas del mercado monetario normalmente están escalonadas, lo que significa que cuanto mayor sea su saldo, mayores serán las tasas de interés que obtendrá.

Las cuentas del mercado monetario pueden sonar como cuentas corrientes con tasas de interés más altas. Sin embargo, la mayoría de las cuentas del mercado monetario que ofrecen los bancos limitan la cantidad de retiros y transferencias que puede realizar por mes, por lo que no es realmente adecuado como reemplazo de una cuenta corriente.

Paso 2: determine cómo elegir un banco que cumpla con sus objetivos comerciales

Desde los grandes bancos nacionales hasta las cooperativas de crédito y los bancos solo en línea, ahora muchos tipos de instituciones ofrecen servicios bancarios. Cada forma de banca tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas para el propietario de una pequeña empresa.

Bancos Nacionales

ventajas

• muchas ubicaciones
• Se ofrece la más amplia variedad de tipos de cuentas y productos de préstamo
• La mayoría de los proveedores ofrecen aplicaciones de banca móvil de calidad

Contras

• Tasas de interés generalmente bajas en cuentas de ahorro
• Los préstamos son difíciles de calificar para
• Atención al cliente impersonal

Bancos regionales y comunitarios

ventajas

• Tasas generalmente más competitivas en cuentas de ahorro y préstamos
• Muchos bancos regionales/comunitarios son CDFI
• Atención al cliente más personalizada que los grandes bancos

Contras

• Menos sucursales de las que ofrecen los grandes bancos
• Redes de cajeros automáticos más pequeños
• Puede que no ofrezca servicio al cliente 24/7

Las cooperativas de crédito

ventajas

• Instituciones sin fines de lucro administradas colectivamente por miembros
• Mejores tasas y tarifas más bajas en préstamos y cuentas de ahorro que los grandes bancos
• Atención al cliente más personalizada que los grandes bancos

Contras

• Se ofrecen menos sucursales y menos productos financieros que los bancos
• La banca en línea puede ser menos avanzada
• Puede que no ofrezca servicio al cliente 24/7

Bancos en línea

ventajas

• Mejores tasas y tarifas más bajas en préstamos y cuentas de ahorro que los grandes bancos
• La mayoría tiene sitios web de primer nivel y aplicaciones de banca en línea.
• Todas las funciones se pueden realizar en línea.

Contras

• Redes de cajeros automáticos más pequeñas: puede incurrir en tarifas de cajero automático con más frecuencia
• No puede depositar efectivo a menos que su banco en línea esté vinculado a cajeros automáticos que acepten efectivo
• Servicios limitados ofrecidos

neobancos

ventajas

• Aplicaciones de banca móvil con herramientas en línea avanzadas y tarifas bajas (algunas no tienen ninguna tarifa de cheques)
• Muchos neobancos ofrecen préstamos, cuentas de creación de crédito y tarjetas de crédito corporativas.
• Funciones únicas impulsadas por tecnología, como acceso anticipado a depósitos directos

Contras

• Opciones limitadas de servicio al cliente
• Servicios limitados disponibles
• Un neobanco se asocia con bancos pero no es un banco en sí mismo y está menos regulado que un banco real

Paso 3: determine qué tan importantes son para usted los servicios en persona

Con respecto a la banca y otros servicios, algunos dueños de negocios prefieren el toque personal. Si desea tener la posibilidad de ingresar a una sucursal bancaria familiar y hablar con seres humanos vivos que pueden acceder a sus cuentas, discutir opciones de préstamo y ayudarlo a resolver cualquier problema que tenga, las ventajas que pueden tener los bancos solo en línea, como tarifas más bajas , una mayor ganancia de intereses sobre los depósitos y las herramientas de presupuesto (en el caso de los neobancos) no valdrán la pena para usted.

Por otro lado, si no desea tener interacciones del mundo real con representantes de su banco y se siente cómodo haciendo todo en línea, disfrutará de las ventajas de la banca solo en línea y no le importará la falta de construcción de relaciones personales o acceso a servicios como seguros y cuentas de corretaje.

Paso 4: determine qué características bancarias son más importantes para usted

Ninguna opción bancaria única ofrece lo mejor de todo, por lo que encontrar la cuenta bancaria comercial que se ajuste a sus necesidades es una cuestión de prioridades. Repasemos los escenarios comerciales que podrían llevarlo a elegir un tipo de banca comercial en lugar de otro.

• Si desea tener todos los tipos de servicios financieros disponibles en un banco con sucursales físicas y no está priorizando encontrar las tarifas más bajas y las tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro, elija un banco nacional o un banco regional/comunitario.
• Si tiene la intención de realizar pagos con cheques, cheques de caja u otra forma heredada de pago físico, o si desea utilizar una caja de seguridad, elija un banco nacional, un banco regional/comunitario o una cooperativa de crédito.
• Si desea una banca con una conexión particular con las necesidades de su comunidad o campo profesional, elija un banco regional/comunitario o cooperativa de crédito.
• Si desea una banca comercial sin requisitos de saldo mínimo, sin cargos por sobregiro y con cargos de mantenimiento mensuales bajos (o sin ellos), elija una cooperativa de crédito, un banco en línea o un neobanco.
• Si desea los APY más altos posibles en cuentas de ahorro y CD, elija un banco en línea o tal vez una cooperativa de crédito.
• Si desea ventajas únicas, como acceso anticipado a depósitos directos, cuentas de creación de crédito y/u otras herramientas de elaboración de presupuestos, eche un vistazo a los neobancos.

Recursos adicionales para ayudarlo a administrar los fondos de su empresa

Una vez que haya decidido qué tipo de banco se adapta mejor a su negocio, es posible que se pregunte cómo abrir una cuenta bancaria comercial en primer lugar. Si este es el caso, Merchant Maverick lo tiene cubierto.

Una vez que tenga su cuenta bancaria comercial, querrá configurar su negocio con otros servicios de calidad para ayudarlo a administrar sus ingresos, pagar a sus empleados, proteger sus activos y más. Da la casualidad de que Merchant Maverick puede indicarle los proveedores que se adaptan a las necesidades de su negocio.

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