Financiamiento de equipos: una guía rápida sobre qué, cuándo y cómo

Sea cual sea su línea de negocio, es vital asegurarse de que sus empleados estén equipados con la maquinaria, las herramientas y los productos necesarios. Sin embargo, el desembolso necesario para cubrir esos gastos no es fácil de encontrar para una PYME. Es por eso que se creó la financiación de equipos como una posible solución.

Esta guía rápida le enseñará cómo comprar su equipo comercial de la manera más efectiva. Ya sea que esté lanzando una startup o completando una actualización para mantenerse al día con la competencia, el tipo correcto de financiamiento impulsará a su fuerza laboral con estilo.

¿Qué es un préstamo de equipo?

La financiación de equipos es un término que se refiere a un tipo específico de préstamo comercial utilizado para comprar activos necesarios para las operaciones diarias de su empresa. Los fondos de este acuerdo financiero se pueden utilizar para comprar todos los equipos comerciales, desde maquinaria de fabricación hasta computadoras y sistemas telefónicos, hornos de restaurantes y vehículos.

En definitiva, se incluye cualquier equipo que se considere esencial para el procesamiento o fabricación de productos comerciales. Existen muchos incentivos para que los dueños de negocios elijan este tipo de financiamiento, incluidos, entre otros, los siguientes:

• Protege el flujo de efectivo al evitar la necesidad de financiar equipos de su bolsillo, lo que a menudo puede costar decenas de miles de dólares. Dado que la falta de capital es el principal desafío para el 33% de los dueños de negocios, esto es muy importante.
• Este tipo de financiamiento puede cubrir el costo total del equipo, lo que significa que evita pagar intereses al proveedor del equipo. Este préstamo se puede utilizar para maquinaria nueva y usada.
• Los préstamos están 'autoasegurados', lo que significa que el propio equipo se utiliza como garantía. También puede obtener acceso rápido a los fondos, con plazos de pago mucho más largos que con otras opciones de financiación; por lo general, duran 10 años o la vida útil del equipo.

Si bien hay muchos tipos de financiamiento para pequeñas empresas disponibles para diferentes aspectos del funcionamiento de una empresa, un préstamo dedicado para equipos es el más atractivo cuando se compran los activos que necesita su fuerza laboral. Para ser justos, los préstamos, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito comerciales de la SBS aún pueden desempeñar un papel en la financiación de la compra de equipos.

¿Cómo funciona la financiación de equipos?

Un préstamo para equipos dedicados no es muy diferente de otros préstamos para pequeñas empresas. El principal contraste proviene de la estructura. Si bien otros préstamos para PYMES se pueden usar de muchas maneras, el único propósito de la financiación de equipos es pagar las herramientas y los activos necesarios para que la empresa funcione y produzca bienes.

Este tipo de financiamiento se utiliza principalmente en activos cuyo valor resiste una rápida depreciación. Debido a que los préstamos a menudo están 'autoasegurados' con los activos como garantía, el proceso suele ser relativamente simple:

• Envíe una cotización para mostrar cuánto costará la compra del equipo propuesto.
• Muestre que puede contribuir con un pago inicial; en muchos casos, este es el 20% del costo de compra.
• Pase los controles financieros para confirmar que su banco prestaría esta cifra y proporcione los detalles de su préstamo.
• Acceda a la financiación dentro de los dos días hábiles antes de completar la compra prevista.

Los préstamos para equipos generalmente ofrecen planes de pago de tasa fija que comúnmente duran de tres a 10 años, pero pueden variar entre dos y 25 años. Las tasas de financiación de equipos oscilan entre el 2% y el 25%. Las cifras dependerán de una variedad de factores, que incluyen su puntaje de crédito, historial comercial, monto del préstamo, duración del plazo y elección del prestamista.

Una vez que se hayan liberado sus fondos y se haya comprado el equipo, esos activos pertenecerán a la empresa. Esto también significa que tendrá la libertad de vender los activos si alguna vez lo considera necesario, por ejemplo, para actualizar su tecnología en unos años, sin el permiso del banco.

Otras cosas que debe saber sobre los préstamos para equipos

La forma en que funciona la financiación de equipos la convierte en una de las rutas más rápidas para comprar lo que necesita. Además, este tipo de préstamo suele ser una buena opción para mantener el flujo de efectivo y le permite mantener separados artículos como préstamos de capital de trabajo.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, al ver cómo obtener financiamiento para equipos, notará que se colocará un gravamen sobre el equipo. Si se atrasa en sus pagos, el prestamista puede recuperar los activos para cubrir los costos. Cuando haya garantizado personalmente el préstamo, sus bienes personales también podrían estar en riesgo, por lo que debe usar este producto financiero de manera responsable.

Hay varias circunstancias en las que puede necesitar un préstamo de equipo:

• Necesita equipo para un nuevo negocio.
• Su equipo actual necesita actualizarse para seguir siendo competitivo.
• Las reparaciones le están costando una fortuna.
• Quiere preservar su capital de trabajo.
• Su negocio podría beneficiarse al compensar una carga fiscal.

Muchos factores influyen en el poder de endeudamiento de una empresa, pero la mayoría de las empresas nuevas y pequeñas piden prestado entre $10,000 y $125,000 para equipos.

Calificar para un préstamo de equipo

Si cree que este tipo de préstamo es adecuado para usted, el siguiente tema a considerar es dónde obtener financiamiento para equipos. Los prestamistas bancarios tradicionales a menudo ofrecen este tipo de producto financiero, y probablemente también pueda obtenerlo en otro lugar.

Los prestamistas tendrán diferentes requisitos. Como regla general, usted será:

• Buscando pedir prestado entre $ 10,000 y $ 500,000.
• Tener un puntaje de crédito personal o comercial de al menos 600.
• Esté dispuesto a utilizar el equipo como garantía para el préstamo garantizado.
• Ser capaz de proporcionar un plan de negocios para el crecimiento futuro.
• Muestre las cuentas de pérdidas y ganancias para respaldar sus afirmaciones.

En la mayoría de los casos, deberá haber estado operando durante al menos 12 meses, con ingresos anuales de al menos $100,000. Si no cumple con las reglas estrictas de préstamos bancarios, puede buscar especialistas en préstamos de equipos en línea. Sin embargo, si encuentra uno del que no ha oído hablar, debe hacer su debida diligencia para confirmar su legitimidad.

Cualquiera que sea el prestamista al que recurra, es esencial comprender los pros y los contras de la financiación de equipos antes de enviar una solicitud. Los aspectos positivos son soluciones de financiación asequibles, pagos rápidos y un aumento del historial crediticio. También es posible convertir la cuota mensual en un gasto operativo deducible de impuestos. El principal inconveniente es que sigue siendo más caro, a largo plazo, que comprar el equipo directamente, y el incumplimiento de los planes de pago también genera problemas.

¿Es lo mismo el financiamiento de equipos que el arrendamiento de equipos?

La compra de equipos a través de préstamos para equipos o préstamos comerciales estándar no es la única opción a disposición del propietario de un negocio. El arrendamiento es otra alternativa que puede resultar atractiva para las empresas emergentes o las que planean utilizar el equipo solo durante algunos años.

Si se pregunta qué es un arrendamiento de equipos en el financiamiento, el arrendamiento de automóviles es un buen ejemplo, solo que en este caso, paga una tarifa de alquiler acordada para arrendar el equipo de un propietario antes de devolverlo al final de ese plazo. Los requisitos de elegibilidad son menos estrictos, pero significa que renuncia a los beneficios de la propiedad, incluido el valor de reventa.

La palabra final sobre la financiación de equipos

Si su negocio alguna vez va a tener éxito, será vital obtener el equipo necesario. Como este es uno de los gastos generales más grandes que puede enfrentar, puede usar préstamos de financiación de equipos para mantener el flujo de efectivo y garantizar que sus trabajadores cuenten con las herramientas necesarias para prosperar.

Con el equipo y la maquinaria adecuados, puede concentrarse completamente en lograr sus objetivos.