¿Cómo se puede ganar dinero con criptoactivos?

En el momento de escribir este artículo, las criptomonedas son un tema candente de debate. Algunos dicen que los criptoactivos son el camino hacia el futuro, y ahora es el momento de entrar. Otros le dirán que son una moda pasajera y que invertir en Bitcoin es solo una forma elegante de tirar su dinero por la ventana.

Entonces, ¿quién tiene razón? ¿O tal vez toda esta charla criptográfica es griega para usted, y todavía se pregunta qué es exactamente un criptoactivo?

De cualquier manera, este artículo ofrece algunas respuestas, brindándole una breve historia de Bitcoin y la tecnología blockchain, así como algunos consejos prácticos de inversión y consejos de precaución. El futuro de las finanzas ya está aquí; la única pregunta es cuánto tiempo le tomará al mundo reconocerlo.

Sin duda, estos son tiempos emocionantes, pero una palabra para los sabios: el panorama de los criptoactivos está cambiando rápidamente, así que asegúrese de seguir los consejos de este artículo e investigue mucho por su cuenta.

"Cryptoasset" es un término general para una nueva clase de activos que consiste en software y una moneda

A menos que haya estado viviendo en una cueva en una isla abandonada, probablemente ya haya oído hablar de Bitcoin. En los últimos años, ha estado en todas las noticias, al igual que un puñado de otros criptoactivos : una clase de activos digitales sin precedentes que presenta algunas oportunidades nuevas y emocionantes, tanto para inversores experimentados como para aficionados.

Aquí hay una definición más estrecha de un criptoactivo: un producto que consiste en software y una moneda que lo acompaña.

Bien, pero ¿qué determina exactamente el valor de un criptoactivo?

Bueno, el valor de los criptoactivos, al igual que el valor de otras materias primas como el oro o el petróleo, depende en parte de la oferta y la demanda del mercado. Sin embargo, a diferencia del oro y el petróleo, los criptoactivos son intangibles, por lo que es el valor del software (no de un recurso físico) el que sube y baja junto con los picos y valles del mercado.

Echemos un vistazo a Bitcoin para tener una mejor idea de cómo funciona.

Bitcoin, como todos los criptoactivos, consta de software y una moneda asociada, "bitcoin", y por lo tanto, a diferencia de otros activos que no son criptográficos, no se clasifica en una sola clase de activos.

Comparemos esto con el petróleo, que se clasifica como un activo consumible/transformable (o activo c/t ), un activo que generalmente se compra para que se pueda hacer algo más a partir de él. Bueno, el componente de software de Bitcoin funciona de manera similar, ya que puede usarse para varios propósitos diferentes.

Bitcoin, la moneda, sin embargo, es similar a otro activo; oro, que se clasifica como un activo de reserva de valor . Dado que el oro es raro, hermoso y útil, la gente de todo el mundo ha coincidido en su valor. Los criptoactivos funcionan de manera algo similar: como el oro y, a diferencia del dinero emitido por el gobierno, hay una cantidad finita de la moneda de cada criptoactivo.

Entonces, mucha gente compra bitcoins sin intención de intercambiarlos. Más bien, lo dejan en paz y lo dejan apreciar su valor con el tiempo, como se podría hacer con el oro o cualquier otro metal precioso.

Por lo tanto, las criptomonedas que tendrán éxito serán las que sean útiles y funcionen como reserva de valor.

Como se mencionó al comienzo del artículo, los criptoactivos son una clase de activos en sí mismos, pero el hecho de que encajen en múltiples clases preexistentes solo los hace mucho más atractivos, por no mencionar valiosos, para los inversores de hoy.

Los criptoactivos utilizan la tecnología blockchain, que es verdaderamente revolucionaria

Bitcoin, como todos los demás criptoactivos, está respaldado por la tecnología blockchain , un término que se habla con más frecuencia de lo que realmente se entiende.

Entonces, ¿cómo funcionan las cadenas de bloques?

Bueno, una cadena de bloques es básicamente una base de datos digital masiva que registra cuánto de un criptoactivo en particular es propiedad de quién.

Sin embargo, a diferencia de las bases de datos bancarias o de los gobiernos centralizados, que normalmente supervisan las transacciones de una población determinada, las bases de datos de blockchain están descentralizadas. Se actualizan constantemente y son operados en su totalidad por los millones de personas que ejecutan el software relevante en sus computadoras.

Digamos que decide descargar el software de Bitcoin. ¿Cuáles son las propiedades de la cadena de bloques que ayudaría a mantener?

En primer lugar, se distribuye , es decir, es público y cualquier computadora, en cualquier lugar, puede acceder a él.

En segundo lugar, es criptográfico , es decir, todos los datos se cifran con un código infalible generado por computadora.

En tercer lugar, es inmutable : es imposible eliminar nada de él, ya que la base de datos de la cadena de bloques se sincroniza continuamente y se registra en una red mundial de computadoras personales.

Finalmente, siempre está creciendo.

Cada transacción de Bitcoin se registra y se agrega a la base de datos de la cadena de bloques, y cada adición forma un nuevo "bloque". Las computadoras que registran estas transacciones en la base de datos se llaman mineros , y cualquiera que agregue el nuevo bloque se le paga en bitcoins. Como era de esperar, los mineros están en constante competencia, tratando de registrar nuevas transacciones más rápido que los demás.

Dado que la eliminación de cualquier cosa de una cadena de bloques dada requiere la aprobación unánime de todos los que ejecutan el software de esa cadena de bloques, y dado que ese software suele ser público, salirse con la suya es mucho más difícil.

Los números no mienten. Y dado que una transacción solo se realizará una vez que haya sido verificada por cada base de datos de blockchain sincronizada, es casi imposible que una sola persona, o incluso un grupo bien organizado de delincuentes, encubra cualquier juego sucio.

Incluso si alguien lograra transferir ilícitamente un montón de bitcoins a su cuenta, ese éxito sería de corta duración. Las bases de datos de la cadena de bloques pronto dejarían de sincronizarse y se detectaría su fechoría.

Bitcoin, el primer criptoactivo en el mercado, se ha unido desde entonces a muchos otros

Bitcoin es el criptoactivo más conocido y su moneda es la que más vale porque fue la primera en el mercado. Pero hay toneladas de otros criptoactivos por ahí, y constantemente se crean nuevos.

La génesis de Bitcoin está teñida de misterio. Se dice que el inventor de Bitcoin y, por extensión, de la tecnología blockchain, es un hombre llamado Satoshi Nakamoto. Sin embargo, la identidad de Nakamoto aún no se ha verificado y hay quienes creen que "él" es un grupo de personas.

Agregando un aire de inquietud a estos oscuros orígenes, el cumpleaños de Bitcoin es Halloween: a raíz de la crisis financiera de 2008, Bitcoin ingresó al mercado el 31 de octubre, presentando una alternativa al sistema financiero que acababa de fallar. Los escritos acreditados a Nakamoto dejan en claro que Bitcoin estaba destinado a ser descentralizado (es decir, bajo el control de una sola entidad) y que, en lugar de basarse en la confianza, su funcionamiento se basaría en pruebas matemáticas.

Después de la crisis financiera de 2008, una atmósfera general de ira y desilusión se apoderó del mundo. Frustrados con el sistema financiero global, la gente estaba entusiasmada con las posibles soluciones, que es precisamente lo que parecía ser Bitcoin. Por lo tanto, Bitcoin ganó fuerza y, durante la última década, se convirtió en lo que es hoy.

Pero el modelo de Bitcoin no es la única forma de hacer las cosas. Otros criptoactivos han forjado sus propios caminos, ya sea cumpliendo diferentes funciones o utilizando cadenas de bloques privadas.

El ejemplo más destacado es Ethereum. A diferencia de Bitcoin, que usa su cadena de bloques únicamente para transacciones financieras, Ethereum la usa para distribuir y permitir la creación colaborativa de software de código abierto. Y su "activo nativo", o moneda, se llama "éter".

Sin embargo, la cadena de bloques de Ethereum, como la de Bitcoin, es pública, lo que no es el caso para todos los criptoactivos.

Monero y Zcash, por ejemplo, usan cadenas de bloques privadas, lo que significa que debe tener un permiso especial para acceder a la cadena de bloques.

En general, los servicios financieros han optado por adoptar cadenas de bloques privadas (Monero y Zcash son monedas) porque ambas quieren aprovechar la eficiencia de la tecnología de cadenas de bloques y mantener la privacidad en sus transacciones financieras.

El mundo de las inversiones y las finanzas está cambiando, y los valientes y bien informados tienen mucho que ganar

¿Alguna vez has considerado poner dinero en la bolsa de valores? Da miedo porque, para los que no están informados, e incluso para los que saben, es muy difícil predecir lo que sucederá. Uno pensaría, por lo tanto, que invertir en criptoactivos, que son relativamente jóvenes y volátiles, sería extremadamente arriesgado. Pero en realidad es una apuesta bastante segura.

Los criptoactivos como Bitcoin y la tecnología de cadena de bloques que los respalda pueden transformar por completo el mundo financiero.

Al igual que el correo electrónico casi eliminó el correo postal, la tecnología blockchain puede derrocar a los sistemas bancarios centralizados tradicionales.

Si se perdió el auge de las puntocom de finales de los noventa y principios de los 2000, si no fue una de las personas que invirtió en eBay o Google cuando aún eran empresas emergentes desconocidas, entonces la tecnología blockchain podría ser su mulligan.

Como activo, Bitcoin todavía está en pañales.

Un solo bitcoin puede ser bastante caro hoy, pero se predice que habrá una gran apreciación de precios en el futuro. Al momento de escribir, la volatilidad de Bitcoin, es decir, las fluctuaciones en su valoración, ha disminuido; ahora es un activo más estable, y aunque es probable que no obtenga los rendimientos exponenciales de alguien que compró bitcoins por valor de diez dólares en 2010, es probable que tampoco enfrente grandes pérdidas.

Y Bitcoin solo debería volverse más popular. Actualmente, la mayoría de las empresas principales no aceptan bitcoins, por lo que es un inconveniente para los usuarios. Pero una vez que Bitcoin gane más tracción y aumente la usabilidad, la demanda comenzará a aumentar, y el precio de Bitcoin también aumentará.

Mientras tanto, los criptoactivos más jóvenes, como Ethereum, continúan siendo volátiles, un estado en el que permanecerán hasta que su valor subyacente y los sistemas de soporte demuestren ser confiables.

Así que cuidado: antes de hacer una inversión, familiarízate con los riesgos. De lo contrario, no estarás aprovechando una oportunidad; simplemente estarás jugando con tu dinero.

Invertir en criptoactivos no está libre de riesgos; podrías perder tu dinero

¡Calma! Antes de retirar los ahorros de toda su vida e invertirlos en criptoactivos, echemos un vistazo detallado a algunos de los peligros que van de la mano con la inversión.

Peligro número uno: el problema de la especulación de las multitudes . En un lenguaje menos técnico, es el peligro de que el mono vea, el mono haga.

Este peligro surge cuando toneladas de especuladores aficionados comienzan a invertir porque ven que otras personas lo hacen. Ninguno de ellos sabe realmente mucho sobre el valor real del activo en el que están invirtiendo o ha considerado la racionalidad de su inversión. Simplemente se están subiendo al carro.

Esto suele suceder cuando los especuladores profesionales, quienes, a diferencia de los inversionistas, no están interesados ​​en el verdadero mérito de un activo en particular, comienzan a comprarlo. Estas personas simplemente están allí para obtener ganancias, por lo que intentan comprar cuando los precios son bajos y vender cuando los precios son altos.

Ahora, si muchos especuladores comienzan a comprar un solo criptoactivo, lo que hace que el precio suba, entonces otros especuladores menos experimentados también podrían inspirarse para comprar. Si el criptoactivo de alguna manera falla o resulta defectuoso, o si los especuladores profesionales venden repentinamente, estos especuladores aficionados pueden perder una gran cantidad de dinero.

El peligro número dos podría denominarse mentalidad de “esta vez es diferente”.

Algunas personas dirán que los mercados aprenden de sus errores, por lo que, esta vez, habrá una mayor estabilidad. Algunas personas dirán que los criptoactivos no se parecen a nada que se haya visto antes, por lo que, esta vez, las reglas antiguas no se aplican.

En un nivel, estas personas tendrían razón: los criptoactivos son diferentes. Pero esa no es razón para dejar que el sentido común se vaya por la borda.

Claro, no es fácil ponerle valor a un criptoactivo. Son simplemente demasiado nuevos y demasiado diferentes a los activos tradicionales. Pero, como pronto se revelará, existen algunos métodos bastante confiables para determinar el valor subyacente de cualquier criptoactivo.

Así que recuerde: los inversores informados son muy conscientes de los beneficios potencialmente masivos, tanto financieros como de otro tipo, que los criptoactivos tienen para ofrecer. Pero son igualmente conscientes de los peligros potenciales de invertir.

Diversifica tus activos para que no haya correlación o correlación negativa

Ahora que está familiarizado con los peligros de invertir, exploremos algunos de los aspectos más importantes de la inversión. Al crear su cartera de inversiones, hay dos cosas que deben tener en mente: la correlación y la diversificación .

Las inversiones deben trabajar juntas, con cada activo complementando a todos los demás.

Ahora, probablemente no se sorprenda al saber que diferentes activos reaccionan al mercado de diferentes maneras. Entonces, por ejemplo, las acciones no responden a la economía de la misma manera que los bonos. Cuando la economía va bien, los precios de las acciones suben y los precios de los bonos bajan. ¿Por qué? Bueno, en una economía en auge, los inversores quieren poner su dinero en el mercado de valores, no guardarlo en bonos, que suelen ser más seguros.

El grado en que la respuesta de cualquier activo al mercado difiere de la de cualquier otro activo puede describirse en términos de correlación.

Por ejemplo, las acciones y los bonos tienen una correlación negativa , es decir, responden a los eventos económicos de manera opuesta. Esto es deseable, pero no ideal. El mejor tipo de correlación es la correlación cero , cuando un tipo particular de evento económico afecta un activo pero ninguno de los otros, y viceversa.

Y aquí es donde entra en juego la diversificación. Por ejemplo, tener una cartera compuesta por acciones y bonos es un ejemplo de diversificación, y es un acierto, ya que estará preparado para capear tanto los auges como las caídas.

Pero hay un tipo más de correlación: la correlación positiva , que, en términos prácticos, es lo mismo que poner todos los huevos en la misma canasta. Es cuando un mismo evento económico afecta de la misma manera a todos tus bienes.

Con los criptoactivos, es mucho más fácil evitar la correlación positiva y el riesgo general porque es más fácil de diversificar.

Por ejemplo, supongamos que ya tiene una cartera de acciones y bonos. Podría aumentar la diversificación agregando criptoactivos, protegiéndose así contra las fallas tradicionales del mercado, que probablemente tendrán poco efecto en sus criptoactivos. O no habrá ningún efecto, porque la mayoría de los criptoactivos tienen una correlación cero con los mercados tradicionales, o sus criptoactivos pueden aumentar de valor, porque las personas pueden sentirse frustradas con el mercado de valores y recurrir a las criptomonedas. De cualquier manera, usted gana.

Puede comprar criptomonedas de diferentes maneras, pero tenga cuidado con sus diversas diversidades de pares comerciales

Tal vez se sienta listo para comprar sus primeros criptoactivos. Parece el camino del futuro, y tienes una idea bastante clara de cómo evitar las trampas de la inversión.

Bueno, para comprar sus primeros criptoactivos, deberá obtener una cuenta en un sitio de intercambio como Bitstamp o GDAX.

Por el momento, ether y bitcoin se pueden comprar con moneda fiduciaria , es decir, dinero con un valor asignado por el gobierno, como euros o dólares, o con (algunas) otras criptomonedas. La mayoría de las criptomonedas no se pueden comprar con moneda fiduciaria, porque los intercambios no quieren que las criptomonedas estén ampliamente disponibles antes de que su estabilidad esté completamente establecida.

Pero una vez que haya comprado ether o bitcoin, puede usarlos para comprar cualquier otro criptoactivo.

Parte de lo que hace que las criptomonedas sean tan útiles es la rapidez con que se pueden transferir. A diferencia de la moneda fiduciaria, que debe transferirse de un banco a otro, la criptomoneda es una utilidad de protocolo de dinero a través de Internet ( MoIP ) y, por lo tanto, puede enviarse a otra computadora al instante.

Sin embargo, antes de comenzar a operar, debe tener una idea de la fortaleza de la moneda que desea comprar.

Una forma de hacer esto es observar la diversidad de pares comerciales del criptoactivo , que se mide por la cantidad de monedas fiduciarias y/o criptomonedas que se pueden usar para comprar ese criptoactivo. Cuantos más pares tenga un criptoactivo, más robusto y confiable será, especialmente cuando se combina con moneda fiduciaria. Para ver qué criptoactivos están emparejados con qué fiat y/o criptomonedas, consulte el sitio web CryptoCompare.

Sea inteligente con su inversión. No se apresure porque todo el mundo dice: “¡Compre! ¡Comprar! ¡Comprar!" Tómese un momento, investigue un poco y solo parta de su dinero una vez que se haya familiarizado con el mercado.

Después de invertir en un criptoactivo, puede almacenarlo de dos maneras diferentes

Imaginemos que lo hizo: dio el paso y compró su primer criptoactivo. Eso es muy emocionante, pero ¿ahora qué? ¿Dónde se almacena y cómo se accede a él?

Bueno, eso depende en parte de ti. Cada criptoactivo tiene una clave privada que le permite transferirlo a otras personas que poseen sus propias claves privadas, por lo que todo lo que realmente implica el almacenamiento es mantener esta clave segura.

Hay dos formas de hacer esto: una hará que su criptoactivo sea más accesible pero lo mantendrá menos seguro; el otro lo mantendrá más seguro pero lo hará menos accesible.

La opción número uno se llama billetera caliente . “Caliente”, en este contexto, significa conectado a Internet. Entonces, su clave privada se almacenaría en la nube, por ejemplo, o en un dispositivo con acceso a Internet.

La opción número dos es el almacenamiento en frío , lo que significa almacenar su clave privada fuera de línea. Puede usar un disco duro protegido con PIN, por ejemplo, o escribir su clave privada en una hoja de papel y guardarla en una caja fuerte a prueba de fuego.

Ambas opciones vienen con ventajas y desventajas.

Si opta por el almacenamiento en frío, nadie podrá acceder a sus activos sin robar físicamente su dispositivo de almacenamiento en frío. Esto es excelente, porque no tiene que preocuparse por los piratas informáticos, pero le dificulta acceder rápidamente a sus activos cuando y desde cualquier lugar que desee.

Pero si opta por una billetera caliente, se vuelve vulnerable a los piratas informáticos y al ciberdelito.

Los activos con los que negocia en una plataforma de intercambio en particular generalmente también se pueden almacenar en esa plataforma, y ​​esto lo beneficia porque el almacenamiento generalmente es en parte una billetera caliente, en parte almacenamiento en frío, con un tercero designado que protege su clave privada.

Una opción de almacenamiento popular es Coinbase. Puede elegir entre carteras activas y almacenamiento en frío protegido por terceros.

Pero ojo: no todas las plataformas cuentan con sistemas de almacenamiento totalmente seguros. Esté atento a los intercambios que tienden a almacenar más activos en billeteras calientes: estos son los más propensos a ser pirateados.

Hay algunas cosas más a las que el inversor verdaderamente innovador debe prestar atención

Imaginemos que ya ha comprado algunos criptoactivos, pero aún no está seguro de cómo calcular el riesgo que representa cada nueva inversión.

Si realmente quiere ser un inversionista innovador, debe hacer más que mirar la valoración de un criptoactivo; también debe considerar su libro blanco y su borde de descentralización.

El libro blanco de un criptoactivo es el documento que explica lo que hace. Debe establecer claramente cómo corrige los problemas que enfrentan otros criptoactivos y describir, en detalle, cómo se compara con la competencia y cómo funciona.

Los libros blancos deben ser específicos, libres de errores tipográficos y fáciles de entender. La vaguedad, los errores ortográficos y la inescrutabilidad son señales de alerta.

La ventaja de descentralización de un criptoactivo es básicamente su utilidad como servicio descentralizado.

Tome Swarm City, por ejemplo. Esta aplicación se ejecuta en Ethereum y busca brindar a cualquier persona la oportunidad de establecer sus propios negocios al permitirles pagar y recibir pagos de igual a igual, sin que las empresas intermediarias como Airbnb y Uber se lleven una parte.

Hay tres cosas más que un inversor innovador considerará: comunidad , desarrolladores y modelo de emisión .

Un criptoactivo confiable estará ubicado dentro de una comunidad confiable y respaldado por desarrolladores competentes. En otras palabras, las personas que trabajan en él deben tener experiencia y los miembros de la comunidad del activo deben participar, ya sea invirtiendo en el activo o trabajando como mineros.

Finalmente, un criptoactivo sólido debe tener un modelo de emisión justo. Los modelos de emisión explican la distribución de activos nativos, es decir, cuánto de la moneda se distribuirá en total, así como cuántos mineros y desarrolladores habrá y cuánto de la moneda se les dará.

Esté atento a los modelos de emisión que recompensan indebidamente a los mineros y desarrolladores, otorgándoles así un poder concentrado sobre el activo. Dichos modelos son injustos y peligrosos, ya que otros inversores estarán a merced de los caprichos y el mal juicio de los mineros/desarrolladores.

Además, asegúrese de que el suministro inicial del criptoactivo no sea demasiado alto. Si es así, su valor probablemente se mantendrá bajo debido a la sobresaturación del mercado.

Eso es todo. ¡El resto, y cómo elige invertir, depende de usted!

Conclusión

Los criptoactivos presentan una gran oportunidad de inversión, del tipo que rara vez está disponible para los inversores novatos. Pero, antes de saltar al extremo profundo, debe familiarizarse absolutamente con el mercado y lo que significa invertir en criptoactivos.

Lea documentos técnicos y preste atención a las ventajas de la descentralización; Esté atento al comercio de diversidad de pares y almacene sus criptoactivos de forma segura. Y recuerda: podrías perder tu dinero. Si conoce los riesgos e investiga, los criptoactivos pueden resultar una gran inversión.