Revisión de recaudación de fondos: mi ajetreo de bienes raíces comerciales de $ 100,000

En 2015, comencé a construir lo que llamo “mi cartera de flujo de efectivo”. Se trata de un conjunto específico de inversiones diseñadas ante todo para generar intereses y dividendos.

Mi pensamiento fue: ¿cómo me pueden pagar una y otra vez por el trabajo que hice una vez?

Y al invertir para generar flujo de caja, podría convertir cada $1,000 "extra" que ganaba en $20-80 al año en ingresos verdaderamente pasivos... para siempre .

Diligentemente agregué a mi cartera de flujo de efectivo mes tras mes, año tras año. Hoy genera miles de dólares al mes.

Un componente de esa cartera son los bienes raíces comerciales a través de Fundrise .

Divulgación: Soy un inversionista y socio afiliado de Fundrise desde hace mucho tiempo. Cuando te unes a través de mi enlace de referencia, gano una comisión. Las opiniones son mías.

En este post, voy a desglosar:

• Cómo funciona Fundrise
• Lo que me atrajo de la plataforma
• Los pros y los contras
• Un vistazo a mi cuenta de Fundrise
• Alternativas a considerar

¿Listo? ¡Vamos a hacerlo!

¿Qué es Fundrise?

Por qué elegí invertir

Me atrajo Fundrise por varias razones, entre ellas:

• el sorteo de un flujo de efectivo constante
• querer agregar exposición inmobiliaria a mi cartera
• la filosofia de la empresa

Flujo de efectivo consistente

Soy inversor de Fundrise desde finales de 2015 y, desde entonces , han pagado dividendos cada trimestre . Dado que uno de mis objetivos era aumentar mis ingresos pasivos, la perspectiva de una rentabilidad por dividendo superior al 8 % desde el principio era bastante atractiva.

(Desde entonces, han disminuido a medida que la plataforma ha madurado y diversificado).

Agregar exposición inmobiliaria

Históricamente, los inversores inmobiliarios se han beneficiado de:

• apreciación de la propiedad
• Ingresos de alquiler
• Tratamiento fiscal favorable

Y dado que algunos expertos recomiendan hasta el 20% de su cartera en bienes raíces, estaba buscando formas de agregar algo, sin ser propietario.

Filosofía de la empresa

Resoné con la filosofía de inversión de Fundrise, que puedo describir mejor como cautelosamente optimista. La empresa no buscaba adquirir todas las categorías de propiedades en nombre de la diversificación, sino que se centró en unas pocas que les interesaban mucho.

Esos incluyen:

• Instalaciones logísticas de “última milla”
• Sunbelt propiedades residenciales

Eso tenía sentido para mí, especialmente en comparación con los centros comerciales y los edificios de oficinas en la era del comercio electrónico y el trabajo remoto.

El mensaje de Fundrise era (y sigue siendo) "bienes inmuebles examinados y habilitados por la tecnología, creados para obtener fuertes rendimientos a largo plazo". Creo que me atrajo la sensatez de todo.

Comencé con un depósito de $ 5000 para probar las aguas , y desde entonces he estado agregando a mi cuenta.

Pros y contras de la recaudación de fondos

Ventajas:

• Inversión mínima baja : puede comenzar con tan solo $ 10.
• Abierto para todos : algunas plataformas solo están abiertas para inversores acreditados.
• Tarifas bajas : Fundrise cobra el 1% del valor de su cuenta en tarifas cada año.
• Diversificación instantánea : sin tener que escoger y elegir ofertas. Su riesgo se distribuye en un conjunto seleccionado de propiedades comerciales.
• Desempeño histórico saludable : mi cuenta ha ganado un 10 % anualizado. Mirando solo los ingresos por dividendos, el rendimiento promedio anualizado es 5.29%.
• Menor volatilidad : debido a la estrategia conservadora, Fundrise no se ve tan afectado como los REIT públicos durante las recesiones del mercado.

Contras:

• Liquidez : si necesita retirar efectivo de su cuenta, puede hacerlo sin penalización una vez por trimestre. Pero, Fundrise también se reserva el derecho de suspender estos retiros dependiendo de las condiciones del mercado. Esto definitivamente debe verse como una retención a largo plazo.
• No tan diversificado : los REIT públicos como VNQ de Vanguard le brindan exposición a miles de propiedades, mientras que con Fundrise, es posible que solo tenga unas pocas docenas.
• Historial operativo limitado : la compañía solo ha estado en el negocio desde 2012.
• Lado alcista más débil : con una menor volatilidad a la baja viene un rendimiento alcista más débil cuando el mercado está en auge.

Dentro de mi cuenta Fundrise

Así es como se ve dentro de mi cuenta de Fundrise. Los pequeños escalones en el gráfico son donde he depositado más dinero a lo largo del tiempo.

Si cambio a Net Returns, puedo ver que la cuenta ha ganado más de $42,000 desde que comencé, dividida entre dividendos y apreciación.

Lo interesante aquí es el gran aumento de la apreciación durante el auge inmobiliario de 2021 y la posterior corrección al año siguiente.

Dado que estaba tratando de construir mi flujo de efectivo pasivo, la métrica de dividendos trimestrales es más importante para mí. Últimamente, ha sido alrededor de $1200 por trimestre, o $400 por mes.

Dentro de la cartera, mi cuenta tiene 169 proyectos activos:

Estos se dividen en dos grandes categorías:

1. Crecimiento Inmobiliario
2. Renta Inmobiliaria

Históricamente, la parte de "Crecimiento" ha generado rendimientos más sólidos.

Inicialmente, tenía mi objetivo establecido como "ingresos", pero Fundrise asignaría automáticamente nuevas inversiones a través de eREIT de crecimiento e ingresos. Ahora puede elegir los eREIT específicos que más se alinean con sus objetivos.

A modo de ejemplo, estas son algunas de las propiedades incluidas en mi cartera de Fundrise:

¿Quién debería evitar recaudar fondos como la peste?

Fundrise no es una buena opción si usted:

• Necesidad de liquidez a corto plazo
• Creo que el mercado inmobiliario se va a derrumbar
• Me encanta la montaña rusa de los REIT públicos
• Prefiere la inversión inmobiliaria directa, como comprar casas usted mismo

Alternativas de recaudación de fondos

Cuando se trata de ganar dinero con bienes raíces, Fundrise es solo una de muchas opciones. Aquí hay algunas alternativas a considerar.

Otros sitios de crowdfunding inmobiliario

Varias otras plataformas funcionan de manera similar a Fundrise, aunque generalmente tienen inversiones mínimas más altas y pueden estar abiertas solo para inversores acreditados:

• Yieldstreet : diversifique en bienes raíces, arte, crédito privado y más. mínimos de $10,000; inversores acreditados solamente.
• Crowdstreet : mínimos de $ 25,000; inversores acreditados solamente.
• EquityMultiple : mínimos de $5,000; inversores acreditados solamente.
• Diversyfund : se especializa en propiedades residenciales multifamiliares. Inversión mínima de $500.

REIT públicos

También puede comprar participaciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria de bajo costo a través de cualquier corredor. Estos también son parte de mi cartera de flujo de caja.

Por ejemplo, así es como le ha ido al VNQ de Vanguard en los últimos años.

Las acciones valen aproximadamente lo mismo que hace 8 años, pero el fondo ha pagado dividendos cada trimestre.

Cree su propia cartera de bienes raíces

Muchos lectores de Side Hustle Nation prefieren un ajetreo secundario inmobiliario más activo.

Para personas como Dustin Heiner, su imperio de propiedades de alquiler genera suficiente flujo de caja como para jubilarse antes de tiempo. Este estilo de inversión directa requiere más trabajo, pero le permite más apalancamiento y beneficios fiscales que Fundrise.

Por ejemplo, con $ 100,000 como dinero de pago inicial, podría comprar $ 500,000 en propiedad de alquiler. Luego, mis inquilinos pagarían lentamente la(s) hipoteca(s) por mí y, en teoría, ganaría un flujo de caja relativamente pasivo todos los meses.

(Todo mientras descontaba mis gastos comerciales, la depreciación y los intereses hipotecarios de mis impuestos).

A cambio, estarás a cargo de:

• mantenimiento
• inquilinos problemáticos
• vacantes

Para algunos, esas responsabilidades son un pequeño precio a pagar como una forma de generar riqueza a largo plazo y escapar de la carrera de ratas.

Si no quiere lidiar con esas cosas pero aún le gusta la idea de los ingresos por alquiler de una sola familia, consulte una plataforma como Arrived . Puede comprar la propiedad fraccionada de alquileres que fluyen en efectivo por tan solo $ 100 y estar completamente libre.

Recaudación de fondos por los números

Aquí hay algunas estadísticas de Fundrise para considerar:

• Fundrise es uno de los 50 mayores inversores de capital privado inmobiliario.
• La compañía actualmente administra más de $7 mil millones en bienes raíces.
• Casi 2 millones de inversores se han unido a la plataforma.
• Nombrado "Mejor sitio de crowdfunding inmobiliario para principiantes" por Investopedia.
• Nombrada "Mejor aplicación de inversión inmobiliaria" por Business Insider.

Esperemos que este artículo arroje algo de luz sobre si tiene sentido agregar Fundrise a su cartera de inversiones .

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