Las 15 mejores cuentas de cheques comerciales en línea gratuitas para 2023
Publicado: 2022-12-27La comprobación debería ser gratuita. ¿No estás de acuerdo? Yo digo que no pague una tarifa mensual por una cuenta corriente a menos que sea absolutamente necesario.
Después de todo, les estás prestando tu dinero. Todo lo que le están dando es una tarjeta de débito, algunos cheques y algunas transacciones mensuales con un cajero.
Si desea una cuenta de cheques gratuita, incluso una cuenta de cheques comercial gratuita, sin condiciones, debe comenzar por buscar las mejores cuentas de cheques comerciales en línea .
También puede encontrar cuentas de cheques gratuitas en los principales bancos tradicionales. Sin embargo, normalmente deberá cumplir con ciertos requisitos relacionados con cosas como el saldo de la cuenta, la actividad de la tarjeta de débito o los depósitos directos. Notas importantes sobre esta página:
- Todos estos bancos están asegurados por la FDIC y todos trabajan con empresas con sede en los EE. UU.
- Siempre que ha sido posible, hemos probado estas cuentas de cheques comerciales para nuestros propios negocios. Por ejemplo, he sido usuario de NorthOne durante varios meses.
- Revisamos una variedad de entradas (tarifas, características, historial, integraciones, mínimos, por nombrar algunos) para determinar nuestras clasificaciones.
- Hemos sido propietarios de pequeñas empresas durante más de diez años y tenemos un profundo conocimiento de la industria bancaria en línea para pequeñas empresas.
- No recomendamos un banco porque tenemos una relación financiera con ellos. Recomendamos los mejores bancos, punto.
Ya sea que sea un negocio establecido que busca cambiar de banco, o que sea una empresa nueva que acaba de crear su LLC, esta es una excelente lista para encontrar el banco adecuado para usted.
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Las mejores cuentas de cheques comerciales en línea gratuitas
¿Está buscando una cuenta de cheques gratuita para su pequeña empresa o actividad secundaria? A continuación se presentan varias excelentes opciones gratuitas de cuentas de cheques comerciales. Pero aquí hay un resumen rápido de los mejores que hemos seleccionado:
Mejor Bono – Axos
Lo mejor para autónomos – Lily
Lo mejor para empresas emergentes financiadas: Mercury
Lo mejor para grandes saldos: Live Oak Bank
Mejor APY – Bluevine
Lo mejor para obtener ganancias primero: NorthOne*
*tiene una pequeña cuota mensual
axos
Mejor Bono – $200
Axos Bank es un banco establecido que ofrece una cuenta corriente comercial básica. No tiene cuota de mantenimiento mensual ni requisito de saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa y reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales. Además, obtiene cuatro meses de servicios de nómina de ADP sin costo y dos transferencias electrónicas nacionales reembolsadas cada mes.
Una desventaja de la cuenta de cheques comercial de Axos Bank es que existen límites en las transacciones gratuitas: las primeras 200 transacciones de cada mes son gratuitas con la cuenta de cheques comercial básica y las primeras 50 transacciones de cada mes son gratuitas con la cuenta de cheques de interés comercial, con adicional transacciones que cuestan $0.30 y $0.50 cada una respectivamente. Además, no hay ubicaciones físicas. Sin embargo, es difícil superar ese bono.
Más información sobre Axos: oferta de bonificación de $200
nuevo
Socio destacado
Novo es una plataforma en línea para la banca comercial asociada con Middlesex Federal Savings. Ofrecen cuentas corrientes comerciales gratuitas a autónomos, propietarios de pequeñas empresas y fundadores de empresas emergentes.
Las características de esta cuenta incluyen: sin saldo mínimo, sin cargos ocultos, sin cargos por transferencias ACH, sin cargos por transferencias electrónicas entrantes (tanto nacionales como internacionales), sin cargos por enviar cheques en papel, se proporciona una tarjeta de débito Novo sin cargos por el uso de cajeros automáticos , transacciones ilimitadas, cobertura de la FDIC e integración con muchas otras plataformas financieras.
Es fácil de aplicar en menos de 10 minutos, haciendo todo desde su teléfono o dispositivo móvil. Puede optar por recibir notificaciones automáticas de todas las transacciones con su cuenta. Hay una aplicación intuitiva que le permite realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar, además de obtener atención al cliente en 60 minutos durante el horario comercial.
Puede depositar cheques fácilmente tomando una foto. Vincule su cuenta de cheques de Novo a sus otras cuentas bancarias para realizar transferencias sin inconvenientes.
Si prefiere evitar el plástico, puede usar Apple Pay o Google Pay con su cuenta. Novo también puede integrarse con otras plataformas como Xero, Zapier, Slack, TransferWise y Plaid.
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Lirio
Lo mejor para autónomos
La cuenta de cheques comercial de Lily está diseñada para pequeñas empresas y emprendedores. Es fácil de usar y ofrece muchas funciones y beneficios para ayudarlo a administrar sus finanzas.
Obtendrá acceso a su plataforma de banca en línea, que ofrece herramientas de optimización de impuestos y presupuestos, además de transferencias y pagos gratuitos. También obtendrá acceso a su programa de recompensas, que le devuelve dinero en efectivo al gastar con comerciantes selectos.
Una desventaja de la cuenta de cheques comercial de Lily es que está limitada a LLC de un solo propietario. Por lo tanto, si tiene socios comerciales, no podrá abrir una cuenta conjunta. Además, la cuenta de cheques comercial básica no genera intereses, aunque puede obtener una cuenta de ahorros automática con un APY del 1.5% cuando se suscribe al plan Lily Pro. Por último, Lily no permite enviar ni recibir transferencias bancarias.
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nbkc
Al igual que sus cuentas corrientes personales, las cuentas corrientes comerciales de nbkc bank son increíblemente asequibles. Solo se necesitan $5 para abrir una cuenta y, después de eso, tendrá un saldo de cuenta mínimo de $0.
No pagará ninguna tarifa de servicio mensual con una cuenta de cheques comercial de nbkc bank y tampoco hay tarifas de transacción. Y si necesita depositar grandes cantidades de cheques a la vez, es posible que desee preguntar acerca de su función de "Depósito de escritorio".
Finalmente, las cuentas corrientes comerciales de nbkc bank vienen con la misma tarjeta de débito gratuita y acceso a cajero automático que ofrecen sus cuentas personales.
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Banco de roble vivo
Lo mejor para ahorros comerciales
Yo uso Live Oak Bank. Ofrecen soluciones bancarias comerciales, incluidas cuentas corrientes comerciales. Las cuentas vienen sin cargos mensuales de mantenimiento y sin requisitos de saldo mínimo, lo que las convierte en una excelente opción para las empresas que no necesitan preocuparse por el acceso físico a la sucursal.
También puede aprovechar su aplicación móvil, que ofrece acceso a su cuenta sobre la marcha. ¡Su cuenta de ahorro comercial también es excelente! Una desventaja de la cuenta de cheques comercial de Live Oak Bank es que tiene un requisito de depósito mínimo relativamente alto de $2,500.
Obtenga más información sobre el banco Live Oak
vid azul
Lo mejor para APY
Bluevine Business Checking es una excelente opción para las pequeñas empresas, ya que no tiene cargos mensuales y le paga una tasa de interés del 2.0% sobre su saldo de hasta $100,000.
Obtiene transacciones ilimitadas, una tarjeta Mastercard de débito comercial Bluevine para retirar efectivo en más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país y seguro de depósito de la FDIC de hasta $250,000 con servicios bancarios proporcionados por Coastal Community Bank, miembro de la FDIC. Además, la aplicación móvil le permite acceder a su tablero y depositar cheques en cualquier lugar y lugar.
El único inconveniente es que existen límites en las transacciones gratuitas: las primeras 200 transacciones de cada mes son gratuitas con la cuenta corriente comercial básica.
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FNBO
FNBO tiene dos opciones diferentes para las cuentas corrientes de las pequeñas empresas.
Primero, tienen una cuenta de cheques comercial completamente gratuita a la que se refieren en broma como la "cuenta sin gastos". Por lo tanto, estas cuentas no tienen saldo mínimo ni cuota de mantenimiento mensual. Y con estas cuentas gratuitas, obtendrá 150 transacciones gratuitas al mes ($0,25 a partir de entonces).
Si necesita más transacciones mensuales, puede abrir una de sus cuentas de cheques Business 300 Class. Estos vienen con una tarifa mensual de $ 10. Pero no se aplica si el saldo de su cuenta corriente se mantiene por encima de $5,000 o si tiene al menos $15,000 en todas las cuentas relacionadas con el negocio.
Hablando de otras cuentas relacionadas con negocios, con FNBO Business 300 Class Checking, también obtendrá tasas especiales en cuentas de ahorro, CD y más.
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Banco TIAA
Con una cuenta de cheques comercial de TIAA Bank, obtendrá 200 transacciones gratis por mes y 10 pagos de facturas en línea gratis. Necesita un depósito inicial de $1,500.
Además, estas cuentas admiten depósitos de cheques en línea y captura remota de depósitos (una buena opción si escribe más de 50 cheques al mes). Y puede depositar cheques desde cualquier lugar utilizando su aplicación móvil.
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Nuevos bancos comerciales en línea que estamos observando
Encontrado
Found es una empresa de tecnología financiera que ofrece una cuenta de cheques comercial con funciones aptas para autónomos, como retención automática de impuestos, facturación integrada e integración con aplicaciones populares de trabajo por encargo. La cuenta es gratuita y está asegurada por la FDIC.
Sin embargo, la cuenta corriente comercial de Found carece de algunas funciones bancarias básicas, como la capacidad de depositar cheques, pagar con cheque, depositar efectivo o enviar o recibir transferencias electrónicas. También tiene límites en depósitos y transacciones, que pueden ser demasiado bajos para algunas empresas. Además, tiene un horario limitado de atención al cliente.
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Oxígeno
Oxygen.us es un servicio financiero en línea que se especializa en ayudar a las pequeñas y medianas empresas a administrar sus finanzas. Con una asociación con The Bancorp Bank, miembro de FDIC, las empresas pueden abrir cuentas corrientes personales y comerciales con APY competitivos, así como cuentas de ahorro con 1.00% APY y sin requisito de saldo mínimo.
Además de los servicios bancarios tradicionales, Oxygen.us también ofrece recompensas en efectivo, tarjetas virtuales con control de gastos, servicios de depósito, líneas de crédito y una aplicación móvil. No ofrece una tarjeta de débito o acceso a cajeros automáticos para su cuenta corriente comercial.
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Saltamontes
La cuenta de cheques comercial Grasshopper es una excelente opción para las empresas que no operan en efectivo. No tiene cargos ni requisitos de saldo mínimo (más allá del depósito inicial), y los clientes pueden ganar un 1.51% APY en todos los saldos, sin saldo mínimo para ganar y sin límite en los saldos que califican.
Además, los titulares de cuentas pueden obtener un 1 % de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito que califiquen. También tiene un servicio integrado de contabilidad y facturación de forma gratuita.
Sin embargo, Grasshopper no admite depósitos en efectivo y el servicio de atención al cliente solo está disponible de lunes a viernes; no hay soporte de fin de semana.
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Relé
Relay es una plataforma financiera en línea diseñada para empresas, desde autónomos hasta corporaciones. Con Relay, puede abrir hasta 20 cuentas corrientes comerciales separadas, con la opción de personalizar los permisos de usuario y transacciones ilimitadas.
La cuenta básica, Relay Standard, viene sin cargo de mantenimiento mensual y brinda acceso a 32,000 cajeros automáticos Allpoint en todo el país. También se integra con Quickbooks y otros programas de nómina y contabilidad, para que pueda optimizar el sistema de contabilidad de su empresa.
Si necesita funciones adicionales, puede actualizar a Relay Pro por $30 al mes. Este plan le brinda acceso al pago de facturas y la automatización de pagos, datos de transacciones enriquecidos, importaciones de facturas automatizadas y automatización de cuentas por pagar.
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Izquierdo
La cuenta de cheques comercial de Nearside está diseñada pensando en las pequeñas y medianas empresas. No ofrece tarifas mensuales, mínimos y grandes recompensas de devolución de efectivo, por lo que puede ahorrar tiempo y dinero mientras se ocupa de los negocios.
La cuenta también brinda acceso a herramientas útiles de optimización de impuestos y presupuestos, y está asegurada por la FDIC, por lo que puede estar seguro de que su dinero está seguro.
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Mercurio
Lo mejor para las empresas emergentes
Mercury es una plataforma de banca empresarial diseñada para empresas emergentes, sin cargos mensuales o continuos, sin saldo mínimo ni requisitos de efectivo, y cuentas corrientes y de ahorro respaldadas por la FDIC. También ofrece una tarjeta de crédito corporativa con reembolso automático del 1,5 % en todas las compras, y descuentos y ofertas promocionales de varias empresas de software empresarial. Además, algunos clientes tienen acceso a una cuenta de tesorería de alto rendimiento con un APY de hasta 2.524%.
Sin embargo, Mercury solo está disponible para empresas con sede en EE. UU. con un EIN, y ciertas empresas de alto riesgo, como entretenimiento para adultos, marihuana y apuestas por Internet, no son elegibles. Tampoco ofrece servicios comerciales, opciones de crédito tradicionales como préstamos y líneas de crédito, depósitos en efectivo o transferencias electrónicas.
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Cómo obtener la mejor cuenta de cheques comercial gratis
Recuerde, hay cuatro formas diferentes de obtener una cuenta corriente gratuita para pequeñas empresas:
- Primero, podrías ir a uno de los principales bancos estadounidenses. Por lo general, tendrán una opción de cheque comercial gratuita siempre que se cumplan ciertos requisitos (por ejemplo, depósito directo). Con un gran banco, puede estar seguro de que las sucursales y los cajeros automáticos están ubicados en su área.
- Luego están los bancos locales y las cooperativas de crédito. Al igual que los principales bancos, generalmente tienen cheques gratuitos, pero generalmente están limitados geográficamente o por asociación.
- A continuación, tiene las cuentas corrientes de recompensas locales y regionales. Estas cuentas generalmente pagan una tasa de interés más alta en su saldo si pasa por algunos aros cada mes (por ejemplo, una cierta cantidad de transacciones).
- Finalmente, tiene la opción de las cuentas de cheques solo en línea mencionadas anteriormente. Ofrecen ciertas ventajas y características con las que los principales bancos y cooperativas de crédito no pueden competir.
Cuentas de cheques comerciales casi gratis
norteuno
Lo mejor para el primer método de ganancias
NorthOne es una startup de tecnología financiera que se enfoca en hacer que la banca sea más fácil para los propietarios de pequeñas empresas. Ofrecen cuentas comerciales a pequeñas empresas en todo Estados Unidos, y sus cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000 por The Bancorp Bank, que es miembro de la FDIC.
La cuenta de depósito para pequeñas empresas de NorthOne exonera todas las tarifas de tarjetas de débito, le da acceso a ACH y pagos por cable, permite el seguimiento de transacciones en tiempo real y el uso de cajeros automáticos. Puede estar seguro de que la seguridad en torno a su cuenta es sólida, con características adicionales como Protección contra fraudes que garantizan su tranquilidad. ¡Disfrute de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como de una aplicación móvil fácil de usar para realizar operaciones bancarias en cualquier momento! Además, integre fácilmente el sistema de contabilidad "Profit First" en su solución bancaria, ¡haciendo que las finanzas sean más fáciles que nunca!
NorthOne se asegura de que todas las tarifas se presenten por adelantado y de forma clara. A cada cliente de NorthOne se le cobra una tarifa fija de $ 10 por mes, mientras que los pagos por cable, las transferencias ACH el mismo día, el envío de cheques físicos y las tarifas de cajero automático cobradas por la máquina tienen su propio costo individual asociado.
Ideal para propietarios de pequeñas empresas y autónomos que no tienen miedo de una estructura de tarifas simple, NorthOne tiene la solución perfecta, sin tener que asumir los servicios más voluminosos que ofrecen los bancos más grandes.
Obtenga más información sobre NorthOne: bono de $ 30
Lea nuestra reseña completa de NorthOne
Club de préstamos
La nueva oferta de banca comercial de Lending Club, Tailored Checking (anteriormente Radius Bank), pone su dinero a trabajar con ganancias de alto rendimiento. No hay tarifas ocultas con esta cuenta de cheques comercial y transacciones ilimitadas para mantener su negocio en movimiento.
Tailored Checking no tiene multas, cargos adicionales, cargos por transacción y 1% de reembolso. La única tarifa que verá es una tarifa de mantenimiento mensual de $10 si el saldo de su cuenta es inferior a $5,00.
Abrir una cuenta solo requiere un depósito de $100 y no hay requisitos de saldo mínimo mensual. Las empresas pueden administrar su cuenta en cualquier momento descargando la aplicación móvil Lending Club.
Los depósitos de cheques móviles, los estados de cuenta electrónicos y los servicios comerciales integrados hacen de Lending Club Tailored Checking una de las mejores cuentas corrientes comerciales.
Más información sobre Lending Club Bank
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En conclusión, hay varias excelentes opciones para cuentas de cheques comerciales gratuitas. Es importante considerar detenidamente las características y los beneficios de cada cuenta para determinar cuál es la más adecuada para usted (mayor bonificación, autónomo, APY, saldo mínimo, etc.).
Algunas cuentas pueden ofrecer una mayor cantidad de transacciones gratuitas, mientras que otras pueden ofrecer ventajas adicionales, como una red de cajeros automáticos gratuita o la posibilidad de ganar intereses sobre su saldo.
Independientemente de la cuenta que elija, es esencial leer la letra pequeña y estar al tanto de cualquier cargo o limitación potencial. También es una buena idea revisar periódicamente su cuenta para asegurarse de que sigue satisfaciendo las necesidades de su negocio.
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