Cómo proteger su empresa del fraude en el comercio electrónico

Hace casi una década, los robos en las tiendas físicas eran comunes.

Con el rápido avance de la tecnología, el robo también se ha trasladado a las tiendas en línea, y los ladrones digitales buscan una oportunidad para violar la seguridad.

Un ejemplo destacado es el fraude en el comercio electrónico. El comercio electrónico se ha consolidado firmemente como la nueva normalidad en el comportamiento del consumidor moderno. Este artículo detallará esta amenaza, sus tipos y cómo se ha extendido a nivel mundial.

Veamos cómo las estafas se están convirtiendo en una amenaza importante.

¿Por qué ocurren los fraudes en el comercio electrónico?

Hasta 4.900 millones de personas utilizan Internet. La mayoría realiza compras online. Este es el factor determinante de la repentina aparición del fraude en el comercio electrónico. Estas son algunas de las razones detrás del robo en línea.

Proceso sencillo

El fraude en el comercio electrónico es relativamente simple en comparación con el robo en una tienda fuera de línea. Los piratas informáticos sólo necesitan un dispositivo de piratería, habilidades de piratería y recopilación de datos para realizar el ataque.

Todo el mundo puede acceder a la web oscura y obtener información de tarjetas de crédito robadas. Dado que requieren poco o ningún esfuerzo, los fraudes en el comercio electrónico se han convertido en amenazas potenciales que comprometen la seguridad de los usuarios.

Identidad oculta

Una de las principales razones del aumento del fraude en línea son las identidades ocultas. Si navega por un sitio web, los propietarios del sitio web pueden obtener información como su dirección de correo electrónico a través de las cookies del navegador.

Los piratas informáticos pueden adoptar identidades anónimas y perpetuar estas estafas en línea desde cualquier lugar. Con esto, los estafadores no tienen que preocuparse por la filtración de las cámaras o sus factores identificables. No tener una identidad específica les hace sentir más seguros.

Menos posibilidades de ser atrapado

Piense por un momento en un robo en la tienda local. Hay muchos riesgos:

• Cámaras que podrían identificar al ladrón
• Los dueños de las tiendas podrían tener implementadas sus medidas de seguridad.
• El ladrón podría ser atrapado si la policía aparece en el lugar.

Este no es el caso de las estafas en línea.

Naveguemos ahora por el espectro de los fraudes en el comercio electrónico.

10 tipos principales de fraude en el comercio electrónico

El fraude en el comercio electrónico se presenta en diferentes formas y formas y no se limita únicamente a las transacciones de comercio electrónico.

¿Interesado?

Aquí está la lista completa.

1. Fraude por robo de identidad

¿Alguien se está haciendo pasar por ti? El robo de identidad ocurre cuando un hacker usa su nombre y sus datos para cometer delitos cibernéticos e involucrarlo en cosas que no ha hecho.

La mayoría de los usuarios consideran que la autenticación de dos factores es una molestia, por lo que no la aplican. Eso los convierte en un blanco fácil para que los piratas informáticos penetren, roben su identidad y realicen compras.

2. Fraudes con tarjetas de crédito

Los fraudes con tarjetas de crédito son una forma muy frecuente de fraude en el comercio electrónico.

Los estafadores piratean y roban información de tarjetas de crédito. Si el hackeo no funciona, recurren a la web oscura, donde se venden millones de tarjetas de crédito.

Primero, realizan una pequeña compra para probar la tarjeta de crédito. El objetivo de probar la tarjeta es garantizar que funciona perfectamente. Luego pasan a pedidos caros. Los pedidos pequeños pasan desapercibidos, mientras que los usuarios y propietarios de tiendas notan rápidamente los altos cargos.

3. Fraude de apropiación de cuentas

El fraude de apropiación de cuentas es otra estafa destacada en el comercio electrónico.

En este caso, los piratas informáticos envían un correo electrónico con enlaces fraudulentos. Una vez que inicie sesión y haga clic en estos enlaces, obtendrán acceso a su correo electrónico y contraseña.

Algunos piratas informáticos utilizan la web oscura para comprar contraseñas y datos de cuentas. Luego se apoderan de sus cuentas y las utilizan ilegalmente para realizar grandes pedidos en diferentes tiendas.

4. Fraude de devolución de cargo

Los fraudes de contracargo, también conocidos como fraudes amistosos, están aumentando exponencialmente. Según Expert Market, se dice que el costo de las devoluciones de cargo aumentará a 117,47 mil millones de dólares para 2023.

El fraude de devolución de cargo a menudo involucra a la empresa de transacciones que ayuda a revertir los pagos.

En un fraude de devolución de cargo, un comprador compra un artículo, realiza el envío y recibe los productos. Luego, el comprador solicita a los procesadores de pago, como una compañía de tarjetas de crédito, que le reembolsen el importe debido a transacciones no válidas.

Después de la devolución del cargo, los estafadores obtienen tanto los artículos pedidos como el dinero, lo que cuesta a los propietarios de las tiendas importantes cantidades de dinero.

5. Fraude de cuentas nuevas

Los fraudes de cuentas nuevas fueron dominantes en 2022.

Los dos modos de fraude de cuentas nuevas que eran bastante comunes son:

• nueva tarjeta de credito
• Nueva cuenta bancaria

Los estafadores roban su información de identidad para crear una nueva cuenta bancaria u obtener una nueva tarjeta de crédito, que luego utilizan para compras ilegales.

La web oscura es un medio común para esta estafa, ya que allí se vende información fácilmente.

6. Fraude de pago excesivo

En este tipo de fraude de comercio electrónico, el estafador le pide que pague una cantidad adicional por el envío de los productos. Una vez que decidas pagar la tarifa adicional, te pedirán que envíes el dinero a una cuenta de terceros, que en su mayoría pertenece a los piratas informáticos.

Después de enviar los fondos, te bloquearán. Si se entera de la estafa, el siguiente paso es reclamar la devolución del cargo a través de la compañía de la tarjeta de crédito.

7. Fraude: compre ahora y pague después

Muchas plataformas en línea siguen este modelo de negocio para construir relaciones más sólidas con los clientes.

Los estafadores se aprovechan de esta confianza e irrumpen en cuentas, comprando productos a través del programa compre ahora y pague después. Luego, desaparecen después de recibir su inventario. La estafa se realizará sólo cuando el dueño de la tienda se comunique con su cliente para realizar el pago.

8. Fraude en pagos push

Los pagos push permiten a los propietarios de tarjetas realizar compras en tiempo real. Los estafadores prueban diferentes formas de utilizar pagos push, como ingeniería social, apropiación de cuentas y correos electrónicos de phishing.

Realizan compras a través de las tarjetas de crédito de los usuarios, adquiriendo y recibiendo productos antes que los titulares de las tarjetas.

9. Fraude de interceptación

En el fraude de interceptación, el estafador utiliza tarjetas de crédito robadas o se apodera de cuentas.

Después de realizar compras al por mayor en la tienda y el pedido está listo para su envío, el estafador se comunica con el dueño de la tienda para cambiar la dirección de envío.

De esta forma, la transacción se produce desde la cuenta del comprador mientras el defraudador recibe los productos.

10. Fraude de triangulación

El fraude por triangulación involucra a tres personas destacadas: un comprador, un estafador y el propietario de una tienda de comercio electrónico.

Los estafadores crean una cuenta en una plataforma de comercio electrónico y publican los productos a un precio muy bajo. Atrae compradores gracias a sus precios increíbles. Los compradores que intentan negociar a ese precio pierden la información de su tarjeta de crédito.

Los estafadores usan sus tarjetas para realizar más compras a vendedores legítimos, agregar las direcciones de estos compradores y enviar productos a los compradores de vendedores legítimos.

Los estafadores obtienen el dinero y repiten el ciclo varias veces hasta que los dueños de las tiendas implementan formas efectivas de detectar esta estafa.

¿Cómo se detecta el fraude en el comercio electrónico?

¿Quiere detectar el fraude antes de que suceda? ¡Excelente! Algunas señales de alerta que indican que ha ocurrido o va a ocurrir un fraude son:

Los datos no coinciden

Normalmente, el estafador pertenece a otro país. La ubicación del estado varía incluso si el estafador es del mismo país.

En estos casos, la dirección IP no coincide con la dirección de facturación, lo cual es una señal de alerta. A veces, el país de envío es diferente al país de la tarjeta de crédito.

Supervise todas las inconsistencias de los datos para obtener la máxima probabilidad de una estafa.

El monto del pedido es impar.

Un cliente típico compra uno o dos productos. La mayoría de los consumidores no compran productos caros y, por tanto, buscan descuentos. Es una buena idea estar atento a esto.

Si el cliente es su comprador habitual, consulte el historial de compras. Una descripción completa del historial de compras indicará lo siguiente:

• Detalles completos de las compras.
• ¿Qué tipo de productos suele adquirir el cliente?
• ¿Con qué frecuencia el cliente busca descuentos?

La recepción repentina de grandes cantidades de pedidos sin descuentos suele resultar sospechosa. Debe verificar si se trata de una estafa de apropiación de cuentas.

Envío a una nueva ubicación

Puede realizar un seguimiento de este tipo de fraude cuando un comprador compra en la misma tienda. Supongamos que el cliente es de EE. UU. pero solicita realizar envíos a países europeos. Revíselo para aclarar si se trata de una orden genuina o de un fraude de interceptación.

Los cambios repentinos de dirección se encuentran entre los signos más comunes de que los estafadores intentan enviar productos a su ubicación.

Múltiples transacciones en un corto período

A diferencia de ciertas empresas, pocos compradores realizan cinco o más transacciones diarias. Como propietario de una tienda, debes conocer el historial de transacciones de los compradores.

En caso de realizar múltiples transacciones en unas pocas horas, podría tratarse de un estafador. Verificar al comprador a través de un contacto diferente e informarle del mismo.  

Hay más de una dirección de envío en el perfil.

Un comprador normalmente tiene una ubicación para recibir los productos, que coincide con la dirección IP local. Cuando los piratas informáticos se apoderan de la cuenta, intentan enviar los productos a su ubicación. Añaden varias direcciones.

En este caso, puedes consultar la cuenta del comprador en tu tienda. Asegúrese de que no tengan varias cuentas de envío; de lo contrario, puede ser una clara señal de estafa.

Consejos para proteger su empresa y sus clientes del fraude en el comercio electrónico

Proteger su negocio y sus clientes es 100% crucial. Algunos vendedores intentan conseguir un seguro para recuperar el dinero perdido. Otros podrían probar diferentes métodos de seguridad para fortalecer la seguridad de los sitios web.

A continuación se ofrecen algunos consejos para prevenir el fraude.

Utilice herramientas de seguridad contra fraudes

Existen herramientas de protección contra fraudes en el comercio electrónico que podrían salvarlo de posibles estafas.

Estas herramientas ofrecen protección contra casos de contracargo y apropiación de cuentas y envían notificaciones instantáneamente a través del panel de gestión de riesgos. También pueden detectar la filtración de información de tarjetas de crédito en la web oscura. Algunas herramientas autentican a los usuarios y reducen las estafas amigables.

Instale certificados SSL para sus sitios web

Los piratas informáticos atacan sitios web para descifrar códigos y penetrar cuentas. Las cookies del navegador tienen todos los datos de las cuentas. Por tanto, una de las formas de prevenir el fraude es proteger los sitios web.

Existen un par de métodos para proteger sus sitios web. Los certificados de capa de conexión segura (SSL) son uno de ellos. Son las capas de seguridad a la hora de navegar por un sitio web. Mantienen sus cookies seguras y evitan intentos de piratería. Debe instalarlo para proteger la información de los clientes.

Muchos servidores de hosting ofrecen este tipo de certificados para proteger sus datos.

Comprueba la seguridad de tu sitio web

Dado que los sitios web son propensos a sufrir ataques, es necesario revisar todo el panel de seguridad de su sitio web. Observe todos los puntos débiles donde existe un riesgo mínimo de penetración. Elimine todos los puntos de riesgo con métodos eficientes.

Puede instalar diferentes complementos antispam para detectar actividades fraudulentas en sus cuentas. Estas cosas le brindan una seguridad óptima.

Asegúrese del número CVV para todas las compras con tarjeta de crédito.

Cada tarjeta de crédito tiene una seguridad eficaz en forma de contraseñas y códigos. Agregar la tarjeta de crédito en Stripe guarda toda la información excepto los códigos CSC o CVV.

Estos códigos son únicos y no coinciden con ningún otro código. Además, no se ahorran en los pagos. Si tienes una tarjeta física o virtual, podrás acceder a ella.

Agregar este código como capa de seguridad es una buena idea. Los piratas informáticos pueden robar toda la información excepto el código CVV, impidiendo el uso ilegal de tarjetas de crédito.

Mantenga el límite en todas las compras

Los estafadores son muy inteligentes. Quieren sacar el máximo provecho de las tarjetas o cuentas de crédito robadas realizando compras costosas y voluminosas.

Mantenga límites en el número máximo de compras. Por ejemplo, puedes permitir una compra por usuario. Los estafadores tardarán un par de días en realizar suficientes compras. Hasta entonces, tienes tiempo de sobra para comprobar si se trata de un fraude.

No envíe productos antes de verificar la dirección

Los estafadores ahora intentan interceptar la dirección durante el envío. Debes comprobar si la dirección de envío es válida. Además, puede verificar las direcciones de envío anteriores y compararlas para asegurarse de que todo vaya según lo previsto.

Si los datos son inconsistentes, llame a los compradores y pregúnteles si han realizado la compra.

Verifique la dirección IP y las ubicaciones de la tarjeta de crédito

La ubicación de la compra se superpondrá con la dirección IP. Por ejemplo, el estafador es del Reino Unido mientras que el comprador vive en los EE. UU. La dirección IP será la del Reino Unido. Para que pueda determinar la diferencia de ubicación.

En ese caso, deberás verificar la dirección. Contactar al comprador respecto a su última compra. Así es como puedes filtrar a los estafadores de forma rápida y eficaz.

Ponga a los clientes sospechosos en la lista negra

La mayoría de los estafadores prueban la tarjeta para confirmar si funciona. Después de un intento exitoso, realizan una cantidad mayor de compras.

Debes rastrear todas estas pruebas. Verifique manualmente y comuníquese con los compradores para conocer la causa de las transacciones fallidas. Si encuentra algo sospechoso, bloquee a todos los compradores que intenten estafarlo.

También puedes limitar su acceso a la cuenta e imponer límites de compra.

Abstenerse de obtener información vulnerable de los clientes.

Uno de los errores críticos es adquirir información confidencial del comprador. A veces ayuda pero es muy susceptible. ¿Por qué?

Porque los piratas informáticos pueden robarlo.

¿La solución?

Evite obtener información altamente sensible de los clientes. Obtenga sólo la información requerida que sea suficiente para la compra.

Haga su negocio a prueba de fraudes

Salvar su negocio de los piratas informáticos es crucial. Una sola estafa puede costarle dinero, la confianza de los clientes y la pérdida de reputación.

Para evitar todos los casos de fraude en el comercio electrónico, debe idear un plan de acción.

Obtenga un seguro para compensar los precios. Contrata expertos en seguridad para que te ayuden a evaluar los puntos débiles de la seguridad de tu tienda. Con la implementación de métodos efectivos para combatir los riesgos de seguridad, puede hacer que su cuenta sea más segura.

Descubra el papel fundamental que asume el software de protección de marca a la hora de salvaguardar el valor de la marca en el mundo del comercio electrónico.