Comparación Divvy VS Brex 2022

Divvy y Brex son dos de las principales tarjetas de crédito corporativas.

Y si está buscando una tarjeta corporativa, puede que se pregunte cuál es mejor: ¿Brex o Divvy? Esta comparación entre Divvy y Brex le brindará la información que necesita para decidir si Divvy o Brex es la tarjeta corporativa adecuada para su empresa.

Divvy VS Brex

Brex y Divvy son tarjetas corporativas competitivas que ofrecen recompensas valiosas y herramientas de administración de gastos. ¿Cuál sale adelante en una comparación de Brex vs. Divvy? ¿Y la tarjeta de crédito Brex es mejor para su negocio o la tarjeta de crédito Divvy tiene más sentido para usted?

Antes de que podamos responder esas preguntas y ayudarlo a elegir la mejor tarjeta corporativa para su negocio, comencemos con una descripción general de Brex y Divvy.

¿Qué es Divy?

Divvy es una empresa fintech que ofrece tarjetas de crédito corporativas, gestión de gastos y herramientas de gestión de gastos, y automatización de cuentas por pagar a través de Bill.com, la empresa matriz de Divvy. Al igual que Brex, la tarjeta corporativa de Divvy técnicamente es una tarjeta de cargo y no una tarjeta de crédito, por lo que los usuarios no pueden llevar saldo y no tendrán que pagar intereses. Divvy ofrece a los usuarios un esquema de recompensas flexible basado en la frecuencia con la que eligen pagar sus compras. Las tarifas más altas están reservadas para usuarios que pagan semanalmente, con recompensas incluidas a tarifas más bajas para usuarios que pagan dos veces al mes o plazos de pago mensuales.

¿Qué es Brex?

Brex pretende ser el único proveedor de servicios financieros que necesitará su empresa, con una cuenta de gestión de efectivo llamada Brex Cash y su tarjeta Brex. Al igual que Divvy, la tarjeta de Brex técnicamente es una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito, por lo que no puede usarla para mantener un saldo y no tendrá que pagar intereses. Los usuarios que deseen obtener las tasas de recompensa más altas aceptarán hacer de Brex su tarjeta corporativa exclusiva.

También deberá pagar diariamente si desea ser parte del programa exclusivo de tarjetas de crédito Brex. Si no califica para el programa exclusivo, seguirá ganando recompensas por la compra, pero a una tasa fija más baja de 1 punto por cada $1 que gaste.

Las diferencias clave entre Divvy y Brex

Brex y Divvy tienen más en común que diferencias. Sin embargo, estas dos compañías de tarjetas corporativas difieren en algunas áreas clave. Exploraremos estas diferencias en profundidad en las comparaciones directas entre Divvy y Brex a continuación. Por ahora, aquí hay una "hoja de trucos" con algunas diferencias importantes que querrá conocer:

1. Brex está disponible solo para corporaciones con sede en los EE. UU.: si bien Divvy no revela con qué tipos de estructuras comerciales trabaja, deberá comunicarse directamente con Divvy para averiguar si es elegible, deja en claro que las empresas internacionales pueden ser elegible si al menos un ciudadano estadounidense tiene un mínimo del 25% de propiedad. Brex, por otro lado, es transparente y dice que la tarjeta de crédito Brex está disponible solo para corporaciones C-corp, S-corp, LLC y LLP con sede en EE. UU.
2. Brex ofrece acceso instantáneo a los ingresos: gracias a las integraciones con plataformas de comercio electrónico y POS, incluidas Amazon, Shopify, PayPal, Square y Stripe, los usuarios de Brex pueden acceder a pagos instantáneos en sus cuentas de Brex. Por el contrario, Divvy ofrece solo integraciones de contabilidad (QuickBooks Online y Netsuite).
3. Divvy tiene más opciones de soporte: si bien calificamos el servicio al cliente de Divvy y Brex como Excelente, notamos que Divvy ofrece a los usuarios más formas de acceder al soporte. Los usuarios de Divvy pueden conectarse con el soporte telefónico los siete días de la semana, usar la función de chat web en vivo, enviar preguntas por correo electrónico y usar un portal de ayuda basado en la web. Los usuarios de Brex tienen dos opciones oficiales: un chat web en vivo y soporte telefónico que está disponible los siete días de la semana.
4. Brex incluye una opción bancaria: Brex y Divvy son empresas de tecnología financiera. Brex agrega una opción bancaria, conocida como Brex Cash, que funciona como una cuenta bancaria aunque Brex no es un banco. Si elige almacenar el dinero de su empresa en Brex Cash, sus fondos estarán asegurados por la FDIC hasta $250,000. También puede acceder a un fondo mutuo del mercado monetario para acceder al potencial de ganancias de intereses. Divvy no tiene una opción bancaria comparable.
5. Divvy cobra tarifas por transacciones en el extranjero: si usted o sus empleados viajan con frecuencia fuera de los EE. UU., tenga en cuenta que si usa la tarjeta de crédito Divvy en sus viajes, sus transacciones tendrán tarifas agregadas. Divvy no divulga públicamente estas tarifas, pero se las confirmó a Merchant Maverick: una tarifa transfronteriza del 0,90 % cuando la cuenta se encuentra en los EE. UU. y una tarifa de conversión de moneda del 0,20 % del volumen total de la transacción.
6. Brex ofrece recompensas más altas, para algunos usuarios: una comparación directa de recompensas entre Brex y Divvy muestra claramente que Brex lleva la delantera, con una tasa de recompensas superior de 8x en compras calificadas. Sin embargo, una mirada más cercana muestra que, para muchos usuarios, Divvy podría ofrecer un mayor rendimiento. Para obtener las recompensas más altas de Brex, los usuarios deben usar Brex como su única tarjeta de crédito y deben pagar su saldo diariamente. Divvy permite a los usuarios ganar una tasa ligeramente más baja, 7 veces en sus compras de primer nivel, con pagos semanales. La tarjeta que funcione mejor para usted depende de cómo se acumulen sus gastos y con qué frecuencia prefiera pagar su saldo.

Requisitos de elegibilidad de Divvy VS Brex

Una comparación de elegibilidad de Divvy vs. Brex se complica por el hecho de que Divvy carece de transparencia en esta área. Divvy no revela sus requisitos de elegibilidad, más allá de afirmar que las empresas que deseen utilizar la tarjeta de crédito Divvy deben tener una cuenta bancaria de EE. UU. y un EIN de EE. UU. Para saber si su empresa está calificada para usar Divvy, deberá registrarse para obtener una demostración. Registrarse para una demostración implica compartir información sobre su empresa, incluido su propio nombre y apellido, correo electrónico y teléfono; el nombre de tu compañía; su puesto de trabajo; y cuántos empleados tiene su empresa.

Brex, por otro lado, es más transparente sobre sus requisitos de elegibilidad. La tarjeta de crédito Brex está disponible solo para corporaciones (C-corp, S-corp, LLC y LLP). Brex afirma que evaluará el modelo comercial de su empresa, la fuente de fondos, los patrones de gasto y otras áreas de preocupación. Brex requiere además un mínimo de $ 50,000 en efectivo.

Una diferencia importante en los requisitos de elegibilidad de Divvy vs. Brex es que Brex está disponible solo para empresas con sede en EE. UU. Divvy está dispuesto a emitir tarjetas a empresas internacionales que tengan al menos un propietario estadounidense con una participación mínima del 25 %.

Servicios y características de Divvy VS Brex

Tanto Brex como Divvy ofrecen un amplio conjunto de características que los coloca a la vanguardia de la esfera de las tarjetas corporativas. Sin embargo, comparar Divvy vs. Brex muestra un par de diferencias importantes en las características. Por un lado, solo Brex incluye una cuenta de gestión de efectivo, en forma de Brex Cash. Este CMA permite a Brex ofrecer a sus clientes acceso instantáneo al efectivo de las ventas realizadas a través de una plataforma vinculada.

Aunque Divvy también ofrece integraciones, no incluye enlaces a software POS y plataformas de comercio electrónico, como lo hace Brex. Dependiendo de su modelo de negocio, eso podría ser una consideración importante. A pesar de estas diferencias, tanto Divvy como Brex ofrecen funciones sólidas en el área de seguimiento automático de gastos, controles de tarjetas, pago de facturas, aplicaciones móviles y más.

Veamos algunas características específicas para ver cómo las características de la tarjeta de crédito Divvy se comparan con las características de la tarjeta de crédito Brex.

Aplicaciones móviles

Tanto Brex como Divvy tienen potentes aplicaciones móviles para iOS y Android. Cada uno tiene una calificación alta, con 4,7/5 estrellas para Divvy y 3000 calificaciones en Apple App Store y 4,9/5 estrellas para Brex y 1200 calificaciones allí. Las aplicaciones también obtuvieron una alta calificación en la tienda Google Play, con 4/5 estrellas para Divvy y 5/5 para Brex, aunque ambas tienen muchas menos reseñas en la tienda Google Play. Puede usar cualquiera de las aplicaciones para acceder a su cuenta, administrar recompensas, igualar recibos y más. Solo Brex permite a los usuarios enviar pagos a través de la aplicación.

integraciones

Divvy ofrece integraciones que incluyen varias con software de contabilidad, lo que permite a los usuarios conectar sus datos financieros. Las integraciones de Divvy incluyen QuickBooks, Netsuite y Sage Intacct. También hay una integración de Slack que le permite comunicarse con respecto a las solicitudes de fondos. Las integraciones de Divvy son de uso gratuito.

Brex también ofrece una serie de integraciones. A diferencia de Divvy, Brex va más allá del software de contabilidad y ofrece integraciones de POS y comercio electrónico, incluso con Shopify, Amazon, PayPal, Square y Stripe. La conexión de estas plataformas permite a los usuarios de Brex acceder a los ingresos al instante en lugar de esperar dos o tres días para los pagos de Shopify, Square y Stripe, o hasta dos semanas para el pago de Amazon. Brex también permite a los usuarios conectar otro software, incluidos Gusto, Intacct, Netsuite, QuickBooks y Slack.

Servicio al Cliente

Cada vez que tenga preguntas o tenga problemas al usar Brex o Divvy, encontrará múltiples opciones, y el servicio al cliente de cada tarjeta corporativa obtuvo una calificación Excelente de nuestra parte en nuestra revisión completa de Brex y nuestra revisión completa de Divvy. Divvy ofrece una gama ligeramente mayor de opciones, con un portal de ayuda basado en la web además de soporte por teléfono, correo electrónico y chat en vivo. Brex no se queda atrás, por supuesto, con teléfono, chat en vivo y soporte de redes sociales disponibles para los usuarios.

Beneficios para socios

Más allá de sus esquemas de recompensas básicos, Divvy y Brex cuentan con ofertas especiales de socios comerciales. Estas ofertas pueden tener diferentes valores para diferentes usuarios, dependiendo de si hace negocios con un socio en particular o no. Algunas de las ofertas especiales de Divvy incluyen $ 25,000 en crédito con Amazon Web Services, $ 150 de descuento en Google Ads, $ 15 de descuento en cualquier pedido de FedEx Office, un crédito de $ 50 para la membresía de Costco y 20% de descuento en una suscripción anual de MileIQ.

La oferta de socios de Brex incluye $2500 en crédito con Amazon Web Services y hasta $100 000 en AWS Activate, 40 % de descuento en una suscripción de QuickBooks de 12 meses, 50 % de descuento en envíos de UPS, 50 % de descuento en un plan Gusto anual y 25 % de descuento en Slack elegible plan anual pagado.

Gestión de efectivo

Brex Cash es una cuenta de administración de efectivo gratuita que permite a los clientes de Brex almacenar su dinero en una cuenta similar a la de un banco. Las cuentas de Brex Cash están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Se puede agregar dinero a la cuenta a través de transferencias bancarias y pagos ACH.

Divvy no ofrece una opción de gestión de efectivo.

Pago de facturas

Tanto la tarjeta Divvy como la tarjeta Brex cuentan con un sistema de pago de facturas que permite a los usuarios pagar facturas fácilmente y sin comisiones.

Precios y tarifas de Divvy VS Brex

Si hay un área de la comparación Brex vs. Divvy donde surge una clara diferencia, son los precios y las tarifas.

En pocas palabras, Brex es de uso gratuito. No hay tarifas anuales o de cuenta con Brex, y no hay tarifas por ACH global o transferencias electrónicas. Brex también ofrece transacciones en el extranjero sin cargo, así como tarjetas gratuitas para empleados. Los usuarios de Brex tampoco tienen que preocuparse por sobregiros o cargos por pagos atrasados.

No es así con la tarjeta Divvy.

Si bien es cierto que los usuarios de Divvy evitan una serie de tarifas bastante típicas, aparecen un par de tarifas inconvenientes. Los usuarios de Divvy no pagarán tarifas por adelantado, ni tarifas de cuenta o anuales, ni tarifas por tarjetas de empleados. Hay dos cargos asociados con las transacciones extranjeras: un cargo transfronterizo del 0,90 % para las cuentas basadas en EE. UU. (este cargo se reduce al 0,20 % para las cuentas canadienses) y un cargo por conversión de moneda del 0,20 % para todas las cuentas. Además, Divvy cobra un cargo por pago atrasado del 2,99% o $38, lo que sea mayor.

Por supuesto, si su empresa no hace muchos negocios en el extranjero, y si no planea realizar pagos atrasados, es posible que estas tarifas no tengan un impacto en sus deliberaciones sobre Divvy vs. Brex. Para otros, la diferencia de tarifas podría ser un factor decisivo.

¿A los clientes les gusta más Divvy o Brex?

Tanto Divvy como Brex tienen una mayoría de críticas positivas de los usuarios. En G2, 550 revisores le han otorgado a Brex una calificación compuesta de 4.5/5 estrellas. En Trustpilot, Divvy tiene un compuesto de 4,5/5 estrellas, con 481 reseñas. En particular, el 82% de las reseñas en Trustpilot califican a Brex como "Excelente".

Las calificaciones de Divvy son levemente más bajas, pero en su mayoría buenas, con 4.6/5 con 272 reseñas en G2 y 3.5/5 con 165 reseñas en Trustpilot, donde el 63% de los revisores califican a Divvy como "Excelente".

Notamos que una gran cantidad de calificaciones de 1 estrella en Trustpilot provienen de posibles usuarios que se sintieron frustrados por la falta de transparencia en torno al proceso de solicitud de Divvy y lo que se describe allí como requisitos demasiado rigurosos para los solicitantes.

¿Qué es mejor para mi negocio: Divvy o Brex?

Divvy y Ramp son excelentes opciones para una empresa que busca una tarjeta corporativa. Sin embargo, al investigar esta comparación, encontramos algunas diferencias significativas que podrían hacer que uno u otro sea una mejor opción para usted.

Elija Divvy si...

Divvy es mejor para:

• Corporaciones que no son enteramente de propiedad estadounidense.
• Organizaciones que realizan la mayoría de sus compras y gastos comerciales dentro de los EE. UU.
• Negocios que quieren ganar una alta tasa de recompensas sin tener que hacer pagos diarios.

Elija Brex si...

Una tarjeta de crédito Brex es mejor para:

• Empresas de propiedad estadounidense que gastan cantidades significativas de dinero en viajes al extranjero.
• Empresas con altos niveles de efectivo disponible que pueden pagar su tarjeta corporativa diariamente para obtener la tasa de rendimiento más alta.
• Organizaciones que desean una opción de administración de efectivo similar a la de un banco para unir todas las finanzas de su negocio.

Comparación Divvy VS Brex: el veredicto final

Aunque Brex y Divvy son tarjetas corporativas sólidas que en Merchant Maverick hemos revisado minuciosamente y las hemos calificado muy bien, en una comparación directa entre Brex y Divvy, creemos que Brex tiene una ligera ventaja para la mayoría de los usuarios potenciales.

Eso no quiere decir que no recomendamos Divvy como una opción de tarjeta corporativa sólida. Divvy ofrece una tarjeta corporativa casi gratuita con un generoso potencial de ganancias de recompensas que incluye valiosos descuentos para socios que, en algunos casos, son más altos que los descuentos que Brex ofrece a los usuarios en el mismo producto.

Dos factores en particular influyen en nuestra decisión de recomendar Brex sobre Divvy en la mayoría de los casos: las tarifas de transacciones extranjeras de Divvy y las reseñas de los usuarios que indican que, para algunos, el proceso de solicitud de Divvy es difícil. Combinado con una falta de transparencia preocupante sobre los términos de elegibilidad de Divvy, las empresas que buscan una tarjeta de crédito pueden preferir el proceso de solicitud fácil y los requisitos de elegibilidad claros que encontrarán con Brex.

Eso no quiere decir que Brex se adapte a todos los usuarios, por supuesto. Si su empresa no está completamente basada en los EE. UU., encontrará que Divvy es una mejor opción. Si no tiene altas reservas de efectivo, es probable que no califique para la tarjeta de crédito Brex. Aunque creemos que la mayoría de los usuarios encontrarán que Brex es una opción ligeramente mejor que Divvy, si no le molestan las tarifas de transacción y el proceso de solicitud, es probable que esté satisfecho cuando elija Divvy.

Finalmente, si aún no está convencido de que Divvy o Brex le proporcionen lo que su negocio necesita, está de suerte. Hemos compilado una lista de lo que consideramos que son las mejores tarjetas corporativas disponibles. Encontrará a Divvy y Brex en nuestra lista de las mejores tarjetas corporativas, junto con otras seis excelentes opciones que pueden tener la combinación perfecta de recompensas, características y requisitos que su negocio necesita.