Diferencia entre IMPS, NEFT y RTGS: significado y guía completa

Los avances tecnológicos de la industria bancaria están alterando las interacciones diarias y las transacciones corporativas. Hoy en día, puede realizar fácilmente una transferencia NEFT o IMPS en lugar de entregarle efectivo al cliente en persona. Numerosas operaciones financieras se pueden realizar en línea o sin visitar físicamente una ubicación bancaria. Estos desarrollos están cambiando rápidamente la forma en que las personas y las organizaciones realizan operaciones bancarias en la actualidad. Para transferir y recibir pagos sin problemas, las organizaciones emplean hoy en día agregadores de pagos. Si bien existen numerosos métodos de transferencia de dinero, incluidos UPI, billeteras digitales, cheques, etc. Este artículo explicará las diferencias entre IMPS, NEFT y RTGS.

Se considera que tres opciones de pago digital (IMPS, NEFT y RTGS) han transformado el sector bancario indio. El público en general ha sido informado sobre nuevas y mejores formas de iniciar operaciones bancarias sin dejar de tener control sobre sus cuentas y hacerlo desde la comodidad de sus hogares.

Los comerciantes pueden transferir dinero rápidamente de forma electrónica de una cuenta bancaria a otra utilizando sistemas de pago digital como IMPS, NEFT y RTGS. Examinemos estas diversas formas de sistemas electrónicos de transferencia de fondos y aprendamos en qué se diferencian entre sí.

¿Qué es IMPS?

La Corporación Nacional de Pagos de India ofrece un servicio de transferencia de dinero en línea conocido como IMPS. Hace posible que tanto las personas como las empresas transfieran dinero electrónicamente a través de cuentas bancarias. Las transacciones IMPS ocurren instantáneamente y el servicio se ofrece los 365 días del año.

Las siguientes son características de IMPS:

• El límite máximo diario para transacciones IMPS es de Rs. 1 lakh
• Las tarifas para las transacciones IMPS van desde Rs. 5 a Rs. 15, dependiendo de los términos establecidos por el banco.
• También se pueden aplicar impuestos de servicio adicionales a las transacciones IMPS.
• Una alternativa confiable de transferencia de fondos en tiempo real que brinda capacidad de transferencia de fondos interbancaria las 24 horas es un servicio de pago inmediato.
• Con IMPS, los consumidores pueden transferir dinero instantáneamente entre bancos de todo el país de una manera segura y rentable.
• Tanto la banca por Internet como las plataformas móviles son compatibles con el servicio de pago rápido.
• Puede utilizar la opción de pago instantáneo cuando lo desee, incluso los fines de semana y días festivos.
• A través de las plataformas móviles IMPS, los usuarios solo pueden agregar beneficiarios al proporcionar el número de teléfono móvil del destinatario y el MMID (Identificador de dinero móvil)
• Las transacciones IMPS basadas en teléfonos móviles no necesitan detalles de la cuenta bancaria.
• El banco notifica al pagador y al beneficiario inmediatamente después de que se completa una transacción IMPS.
• IMPS se puede utilizar para una variedad de transacciones financieras, incluida la banca móvil, la recepción de pagos, el pago a otros comerciantes y la transferencia de dinero entre cuentas bancarias.

Las transacciones IMPS funcionan de la siguiente manera:

• Inicie sesión en su banca por Internet o cuenta móvil.
• Seleccione la opción "Transferencia de fondos" en la página principal que se abre.
• Elija “IMPS” como mecanismo de transferencia de fondos.
• Para continuar, ingrese su MPIN y el MMID del beneficiario.
• Ingrese el monto de la transferencia necesaria.
• Seleccione "Confirmar"
• Es posible que deba ingresar la OTP que se emitió a su número de teléfono móvil registrado para autenticar la transacción.
• Complete la transacción ingresando la OTP.

¿Qué es NEFT?

Otro método de transferencia de fondos es NEFT, o Transferencia Electrónica Nacional de Fondos, concebido y llevado a cabo por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Hace posible que las personas y las empresas transfieran dinero electrónicamente entre cuentas bancarias. Es un sistema de pago centralizado que está abierto los 365 días del año. Adicionalmente, puedes solicitar transferencias NEFT dirigiéndote a la sucursal de tu banco.

Las siguientes son características de NEFT como método de transferencia de dinero:

• NEFT es un sistema de pago uno a uno.
• Solo los bancos que brindan servicios habilitados para NEFT pueden procesar transacciones NEFT.
• Está implícito en el hecho de que las transacciones NEFT no son en tiempo real y tardan unos días en completarse.
• Antes de diciembre de 2019, el RBI estableció horas específicas para procesar transacciones NEFT. Sin embargo, a partir de enero de 2020, los servicios NEFT están disponibles las 24 horas, incluso en días festivos.
• Debe inscribir a los beneficiarios en la interfaz de banca por Internet de su banco antes de poder enviar dinero utilizando NEFT.
• El número de transacciones NEFT no está restringido.
• Hay un costo asociado con cada transacción NEFT, que puede oscilar entre Rs. 2.5 y Rs. 25 dependiendo de la cantidad que se transfiera.
• De acuerdo con las normas de RBI, los pagos NEFT se procesan y cobran en lotes cada media hora.

Las transacciones NEFT funcionan de la siguiente manera:

• Inicie sesión para acceder a su cuenta bancaria en línea.
• Seleccione "Transferencia de fondos" en la página de inicio.
• Elija "NEFT" de la opción desplegable que aparece.
• Si no lo ha hecho anteriormente, tenga en cuenta que debe 'Agregar beneficiario' a la lista de beneficiarios en su cuenta.
• Debe seleccionar la opción "Agregar beneficiario" en la página para agregar un nuevo beneficiario.
• Ingrese la información necesaria sobre el beneficiario, incluido su nombre, número de cuenta bancaria, IFSC, etc.
• Seleccione "Confirmar" o "Agregar".
• Se le pedirá que ingrese la OTP emitida a su número de teléfono móvil registrado para verificar este paso.
• Después de eso, su acción se completaría. Tomará aproximadamente 24 horas antes de que se pueda agregar un beneficiario.
• Debe elegir la información del beneficiario (a quién debe enviar el dinero) de su lista de beneficiarios después de que el beneficiario se haya agregado a su cuenta.
• Ingrese el monto de la transferencia necesaria, luego confirme la transacción.
• La suma se enviará desde su cuenta bancaria a los demás cuando haga clic en "Confirmar".

¿Qué es LBTR?

Otro método de pago que le permite enviar dinero de una cuenta a otra se conoce como LBTR o liquidación bruta en tiempo real. Sin embargo, RTGS está destinado únicamente a transacciones de alto valor, a diferencia de los otros dos métodos de pago. Es decir, el monto transferible debe ser de al menos Rs.2 lakh.

Las siguientes son características de LBTR:

• El procesamiento de las transacciones realizadas mediante LBTR se realiza de forma individual.
• La instalación LBTR está disponible 24/7, todos los días del año.
• La liquidación bruta en tiempo real se emplea principalmente para transacciones de alto valor.
• Puede utilizar el servicio LBTR tanto en modo en línea como fuera de línea.
• RTGS es una forma segura de transferir dinero porque es operado por el Banco de la Reserva de la India.
• RTGS permite transferencias de dinero en tiempo real.
• En las transacciones realizadas a través de LBTR, no se cobran tarifas adicionales.
• Los servicios LBTR están disponibles las 24 horas del día, los 365 días del año.
• Usando la banca en línea, las transacciones LBTR se pueden iniciar desde cualquier lugar.
• Debido a que cada transacción de LBTR está respaldada legalmente, el peligro de fraude es bastante bajo.

Las transacciones LBTR funcionan de la siguiente manera:

• Inicie sesión para acceder a su cuenta bancaria en línea.
• Seleccione "Transferencia de fondos" en la página de inicio.
• Elija "RTGS" de la selección desplegable que aparece.
• Si no lo ha hecho anteriormente, tenga en cuenta que debe 'Agregar beneficiario' a la lista de beneficiarios en su cuenta.
• Debe seleccionar la opción "Agregar beneficiario" en la página para agregar un nuevo beneficiario.
• Ingrese la información necesaria sobre el beneficiario, incluido su nombre, número de cuenta bancaria, IFSC, etc.
• Seleccione "Confirmar" o "Agregar".
• Se le pedirá que ingrese la OTP emitida a su número de teléfono móvil registrado para verificar este paso.
• Su acción se procesaría después de eso. Pasarán aproximadamente 24 horas antes de que se pueda agregar un beneficiario.
• Debe elegir la información del beneficiario (a quién debe enviar el dinero) de su lista de beneficiarios después de que el beneficiario se haya agregado a su cuenta.
• Ingrese el monto de la transferencia necesaria, luego confirme la transacción.
• La suma se enviará de su cuenta bancaria a la del otro cuando haga clic en "Confirmar".

Diferencia entre: NEFT y RTGS

Factor Diferenciador	NEFT	LBTR
Importe mínimo transferible	Re. 1	Rs. 2 lakh
Importe máximo transferible	No hay restricción	No hay restricción
Tipo de liquidación	Liquidación por lotes del importe	Importe liquidado individualmente
Tiempo de liquidación	2 horas	Inmediato
Tiempos de transferencia	24/7, 365 días al año	varia dependiendo del banco
El método de transferencia	Ambos: en línea y fuera de línea	Ambos: en línea y fuera de línea
Cargos adicionales	Sin cargos	Para transacciones salientes entre Rs. 2 lakh y Rs. 5 lakh, el precio es Rs. 30, y para transacciones superiores a Rs. 5 lakh, es Rs. 55.

Diferencia entre IMPS y NEFT

Diferencia entre IMPS y LBTR

Conclusión

Aunque NEFT, RTGS e IMPS son igualmente beneficiosos y útiles, cada uno de estos sistemas tiene sus propias ventajas y desventajas. Por tanto, en función del importe a enviar, el plazo de liquidación, las comisiones adicionales por transacción, etc., deberás elegir una de estas dos opciones. Por ejemplo, IMPS debería ser su elección si necesita transferir menos de Rs. 2 lakh de inmediato. Similar a esto, LBTR puede ser útil si necesita transferir una suma de dinero de inmediato superior a Rs. 2 lakh.

preguntas frecuentes

1. ¿Cuáles son las formas más populares de transferir dinero en línea?

Respuesta: Las transferencias de dinero en línea se pueden realizar mediante RTGS, IMPS, NEFT, UPI y billeteras digitales, entre otras opciones. Cada uno de estos enfoques permite transferencias de dinero rápidas y sencillas y se pueden realizar en línea.

2. ¿La transferencia de dinero es gratuita?

Respuesta: La mayoría de las transacciones nacionales incluyen transferencias de dinero gratuitas. En cierto modo de transferencia de dinero, algunos bancos pueden imponer una pequeña tarifa.

3. ¿Cuánto tiempo se tarda en realizar una transferencia de dinero en línea?

Respuesta: Simplemente se necesita un día para realizar una transferencia de dinero en línea. Varias opciones de transferencia de dinero, incluidas UPI o IMPS, se pueden finalizar de inmediato.

4. ¿Cuál es más rápido IMPS o NEFT?

Respuesta: Entre NEFT, RTGS e IMPS, IMPS tiene el tiempo de procesamiento de transacciones más rápido.

5. ¿Cuándo debo transferir dinero usando LBTR?

Respuesta: Las transacciones que deben completarse en tiempo real y tienen un valor mínimo de Rs. 2 lakh son los más adecuados para RTGS.

6. ¿Cómo funcionan las transferencias financieras NEFT?

Respuesta: El sistema NEFT pone en cola las transacciones a medida que las inician los usuarios. Estas transacciones se compensan en lotes cada hora. Cabe señalar que las transacciones NEFT iniciadas después del horario comercial del banco se consideran automáticamente como transacciones automáticas iniciadas utilizando los protocolos del proceso directo (STP) del banco.

7. ¿Cuántas transacciones NEFT se permiten cada día?

Respuesta: Hasta que alcance el límite de transferencia NEFT predefinido de su banco para ese día específico, puede completar tantas transacciones NEFT como desee.