¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para pequeñas empresas y una línea de crédito?

Ya sea que recién esté iniciando su pequeña empresa, planeando expandir su negocio o realizando grandes inversiones, necesita suficiente capital financiero.

Hay varias fuentes donde puede acceder a préstamos para pequeñas empresas para financiar su negocio. Aquí, el mejor capital para su negocio incluye un préstamo para pequeñas empresas y una línea de crédito.

En esta guía, repasaremos las dos fuentes de préstamos pequeños. También veremos las diferencias significativas entre los dos.

Pero, antes de llegar a las diferencias, descubramos la importancia de los préstamos para pequeñas empresas para las empresas emergentes.

Importancia de los préstamos para pequeñas empresas para empresas emergentes

Según las estadísticas de 2021, el 56 % de las pequeñas empresas buscaron algún tipo de financiación. De hecho, los préstamos para pequeñas empresas pueden ayudarlo a lograr lo siguiente:

• Amplíe su negocio
• Explorar nuevas oportunidades de negocio
• Obtener otros activos comerciales

Acceder a préstamos para pequeñas empresas puede refinanciar su préstamo comercial actual. Puede discutir las necesidades de su negocio con un oficial financiero de un banco o cooperativa de crédito. Revisarán su propuesta comercial y decidirán sobre su solicitud de préstamo.

Entonces, una vez que piensas en lo financiero, no estás limitado a las opciones. Además del préstamo a plazo, también puede beneficiarse de la refinanciación del préstamo.

Si desea hacer crecer su negocio, hay muchas fuentes para buscar finanzas. El programa de financiamiento para pequeñas empresas facilita que las pequeñas empresas obtengan préstamos. Diferentes instituciones financieras ofrecen este programa. Y son totalmente responsables de la aprobación del préstamo.

Solicitar un préstamo para pequeñas empresas permite a los propietarios de negocios acceder a un capital confiable. Puedes pedir prestado lo que necesites. Y puede acceder al efectivo en su cuenta bancaria dentro de las 24 horas.

Nuevamente, una vez que se registre para los préstamos pequeños, podrá establecer su límite preaprobado. Luego, el límite se actualiza mensualmente, según el rendimiento de su negocio.

Puede retirar cualquier cantidad que necesite dentro de su límite. Lo más significativo es que no hay cargos ocultos. La tasa de interés también es fija. Entonces, con tal capital de trabajo, puede obtener su ROI más rápido de lo que imaginaba.

Aquí, el proceso de solicitud presenta pasos simples que toman menos de diez minutos. Debe abrir una cuenta bancaria en línea para asegurar una conexión. Luego, el prestamista le informará cuánto puede obtener considerando su puntaje de crédito.

Con los préstamos pequeños a corto plazo, obtiene dinero para sus costos operativos continuos. Esto puede permitir que su negocio se mantenga a flote incluso si las ganancias son bajas. De hecho, es esencial mantener el flujo de dinero a través de su negocio. De esa manera, puede seguir atrayendo nuevos clientes para aumentar los ingresos. Esto ayuda a compensar otras posibles pérdidas.

Para saber cómo le está yendo a tu negocio, puedes usar la calculadora de ROI. Esta es una forma de calculadora de inversión. Le permite estimar las ganancias o pérdidas en la inversión de su negocio.

¿Qué significa un préstamo para pequeñas empresas y una línea de crédito?

Préstamos para pequeñas empresas : una cantidad determinada de capital de trabajo prestada a una pequeña empresa por entidades crediticias.

El concepto aquí es simple: solicita un préstamo para pequeñas empresas a través de una aplicación. Y una vez que el prestamista aprueba su solicitud, el dinero llega directamente a su cuenta. Aquí es donde el prestamista deposita los fondos.

Línea de crédito : esta funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Se le permite pedir prestado hasta un límite determinado. Además, tiene diferentes opciones de pago, a diferencia de un préstamo para pequeñas empresas.

Puede pagar el monto total mensualmente u optar por el pago mínimo. Tenga en cuenta que solo pagará intereses por la cantidad que extraiga.

A diferencia de los préstamos para pequeñas empresas, una línea de crédito no ofrece una fecha de finalización ni un plan de pago. Una línea de crédito depende de la cantidad que extraiga y es renovable.

Ahora que comprende la diferencia de definición entre los dos, pasemos a los términos.

Diferencias entre un préstamo para pequeñas empresas y una línea de crédito

Para mostrar las diferencias entre los dos, exploraremos cinco factores que se relacionan con los préstamos para pequeñas empresas y una línea de crédito. Estos factores incluyen:

• Términos
• Calificaciones
• Momento
• Pagos
• Tasas de interés

Ahora, profundicemos en cada factor anterior.

● Términos

Un préstamo para pequeñas empresas tiene varios términos que dependen del monto del préstamo que solicite. Además, la garantía que proporciona y las necesidades de su negocio influyen en los términos de los préstamos para pequeñas empresas. Los préstamos comerciales en la mayoría de los países no superan los cinco años, a menos que el préstamo pertenezca a la categoría de bienes raíces.

A diferencia de los préstamos para pequeñas empresas, una línea de crédito tiene un plazo de hasta 10 años. Durante este período, el banco emisor de la línea de crédito tiene la facultad de llamar la línea vencida anualmente.

Como tal, el banco puede cancelar su línea de crédito. Al mismo tiempo, tendrá que pagar todos los saldos pendientes si el banco opta por esa opción.

● Calificaciones

Cuando busca un préstamo para su pequeña empresa, la cantidad que indica no es un factor determinante para la aprobación. Lo que les importa a los prestamistas son las habilidades de su organización, el conocimiento de la industria y por qué está solicitando el préstamo.

Por el contrario, los puntajes de crédito son importantes al solicitar una línea de crédito. Además, la duración en el negocio es aplicable al solicitar una línea de crédito.

● Calendario

Cuando los bancos aprueban el capital de financiamiento para su préstamo para pequeñas empresas, el banco los retiene hasta el momento en que necesita los fondos. Esto se debe a que los préstamos para pequeñas empresas tienen un propósito específico.

Dicho esto, usa el dinero para préstamos comerciales una vez. Puede solicitar esto a través de préstamos personales en línea. Esta es una forma segura de aumentar sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo para pequeñas empresas.

Por el contrario, se establece una línea de crédito por adelantado. Además, una línea de crédito tiene un límite que corresponde a su puntaje de crédito. Es común para los negocios digitales. Por supuesto, no usa una línea de crédito una vez, ya que es renovable.

En la mayoría de los países, es más difícil obtener una línea de crédito que un préstamo comercial.

● Pagos

Los pagos difieren tanto para los préstamos para pequeñas empresas como para una línea de crédito. Primero, usted paga constantemente mes tras mes por un préstamo para pequeñas empresas.

Tienes que pagar mensualmente ya que acordaste con el prestamista una tasa de interés fija. Además, los pagos siguen siendo los mismos durante todo el período que tiene que pagar. Como tal, puede predecir fácilmente el pago de su préstamo para pequeñas empresas.

Por el contrario, una línea de crédito funciona de manera diferente. Debes pagar por la cantidad que extraigas. Eso significa que la cantidad que paga cambia de vez en cuando. Por lo tanto, es difícil predecir la cantidad que pagará por una línea de crédito.

● Tasas de interés

Un préstamo para pequeñas empresas de financiación de capital le ofrece tasas de interés más altas. Además, las subvenciones para pequeñas empresas apoyan a las pequeñas empresas con pequeños préstamos. Las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas apenas cambian. Sin embargo, si incumple, es posible que se aplique una penalización.

Por el contrario, una línea de crédito no tiene una tasa de interés fija. En este caso, lo que pagas como interés depende de la cantidad que retiras. Generalmente, una línea de crédito tiene tasas de interés más bajas que un préstamo para pequeñas empresas.

Si retira una pequeña cantidad de dinero, el interés será pequeño. Sin embargo, si saca una gran cantidad de dinero, el interés será igual. La tasa de interés de una línea de crédito cambia de vez en cuando.

Terminando

En el mundo de los negocios, los dos, los préstamos para pequeñas empresas y una línea de crédito, juegan un papel vital. Vienen en ayuda de los propietarios de pequeñas empresas con escasez de préstamos a plazo o pequeños préstamos.

Por lo tanto, comprenda las diferencias entre los dos tipos de préstamos anteriores. La información que obtiene le ayuda a tomar decisiones importantes para su negocio. Además, te das cuenta de los valiosos recursos que tienes a tu disposición.

Al final, debe considerar las diferentes necesidades financieras de su negocio y determinar su historial. También debe tener objetivos a largo plazo para determinar la mejor financiación a la que acudir.