Las mejores cuentas comerciales para agencias de cobro y cobradores de deudas

¿Sientes que es el momento adecuado para iniciar una agencia de cobro? Necesitará un conjunto sólido de hardware y servicios para aceptar pagos en línea y por teléfono, si es así. Ya sea que esté construyendo su agencia desde cero o que ya tenga un negocio que necesita cambiar a un mejor proveedor de cuentas comerciales, el éxito de su agencia depende del soporte de pagos multicanal, los sistemas para combatir las devoluciones de cargo fraudulentas y los planes de precios transparentes y contractuales. requisitos

La industria del cobro de deudas es de alto riesgo, lo que significa que los dueños de negocios que desean iniciar una agencia de cobro pueden enfrentar algunos obstáculos al buscar una cuenta comercial adecuada para ellos. También hay varios factores de riesgo y problemas legales que pueden complicar su decisión al elegir el procesador de pagos adecuado. Es por eso que hemos desglosado las características básicas de las mejores cuentas comerciales para agencias de cobro y cobradores de deudas. Tómese unos minutos para sentirse cómodo con el proceso de elegir un proveedor para su agencia de cobro de deudas y aprenda cómo elegir un proveedor con la mínima frustración.

Obtenga más información sobre nuestras mejores selecciones

Compañía	Mejor para	Próximos pasos Mejor para
Pago en la nube Lee mas	Excelente proveedor para agencias de cobro con fuerte presencia en eCommerce. Especialista en alto riesgo con protecciones antifraude y anticontracargo.	Excelente proveedor para agencias de cobro con fuerte presencia en eCommerce. Especialista en alto riesgo con protecciones antifraude y anticontracargo. Visitar sitio Lee mas
Servicios para comerciantes anfitriones Lee mas	Soporte de cuenta especializado para múltiples tipos de agencias de cobro. Los precios flexibles y transparentes se adaptan a las agencias de alto y bajo costo.	Soporte de cuenta especializado para múltiples tipos de agencias de cobro. Los precios flexibles y transparentes se adaptan a las agencias de alto y bajo costo. Visitar sitio Lee mas
Servicios comerciales de Durango Lee mas	Ideal para agencias de cobro con un historial de contracargos excesivos. Proveedor de hardware de procesamiento de pagos asequible que puede optimizar varias operaciones de cobro de deudas.	Ideal para agencias de cobro con un historial de contracargos excesivos. Proveedor de hardware de procesamiento de pagos asequible que puede optimizar varias operaciones de cobro de deudas. Visitar sitio Lee mas
Pagos elevados Lee mas	Especialista en alto riesgo para agencias de cobro con sede en EE. UU. Ofrece solicitud de cuenta automatizada y procesos de cotización personalizados.	Especialista en alto riesgo para agencias de cobro con sede en EE. UU. Ofrece solicitud de cuenta automatizada y procesos de cotización personalizados. Visitar sitio Lee mas

Lea más a continuación para saber por qué elegimos estas opciones.

¿Por qué el procesamiento de tarjetas de crédito para las agencias de cobro se considera de alto riesgo?

Las agencias de cobro necesitan una cuenta comercial estable para permitir que sus clientes paguen las deudas vencidas con una tarjeta de crédito o cheque electrónico. Pero la mayoría de los bancos adquirentes de comerciantes rechazan las solicitudes de los cobradores de deudas debido a la complicada reputación de la industria de cobranzas. Los bancos consideran que las agencias de cobro son de alto riesgo por varias razones, la primera de las cuales es la percepción pública, a veces negativa, de la industria del cobro de deudas.

Un puñado de cobradores de deudas emplea tácticas de miedo, como llamar a los deudores las 24 horas del día o acosarlos en persona para los cobros. Estas acciones contribuyen a una percepción pública negativa de la industria y demuestran a algunos bancos que ofrecen cuentas comerciales que los negocios en la industria de cobranzas son de alto riesgo. Además, la industria del cobro de deudas está regulada por las autoridades federales, incluidas la FDCPA y la CFPB, y está sujeta a requisitos legales que varían según el estado. Como es el caso de otras industrias que caen en la categoría de alto riesgo, las agencias de cobro operan en un clima regulatorio inestable y, lamentablemente, experimentan un mayor riesgo de flujos de ingresos poco confiables.

Hablando de flujos de ingresos poco confiables, la mayoría de las agencias de cobro luchan con los clientes que disputan la validez de los pagos atrasados ​​con los bancos y las compañías de tarjetas de crédito. Estas devoluciones de cargo de los clientes pueden hacer que los bancos adquirentes desconfíen de aprobar solicitudes de cuentas comerciales de los cobradores de deudas. Cuando los bancos determinan el estado de riesgo de una empresa, consideran el historial completo de contracargos de esa empresa. Las devoluciones de cargo excesivas son relativamente comunes en la industria de cobros, por lo que los proveedores de cuentas comerciales que brindan servicios a negocios de alto riesgo como las agencias de cobro deben ofrecer funciones como pasarelas de pago con herramientas de detección de fraude que minimicen el daño a largo plazo causado por devoluciones de cargo fraudulentas.

Tipos de agencias de cobro

Todos los cobradores de deudas rastrean las deudas vencidas que deben las empresas y los consumidores. Sin embargo, los tipos de cobros que manejan los diferentes agentes y agencias pueden variar ampliamente. Aquí hay una lista rápida de algunos de los tipos de agencias de cobro de deudas más comunes:

• Agencias de cobro médico: Las agencias de cobro de créditos de atención médica asignan agentes para cobrar los pagos atrasados ​​realizados a los proveedores de atención médica. Es común que las empresas trabajen con agencias de cobro externas para minimizar las interrupciones en la atención de sus pacientes.
• Agencias de cobro de préstamos estudiantiles: Las agencias federales comúnmente emplean agencias de cobro de préstamos estudiantiles para rastrear los pagos incumplidos. Aunque las agencias de cobro de préstamos estudiantiles son un componente esencial del sistema de préstamos estudiantiles de los EE. UU., también cobran costosas tarifas además de los saldos de préstamos estudiantiles ya adeudados y, a menudo, son negocios costosos en comparación con otros tipos de agencias de cobro.
• Agencias de recuperación de cheques sin fondos: Ciertas agencias cobran deudas debido a cheques fraudulentos o cheques hechos con fondos insuficientes. El negocio de la recuperación de cheques sin fondos es innatamente riesgoso para las agencias de cobro, ya que puede interrumpir flujos confiables de ingresos, lo que significa que las agencias de recuperación de cheques sin fondos se consideran especialmente de alto riesgo, incluso en la industria del cobro de deudas.

Todos los diferentes tipos de agencias de cobro requieren un procesador de pagos que pueda brindar soporte para los pagos realizados por teléfono y en línea. Sin embargo, es posible que algunos procesadores de pagos brinden solo un soporte limitado para el procesamiento de pagos tradicionales o solo brinden hardware de procesamiento específico en un contrato de arrendamiento. Los diferentes beneficios y desventajas que vienen con los proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo hacen que sea particularmente complicado para las nuevas agencias encontrar una cuenta comercial adecuada para ellas.

Las 4 mejores cuentas comerciales para agencias de cobro

Las agencias de cobro requieren un proveedor de cuentas comerciales que admita el procesamiento de pagos por teléfono y en línea y facilite los pagos oportunos de los consumidores para evitar interrupciones en los flujos de ingresos. La industria de las cobranzas exige el cumplimiento de las reglamentaciones federales y estatales, y los procesadores de pagos deben poder facilitar el cumplimiento a los cobradores de deudas.

1. Pago en la nube

El repertorio de soluciones de POS de PaymentCloud, las opciones de procesamiento de tarjeta presente y tarjeta no presente, y el enfoque en el comercio electrónico lo convierten en una excelente opción para los cobradores de deudas nuevos y un poco más establecidos. PaymentCloud brinda a los usuarios consejos para elegir un servicio de gestión de contracargos y un servicio de mitigación de fraude. Incluso lo familiarizan con técnicas y sistemas que mantienen a los clientes satisfechos y menos propensos a iniciar contracargos. La asistencia de prevención de fraude y contracargos de la compañía es de gran ayuda para las agencias de cobro de alto riesgo y puede contribuir en gran medida a que sus clientes estén más satisfechos con sus sistemas de atención al cliente y sea menos probable que inicien contracargos.

La ayuda con el cumplimiento de PCI es una bendición para las empresas que operan en la industria de cobranzas altamente regulada. PaymentCloud ayuda a los comerciantes a realizar los pasos necesarios para cumplir con PCI dentro de los 90 días y sin cobrar una tarifa de cumplimiento de PCI.

PaymentCloud no divulga públicamente sus precios en su sitio web, lo que puede dificultar que las nuevas agencias de cobro proyecten con precisión sus costos iniciales. Su sitio web también puede ser difícil de usar. Muchos pueden encontrar que la organización de productos de PaymentCloud en su sitio web es menos que navegable.

Para los nuevos propietarios de negocios que se enfocan particularmente en el servicio al cliente práctico, PaymentCloud ofrece representantes de cuenta dedicados disponibles para usted durante la vida útil de su cuenta. Aunque la navegabilidad de su sitio web puede ser torpe, el historial de pocas quejas públicas y el excelente historial de atención al cliente de PaymentCloud sugieren que, en general, es un procesador de pagos útil y fácil de usar.

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2. Servicios para comerciantes anfitriones

Host Merchant Services es un procesador de pagos ideal para las nuevas agencias que operan en la industria del cobro de deudas. Su gama de sistemas POS y lectores de tarjetas brindan soluciones para el procesamiento de pagos con tarjeta presente y sin tarjeta presente, lo que crea flexibilidad para varios tipos de agencias de cobro. Host Merchant Services atiende bien a las agencias de cobro con varios modelos comerciales debido a sus cuentas especializadas con precios personalizados para agencias de alto y bajo costo, así como para organizaciones sin fines de lucro.

No hay multas por rescisión ni tarifas de contrato para las agencias que utilizan Host Merchant Services, y las divulgaciones de tarifas de procesamiento y tarifas de cuenta en línea brindan una buena cantidad de transparencia de precios. Dicho esto, los planes de precios exclusivos de intercambio plus de Host Merchant Services pueden tener un costo prohibitivo para agencias muy nuevas y de bajo costo.

Afortunadamente, los sistemas POS y los lectores de tarjetas del proveedor de cuentas comerciales, así como sus excelentes capacidades de integración, son fáciles de navegar y cuentan con una sólida reputación de excelente servicio al cliente. Los planes de pago también son lo suficientemente transparentes y predecibles para que incluso las empresas de cobro de deudas más pequeñas los analicen y comprendan rápidamente.

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3. Servicios comerciales de Durango

Servicios comerciales de Durango	Visitar sitio Lea nuestra revisión

La capacidad del especialista en alto riesgo Durango Merchant Services para colocar cuentas para comerciantes con antecedentes de contracargos excesivos es invaluable para las nuevas agencias de cobro. Además de su apoyo a los comerciantes que pueden estar en la lista TMF o MATCH, Durango también trabaja para evitar devoluciones de cargo en el futuro con múltiples servicios antifraude acreditados. La protección contra el fraude debe ocupar un lugar destacado en la lista de prioridades para un cobrador de deudas de cualquier tamaño y tipo, y Durango está bien posicionado para manejar casos de fraude que son comunes en la industria de cobranzas. Durango combate el fraude relacionado con el consumidor con protecciones antifraude como Verified by Visa, Mastercard SecureCode, Fraud Scrubbing y EMV 3d Secure 2.0.

En el lado negativo, Durango no revela sus planes de precios al público en su sitio web, lo que puede ser frustrante. Esta falta de transparencia en la fijación de precios es típica de la industria en general. Dicho esto, en lugar de tratar de inscribirlo en un arrendamiento de equipo caro, Durango ofrece terminales, teclados PIN y lectores de tarjetas móviles para la venta directa en su sitio web, y su pasarela de pagos es un producto patentado. Muchos otros comerciantes de alto riesgo son conocidos por ofrecer lectores de tarjetas y tarifas de entrada mensuales, pero Durango ayuda a las nuevas agencias de cobro a prepararse para un éxito asequible al vender su hardware directamente en línea.

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4. Pagos elevados

Soar Payments es una excelente opción para los cobradores de deudas de alto riesgo que buscan un proceso de suscripción rápido pero completo, así como cotizaciones personalizadas después de la fase de solicitud. Soar ofrece un proceso de solicitud automatizado en línea que tarda unos minutos en completarse y proporciona a los comerciantes una cotización después del hecho. Como es el caso con nuestras otras opciones principales para proveedores de cuentas comerciales de cobro de deudas, Soar admite sistemas para la gestión de contracargos y la prevención de fraudes que pueden hacer o deshacer el éxito a largo plazo de cualquier tipo de agencia de cobro. Soar se asocia con Chargeback.com para ofrecer funciones contra la devolución de cargo, como correos electrónicos de alerta de devolución de cargo, servicios para combatir las devoluciones de cargo ilegítimas y el filtro iSpyFraud para detectar fraudes y transacciones sospechosas.

Soar Payments trabaja exclusivamente con agencias con sede en los EE. UU. y, por lo tanto, no admite el procesamiento de pagos a cuentas en el extranjero que los comerciantes internacionales pueden necesitar manejar. Y, como varios otros comerciantes que hemos cubierto en este artículo, Soar no divulga públicamente sus planes de precios en su sitio web.

Aunque el cargo por cancelación anticipada de $495 de Soar (para algunas cuentas) puede ser elevado, el cargo por cancelación se anula después del período inicial del contrato. En general, los términos del contrato de alto riesgo del procesador de pagos son razonables incluso para los cobradores de deudas de menor volumen.

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¿Está buscando una de estas cuentas comerciales para agencias de cobro?

La industria de cobranzas es particularmente de alto riesgo, y algunos proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo aún no satisfacen las necesidades de las empresas de cobranza de deudas nuevas y en crecimiento. Los siguientes proveedores actualmente no se incluyen en nuestra lista de los mejores proveedores de cuentas comerciales debido a inconvenientes como tarifas y tasas, obligaciones contractuales y relativa falta de productos y servicios proporcionados.

eMerchantBroker

Los dueños de negocios que inician una agencia de cobro deben contabilizar minuciosamente sus costos iniciales y las posibles interrupciones de los ingresos futuros debido a las devoluciones de cargo de los clientes y los casos de fraude. Los contratos estrictamente a largo plazo de eMerchantBroker y las costosas multas por terminación anticipada pueden obstaculizar significativamente la capacidad de prosperar de una nueva agencia de cobro, y la reputación del procesador de pagos por trucos de ventas engañosos no ayuda mucho. El plan de precios escalonados del procesador de pagos también aumenta las tasas de procesamiento para las transacciones no calificadas y medianamente calificadas, lo que puede ser particularmente restrictivo para las agencias de cobro muy nuevas. eMerchantBroker carece de opciones para que las agencias integren plataformas de pago con hardware de procesamiento y pasarelas de pago, lo que limita la velocidad a la que un cobrador de deudas puede cobrar los pagos vencidos que está rastreando.

PagoReyes

Los inconvenientes que hacen que PayKings sea un proveedor de cuentas comerciales menos que perfecto son similares a los inconvenientes que vienen con eMerchantBroker. PayKings, aunque es un especialista en alto riesgo, irónicamente exacerba los problemas con los flujos confiables de ingresos que son comunes en la industria del cobro de deudas. PayKings viene con planes de precios escalonados exclusivamente y solo aplica tasas de procesamiento más bajas a ciertas transacciones que califican. Aunque los usuarios pueden solicitar un plan de precios de intercambio plus, los precios no transparentes de PayKings y las tarifas de terminación anticipada pueden funcionar en contra de las agencias de cobro emergentes que pueden no tener un flujo constante de ingresos.

Instabill

El principal atractivo de Instabill son sus servicios para comerciantes internacionales de alto riesgo que procesan pagos en el extranjero, aunque su soporte para agencias físicas que necesitan procesamiento de pagos en el sitio deja mucho que desear. Instabill ofrece terminales de tarjetas de crédito, aunque con poca información sobre modelos o características de terminales específicos en su sitio web. Es probable que Instabill ofrezca terminales a través de un contrato de arrendamiento, que casi siempre es más costoso que comprar una terminal propia a largo plazo. Las soluciones de POS móvil que ofrece Instabill pueden tomar relativamente mucho tiempo para comenzar a usar, ya que Instabill requiere que sus usuarios creen una cuenta separada con su socio de procesamiento móvil, CardFlight, antes de que puedan aceptar pagos móviles desde múltiples dispositivos.

Lo que los cobradores de deudas y las agencias de cobro deben saber sobre el procesamiento de pagos

¿Listo para integrar soluciones de procesamiento de pagos en su nuevo negocio? Primero deberá navegar por la logística del procesamiento de diferentes tipos de pago de clientes con diferentes piezas de hardware.

Las agencias de cobro que procesan principalmente pagos con tarjeta de crédito deben estar atentos a los proveedores de cuentas comerciales que admitan terminales virtuales. Los terminales virtuales permiten a los dueños de negocios acceder a una página web segura para procesar los pagos de sus clientes con un tablero integrado que es similar a un lector de tarjetas físico. Aunque la mayoría de estos terminales solo pueden procesar pagos con tarjeta, también suelen incluir funciones inteligentes como facturación recurrente y opciones para cobrar fondos automáticamente.

Sin embargo, los cobradores de deudas que normalmente procesan pagos con tarjeta de crédito en lugar de transacciones alternativas, como los pagos ACH, deben elegir un procesador de pagos que admita opciones para el procesamiento de cheques eléctricos y la detección de fraudes. Las tarjetas de crédito son, en relación con los pagos ACH/EFT, más propensas a contracargos. Si está interesado en obtener una terminal virtual que pueda integrar con las soluciones de procesamiento de pagos de su empresa, le recomendamos que elija un procesador de pagos en línea con sistemas para combatir las devoluciones de cargo de los consumidores relacionadas con tarjetas que minimicen las interrupciones en su flujo de ingresos.

Las tarjetas de crédito son propensas a contracargos y tienden a ser más caras de procesar por transacción que los pagos de la cámara de compensación automática (ACH)/transferencia electrónica de fondos (EFT). Por lo tanto, si planea aceptar pagos ACH en línea, es probable que necesite una pasarela de pago. Las pasarelas de pago transmiten datos entre el punto de transacción de una agencia y el procesador de pago receptor. Ciertos servicios de pasarelas de pago admiten pagos ACH y pueden incluirse como parte de la lista de servicios básicos de un procesador de pagos. Las pasarelas de pago ofrecen un nivel adicional de protección en comparación con los terminales virtuales al cifrar la información de pago antes de transmitirla a un banco adquirente. Estos portales también pueden admitir portales en línea a través de los cuales los usuarios deben ingresar antes de poder enviar sus pagos en línea.

6 consejos para obtener la aprobación de los servicios comerciales de su agencia de cobranzas

Ahora que está familiarizado con la logística del procesamiento de pagos por la que probablemente navegará, es hora de considerar algunos consejos para que su agencia de cobranza sea aprobada por un banco adquirente. Considere los siguientes puntos para suavizar más fácilmente su proceso de solicitud para una cuenta comercial de agencia de cobro:

1. Seguro comercial: cada estado tiene sus requisitos únicos que las nuevas empresas deben cumplir. Las agencias de la industria de cobros no son una excepción a este hecho y deben comprar un seguro comercial y una fianza de acuerdo con las leyes establecidas por el estado en el que operan. Los propietarios de agencias de cobro también deben elegir entre los diferentes tipos de seguro de responsabilidad profesional para proteger su negocio de demandas y reclamos por negligencia que son comunes en su industria.
2. Registro comercial y EIN: sobre el tema de los requisitos a nivel estatal, es probable que su estado requiera que registre su negocio y obtenga un Número de identificación de empleador (EIN). Recuerde tener en cuenta los costos de registro cuando calcule los gastos iniciales de su negocio y compre sus primeras piezas de hardware de procesamiento de pagos.
3. Licencias y fianzas: mientras que ciertos estados solo solicitan que las nuevas agencias de cobro registren su negocio, otros pueden exigir que su negocio obtenga una licencia de agencia de cobro. Vuelva a verificar los requisitos legales de su estado para abrir una agencia de cobro y obtenga una licencia y una fianza lo antes posible si es necesario.
4. Tasa de devolución de cargos: la prueba de la tasa de devolución de cargos de su empresa es esencial si desea solicitar una cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito de cobro. Si bien los estándares varían, le recomendamos que tenga una tasa de devolución de cargo históricamente inferior al uno por ciento. Un índice bajo de contracargos infunde confianza en los bancos adquirentes comerciales de que el flujo de ingresos de su negocio no está sujeto a interrupciones regulares debido a un exceso de contracargos fraudulentos o contracargos relacionados con cheques emitidos con fondos insuficientes.
5. Sitio web funcional y seguridad del sitio: el sitio web de su empresa debe ser funcional y accesible las 24 horas del día, los 7 días de la semana si desea procesar la mayor cantidad posible de pagos en línea. Este hecho es particularmente cierto para las agencias de cobro que utilizan una pasarela de pago y un portal en línea a través del cual sus consumidores transmiten los pagos. Su sitio también debe cumplir con las regulaciones de Visa y Mastercard que se aplican a la industria del cobro de deudas.
6. Estados de cuenta bancarios y de procesamiento: aunque no siempre se requiere a nivel estatal, es una buena idea proporcionar estados financieros u otros documentos, como estados de cuenta de procesamiento, que proporcionen el patrimonio neto de su empresa por escrito. La prueba de un patrimonio neto mínimo junto con los estados financieros y de procesamiento proporciona a los bancos adquirentes la evidencia que pueden necesitar para reconocer la estabilidad de su negocio.

¿Qué cuenta de comerciante de agencia de cobro es adecuada para mi empresa?

Los dueños de negocios que inician nuevas agencias de cobro o incluso expanden las existentes necesitan proveedores de cuentas comerciales que minimicen las tensiones que conlleva la industria del cobro de deudas, no que las exacerben. El camino hacia el despegue de su agencia de cobranza está plagado de obstáculos que toman la forma de obligaciones legales, una reputación industrial complicada ya veces sombría, y el riesgo constante de interrupción de los ingresos de su negocio. Entonces tiene sentido que los mejores proveedores de cuentas comerciales de agencias de cobro ofrezcan opciones de procesamiento para múltiples tipos de pago y un sistema confiable para combatir las devoluciones de cargo y el fraude.

Considere si su agencia es una operación de volumen relativamente bajo o alto, si funciona como un negocio de comercio electrónico o físico, su historial de contracargos y los planes de precios que prefiere antes de decidirse por una cuenta comercial de agencia de cobro. Si bien algunos proveedores pueden parecer adecuados para usted al principio, los mejores procesadores de pago pueden satisfacer sus necesidades comerciales actuales y crecer con sus planes de crecimiento futuros.

¿Se pregunta qué más considerar como comerciante de alto riesgo que necesita un proveedor de cuenta comercial confiable? Consulte nuestra lista completa de revisiones de cuentas de comerciantes de alto riesgo para conocer más características que otros especialistas de alto riesgo de alto rendimiento tienen en común.

En resumen: 4 mejores cuentas comerciales para agencias de cobro

1. PaymentCloud: Excelente proveedor para agencias de cobro con fuerte presencia en eCommerce. Especialista en alto riesgo con protecciones antifraude y anticontracargo.
2. Host Merchant Services: soporte de cuenta especializado para múltiples tipos de agencias de cobro. Los precios flexibles y transparentes se adaptan a las agencias de alto y bajo costo.
3. Servicios comerciales de Durango: ideal para agencias de cobro con un historial de contracargos excesivos. Proveedor de hardware de procesamiento de pagos asequible que puede optimizar varias operaciones de cobro de deudas.
4. Soar Payments: especialista en alto riesgo para agencias de cobro con sede en EE. UU. Ofrece solicitud de cuenta automatizada y procesos de cotización personalizados.