Todo lo que debe saber sobre el estado de cuenta de su tarjeta de crédito

Su estado de cuenta es uno de los documentos más importantes que recibirá cada mes. No solo muestra el saldo de su cuenta y la actividad reciente, sino que también proporciona información esencial sobre los términos y condiciones de su cuenta. Nuestro artículo explicará todo sobre el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y sus características.

¿Qué es un extracto de tarjeta de crédito?

Un estado de cuenta de la tarjeta de crédito es un documento que los emisores de tarjetas de crédito envían a sus clientes cada mes, resumiendo los cargos realizados en la cuenta durante ese período.

El estado de cuenta también proporciona otra información importante, como el saldo actual, el pago mínimo adeudado y las recompensas obtenidas. Comprender su estado de cuenta puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, evitar pagos atrasados ​​y detectar cualquier posible actividad fraudulenta.

¿Qué aspecto tiene un estado de cuenta?

Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al revisar el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito:

Saldo de la cuenta: Este es el monto total que debe en su tarjeta de crédito para el período de facturación actual. Incluye todos los nuevos cargos, pagos y cargos por intereses registrados en su cuenta durante el período.

El saldo de una cuenta difiere del saldo de un estado de cuenta, que es el saldo de su cuenta después de considerar cualquier pago, interés o crédito emitido desde su último estado de cuenta.

Pago mínimo mensual: Este es el monto mínimo que debe pagar antes de la fecha de vencimiento para mantener su cuenta al día. El pago mensual mínimo suele ser un porcentaje del saldo de su cuenta, más los intereses y cargos acumulados.

Fecha de vencimiento: el estado de cuenta de una tarjeta de crédito incluye la fecha en la que se debe recibir el pago mínimo para evitar recargos y multas.

Límite de crédito: esta es la cantidad máxima que puede cargar en su tarjeta de crédito en un período de facturación determinado.

Crédito disponible: esta es la diferencia entre su límite de crédito y el saldo actual de su cuenta. Representa la cantidad de crédito que tiene disponible para usar.

APR: Esta es la tasa de porcentaje anual que se cobra sobre su saldo pendiente. Es importante tener en cuenta que la APR puede variar según el tipo de compra que realice (por ejemplo, los adelantos en efectivo tienen una APR más alta que las compras).

Período de gracia: Este es el período de tiempo durante el cual puede evitar pagar intereses en nuevas compras. Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, comenzará a acumular cargos por intereses al final del período de gracia.

Puntos de recompensa: este es el número total de puntos de recompensa que ha ganado a través de su tarjeta de crédito. Estos puntos generalmente se pueden canjear por viajes, mercadería o recompensas de devolución de efectivo, y el estado de cuenta bancario de la tarjeta de crédito siempre los muestra.

Tarifas: esta sección enumera las tarifas que se han cargado a su cuenta durante el período de facturación actual. Esto puede incluir cuotas anuales de membresía, cuotas por pagos atrasados ​​y cuotas por adelantos en efectivo.

¿Cuándo recibirá un estado de cuenta?

Su estado de cuenta mensual resume la actividad de su tarjeta de crédito durante el período de facturación. El estado de cuenta incluye información sobre todas sus transacciones, su saldo actual y cualquier cargo que pueda adeudarse. El emisor de su tarjeta de crédito generalmente enviará su estado de cuenta aproximadamente a la misma hora cada mes.

De acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito, los estados de cuenta de la tarjeta de crédito deben enviarse al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento para darle tiempo de pagar su cuenta a tiempo y evitar cargos financieros si se aplica un período de gracia.

También puede optar por recibir un estado de cuenta de la tarjeta de crédito, al que puede acceder a través de su cuenta en línea. Si opta por los estados de cuenta electrónicos, aún recibirá una notificación cuando su informe esté listo para verlo.

¿Qué hacer si su estado de cuenta tiene errores?

Si encuentra un error de facturación, tiene sesenta días a partir de la fecha de recepción para disputarlo con la compañía de la tarjeta de crédito.

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, el emisor de la tarjeta de crédito debe investigar el error y corregir cualquier error en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. También tiene derecho a retener el pago del monto en disputa hasta que se complete la investigación. Sin embargo, aún debe pagar cualquier parte de la factura que no esté en disputa.

Por lo general, puede hacerlo llamando al servicio de atención al cliente o enviando un mensaje seguro a través de su cuenta en línea. Una vez que el emisor investigue el error, lo corregirá y le enviará un estado de cuenta actualizado de la tarjeta de crédito. Si ya pagó la cantidad incorrecta, es posible que se le reembolse el sobrepago.

¿Qué transacciones no figuran en su estado de cuenta?

Algunas transacciones pueden tardar más en procesarse y aparecer en la actividad de su cuenta. Por ejemplo, si realiza una compra con su tarjeta de crédito y el comerciante no envía inmediatamente la transacción para el pago, es posible que no aparezca en su estado de cuenta actual.

Además, las transacciones realizadas en moneda extranjera se convertirán a dólares estadounidenses y aparecerán en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito en la sección de conversión de moneda. El tipo de cambio utilizado para convertir transacciones extranjeras puede ser diferente del tipo de cambio vigente en el momento de la transacción.

Finalmente, tenga en cuenta que la compañía de su tarjeta de crédito solo puede enviar un estado de cuenta por mes. Por lo tanto, si realiza muchas compras con su tarjeta de crédito, es posible que algunas de esas transacciones se transfieran al estado de cuenta del próximo mes.

¿Cuándo no recibirá un estado de cuenta?

El emisor de su tarjeta de crédito puede optar por no enviarle un estado de cuenta mensual en determinadas circunstancias. Por ejemplo, si su cuenta tiene saldo cero o si ha optado por recibir estados de cuenta electrónicos en lugar de en papel.

Si no recibe la factura de su tarjeta de crédito, debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar el motivo. Es esencial realizar un seguimiento del saldo y los pagos de su cuenta, incluso si no recibe estados de cuenta mensuales. Por lo general, puede verificar el saldo y la actividad de su cuenta en línea o llamando al servicio al cliente.

¿El emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta si su tarjeta de crédito está cerrada?

Si su tarjeta de crédito está cerrada, no recibirá más estados de cuenta de la tarjeta de crédito en esa cuenta. Una vez que se cierre su cuenta, ya no podrá usar la tarjeta ni realizar ningún cargo.

Sin embargo, si tiene un saldo en su cuenta cuando se cierra, seguirá siendo responsable de pagarlo.

El emisor de su tarjeta de crédito puede optar por enviarle un estado de cuenta final cuando se cierre su cuenta, o puede que no lo haga. Si no recibe una declaración final, aún puede solicitar una.

Línea de fondo

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito es un documento importante que puede brindarle información sobre sus patrones de gasto y ayudarlo a realizar un seguimiento de sus pagos. Asegúrese de revisarlo detenidamente todos los meses y de informar cualquier discrepancia a la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato. Al comprender todo lo que se incluye en su estado de cuenta, puede administrar mejor sus finanzas y evitar errores costosos.