El director ejecutivo de Credgenics, Rishabh Goel, habla de la revolución tecnológica en el cobro de deudas

Publicado: 2023-10-07

En un panorama financiero en rápida evolución, la industria de cobro de deudas en la India enfrenta desafíos y oportunidades únicos. Históricamente caracterizada por procesos manuales y una falta de regulaciones integrales, la resolución de la deuda en el país está madura para la transformación. Rishabh Goel, cofundador y director ejecutivo de Credgenics , arroja luz sobre cómo su empresa está aprovechando la tecnología de vanguardia para revolucionar las prácticas de cobro de deudas, reducir los préstamos morosos e impulsar la eficiencia en esta interacción exclusiva con StartupTalky.

StartupTalky: ¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrenta la industria de cobro de deudas en la India hoy en día?

Sr. Goel: Históricamente, las prácticas de resolución de deudas en la India han sido ignoradas y ignoradas por varias razones. A pesar de que la adopción de tecnología moderna ha impulsado varias facetas de la industria bancaria, esta área en particular se ha quedado atrás en la modernización. Comúnmente se percibe como una operación de back-end impulsada por esfuerzos manuales, que utiliza estrategias masivas, opera con equipos de expertos aislados y carece de un enfoque integrado. Las soluciones tecnológicas disponibles han seguido un enfoque inconexo y fragmentado, sin lograr abordar los objetivos más amplios de toda la industria. Además, existe una barrera cultural en torno al cobro de deudas, ya que la sociedad tiende a evitar reconocer y discutir abiertamente los desafíos financieros. Las deudas y las dificultades financieras a menudo se consideran asuntos privados, y buscar asistencia profesional para resolver la deuda a veces puede verse como un signo de insuficiencia o fracaso.

Hasta hace poco, la industria de resolución de deudas carecía de regulaciones y supervisión integrales. Esta falta de supervisión generó preocupaciones para los prestatarios y la adopción de prácticas poco éticas por parte de algunos proveedores de servicios, lo que empaña aún más la reputación y la percepción pública del sector.

StartupTalky: ¿Cómo utiliza Credgenics la tecnología para revolucionar la industria de cobro de deudas en India?

Sr. Goel: Credgenics es pionero en adoptar capacidades de IA y ML y el poder de lo digital para crear soluciones tecnológicas de nueva era para la industria de cobro de deudas. Los conocimientos de los modelos de aprendizaje automático en la plataforma Credgenics brindan conocimientos prácticos sobre la segmentación de los prestatarios, los patrones de comportamiento, la estrategia basada en riesgos y la eficacia de los compromisos digitales mediante el análisis de datos anteriores. Esto ayuda a dotar a los equipos de cobranza de la información adecuada para tomar decisiones informadas, haciendo que el proceso de cobranza sea más eficiente, personalizado, humano y productivo. Con comunicaciones automatizadas personalizadas a través de múltiples canales, capacidades de ampliación bajo demanda y la adopción de interacciones similares a las humanas a través de robots multilingües, los procesos de cobranza se están volviendo más rápidos, transparentes, centrados en el cliente y modernos.

Credgenics se ha asegurado de que los procesos de cobro de deudas de los prestamistas se alineen con las necesidades comerciales y los marcos regulatorios en rápida evolución. Con amplios controles implementados, los prestamistas pueden monitorear y rastrear fácilmente el cumplimiento y la adherencia a las prácticas comerciales.

Credgenics continuará aprovechando los últimos desarrollos tecnológicos para brindar a sus clientes las soluciones de gestión de cobranzas más efectivas, garantizando el cumplimiento estricto de los requisitos regulatorios en rápida evolución y mejorando las experiencias y compromisos de los clientes durante la fase de cobranza.

StartupTalky: ¿Cuáles son los beneficios clave de la plataforma de Credgenics para prestamistas y prestatarios? ¿Cómo está ayudando Credgenics a los prestamistas a reducir sus préstamos morosos (NPL)?

Señor Goel: El futuro de las colecciones es primero digital y basado en datos. Durante la última década, el sector de servicios financieros ha evolucionado enormemente gracias a avances como un mayor acceso a los teléfonos inteligentes, una profunda penetración de Internet, pagos digitales más simples, un intercambio fluido de datos, un enfoque en iniciativas de inclusión financiera y el rápido ascenso de las FinTech. Es necesario alinear las estrategias a la luz de estos desarrollos y transformar los procesos de cobranza en general. La cobranza de deudas es un área crucial, que se ha quedado rezagada en la curva de transformación, y Credgenics está facilitando ese cambio.

Credgenics ha creado un enorme impacto en el ecosistema de préstamos a través de su plataforma tecnológica de cobranza integrada de última generación, que permite a los prestamistas digitalizar y gestionar su flujo de trabajo de recuperación de extremo a extremo, incluidas comunicaciones, estrategia, operaciones de campo, litigios, facturación, pagos y conciliación, desde etapas de vencimiento previo hasta varios tramos de morosidad y cobros de campo hasta etapas legales. Nuestra plataforma tecnológica especializada basada en SaaS y nuestro enfoque basado en datos nos han permitido reimaginar estos procesos para los prestamistas y ayudarlos a prepararse para el futuro en lo que respecta al cobro de deudas.

Credgenics trabaja actualmente con más de 100 clientes y ha gestionado una cartera de préstamos total por valor de 47 mil millones de dólares en el año fiscal 22. Hasta ahora, la empresa ha gestionado 40 millones de préstamos minoristas en total y envía 60 millones de comunicaciones digitales cada mes. Con Credgenics, los prestamistas aumentaron las tasas de resolución en un 20 %, mejoraron las cobranzas en un 25 %, redujeron los costos de cobranza en un 40 %, redujeron el tiempo de cobranza en un 30 % y mejoraron la eficiencia legal en un 60 %.

Los procesos de cobranza del futuro serán automatizados, digitales y mucho menos táctiles. Una parte sustancial de las colecciones se pueden realizar fácilmente a través del modo completamente digital. La personalización y regionalización de las estrategias y la dependencia de conocimientos respaldados por datos pueden marcar una gran diferencia en los resultados de la recopilación. Los esfuerzos humanos han demostrado ser mucho más efectivos cuando se combinan con etapas complejas, mientras que las máquinas pueden gestionar fácilmente las tareas rutinarias y repetitivas. Los modelos de aprendizaje automático son extremadamente útiles para identificar brechas, áreas de mejora y el impacto de los esfuerzos de mitigación durante un período de tiempo. Credgenics está utilizando las últimas capacidades tecnológicas para brindar a sus clientes las soluciones de gestión de cobranzas más efectivas, ayudarlos con el cumplimiento total de los requisitos de cumplimiento en rápida evolución y mejorar las experiencias y compromisos de los clientes durante la fase de cobranza.

StartupTalky: ¿Qué papel cree que desempeñará la tecnología en el futuro del cobro de deudas en la India?

Sr. Goel: A medida que evoluciona la industria del cobro de deudas, se espera que la tecnología desempeñe un papel crucial a la hora de impulsar toda la narrativa para reinventar el cobro de deudas. Los prestamistas están comenzando a darse cuenta del impacto positivo que esta transformación puede tener en sus negocios y Credgenics está a la vanguardia de este cambio. Dado que los nuevos modelos de negocios crediticios están ganando terreno, la demanda de préstamos digitales aumenta y se prefieren las aprobaciones instantáneas de préstamos, el cobro de deudas para dichos préstamos requiere un enfoque moderno respaldado por una tecnología sólida. Nuestras herramientas tecnológicas patentadas y nuestro enfoque basado en datos nos han permitido crear un canal de comunicación eficaz con los prestatarios, aumentando las tasas de recuperación de préstamos y reduciendo los costos de cobro.

En el futuro, los procesos de cobranza sufrirán una importante automatización y digitalización, con el objetivo de minimizar la participación humana. Creemos firmemente que una parte sustancial de las cobranzas se puede realizar de manera eficiente a través de canales digitales, y la personalización y el ajuste de estos procesos pueden tener un gran impacto en los resultados. Los esfuerzos humanos pueden dirigirse mejor hacia etapas complejas, mientras que las máquinas pueden gestionar eficazmente las tareas rutinarias. La utilización de conocimientos basados en datos desempeñará un papel crucial a la hora de identificar áreas de mejora, centrarse en aspectos clave e implementar estrategias de mitigación. Credgenics mantiene su compromiso de aprovechar los últimos avances tecnológicos para brindarles a nuestros clientes soluciones de gestión de cobranzas altamente eficientes. Nuestro objetivo es garantizar el cumplimiento estricto de las regulaciones que evolucionan rápidamente y, al mismo tiempo, mejorar las experiencias y el compromiso de los clientes durante todo el proceso de cobranza.

StartupTalky: ¿Cuáles son sus principales prioridades para Credgenics en los próximos 12 a 24 meses y cómo planea expandir su negocio a nivel internacional?

Sr. Goel: Durante los próximos meses, continuaremos invirtiendo en agregar nuevas capacidades a nuestras soluciones en función de las necesidades comerciales cambiantes de nuestros clientes. Planeamos expandir nuestras operaciones comerciales en otros países del sudeste asiático y también incorporaremos los requisitos regionales. También estamos buscando resolver los desafíos centrados en las colecciones de segmentos industriales relacionados donde existen fuertes sinergias.