Tipos comunes de préstamos que debe conocer

Es una buena idea ahorrar dinero para cualquier compra o gasto grande, como comprar un automóvil o una casa, ir a la universidad o iniciar un pequeño negocio. Sin embargo, no siempre es posible cubrir esos gastos, en cuyo caso puede solicitar préstamos para satisfacer sus necesidades. La idoneidad de los préstamos depende de las necesidades, la situación y las preferencias del prestatario, por lo que debe familiarizarse con los tipos de préstamos antes de decidir obtener uno. Aquí hay tres tipos comunes de préstamos, con sus subtipos.

Créditos de consumo

Los préstamos de consumo financian tipos específicos de gastos personales, como educación, compra de vivienda o gastos generales de manutención. Estos pueden estar garantizados por garantía o no garantizados.

En general, puede obtener una mejor financiación con tasas de interés más bajas y períodos de pago más prolongados con préstamos garantizados. Los préstamos no garantizados, por otro lado, se presentan en forma de sumas más pequeñas con mayores tasas de interés y un período de reembolso más corto. También suelen depender en gran medida de los historiales de crédito.

Aquí hay cuatro tipos comunes de opciones de préstamos al consumidor:

1. Hipoteca

Una hipoteca es un préstamo garantizado otorgado a un consumidor por un banco para comprar una casa en caso de que la casa cueste significativamente más que el ingreso anual promedio de una persona. Antes de otorgar el préstamo, los bancos establecen criterios y analizan la calificación crediticia del consumidor y su capacidad para pagar el pago inicial. Este tipo de préstamo se extiende durante un período más prolongado. Por lo general, es un préstamo de tasa fija a 30 años para que las cuotas mensuales sean más fáciles de pagar.

2. Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son otorgados por un banco o por los propios concesionarios de automóviles para financiar la compra de un vehículo. Por lo general, un préstamo para automóvil está garantizado contra el vehículo en cuestión: el prestamista puede poseer el vehículo si no paga el préstamo según los términos acordados. La duración de la devolución del préstamo para automóviles suele oscilar entre 2 y 7 años. Los préstamos para automóviles generalmente tienen plazos más cortos con pagos iniciales más grandes debido a la rápida depreciación del valor de los automóviles.

3. Préstamos sobre el título del automóvil

Los préstamos sobre el título del automóvil permiten que el consumidor tome prestado del 25 al 50% del valor de su vehículo. A cambio, el prestamista recibe el título de ese vehículo como garantía. El prestamista puede tomar el vehículo si el préstamo no se paga a tiempo.

Estos préstamos generalmente tienen un proceso de solicitud simple con requisitos de crédito mínimos o nulos, y puede obtener el préstamo tan pronto como en 24 horas. Estos préstamos generalmente tienen excelentes tasas de interés debido a su facilidad de acceso. También puede obtener estos préstamos para motocicletas o vehículos recreativos como barcos.

Estos préstamos también incluyen préstamos sobre el título de un auto rescatado, en los que puede obtener un préstamo ofreciendo su auto rescatado como garantía. Un auto con título de salvamento es uno que ha sufrido tanto daño debido a un accidente que el costo de las reparaciones es mayor que su valor.

4. Préstamos para estudiantes

Los préstamos estudiantiles son préstamos de consumo no garantizados que permiten a los prestatarios pagar la matrícula universitaria y continuar con su educación. El pago del préstamo generalmente comienza solo unos meses después de que el estudiante se haya graduado.

Los estudiantes pueden hacer uso de estos préstamos del gobierno federal, financiado por el Departamento de Educación de EE. UU. o prestamistas privados. Los préstamos estudiantiles federales a menudo son más deseables, ya que normalmente no requieren una verificación de crédito, son más indulgentes, ofrecen la opción de aplazamiento y ofrecen opciones de pago basadas en los ingresos.

Los préstamos estudiantiles de prestamistas privados generalmente requieren una verificación de crédito. Los prestamistas también establecen sus propios términos con respecto a las tasas de interés y los plazos de pago, a diferencia de los préstamos estudiantiles federales, que ofrecen los mismos términos a todas las personas.

Opciones de préstamos para pequeñas empresas

Los bancos, cooperativas de crédito, bancos y algunas otras instituciones financieras ofrecen préstamos para pequeñas empresas. Las empresas pueden utilizar los fondos para diversos fines operativos y de expansión, como comprar inventario o equipos, contratar personal nuevo, financiar proyectos a largo o corto plazo, inversiones, etc.

Por lo general, estos préstamos están garantizados e incluyen una verificación de crédito. Hay varios tipos de préstamos para pequeñas empresas, y los términos de cada uno pueden variar. Aquí hay tres tipos comunes de préstamos comerciales.

1. Líneas de crédito comerciales

Una línea de crédito comercial es un préstamo que funciona como una tarjeta de crédito. Se otorga un límite de crédito a los propietarios de negocios dentro del cual se puede pedir prestado dinero, reembolsar y luego volver a pedir prestado. Solo se cobran intereses sobre la cantidad prestada, no sobre todo el límite de crédito. Muchas líneas de crédito comerciales no están garantizadas, por lo que no requieren garantía.

2. Préstamos comerciales a plazo

En los préstamos a plazo comercial, se puede obtener una suma global única de hasta 2 millones de dólares. Esta suma se reembolsa a una tasa de interés fija durante los próximos 1 a 5 años con pagos fijos e iguales. Dependiendo del prestamista, los dueños de negocios pueden pagar el préstamo semanal, quincenal o mensualmente.

3. Préstamos de la SBA

Las pequeñas empresas también pueden obtener préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Estos son préstamos respaldados por el gobierno de costo relativamente bajo. Una garantía significa que si el préstamo no se paga al prestamista a tiempo, la SBA pagará el resto. El 85% del préstamo está garantizado si el préstamo es de hasta $150,000, mientras que solo el 75% está garantizado para préstamos más grandes.

El proceso de solicitud de préstamos de la SBA es arduo y tiene un tiempo de aprobación más largo. El proceso también lo maneja un prestamista de la SBA, no un prestamista del gobierno. La solicitud puede demorar hasta 3 meses en ser aprobada, por lo que esta opción es la mejor para aquellas empresas que no requieren financiamiento inmediato.

Recaudación de fondos

El crowdfunding es una forma relativamente nueva de obtener préstamos. Los consumidores y dueños de negocios pueden presentar su caso en Internet con la esperanza de obtener muchos micropréstamos de personas en línea, conmovidos por su historia. El dinero ni siquiera tiene que ser devuelto en algunos casos.
El sitio de crowdsourcing toma una parte del dinero recaudado y paga el resto al destinatario del préstamo. Algunos sitios de financiación colectiva de renombre incluyen GoFundMe y Kickstarter.

Nota final

Independientemente del tipo común de préstamo que elija, cada uno tiene sus riesgos y beneficios. Debe analizar cuidadosamente sus necesidades, sopesar las ventajas y desventajas de cada tipo de préstamo y luego decidir obtener uno. Asegúrese de diseñar un plan de pago a tiempo para que pueda proteger sus activos y aprovechar al máximo la financiación que le otorga un préstamo.