¿Los certificados de depósito (CD) están asegurados por la FDIC?

Ingresos pasivos a la vieja usanza. Los CD vuelven a estar de moda. Y con algunas tasas de CD al 5%, es fácil ver por qué.

Como sabes, un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorro que te permite depositar tu dinero a un plazo determinado. El plazo suele ser de un mes a varios años.

A cambio de mantener su fondo durante todo el plazo, se le garantiza una tasa de rendimiento.

Los CD a menudo se consideran una opción de inversión de bajo riesgo, ya que ofrecen una tasa de rendimiento fija y la seguridad del seguro de la FDIC.

Pero, ¿los CD están asegurados por la FDIC? La respuesta es sí , pero con algunas salvedades importantes.

Profundicemos en los conceptos básicos del seguro de la FDIC y cómo se aplica a los CD (tradicionales, conjuntos y con corretaje).

¿Qué es el seguro de la FDIC?

Aquí está el aburrido explicador. Pero hay que hacerlo. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia gubernamental independiente de los Estados Unidos. Proporciona seguro de depósito para proteger a los depositantes en caso de quiebra bancaria.

El seguro de la FDIC cubre depósitos de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de cuenta.

¿Cómo se aplica el seguro de la FDIC a los CD?

Invertir en un CD es una excelente manera de obtener un rendimiento seguro de su dinero, y cuando utiliza un banco asegurado por la FDIC, está protegido de la misma manera que cualquier otra cuenta de depósito.

Para tener un seguro de la FDIC, su CD debe ser emitido por un banco aprobado; no todos los bancos ofrecen este servicio.

Investigue el banco específico que está considerando para asegurarse de que esté asegurado visitando el sitio web de la FDIC u obteniendo la confirmación del propio banco.

Cuando invierta a través de un banco extranjero, proceda con precaución ya que los CD emitidos por ellos pueden no calificar para la cobertura de la FDIC.

Pregúntese por qué está utilizando una institución de este tipo: ¿hay algo que ofrezcan que compense esta falta de protección?

¿Los CD conjuntos están asegurados por la FDIC?

Los CD conjuntos, propiedad de más de una persona, también pueden ser elegibles para el seguro de la FDIC, pero el límite de cobertura puede ser menor. La FDIC asegura depósitos de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de cuenta.

En el caso de CD conjuntos, el límite de cobertura puede ser compartido entre los cotitulares.

Por ejemplo, si dos personas poseen un CD conjunto con un saldo de $500,000, cada persona estaría asegurada por hasta $250,000 en caso de quiebra bancaria. #metas de la vida

También es bueno saber que el propietario sobreviviente estará asegurado por el saldo total de $500,000 si una persona fallece.

¿Los CD negociados están asegurados por la FDIC?

Los CD negociados, comprados a través de un corredor de bolsa en lugar de directamente del banco emisor, también pueden ser elegibles para el seguro de la FDIC.

Sin embargo, la cobertura de la FDIC para los CD negociados puede diferir de los adquiridos directamente del banco emisor.

Cuando compra un CD negociado, el seguro de la FDIC se aplica al depósito con el banco emisor, no con el corredor. Esto significa que si el corredor falla, su depósito no está asegurado.

Sin embargo, no te preocupes. Si el banco emisor quiebra, su depósito está asegurado hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de cuenta.

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Más preguntas sobre el riesgo de los CD

¿Aún tienes preguntas? No tener miedo. Lo tenemos cubierto con estas respuestas adicionales relacionadas con los CD, el seguro de la FDIC y el riesgo y la recompensa de este vehículo de inversión único.

¿Qué CD no están asegurados por la FDIC?

Los CD que no están asegurados por la FDIC serán emitidos por bancos que no son miembros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. No muchos bancos cumplen con este criterio. Además, como dije anteriormente, es posible que los CD negociados no estén asegurados.

¿Cuál es el límite de seguro de la FDIC para los CD?

El límite de seguro de la FDIC para los CD es de $250 000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de cuenta.

Esta es una configuración estándar en todas las instituciones financieras. Por lo tanto, puede estar seguro de que si el banco dice que está asegurado por la FDIC, obtendrá esta cantidad de cobertura.

¿Son los CD la inversión más segura?

Los CD se consideran una inversión de bajo riesgo, pero no son la opción de inversión más segura. Otras opciones, como los bonos del gobierno, pueden considerarse más seguras. Esto es probablemente una división de pelos. Los CD son lo más seguros que puedes conseguir.

¿Qué hacer si tienes más de 250k en el banco?

Si tiene más de $ 250,000 en el banco, puede considerar distribuir sus fondos en varios bancos o en otros tipos de inversiones. Esto ayudará a garantizar que su dinero esté totalmente asegurado. ¡No pongas todos tus huevos en una canasta!

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¿Cuál es el mayor inconveniente de poner su dinero en un CD?

Solía ​​​​ser que el mayor inconveniente de poner su dinero en un CD es la baja tasa de interés en comparación con otros tipos de inversiones. Pero las tasas de CD son realmente altas en este momento.

Diría que el mayor inconveniente de los CD es bloquear su dinero durante un período prolongado de tiempo. Por supuesto, hay CD sin penalización que podría consultar si desea cubrirse.

¿Se puede perder dinero en una cuenta de CD?

No, no puede perder dinero en una cuenta de CD siempre que el banco sea miembro de la FDIC y tenga depósitos por debajo del límite del seguro. Como dije anteriormente, los CD son lo más seguros que puede obtener.

¿Cuál es la desventaja de una cuenta de CD?

La desventaja de una cuenta de CD es la tasa de interés históricamente baja (las tasas actualmente son bastante altas) y la accesibilidad limitada a sus fondos antes de que venza el CD.

¿Vale la pena poner dinero en un CD ahora mismo?

Si vale la pena poner dinero en un CD en este momento depende de su situación financiera personal y sus objetivos.

En general, una persona más joven que no necesita sus fondos durante mucho tiempo probablemente querrá considerar inversiones alternativas que ofrezcan mayores rendimientos pero con más riesgo.

Por ejemplo, una cuenta de inversión sujeta a impuestos invertida en fondos indexados.

Además, las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener tasas de interés similares a los CD. Y no tienen ninguno de los requisitos de término.

¿Qué sucede con el CD si el banco quiebra?

Si un banco quiebra, el seguro de la FDIC cubrirá sus depósitos hasta el límite. A continuación, recibirá su dinero, incluidos los intereses devengados, en unos pocos días.

Conclusión

En conclusión, los CD generalmente están asegurados por la FDIC siempre que cumplan con los requisitos de elegibilidad específicos.

Es esencial consultar con el banco antes de abrir un CD para asegurarse de que esté asegurado por la FDIC y para comprender el límite de cobertura. Si tiene inquietudes sobre el banco, use las herramientas de búsqueda de la FDIC para ubicar el banco en su sistema.

Por último, si está considerando un CD conjunto o un CD negociado, debe comprender cómo se aplica el seguro de la FDIC a este tipo de cuentas. Tiene matices. ¿Tengo una pregunta? Déjalo abajo.