11 estrategias de flujo de caja para propietarios de pequeñas empresas

El 82% de las pequeñas empresas fracasan por problemas de flujo de caja. ¿Suena como una estadística aterradora? ¡Bueno, es verdad! La gestión del flujo de caja es quizás el mayor desafío al que se enfrentan los propietarios de pequeñas empresas. Cuando encabeza las ventas, el marketing y las comunicaciones, es fácil pasar por alto un problema subyacente de flujo de caja en su negocio.

Pero, ¿sabías que una estrategia de flujo de caja adecuada puede:

• Evitar que se declare en concurso de acreedores,
• Estabilice sus finanzas laborales,
• Combatir cualquier amenaza externa, y
• ¿Mejorar tu bienestar financiero?

Si está listo para recorrer la ruta dorada hacia el éxito financiero a largo plazo, está en el lugar correcto.

En este artículo, conocerá 11 estrategias de flujo de caja para propietarios de pequeñas empresas. ¡Estas estrategias comprobadas provienen directamente de un director financiero que ayuda a las pequeñas empresas y a los creadores de contenido a tomar decisiones financieras inteligentes para alcanzar sus objetivos financieros!

Pero antes de pasar a las estrategias, respondamos esto...

¿Por qué es importante el flujo de caja para una pequeña empresa?

El flujo de caja es el alma de todo negocio y le muestra dónde y cuánto dinero se mueve en toda su empresa. Desde el momento en que gana ese dinero hasta el momento en que sale de su empresa, el flujo de caja revela la salud financiera y la sostenibilidad de su empresa.

Un flujo de caja positivo significa que está ganando más de lo que gasta y que tiene dinero extra disponible para cubrir los gastos diarios, invertir para crecer y gestionar cualquier gasto comercial imprevisto.

Por otro lado, un flujo de caja negativo se refiere a una situación en la que gasta más de lo que puede ganar, lo que le impide pagar a sus empleados, reabastecer su inventario y cubrir los gastos mensuales para mantener su negocio en funcionamiento.

La gestión del flujo de caja es crucial para los propietarios de pequeñas empresas porque les ayuda a crear presupuestos y tomar decisiones informadas al mitigar cualquier riesgo financiero. También es un excelente punto de partida para reconocer la capacidad de su empresa para cumplir con sus obligaciones financieras y costos operativos, así como para generar una calificación crediticia positiva para futuros prestamistas e inversores.

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11 estrategias de flujo de caja para pequeñas empresas

¿No estás seguro de cómo empezar con tu estrategia de flujo de caja? ¡Aquí hay 11 estrategias comprobadas de flujo de efectivo para mejorar su gestión del flujo de efectivo a partir de hoy!

Construya una reserva de efectivo para emergencias

Todas las personas y empresas pasarán por tiempos difíciles y condiciones climáticas adversas. Pero aquellos que salen ilesos hacen una cosa diferente.

Crean una reserva de efectivo para emergencias, también conocida como fondos de emergencia.

Los fondos de emergencia son una fuente de efectivo para utilizar en emergencias y crisis. Pueden ayudar a aliviar el estrés financiero cuando las cosas van mal. Considere esto: se enfrenta a un revés de $500 en su negocio debido a un inventario estropeado. Con un fondo de emergencia, no tiene que cancelar pedidos ni vender equipos para solicitar reemplazos, ¡y puede simplemente retirar el efectivo de esos fondos!

Automatiza pagos y facturas

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo se encuentran luchando por ganar tiempo u olvidando cosas importantes en sus listas de tareas pendientes. Puede abordar ambos problemas automatizando pagos y facturas.

Automatizar estos procesos ahorra mano de obra y tiempo y garantiza que no se pierda nada. Cuando no espera para enviar facturas, también mejora la rotación de sus cuentas por cobrar. Además, los procedimientos automatizados de facturación y pago son excelentes activos comerciales que atraen a inversores que buscan negocios organizados profesionalmente.

Algunos de los mejores programas que pueden ayudarle con la automatización son:

• Ola
• PayPal
• Factura Zoho
• Cuadrado
• Inicio de factura
• pago

Ofrecer descuentos por pagos anticipados

Anteriormente mencioné el término “ rotación de cuentas por cobrar”. “¡Esta es otra excelente manera de mejorar esa proporción! Ofrecer descuentos por pagos anticipados a los clientes significa que puede inyectar efectivo rápidamente en su negocio, mejorando así su flujo de caja. ¡Esto se refleja en numerosos KPI importantes para las pequeñas empresas!

Pero ofrecer descuentos también tiene otros beneficios. Atrae clientes y hace que su servicio o producto parezca más rentable. Esto puede provocar un efecto dominó a medida que crece su base de clientes porque incentiva su proceso de compra y lo convierte en una experiencia agradable.

Pronosticar estratégicamente el flujo de caja

La mayoría de las empresas no son perennes y tienen ingresos y gastos fluctuantes a lo largo del año. Algunos de nosotros podríamos enfrentarnos a una gigantesca entrada de efectivo durante la temporada navideña a medida que más clientes compran regalos, mientras que otros ven un aumento en ciertos elementos del menú durante diferentes épocas del año.

La creación de una previsión estratégica del flujo de efectivo permite a las empresas asignar recursos de manera eficiente, asegurar financiamiento cuando sea necesario y afrontar desafíos financieros inesperados. Además, puede ayudarle a establecer expectativas realistas y proporcionar más contexto a los KPI financieros para mostrar una imagen real del desempeño de su negocio.

Trabajar con un director financiero

Los problemas de flujo de caja pueden sorprenderle como una sorpresa repentina y amarga. Pero rara vez son eso.

Los problemas de flujo de caja se acumulan con el tiempo y pasan desapercibidos cuando estás atascado en las actividades comerciales del día a día. ¡Y ahí es cuando llega el momento de contratar un director financiero!

Los directores financieros aportan experiencia en gestión financiera y ofrecen conocimientos sobre cómo optimizar el flujo de caja, el control de gastos y la generación de ingresos. Desarrollan estrategias financieras integrales adaptadas al negocio, lo que permite una mejor planificación del flujo de efectivo, mitigación de riesgos y oportunidades de crecimiento.

Estos expertos también establecen métricas financieras y sistemas de informes para su negocio, ayudándolo a tomar decisiones informadas. ¡Su experiencia en obtener financiación, gestionar inversiones y gestionar el cumplimiento normativo garantiza la estabilidad financiera y el éxito a largo plazo!

Reduzca sus costos

Técnicamente hablando, sólo hay dos formas de mejorar su flujo de caja:

• Aumentar su margen de beneficio o sus activos, es decir, la entrada de efectivo, o
• Reduzca sus costos y obligaciones, es decir, la salida de efectivo.

Reducir sus costos aumenta inmediatamente su flujo de caja. Reducir costos como gastos generales, materiales o mano de obra puede ayudarlo a conservar más efectivo en la mano. Además, también mejora sus márgenes de beneficio y mejora su eficiencia operativa al reducir el desperdicio de recursos.

Cuando ahorra más centavos de dólar como ganancia, puede volver a invertir en el negocio para crecer, lo que le permitirá alcanzar sus objetivos comerciales más rápido. Las medidas de reducción de costos también crean un colchón financiero que puede ayudarlo a capear tormentas financieras, asegurando que su negocio pueda operar consistentemente y cumplir con sus obligaciones financieras incluso cuando los ingresos disminuyen.

En otras palabras, ¡todos ganan!

Optimice la gestión de inventario

Esta estrategia es un enfoque proactivo para la gestión del flujo de efectivo que optimiza el equilibrio entre las demandas de los clientes y los niveles de inventario, lo que resulta en menores costos de mantenimiento.

Se puede optimizar la gestión de inventario creando un panel de inventario, automatizando los pedidos a los proveedores cuando los niveles de inventario son bajos y abasteciéndose antes de los picos de ventas previstos. ¡De esta manera ahorrará costos de manera eficiente, reducirá las salidas de efectivo y mantendrá sus operaciones más fluidas!

Diversifique las formas en que los clientes le pagan

Diversificar los métodos con los que los clientes pueden pagarle es una estrategia inteligente y subestimada para aumentar su flujo de caja. Al hacerlo, agiliza el proceso por su parte y se asegura de no tener un retraso prolongado en el pago (entrada de efectivo).

Las pequeñas empresas que tienen una estrategia automatizada de aceptación de tarjetas de crédito a menudo reciben fondos más rápido, ¡lo que evita problemas financieros posteriores!

Por ejemplo, puedes diversificar tus métodos de pago ofreciendo una combinación de:

• Paypal,
• pagador,
• pago de manzana,
• pago de Google,
• billeteras móviles,
• Tarjetas de débito y crédito,
• Transferencias bancarias y
• Dinero

Comprenda cuándo alcanza el punto de equilibrio

Existe una delgada línea entre ganancias y pérdidas. ¡Y se llama punto de equilibrio!

El punto de equilibrio se produce cuando sus gastos totales son iguales a sus ingresos totales, lo que significa que no gana ni pierde dinero. Esta es una situación ideal para las empresas al principio porque significa que su negocio puede continuar operando y que hay margen de mejora y ganancias.

Por lo tanto, comprender cuándo su salida de efectivo es igual a su entrada de efectivo es una estrategia de flujo de efectivo que puede cambiar la forma en que opera y tiene éxito en su negocio.

Establecer condiciones de pago favorables con los proveedores.

La otra mitad de la gestión del flujo de caja depende de la salida de efectivo o del dinero que sale de su negocio. Y para la mayoría de las pequeñas empresas, lo primero que surge como salida de efectivo son los pagos a los proveedores.

Si tiene una buena relación de trabajo con sus proveedores, no tema pedir un plazo más amplio para pagar sus cuotas. ¡Esto puede ser de 60 días y hasta 90 días en algunos casos!

Entonces, en lugar de retirar sus ingresos, puede volver a invertir en el negocio y crecer sin dejar de pagar sus cuotas en poco tiempo. En caso de que alguna vez sufra un revés financiero, las condiciones de pago favorables pueden ayudarlo y aliviar parte de ese estrés, para que no tenga 10 corrientes de salida de dinero ni forma de reparar los daños.

Eliminar los activos de bajo rendimiento

Los activos pueden convertirse fácilmente en pasivos si no funcionan con la eficiencia que deberían. Los activos adicionales y no utilizados inmovilizarán recursos valiosos, incluidos dinero, espacio y atención, al tiempo que aumentarán costos evitables como mantenimiento, gastos generales y costos operativos.

Al deshacerse de estos activos y venderlos, inyecta efectivo en su negocio y mejora la liquidez. Sin embargo, también reduce su estructura de costos y mejora la rentabilidad, lo que muestra un impacto positivo en métricas como el retorno de los activos (ROA) y el retorno de la inversión (ROI), ¡atrayendo inversores y prestamistas!

Pensamientos finales

Los problemas de flujo de caja, los impuestos y la muerte tienen una cosa en común: ¡nunca podrás escapar de ellos! Pero con una estrategia de flujo de caja adecuada en marcha, puedes encargarte de al menos dos de ellos.

Dado que el flujo de caja representa qué tan bien le va financieramente a su negocio, una estrategia no solo elimina las amenazas potenciales a su negocio, sino que también garantiza que pueda crecer de manera saludable.

En este artículo, me sumergí en 11 estrategias comprobadas de flujo de efectivo que debe tomar con calma si desea que su pequeña empresa se sostenga frente a futuras dificultades. Desde trabajar con un director financiero hasta reducir costos, implemente una combinación de estas estrategias y tome control de su éxito financiero hoy.