Capital One VS Wells Fargo: ¿Qué banco es mejor para su negocio?

Wells Fargo y Capital One ofrecen servicios bancarios comerciales dirigidos a pequeñas empresas. Si está listo para abrir una cuenta bancaria comercial y enfrentar una decisión entre Capital One y Wells Fargo, está sopesando dos buenas opciones. Tanto la banca comercial de Wells Fargo como una cuenta bancaria comercial de Capital One ofrecen opciones de cheques y ahorros aseguradas por la FDIC, acceso a cajeros automáticos, tarjetas de crédito comerciales, etc. Capital One y Wells Fargo también tienen algunas diferencias importantes, como sucursales físicas, la capacidad de depósito en efectivo y tarifas variables.

¿Cuál de estos servicios bancarios comerciales es adecuado para su pequeña empresa? Vamos a averiguar.

Capital One VS Wells Fargo: Comparación de banca comercial

Capital One y Wells Fargo ofrecen servicios bancarios comerciales similares, incluido el seguro de la FDIC en cuentas corrientes y de ahorro, así como ubicaciones físicas para hacer negocios. Sin embargo, solo uno ofrece un verdadero alcance nacional, y si está buscando servicios comerciales o transacciones ilimitadas, verá diferencias claras.

Esta comparación entre Wells Fargo y Capital One lo ayudará a decidir cuál es mejor. Comencemos con una inmersión rápida en los beneficios que aportan Capital One y Wells Fargo.

Beneficios de Capital One

Una cuenta bancaria comercial de Capital One, conocida como Capital One Spark, ofrece una cuenta corriente y de ahorro comercial asegurada por la FDIC. El proceso de solicitud es rápido, pero debe hacerse en persona. Eso podría ser un problema para algunos dueños de negocios, ya que Capital One tiene sucursales en solo ocho estados más Washington, DC A menos que viva en o cerca de una de las ubicaciones físicas del banco, esta no será una buena opción para usted.

Si puede ir a una sucursal, encontrará todo lo que una empresa pequeña y en crecimiento podría necesitar, incluidos servicios comerciales, una tasa promocional que le brinda un APY alto en ahorros, uso gratuito de cajeros automáticos y acceso a crédito a través de préstamos. , líneas de crédito y tarjetas de crédito comerciales.

Beneficios de Wells Fargo

Wells Fargo es un banco nacional con ubicaciones físicas fáciles de encontrar y una red de cajeros automáticos de gran alcance. Además de las opciones de cuentas de cheques y ahorros comerciales, la banca comercial de Wells Fargo también ofrece una sólida aplicación móvil, servicios comerciales y acceso al crédito en forma de tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito.

Si bien la banca comercial de Wells Fargo ofrece servicios comerciales completos, si está buscando una alta tasa de rendimiento, no la encontrará aquí, ya que las cuentas de ahorro de Wells Fargo tienen un APY por debajo del promedio.

¿Cuál es la diferencia entre la banca Wells Fargo y Capital One?

Los servicios bancarios comerciales de Capital One vs. Wells Fargo son una fuerte competencia cara a cara. Tanto Wells Fargo como Capital One ofrecen los conceptos básicos de la banca para pequeñas empresas, además del apoyo bancario que necesitará a medida que su negocio crezca. Comencemos con un vistazo a lo que Capital One y Wells Fargo ofrecen a los clientes de banca comercial:

• cuentas corrientes comerciales
• cuentas de ahorro para empresas
• Depósitos en efectivo (con límites; se pueden aplicar cargos)
• Tarjetas de débito
• servicio de pago de facturas
• seguro de la FDIC
• Banca en línea
• Red de cajeros automáticos
• Tarjetas de crédito
• Certificados de depósito
• Préstamos
• Líneas de crédito
• Servicios comerciales
• préstamos de la SBA
• Soporte telefónico

Wells Fargo también incluye…

• Tres tipos de cuentas corrientes, dirigidas a diferentes tamaños de empresas
• Ubicaciones físicas a nivel nacional
• Aplicaciones en línea
• Opciones de financiación de equipos

Capital One también incluye…

• Dos tipos de cuentas corrientes, dirigidas a diferentes tamaños de empresas
• APY superior al promedio en ahorros (tasa promocional; se aplican términos)
• Tarifas que se pueden eximir con un saldo mínimo
• Transacciones digitales gratuitas ilimitadas

Capital One VS Wells Fargo: banca comercial de un vistazo

Nuestra comparación entre Capital One y Wells Fargo hasta ahora muestra más similitudes que diferencias. Tanto la banca comercial de Wells Fargo como la banca comercial de Capital One ofrecen una gama completa de servicios bancarios comerciales, incluidas aplicaciones móviles, pago de facturas en línea, servicios comerciales y acceso al crédito que necesitará a medida que su negocio crezca. Aún así, cada banco se destaca en una o dos áreas clave.

Capital One ofrece mayor acceso a depósitos en efectivo. Si sus ventas requieren mucho efectivo, apreciará la capacidad de depositar hasta $5,000/mes en efectivo con la cuenta de cheques Capital One Basic o hasta $40,000/mes con la cuenta de cheques Capital One Unlimited. Estas cuentas vienen con cargos mensuales de $15 y $35, respectivamente, a los que se puede renunciar cuando mantiene un saldo mínimo de $2,000 en la cuenta básica o $25,000 en la ilimitada. Todas las cuentas bancarias comerciales de Capital One vienen con transacciones digitales gratuitas ilimitadas.

Las cuentas bancarias para empresas de Wells Fargo incluyen límites de $5,000 y $20,000 en depósitos en efectivo mensuales gratuitos en sus cuentas de cheques para empresas Initiate y Navigate. La cuenta de cheques Optimize Business de primer nivel ofrece una tarifa fija de $0.003 por cada $1 depositado. Wells Fargo tiene tarifas de mantenimiento de cuenta más bajas que incluyen una cantidad limitada de transacciones gratuitas cada mes. La tarifa mensual de $10 de la cuenta de inicio se puede eliminar con un saldo diario mínimo de $500, mientras que la tarifa mensual de $25 de la cuenta de navegación se puede eliminar con un saldo diario mínimo de $10,000. La tarifa mensual de $75 de la cuenta de Optimize solo se puede dispensar con una asignación de ingresos de los saldos de cuenta invertibles. Optimize y Navigate permiten 250 transacciones gratuitas cada mes, mientras que Initiate permite solo 100.

Otros productos y servicios de Capital One

• Tarjetas de crédito comerciales Capital One
• Tarjeta de crédito asegurada Capital One
• Préstamos comerciales de Capital One

Además de sus servicios bancarios comerciales, Capital One ofrece una variedad de tarjetas de crédito comerciales con una selección de recompensas, que incluyen devolución de efectivo y puntos de viaje. Las tarjetas Capital One a menudo vienen con recompensas estelares, sin cargos extraños y tasas de interés razonables, con una variedad de esquemas de recompensas que las convierten en una excelente opción para empresas de todo tipo. Incluso hay una tarjeta asegurada para pequeñas empresas con mal crédito y para aquellos que trabajan para construir o mejorar su calificación crediticia. Lea nuestro resumen (vinculado en la lista anterior) de las mejores tarjetas de crédito comerciales de Capital One disponibles.

Capital One también ofrece acceso al crédito en forma de préstamos comerciales, lo que brinda a las empresas en crecimiento el capital de trabajo que necesitan para financiar las compras y la expansión a medida que maduran.

Reseñas de usuarios, quejas y críticas

Capital One está acreditado con Better Business Bureau y mantiene una sólida calificación A allí, a pesar de una variedad de quejas en el archivo. Wells Fargo no está acreditado por BBB y tiene miles de quejas presentadas ante BBB. Al igual que con la mayoría de los servicios, las quejas presentadas ante el BBB no son específicas de una función, como la banca comercial únicamente. Wells Fargo parece receptivo a las quejas de los clientes y generalmente responde a la satisfacción de sus clientes.

Ambos bancos tienen quejas de los usuarios sobre el mal servicio al cliente y las respuestas insatisfactorias a las transacciones fraudulentas. La mayoría de las quejas de los usuarios parecen estar relacionadas con las experiencias específicas de los usuarios individuales; no detectamos ningún patrón que suscitara serias preocupaciones. De hecho, un examen de las reseñas y las experiencias de los usuarios a menudo muestra que algunos usuarios se entusiasman con los problemas de los que otros se quejan. Nos sentimos seguros al decir que ambos bancos tienen buena reputación, a pesar de algunos problemas comunes, y usted puede sentirse seguro si elige ceder su negocio a cualquiera de ellos.

Quejas y problemas comunes de Wells Fargo

Wells Fargo es uno de los bancos más grandes y antiguos del país, con una reputación sólida, si no estelar, y un historial documentado de algunos juicios y escándalos serios y legítimos. A pesar de estas preocupaciones, Wells Fargo tiene una calificación de 3.4/5 estrellas, según 746 reseñas, con Asuntos del Consumidor. Si bien estas revisiones no son específicas de la banca comercial, aquí hay algunas cosas que a los usuarios no les gustan de los servicios bancarios de Wells Fargo:

• Tarifas crecientes
• Servicio al cliente inconsistente
• Respuesta insatisfactoria a transacciones fraudulentas
• Retenciones en depósitos

Quejas y problemas comunes de Capital One

Las revisiones bancarias de Capital One son interesantes porque, para muchas quejas sobre un aspecto específico, es posible encontrar un comentario positivo de un usuario diferente alabando esa misma función. Asuntos del Consumidor muestra una calificación de 3,8/5 estrellas para Capital One, según 2052 reseñas de usuarios. Aquí hay algunas quejas comunes sobre los servicios bancarios de Capital One:

• Servicio al cliente inútil
• Problemas con los depósitos directos
• aplicación con errores
• Respuesta insatisfactoria a transacciones fraudulentas

Cómo elegir entre Capital One y Wells Fargo

No encontrará un ganador claro en el enfrentamiento entre Capital One y Wells Fargo para los servicios bancarios comerciales. Sin embargo, hemos descubierto algunas diferencias claras que puede usar para ayudarlo a elegir entre estas dos valiosas soluciones de banca comercial.

Elija Wells Fargo si…

• Tiene algunas transacciones en efectivo, pero la mayoría de sus ventas no son en efectivo.
• Desea una cuenta de servicios comerciales que funcione a la perfección con sus cuentas bancarias.
• Quiere requisitos de saldo mínimo bajo.
• Se siente cómodo con la banca en línea, pero a veces le gustaría acceder fácilmente a las sucursales bancarias físicas.

Elija Capital One si…

• Puede visitar una sucursal física (ubicada en solo ocho estados más Washington, DC) para presentar su solicitud y está dispuesto a realizar la mayoría de las funciones bancarias en línea.
• Desea acceder a algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles.
• Está buscando una opción de ahorro con un APY superior al promedio, al menos durante la duración del período promocional.
• Realiza una cantidad significativa de ventas en transacciones en efectivo.

Competidores de Capital One y Wells Fargo

Hemos profundizado en dos grandes proveedores de servicios bancarios para empresas en esta comparación entre Wells Fargo y Capital One. Si le gusta lo que ha visto hasta ahora, puede investigar más leyendo nuestra revisión completa de la banca comercial de Capital One o nuestra revisión detallada de la banca comercial de Wells Fargo. Pero, ¿qué sucede si ha escuchado lo suficiente y no está convencido de que Wells Fargo o Capital One sean el mejor banco para su pequeña empresa?

Afortunadamente, hemos revisado una serie de otros proveedores de cuentas bancarias comerciales. Puede encontrar un resumen de nuestras revisiones detalladas de cuentas bancarias comerciales para obtener más información sobre algunas de sus opciones. Si desea un poco más de orientación mientras navega, consulte nuestras selecciones de las mejores cuentas bancarias comerciales. Y, si está listo para poner su dinero a trabajar para usted, no se pierda nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento para obtener sugerencias de los bancos que ofrecerán las tasas de interés más altas.

Preguntas frecuentes: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: ¿Qué solución bancaria es mejor para su empresa?

Una cuenta bancaria comercial de Capital One ofrece un alto rendimiento de sus ahorros, le permite depositar grandes cantidades de efectivo sin cargos y tiene cargos mensuales razonables a los que puede renunciar si cumple con los requisitos de saldo mínimo. Si elige la banca comercial de Wells Fargo, disfrutará de servicios comerciales conectados, tarifas mensuales bajas, acceso a financiamiento y visitas fáciles a sucursales físicas.

Cada una de estas opciones bancarias puede ser una buena opción para una pequeña empresa que busca pasar a una mejor relación bancaria comercial. Si su pequeña empresa está eligiendo su primer socio de banca comercial, siéntase cómodo reuniendo lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial. Puede obtener más información en nuestra guía completa para encontrar y elegir la cuenta bancaria comercial adecuada.