Capital One VS Chase: compare cuentas de cheques comerciales y servicios bancarios

Capital One y Chase Bank son bancos sólidos. En una comparación de la banca comercial Capital One vs Chase, ¿cuál sale adelante? Echaremos un vistazo a las tarifas de estos bancos, la disponibilidad de sucursales, las tasas de interés y más, para que pueda decidir si una cuenta bancaria comercial de Chase es la opción adecuada para usted, o si una cuenta bancaria comercial de Capital One tiene más sentido para usted. tu pequeña empresa.

Capital One VS Chase: Comparación de banca comercial

Cuando se trata de decidir entre la banca empresarial Chase y Capital One, la competencia es estrecha. Ambos ofrecen acceso a sucursales, depósitos en efectivo, opciones de ahorro y acceso a crédito. ¿Cuál se adaptará mejor a su pequeña empresa? ¿Capital One ofrece más funciones y herramientas que necesita, o Chase se adelantará? Echemos un vistazo más de cerca a cada uno para averiguarlo.

Beneficios de Capital One

Capital One ofrece servicios de banca comercial bajo su línea Spark. Los propietarios de pequeñas empresas que busquen una solución bancaria todo en uno que incluya cuentas corrientes y de ahorros aseguradas por la FDIC, servicios comerciales, una red de cajeros automáticos, pago de facturas y acceso al crédito encontrarán muchas cosas que les gustarán de la banca comercial de Capital One. Sin embargo, un hecho significativo puede causar vacilación. Si bien Capital One opera sucursales físicas, las encontrará en solo ocho estados (más Washington, DC). Dado que Capital One no admite solicitudes en línea para cuentas bancarias comerciales, si desea abrir una cuenta, deberá visitar una de las sucursales de Capital One. La banca comercial de Capital One es compatible con la banca en línea, por lo que una vez que haya abierto su cuenta, no necesitará visitar una sucursal a menos que lo desee.

Beneficios de Chase Bank

Con sucursales físicas en los 48 estados inferiores, es difícil superar la banca comercial de Chase en cuanto a fácil acceso. Y una cuenta de cheques Chase Business Complete incluye una sólida variedad de servicios, que incluyen cuentas de cheques y ahorros aseguradas por la FDIC, CD, tarjetas de débito y crédito y servicios comerciales. Los servicios comerciales de Chase, conocidos como QuickAccept, están integrados en las cuentas bancarias comerciales, y si usa QuickAccept para procesar pagos con tarjeta de débito y crédito, puede obtener acceso a su dinero antes, con depósitos el mismo día. Actualmente, Chase ofrece un bono de bienvenida, que podría otorgar hasta $500 a los nuevos clientes que cumplan con ciertas condiciones.

¿Cuál es la diferencia entre Capital One y Chase Bank?

Hasta ahora, nuestra comparación entre Capital One y Chase ha mostrado más similitudes que diferencias, ya que tanto Chase como Capital One ofrecen servicios completos de banca comercial. Desglosemos eso más, con una lista de los servicios y características que comparten, seguida de una lista de sus diferencias.

• cuentas corrientes comerciales
• cuentas de ahorro para empresas
• Depósitos en efectivo (con límites; se pueden aplicar cargos)
• Tarjetas de débito
• Pago de facturas
• seguro de la FDIC
• Banca en línea
• Red de cajeros automáticos
• Tarjetas de crédito
• Certificados de depósito
• Préstamos
• Líneas de crédito
• Servicios comerciales
• préstamos de la SBA
• Soporte telefónico

Capital One también incluye…

• APY alto (para el período promocional)
• Transacciones digitales gratuitas ilimitadas
• Una estructura de tarifas simple, con tarifas mensuales que puede evitar manteniendo saldos mínimos en las cuentas
• Integración Xero

Chase también incluye...

• Bono en efectivo para cuentas nuevas
• Límites en transacciones gratuitas
• Sin depósito mínimo de apertura
• Pagos en el mismo día desde el POS interno
• Integraciones de software de administración de finanzas personales (tarifa mensual de $ 9.95)

Capital One VS Chase: características de un vistazo

Una batalla entre Capital One y Chase no es el enfrentamiento para cualquiera que espere ver un nocaut. Tanto la banca empresarial Capital One como la cuenta de cheques Business Complete de Chase ofrecen las características básicas que las pequeñas empresas buscan en un socio de banca empresarial. Eso incluye cuentas corrientes y de ahorro, una aplicación móvil sólida, servicios comerciales y acceso al crédito que su empresa pueda necesitar a medida que crece. Sin embargo, cada banco incluye un par de elementos de los que carece el otro. Y esa es la información que podría estar buscando al decidir sobre la competencia de banca comercial Chase vs Capital One.

El acceso rápido al efectivo puede ser una de esas diferencias para su empresa. Si bien tanto Chase como Capital One ofrecen servicios comerciales, solo Chase ofrece acceso el mismo día al efectivo de las ventas realizadas mediante su sistema POS, QuickAccept. La mayoría de los pagos procesados, aprobados y completados antes de las 5 p. m., hora del Pacífico, todos los días de domingo a viernes son elegibles. Los pagos realizados fuera de esos plazos estarán sujetos a la disponibilidad del día siguiente. Y no hay cargos adicionales por este acceso rápido. Los clientes de Capital One pueden usar Clover POS para acceder a los servicios comerciales del banco, pero no hay acceso especial al efectivo de las ventas.

Y hablando de efectivo, mientras que tanto Chase como Capital One permiten a los clientes comerciales depositar efectivo, cada banco aplica límites a la cantidad que puede depositar de forma gratuita y cobra tarifas por transacciones en exceso. Si sus ventas requieren mucho efectivo, puede apreciar que Capital One permite a los clientes comerciales depositar hasta $5,000 en efectivo cada mes (en la cuenta corriente básica) o hasta $40,000/mes (en la cuenta corriente ilimitada). Las cuentas de cheques Chase Business Complete Checking permiten hasta $20,000/mes en depósitos en efectivo, sin cargos. Después de estos límites, ambos bancos cobrarán comisiones por depósitos en efectivo.

Una última diferencia a tener en cuenta: cada uno de estos bancos tiene tarifas mensuales adjuntas a las cuentas bancarias comerciales, y cada banco establece condiciones bajo las cuales se pueden eximir de esas tarifas. Capital One ofrece dos tipos de cheques comerciales, además de los ahorros comerciales. Estas cuentas vienen con tarifas mensuales de $15 o $35, que se pueden cancelar con saldos mínimos de $2,000 o $25,000, respectivamente. Chase ofrece solo una cuenta de cheques comercial y viene con una tarifa mensual de $ 15 que se puede eximir de varias maneras diferentes. Por ejemplo, puede mantener un saldo diario mínimo de al menos $2,000, gastar al menos $2,000 con una tarjeta de crédito Chase Ink Business vinculada o depositar al menos $2,000 de los servicios para comerciantes de Chase.

Otros productos y servicios de Capital One

• Préstamos comerciales de Capital One
• Tarjeta de crédito asegurada Capital One
• Tarjetas de crédito comerciales Capital One

Capital One puede ser mejor conocido por sus tarjetas de crédito para el consumidor, pero también está construyendo una fuerte presencia en la banca comercial. Esa presencia comienza con una línea de tarjetas de crédito comerciales que vienen con recompensas de viaje y devolución de efectivo. En Merchant Maverick, consideramos que algunas de estas tarjetas de crédito comerciales de Capital One se encuentran entre las mejores disponibles para las pequeñas empresas porque vienen sin cargos adicionales y ofrecen recompensas estelares y tasas de interés razonables. Incluso hay una tarjeta asegurada Capital One, para pequeñas empresas que recién comienzan a construir sus calificaciones crediticias o que intentan reparar una mala calificación. Puede leer nuestro resumen, vinculado anteriormente, de algunas de las ofertas de tarjetas de crédito comerciales de Capital One.

Capital One también ofrece préstamos comerciales, proporcionando capital de trabajo a empresas en crecimiento.

Otros productos y servicios de Chase

• Tarjetas de crédito comerciales de Chase
• pago de persecución
• Préstamos comerciales de Chase
• Efectivo comercial de Chase
• Financiamiento de equipos de Chase
• Servicios comerciales de Chase

Chase ofrece una variedad de tarjetas de crédito, incluido un par que llegó a nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales para pequeñas empresas. Estas tarjetas ofrecen excelentes recompensas, que incluyen reembolsos en efectivo y generosas ofertas de bienvenida para nuevos clientes. Chase también ofrece préstamos comerciales, incluidos préstamos especializados para la compra de equipos.

Los servicios comerciales de Chase tienen una calificación alta y hay una aplicación de pago digital, Chase Pay, que incluye billetera digital y opciones de pago en línea.

Reseñas de usuarios, quejas y críticas

Aunque Chase Bank no está acreditado con Better Business Bureau, BBB mantiene un perfil de Chase, con una calificación C- y una puntuación compuesta de 1.1/5 estrellas según 448 reseñas de usuarios. A Capital One le va mejor con BBB, como empresa acreditada con una calificación A-. Asuntos del Consumidor muestra una calificación compuesta de 3/5 estrellas para Chase Bank, según 782 reseñas. A Capital One nuevamente le va mejor, pero menos marcadamente en este caso, con una calificación de 3.8/5 estrellas de Asuntos del Consumidor, basada en 2,051 reseñas de usuarios.

Es importante tener en cuenta que no todas las reseñas y quejas sobre Capital One o Chase se refieren específicamente a los servicios bancarios comerciales. De hecho, la mayoría parece referirse a las tarjetas de crédito, en ambos casos. Ambos bancos obtienen una buena cantidad de quejas sobre el servicio al cliente y las transacciones fraudulentas. Eso sigue un patrón que hemos visto en las revisiones de la banca en línea. Más allá de esto, no detectamos ninguna señal de alerta que generara serias preocupaciones sobre la banca comercial de Capital One o Chase. Aún así, vale la pena ver de qué se quejan los usuarios con estas dos instituciones.

Quejas y problemas comunes de Chase Bank

JPMorgan Chase es el banco más grande de los EE. UU., el más grande de los "cuatro principales" dentro de la industria bancaria, con $ 2,6 billones en activos. Con una historia tan larga y una base de clientes tan grande, no sorprende encontrar una cierta cantidad de quejas. Esto es lo que los clientes bancarios de Chase tienen que decir:

• Mal servicio al cliente
• Mala respuesta a las reclamaciones por fraude
• Retrasos con la disponibilidad de fondos
• Dificultades con los asuntos internacionales.

Quejas y problemas comunes de Capital One

Los usuarios de Capital One a menudo parecen reportar diferentes experiencias con los mismos aspectos del trato con Capital One. Por cada queja sobre el servicio al cliente, por ejemplo, es posible encontrar una que elogie al representante de servicio al cliente que ayudó a un cliente en un caso específico. Es posible que las experiencias individuales realmente varíen tanto. Con eso en mente, aquí hay algunas quejas comunes que encontramos sobre Capital One:

• Servicio al cliente inútil
• Problemas con el depósito directo
• aplicación con errores
• Respuesta insatisfactoria a transacciones fraudulentas

Cómo elegir entre Chase Bank y Capital One

La mala noticia, para los propietarios de pequeñas empresas que buscan un ganador claro en este enfrentamiento Capital One vs Chase, es que no hay un ganador claro. Tanto Chase como Capital One tienen mucho que ofrecer a los clientes de pequeñas empresas, y su decisión probablemente dependerá de sus preferencias personales y su ubicación.

Elige Chase si...

• Le gustaría tener acceso el mismo día a los fondos de las ventas.
• Quiere un banco con verdadero alcance nacional, con sucursales en los 48 estados continentales.
• Su negocio no depende de las ventas en efectivo (hasta $20,000/mes).
• Desea vincular su banca con cualquier sistema de contabilidad que utilice y no le importa pagar $9.95/mes para hacerlo.
• Le gustaría una cuenta bancaria comercial que le permita renunciar a las tarifas mensuales de mantenimiento sin obligarlo a mantener un saldo promedio alto.

Elige Capital One si...

• Vive o puede visitar uno de los ocho estados más Washington, DC, donde Capital One tiene sucursales físicas.
• Desea vincular su cuenta bancaria comercial a algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles.
• Está buscando una opción de ahorro con un APY alto (al menos durante un período promocional).
• Debe poder depositar grandes cantidades de efectivo (hasta $ 40,000 / mes) y desea evitar pagar tarifas.
• Utiliza Xero para la contabilidad de su empresa y desea integrar la contabilidad y la banca.

Competidores de Chase Bank y Capital One

¿Listo para tomar una decisión y elegir un banco comercial para su pequeña empresa? Si obtuvo suficiente información y se siente listo para elegir Chase o Capital One, ¡felicidades! Pero, ¿qué sucede si ha leído hasta aquí y aún no está convencido de que ninguno de estos bancos sea adecuado para usted?

Puede comenzar consultando nuestras revisiones detalladas de cuentas bancarias comerciales. Si desea asegurarse de elegir lo mejor de lo mejor, puede sentirse más cómodo comenzando con una lista de nuestras selecciones para las mejores cuentas bancarias comerciales.

Si ahorrar y poner su dinero a trabajar para usted es una consideración importante, no se salte nuestro análisis de las mejores cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento.

Preguntas frecuentes: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: ¿Cuál es el adecuado para sus necesidades bancarias comerciales?

Independientemente del camino que tome su decisión, esperamos que esta comparación de Capital One y Chase lo haya ayudado a decidir entre dos bancos de alta reputación que ofrecen una gama completa de servicios comerciales. Tanto Capital One como Chase pueden ser una buena opción para una pequeña empresa que busca iniciar o mejorar su relación con un banco comercial.

Si está eligiendo a su primer socio bancario comercial, puede asegurarse de estar listo para abrir una cuenta bancaria reuniendo los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria comercial. De esa manera, una vez que haya tomado una decisión, estará listo para configurar su cuenta y comenzar a disfrutar de los beneficios que se obtienen al trabajar con un banco comercial sólido.