Cómo calcular los pagos de préstamos comerciales

Si bien un préstamo comercial es una inyección de capital rápida para su negocio, es posible que los costos asociados con los fondos prestados a lo largo del tiempo no se paguen al final. Por eso es importante comprender cómo calcular los pagos de préstamos comerciales para determinar si el retorno de la inversión ayudará, no perjudicará, a su negocio.

Aquí le mostramos cómo calcular el pago mensual de su préstamo comercial para que sepa exactamente qué esperar después de recibir sus fondos.

Qué considerar antes de obtener un préstamo comercial

Antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, debe asegurarse de que su empresa esté en una posición financiera para endeudarse. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:

• ¿Qué problemas se resolverían con un préstamo comercial?
• ¿Hay otras formas de resolver esos problemas?
• ¿Puede recortar gastos en otros lugares para resolver esos problemas sin necesidad de financiación externa?

Además, debe considerar cuidadosamente los objetivos a corto y largo plazo de su negocio. Evalúe (o cree) su plan de negocios y determine si un préstamo se ajusta a ese plan.

Lo que necesita para calcular el pago de su préstamo comercial

Si un préstamo comercial todavía parece una opción financiera sólida para su empresa, puede pasar a calcular el pago mensual de su préstamo comercial. Esto lo ayudará aún más a decidir si obtener un préstamo ayudará a impulsar el crecimiento de su negocio.

Para calcular el pago de su préstamo comercial, necesitará saber:

• La tasa de interés del préstamo
• Cargos adicionales cobrados por el prestamista
• La cantidad que planea pedir prestada
• La duración del período de reembolso

Estos varían según el tipo de préstamo y el prestamista, así que asegúrese de investigar para asegurarse de que los números sean correctos para que pueda calcular con precisión el pago de su préstamo.

Cómo calcular el pago mensual de un préstamo comercial

Estos son los pasos que debe seguir para calcular el pago mensual de su préstamo comercial.

Paso 1: Investigue prestamistas para pequeñas empresas

Deberá encontrar posibles prestamistas para investigar antes de calcular una estimación de los pagos mensuales de su préstamo. Cuando busque prestamistas, busque:

• Tipos de préstamos ofrecidos
• Monto máximo de préstamo
• Tasas de interés estimadas
• Requisitos del prestatario, como puntaje de crédito e ingresos anuales

Comience con nuestras selecciones de los mejores préstamos para pequeñas empresas si no está seguro de por dónde empezar.

Cuando haya elegido a sus posibles prestamistas, deberá recopilar los detalles discutidos anteriormente. Explore los sitios web de los prestamistas o póngase en contacto con un prestamista para encontrar:

• Tasas de interés para su préstamo
• Duración de los plazos
• Cuotas adicionales

Una vez que tengas esta información, podrás calcular la TAE del préstamo.

Una cosa importante a tener en cuenta es que los términos, las tarifas y las tasas varían según una serie de factores, incluido su historial de crédito personal y las políticas del prestamista. Si bien puede estimar cuáles serán los pagos de su préstamo en función de la información general que está recopilando ahora, no sabrá las tasas y los términos reales hasta después de solicitar el préstamo.

Paso 2: Calcule la APR de su préstamo comercial

Puede estimar el costo mensual de su préstamo calculando la Tasa de Porcentaje Anual (APR).

APR es el costo total de un préstamo en el transcurso de un año. Usar APR es una manera fácil de estimar los pagos mensuales de su préstamo o comparar diferentes opciones de préstamo.

Para calcular la APR de tu préstamo, necesitarás saber:

• Principal (la cantidad prestada)
• Tasa de interés
• Cargos adicionales agregados a su préstamo

La fórmula para calcular la APR puede ser complicada, pero muchos prestamistas le proporcionarán un rango estimado de APR. También puede simplificar el proceso con nuestras calculadoras para préstamos a plazo tradicionales, préstamos a corto plazo y adelantos en efectivo para comerciantes.

Recuerde, la APR es el costo total del préstamo en el transcurso de un año. Para convertir esto en una tasa mensual, simplemente sumerja la APR en 12 (la cantidad de meses en un año). El número resultante será la tasa mensual, que se puede usar para calcular el pago mensual de su préstamo.

Paso 3: agregue tarifas adicionales del prestamista

No todas las tarifas se agregarán a su préstamo comercial.

Si se trata de una tarifa de originación, costos de cierre o tarifa de suscripción, es probable que la pague como parte de su primer pago mensual o antes de que se desembolse su préstamo. Lo más probable es que se cobren tarifas de mantenimiento a lo largo de la duración del préstamo.

Si bien puede usar su APR para calcular su pago mensual, asegúrese de tener en cuenta esos cargos adicionales y tenerlos en cuenta. Debería poder comunicarse con su prestamista y discutir el cronograma de estos cargos adicionales.

Cómo usar la APR efectiva para calcular los pagos de su préstamo comercial

Tenga en cuenta que el uso de APR para calcular los pagos mensuales de préstamos comerciales solo funciona para préstamos tradicionales a largo plazo. No funcionará si está tratando de calcular el pago mensual de:

• Préstamos con tipos de interés variables
• Préstamos con tarifas ocultas
• Préstamos que usted refinancia o paga por adelantado
• Adelantos en efectivo para comerciantes
• Prestamos a corto plazo

La APR efectiva, una APR estimada, se puede usar para calcular el costo de los adelantos en efectivo para comerciantes y los préstamos a corto plazo. Si bien puede calcularlo usted mismo, nuestras calculadoras simplifican esta tarea, por lo que puede calcular rápidamente el costo de los pagos de su préstamo y comparar opciones.

Tenga en cuenta que estas formas de financiamiento tendrán APR mucho más altas que los préstamos tradicionales a largo plazo.

El resultado final sobre el cálculo de los pagos de préstamos comerciales

Desafortunadamente, no existe una manera perfecta de calcular los pagos mensuales estimados para un préstamo comercial. Hay demasiados factores que influyen en el costo de un préstamo, por lo que una estimación es lo mejor posible.

Su mejor opción es pedirle a cualquier prestamista potencial que revele todas las tarifas ocultas, la tasa de interés que recibiría, la APR del préstamo y la duración del plazo de pago. Una vez que tenga esa información, puede estimar razonablemente sus pagos mensuales.

No olvide considerar los cargos adicionales que no se agregan al costo de su préstamo y las multas por pago anticipado que pueden aumentar el costo del préstamo. Investigue y asegúrese de que su empresa pueda asumir un pago mensual antes de presentar una solicitud de préstamo.

Preguntas frecuentes sobre cómo calcular los pagos mensuales de préstamos comerciales