Uso efectivo de finanzas integradas como BNPL para impulsar la conversión de aplicaciones

¿Abrir una cuenta bancaria en una tienda en línea? Lo que parece ser una fantasía ya es una realidad para marcas globales como Amazon y Samsung, conocidas como finanzas integradas. Una investigación reciente de Oracle revela que se prevé que el mercado de las finanzas integradas supere los 7 billones de dólares en los próximos diez años, más del doble del valor combinado de los 30 bancos más importantes del mundo. Aunque la financiación al consumo ha generado cierto revuelo en los últimos años, ahora se está haciendo algo de ruido en el comercio electrónico B2B, con una gran cantidad de nuevas empresas que ofrecen a las empresas servicios integrados como seguro de crédito comercial y Compre ahora, pague más tarde para los negocios.

Si todavía necesita estar al tanto, ahora es el momento de saber por qué las finanzas integradas son la próxima gran novedad.

Entremos en detalles sobre las finanzas integradas y algunas de las áreas más avanzadas.

Embedded Finance: Innovación digital en la nube

¿Alguna vez se ha preguntado cómo puede pagar un viaje incluso antes de llegar a su destino o pagar las facturas de servicios públicos sin salir de su casa?

Estoy seguro de que lo sabe, a través de Google Pay, Paytm y varios otros canales que permiten pagos instantáneos. Pero, ¿cómo está ocurriendo esto y cómo los bancos tradicionales están siendo reemplazados por transacciones digitales?

La respuesta es simple, es decir, a través de las finanzas integradas.

Las finanzas integradas son la integración de los servicios financieros de origen tradicional a través de los bancos en los productos o servicios de las organizaciones no financieras.

Considere una tienda en línea que ofrece préstamos a corto plazo en forma de BNPL o una billetera digital de teléfono móvil que permite pagos instantáneos sin contacto. Sin embargo, esto es solo el comienzo. Al reducir las barreras de entrada para varios productos y servicios, las finanzas integradas están comenzando a agilizar los procesos financieros en las transacciones comerciales y de consumo.

Se espera que el mercado de las finanzas integradas crezca a una CAGR sustancial del 16,4 % entre 2022 y 2032.

Anteriormente, los consumidores tenían que ir a un banco real para obtener crédito para una compra grande, y los compradores comerciales tenían que pasar horas de tedioso papeleo para acceder a los créditos comerciales. El gasto es posible. Estos servicios están actualmente disponibles a través de la financiación integrada en el momento de la compra.

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¿Cuáles son los diferentes tipos de finanzas integradas?

Los servicios y productos financieros incorporados vienen en una variedad. Pueden diferir significativamente según el caso de uso y la industria. Las ofertas de finanzas integradas más comunes incorporan pagos integrados, seguros y préstamos.

Pagos integrados: un enfoque definitivo para que las plataformas en línea ofrezcan pagos

Sacar una tarjeta de crédito e ingresar su información es un punto de fricción que puede hacer que los clientes abandonen una compra digital si su tarjeta no está disponible.

Los pagos incorporados simplifican mucho este proceso porque no se requiere tarjeta de crédito.

Los pagos integrados son una forma rápida y fácil de conectar y guardar un método de pago para su uso posterior. Por ejemplo, la aplicación de Starbucks conserva la información de la tarjeta de crédito o débito para pagos con un solo clic, y los clientes ganan puntos por utilizar su aplicación.

Los pagos integrados no se limitan a las tarjetas de crédito. También puede permitir que los clientes paguen directamente desde sus cuentas bancarias, ahorrando a los comerciantes dinero en tarifas.

Seguros integrados: cómo está integrado está transformando el panorama Insurtech.

El seguro integrado en el punto de venta ha existido por un tiempo, pero fintech ha ayudado a que se extienda a los mercados digitales. Es beneficioso porque está disponible cuando y donde la gente lo necesita, lo que elimina la necesidad de un compromiso por separado con una compañía o agente de seguros y, en algunos casos, brinda múltiples opciones competitivas.

Las empresas pueden incorporar opciones de seguros digitales de varias maneras, más comúnmente a través de asociaciones con firmas fintech. Estas firmas fintech incorporan opciones de seguro en el flujo de pago, lo que permite a los clientes seleccionar un seguro como un "complemento" a su compra.

Hay tres tipos de seguros integrados disponibles

Póliza singular: Compañías como Bsurance y Boost redactan pólizas de seguro y luego las integran en los flujos de compra.

Pólizas múltiples: este es un enfoque de 'agencia' en el que las empresas incorporan múltiples opciones de seguro en el flujo de pago. Branch y Matic son dos ejemplos.

Garantías extendidas: empresas como Extend y Clyde brindan garantías extendidas en los flujos de pago de comercio electrónico, generalmente como una opción de política única.

Préstamos incorporados: ¿Cómo está remodelando el financiamiento B2B?

Aquí es donde los productos de financiación o crédito se integran en una empresa de servicios no financieros, como un mercado o un minorista, lo que permite a los consumidores acceder a facilidades de pago diferido en el punto de venta en lugar de ir a un banco u otro prestamista.

Los préstamos incorporados, también conocidos como BNPL "Compre ahora y pague después", son bien conocidos dentro de las finanzas integradas centradas en el consumidor debido a la ubicuidad y el éxito de los principales actores como Clearpay y Klarna.

Profundicemos en este tema candente y cómo ayuda al comercio electrónico a atraer compradores y aumentar las ventas.

¿Qué es 'Compre ahora, pague después'?

¿Necesita comprar algo pero desea pagarlo más tarde? BNPL es una tendencia reciente que ha barrido el mercado minorista.

'Compre ahora, pague después es un tipo de financiamiento a corto plazo que permite a los consumidores pagar en cuotas al final del período de compra. Muchos comerciantes en línea y compañías fintech en India ofrecen servicios BNPL a los clientes como un método de pago conveniente y una excelente alternativa a las tarjetas de crédito.

¿Por qué los compradores están adoptando 'Compre ahora, pague después?

Después de la recesión, cuando los bancos redujeron los préstamos al consumo, surgieron las opciones de 'compre ahora, pague después'. Muchos compradores se sienten atraídos por las opciones de 'compre ahora, pague después' debido a la conveniencia de llevar las compras a casa mientras paga una fracción del costo por adelantado. 'Compre ahora y pague después' responde a dos demandas contrapuestas: el deseo del consumidor de una gratificación instantánea y la incapacidad de pagar por adelantado.

Puede creer que las opciones de 'Compre ahora, pague después' estarían reservadas para artículos costosos como refrigeradores o televisores de pantalla grande. Compre ahora, pague después funciona bien para artículos relativamente caros, como este anillo de $ 2,800.

La opción Compre ahora, pague después es cada vez más atractiva para los clientes a precios más bajos, y ahora se puede usar para financiar artículos menos costosos como cosméticos, ropa, zapatillas e incluso algo tan simple como artículos para el regreso a la escuela. Por ejemplo, considere este artículo de $12, que se puede pagar en cuatro cuotas como parte de un pedido total de $35:

Con muchos consumidores ejerciendo cautela al gastar, las opciones 'Compre ahora, pague después' serán cada vez más atractivas en la tienda y en línea. Y es una forma de que los consumidores obtengan los bienes que desean en un momento en que no podrán pagarlos en su totalidad y cuando las altas tasas de interés asociadas con las compras con tarjeta de crédito son opciones terribles.

¿Por qué los vendedores en línea ofrecen la opción "Compre ahora, pague después"?

La industria Compre ahora, pague después se está expandiendo rápidamente: el volumen de préstamos de Affirm superó los $ 2 mil millones en 2018, y las ventas subyacentes anualizadas de Afterpay superaron los $ 8.5 mil millones. El crecimiento de los préstamos es la métrica principal utilizada por los inversores para evaluar estas empresas, pero la verdadera prueba es si los minoristas se benefician al ofrecer planes de pago a plazos.

La respuesta, según Klarna, es sí. Según la empresa, ofrecer financiamiento en la caja permite a los clientes distribuir sus costos a lo largo del tiempo y pagar a su propio ritmo. También afirma que la financiación aumenta el poder adquisitivo del consumidor y aumenta las ventas.

• Una ganancia del 30% en las tasas de conversión de pago.
• Un crecimiento del 58% en el valor medio de los pedidos (AOV).

De manera similar, Afterpay afirma que los minoristas que usan su opción de pago ven una mayor frecuencia de compra, valor de por vida del cliente y tasas de pérdida. Según la empresa, los clientes que se unieron a Afterpay en Australia y Nueva Zelanda entre 2015 y 2017 compran aproximadamente 22 veces al año. Las cohortes más nuevas están siguiendo una tendencia ascendente similar, con las cohortes FY18 y FY19 comprando 14x y 7x por año, respectivamente.

Según la compañía, los minoristas que ofrecen Affirm pueden esperar lo siguiente:

• AOV aumentó en un 87%.
• Un aumento del 20% en las tasas de conversión.

A pesar del impulso, solo algunas personas están tan entusiasmadas con la tendencia de comprar ahora y pagar después. Los críticos argumentan que incluso cuando se empaquetan y comercializan de manera creativa, las cuotas son poco más que una artimaña para atraer a los consumidores jóvenes a incurrir en más deudas por artículos que no necesitan.

Sin embargo, es innegable que la opción está ganando terreno, con miles de millones de dólares en volumen de préstamos y miles de marcas que brindan financiamiento a plazos. No solo ayuda a las marcas a aumentar las ventas, sino que también ayuda a los consumidores que ya están endeudados a dormir mejor.

¿Cómo funciona 'Compre ahora y pague después'?

Los clientes pueden pagar los productos a plazos utilizando las soluciones "compre ahora y pague después", que están integradas en los pagos en línea. Aunque los términos financieros varían según la compañía, cada uno permite que el consumidor obtenga lo que quiere al instante y lo pague más tarde.

Como pioneros como Klarna, Clearpay, Afterpay y Affirm compiten con soluciones similares de Square y PayPal. El mercado está cada vez más saturado. En algunos casos, pagar a plazos puede ser más rentable que usar una tarjeta de crédito. El cual tiene una tasa de interés promedio anual de 17.14%.

Aunque las compañías de tarjetas de crédito y sus socios bancarios ahora ofrecen opciones de pago comparables. Las empresas de "Compre ahora y pague después" suelen promocionar las ventajas percibidas sobre los recargos por pagos atrasados ​​de tarjetas de crédito, multas e intereses compuestos, tales como:

• Algunas soluciones mostrarán el interés total que pagará el consumidor.
• Algunos permiten que los clientes seleccionen su plan de pago (por ejemplo, cuatro cuotas cada dos semanas).
• Otros no cobran nada, pero se les cobrará recargos por mora si no cumplen con los plazos.
• Otros no cobran intereses si el artículo se paga en su totalidad dentro de los 6 a 12 meses. O permitirá que los pagos se distribuyan a lo largo del tiempo a una tasa de porcentaje anual más baja.

El futuro prometedor de 'Compre ahora y pague después'

El futuro de BNPL parece prometedor porque el concepto atraerá a más clientes a comprar inmediatamente un artículo de su elección. La mayoría de los prestamistas que ofrecen este servicio ofrecen reembolso de EMI sin costo. Lo que probablemente se convierta en la opción de pago preferida en el futuro, particularmente entre los jóvenes.

Sin embargo, en esencia, sigue siendo un tipo de préstamo que el cliente debe pagar eventualmente. Los prestamistas que brindan este servicio deben tener cuidado. Porque no todo el mundo podrá devolver el importe en el plazo especificado. Los clientes deben comprender las consecuencias de no pagar el monto a tiempo para evitar intereses y una caída en los puntajes de crédito. El futuro de BNPL parece prometedor siempre que los clientes utilicen las instalaciones correctamente y paguen la cantidad a tiempo.

¿Cómo transforman los servicios Compre ahora y pague después la experiencia de compra en línea?

La pandemia de Covid-19 ha provocado recientemente un cambio de paradigma en la economía mundial. Obligar a las empresas de comercio electrónico a adoptar nuevas opciones de pago para hacer que toda la experiencia de compra sea más fácil para los clientes. Aquí, un cambio relacionado con la pandemia hacia las compras en línea y los pagos digitales ha creado una ola progresiva en varias oportunidades de subindustrias. Y uno de los cuales es el modelo de negocio "Compre ahora y pague después".

Porque la industria fintech ha cerrado rápidamente la brecha crediticia entre clientes y empresas. Han desarrollado muchos servicios de pago en los últimos años para satisfacer la demanda urgente de acceso a crédito sin problemas al comprar.

Antes de profundizar en por qué los servicios de BNPL en la industria del comercio electrónico están ganando importancia rápidamente. Es fundamental entender por qué los servicios de BNPL en la industria del comercio electrónico están ganando protagonismo rápidamente.

Cuando decide llevar su marca en línea, puede estar seguro de que una gran parte de sus compradores objetivo son Millennials. Que tienen suficiente dinero para gastar por su cuenta. Antes de contratar a una empresa de desarrollo de aplicaciones, debe comprender que se espera que los Millennials sean los principales impulsores del crecimiento del gasto en comercio electrónico. Para capturar ese crecimiento, los minoristas deben reconocer que 'compre ahora pague después' para las empresas puede proporcionar una experiencia de compra perfecta.

El modelo de negocio "Compre ahora y pague después" puede proporcionar opciones de pago a plazos sin intereses y comprar ahora y pagar más tarde a los Millennials.

La mayoría de las empresas de comercio electrónico todavía están determinando si agregar estos servicios a su plataforma de compras en línea es una inversión que vale la pena. Los servicios de BNPL están completamente centrados en el cliente para muchas empresas. Antes de creer esta afirmación, debe entender por qué se está volviendo más popular. Y cómo funcionan los servicios de “compre ahora, pague después”.

¿Por qué debería incluir BNPL en su comercio electrónico?

Dado que ahora ha entendido el concepto y su modelo de trabajo, ¿por qué es fundamental utilizar los servicios de BNPL en su aplicación de comercio electrónico?

Para empezar, los servicios de BNPL se están expandiendo a nivel mundial. Y es un error común pensar que estos servicios son principalmente para la industria de la moda. Sin embargo, estos métodos de pago se pueden utilizar para una amplia gama de productos.

Amazon, por ejemplo, ha elegido el modelo comercial BNPL para una amplia gama de productos, incluidos productos electrónicos, facturas de servicios públicos y más.

Con estas estadísticas, es razonable concluir que "Compre ahora y pague después para negocios" se está volviendo más popular. Y los clientes anticipan tener su opción de pago mientras compran en línea en el futuro. Puede contratar a una empresa de desarrollo de software para agregar esta función a su aplicación de comercio electrónico existente. O solicite que la aplicación de pago se personalice para su negocio. Independientemente de la industria vertical, la posibilidad de pagar en cuotas sería fantástica. Esto te ayudará a atraer más clientes y animarlos a comprar más productos.

En una palabra

Ya sea que tenga un negocio de comercio electrónico o que desee prosperar en la industria del comercio electrónico multimillonaria. Debe priorizar a sus clientes objetivo y proporcionar servicios de valor agregado. Integrar su empresa con los servicios Compre ahora y pague después es un paso para que su aplicación esté lista para futuros clientes.

Para incluir la opción de pagar más tarde, contrate una empresa de desarrollo de aplicaciones móviles que permita a los clientes comprar cualquier cosa desde cualquier lugar al optar por pagar más tarde con cuotas mensuales sin intereses.

Tanto los clientes como los minoristas se beneficiarán de esto. Da a los clientes la opción de pagar más tarde sin tasa de interés.

Por lo tanto, si desea lanzar una aplicación de comercio electrónico móvil o actualizar su aplicación de compras en línea existente con los servicios "Compre ahora y pague después", no dude en conectarse con nuestros expertos o dejar un comentario a continuación.