La guía para principiantes sobre tasas de interés de préstamos comerciales

Antes de comprometerse con un préstamo, los propietarios de pequeñas empresas deben familiarizarse con las tasas de interés de los préstamos comerciales. Desde las tasas de interés promedio hasta los factores que afectan las tasas, esta guía cubre todo lo que necesita saber sobre las tasas de interés de los préstamos comerciales.

¿Qué son las tasas de interés de los préstamos comerciales?

Cuando pide dinero prestado a un prestamista, usted es responsable de pagar el capital y los intereses.

El principal es la cantidad de dinero que se tomó prestada. El interés de un préstamo comercial es la tarifa que paga al prestamista a cambio de pedir dinero prestado. El interés de un préstamo comercial se expresa como un porcentaje del monto principal prestado. Las tasas de interés fluctúan en función de factores como el estado de la economía y el riesgo del prestatario.

Es importante comprender qué tasas de interés esperar y los cargos adicionales que pueden conllevar un préstamo para pequeñas empresas. Esto facilita la elección de la mejor opción de financiación para su negocio.

¿Qué puede afectar las tasas de interés de los préstamos comerciales?

Hay varios factores que afectan las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas.

¿Cuáles son las tasas de interés promedio actuales de los préstamos comerciales?

Las tasas de interés promedio de los préstamos comerciales varían según los factores, incluido el prestamista, el tipo de préstamo, el puntaje crediticio y la antigüedad de su negocio. Las tarifas también fluctúan en función de factores económicos. Pero podemos usar datos anteriores para tener una idea de qué esperar en términos de tasas de interés de préstamos comerciales.

Tasas de interés de préstamos bancarios

Estas son las tasas de interés promedio de préstamos bancarios para pequeñas empresas basadas en datos del Banco de la Reserva Federal de Kansas City:

Tipo de préstamo	Tasa de interés promedio
Préstamo a plazo (fijo)	6,44%
Préstamo a plazo (variable)	7,44%
Línea de crédito (fija)	6,22%
Línea de crédito (variable)	8,13%

Tasas de préstamo de la SBA

Los préstamos de la SBA se basan en la tasa preferencial más un margen de beneficio del prestamista. Lo que diferencia a estos préstamos es que existe una tasa máxima establecida por la SBA. Estas son las tasas de interés máximas para los préstamos de la SBA:

Tipo de préstamo de la SBA	Tasas de interés máximas
7(a) Préstamos	Prime + 4.75%
Préstamos Express	Prime + 6.5%
Préstamos CDC/504	Basado en Tasas del Tesoro a 5 y 10 años

Tasas de interés alternativas del prestamista

Los prestatarios que trabajan con prestamistas alternativos encontrarán una gama de tasas aún más amplia. Tenga en cuenta que estas son solo tasas promedio: las tasas de interés reales pueden ser más altas o más bajas según los factores mencionados anteriormente.

Tipo de préstamo	Tasa de interés promedio
Préstamos a plazo	6% a 99%+
Líneas de crédito	10% a 99%+
Financiamiento de facturas	10% a 79%+
Adelantos en Efectivo para Comerciantes	35% a 350%+

¿Son las tarifas de préstamos comerciales lo mismo que las tasas de interés?

Las tarifas de los préstamos comerciales no son lo mismo que la tasa de interés de su préstamo comercial. Las tarifas del préstamo son independientes del monto principal y la tasa de interés.

Algunas de las tarifas que puede encontrar al solicitar un préstamo comercial incluyen:

• Cargos de originación: el prestamista cobra este cargo por procesar nuevos préstamos.
• Tarifas de suscripción: estas tarifas son cobradas por los suscriptores que son responsables de revisar y verificar su información personal después de solicitar un préstamo.
• Costos de cierre: Los costos de cierre son cargos asociados con la finalización de su préstamo. Los costos de cierre pueden incluir tarifas de paquete de préstamo, tasaciones de bienes raíces comerciales o valoraciones comerciales.
• Tarifas de garantía de préstamos de la SBA: Las tarifas de garantía para los préstamos de la SBA van del 0 % al 3,75 % y se basan en el monto de su préstamo. También se pueden cobrar tarifas de servicio anuales de hasta 0.55%. La SBA evalúa y actualiza estas tarifas cada año fiscal.

¿Cómo puede encontrar las mejores tasas de interés para préstamos comerciales?

La forma más fácil de comparar las tasas de interés de préstamos comerciales de diferentes prestamistas es usar la tasa de porcentaje anual (APR). APR es la suma de la tasa de interés más cualquier cargo asociado. La APR le proporciona el costo total del préstamo por un período de un año.

Desafortunadamente, no todos los prestamistas serán sinceros con respecto a las APR. Es posible que encuentre prestamistas que solo le den el porcentaje de la tasa de interés que no incluye ningún cargo. Pregúntele a su prestamista sobre las tarifas del préstamo y la APR, use calculadoras de APR en línea o calcule la APR usted mismo para comparar préstamos fácilmente y comprender cuánto podría costarle un préstamo a su negocio.

El resultado final de las tasas de interés de los préstamos comerciales

Comprender las tasas de interés de los préstamos comerciales es un paso esencial para cualquier prestatario. Conocer las tasas de interés lo ayuda a comprender mejor el costo de los préstamos, es fundamental para comparar ofertas de préstamos y lo ayuda a obtener los fondos que necesita para cualquier situación financiera.

Pero las tasas de interés son solo una pieza del rompecabezas de financiamiento empresarial. Antes de comprometerse con un prestamista, asegúrese de comprender cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas. Comprenda los requisitos de préstamo y asegúrese de cumplir con esos estándares para asegurar las mejores tasas y los términos más bajos. Esto significa recopilar su documentación, verificar su puntaje de crédito y posiblemente tomar medidas para mejorar su crédito.

Una vez que esté listo para presentar la solicitud, busque un prestamista que ofrezca los productos financieros que su negocio necesita. Puede comenzar su búsqueda con las selecciones de Merchant Maverick para obtener los mejores préstamos para pequeñas empresas. Investigue, compare sus opciones y solo comprométase con el financiamiento que aumentará las posibilidades de éxito de su negocio. ¡Buena suerte!

Preguntas frecuentes sobre la tasa de interés de préstamos comerciales