Obtener un préstamo comercial después de la bancarrota: estas son sus opciones

Tener que declararse en bancarrota parece una situación sombría, por lo que muchos tratan de evitarlo durante el mayor tiempo posible. Sin embargo, si ese es tu último recurso, no es el fin del mundo.

Quizás se esté preguntando si es elegible para un préstamo comercial después de la bancarrota. La respuesta corta es sí. Si bien obtener uno será más desafiante, tiene algunas opciones y las discutiremos en este artículo.

Definición de bancarrota

En septiembre de 2018, se presentaron 770.000 quiebras en EE. UU. Si desea declararse en quiebra como empresa, debe contratar a un abogado. Por otra parte, las personas naturales están exentas de esta regla.

La bancarrota es solicitada por un individuo o empresa que no puede pagar su deuda. En cambio, lo que se adeuda se paga (parcial o totalmente) mediante la distribución de los bienes del solicitante a los prestamistas de acuerdo con la decisión del tribunal.

Hay varios tipos de quiebra, a los que se hace referencia como capítulos en el Código de los Estados Unidos. Ahora que hemos cubierto lo que implica esta decisión financiera, veamos cómo puede obtener un préstamo comercial después de la bancarrota.

Opciones alternativas después de declararse en bancarrota

El hecho de que la bancarrota pueda permanecer en su informe crediticio hasta por diez años es su mayor inconveniente. La mayoría de los prestamistas tradicionales dudarán en otorgarle un préstamo comercial si su bancarrota no se ha borrado. Sin embargo, tiene algunas opciones para obtener financiación a pesar de este contratiempo. Describiremos los préstamos posteriores a la bancarrota disponibles y los métodos alternativos que podría probar.

Encuentre un co-firmante

Un codeudor puede aumentar significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo para una pequeña empresa después de la bancarrota. Su propósito es responder por usted y liquidar su deuda en caso de que no realice sus pagos. Sin embargo, dado que esto no conlleva beneficios para el codeudor, puede ser difícil encontrar uno.

Recaudación de fondos

Si no puede obtener un préstamo de la SBA después de la bancarrota, puede recurrir al crowdfunding. Obtener dinero de esta manera incluye donaciones, capital, deuda y financiación colectiva de recompensas. La mejor manera de acceder a esto es registrándose en sitios web como Kickstarter e Indiegogo.

El crowdfunding de donaciones se refiere a la financiación en la que las personas envían dinero gratis a su empresa. Obviamente, no tendrás que devolverlo.

El crowdfunding de capital consiste en encontrar uno o varios inversores a los que ceder una pequeña parte de su negocio. A su vez, brindan apoyo financiero para su negocio.

El crowdfunding de deuda es similar a sacar un préstamo de un banco. Pagas intereses, pero en lugar de recibir el dinero de un banco, lo obtienes de personas interesadas. Por último, el crowdfunding de recompensas incluye a la empresa que ofrece sus productos o servicios a cambio de donaciones monetarias.

Inversores angelicales

Los inversionistas ángeles usan su propio dinero para financiar pequeñas empresas prometedoras. Esto funciona de manera similar al crowdfunding de capital, aunque esta opción incluye recaudar dinero de forma privada. Estos inversores reciben acciones; es decir, llegan a poseer un porcentaje de su empresa.

Una ventaja importante de colaborar con un inversionista ángel es que se dirigen principalmente a empresas incipientes y, por lo general, guiarán a los emprendedores en su viaje.

Lo que puede hacer para ayudar en su caso

Su mejor apuesta para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo después de declararse en bancarrota es aumentar su puntaje de crédito. Estos son algunos pasos que puede seguir:

Cumple con tus obligaciones de pago

Esta es una obviedad: para mejorar su puntaje de crédito, debe demostrar a los posibles prestamistas que, a pesar de su historial de quiebra, puede manejar las obligaciones de pago, incluidas las facturas.

Escribe un plan de negocios prometedor

Los prestamistas inspeccionan el plan comercial de una empresa al considerar su solicitud de préstamo comercial. Por lo tanto, hacer un esfuerzo adicional para crear un plan comercial atractivo puede dar sus frutos y ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo comercial incluso después de la bancarrota.

Incluya las razones por las que se declaró en bancarrota. Deben ser explicaciones razonables pero veraces que hagan que los prestamistas entiendan por qué no tuvo otra opción, y cómo aprendió de ello, para asegurarles su capacidad de hacer los pagos a tiempo.

Impulse su estrategia de marketing

El marketing juega un papel crucial en el éxito de una empresa, por lo que sus posibilidades de obtener un préstamo comercial mientras está en el Capítulo 13 dependen en gran medida de cómo se presente.

Hay 2710 millones de usuarios de teléfonos inteligentes en todo el mundo y pasan 171 minutos al día en sus dispositivos. Por lo tanto, sería prudente centrarse en la publicidad móvil para su empresa. Además, optimizar su sitio web para uso móvil e incluso crear una aplicación móvil puede ser parte de este esfuerzo. También debe crear páginas de la empresa en las plataformas de redes sociales populares.

Regístrese para un préstamo Fresh Start

Un préstamo para empezar de nuevo es un producto financiero creado específicamente para personas con puntajes crediticios bajos: después de la bancarrota, es difícil obtener un préstamo de la SBA o cualquier otra fuente de financiamiento. También se le conoce como un préstamo de creación de crédito o de "empezar de nuevo". Si bien no tendrá acceso al dinero antes de pagar su deuda por completo, esta es una excelente manera de desarrollar su puntaje crediticio y ahorrar dinero para el futuro.

Adquirir una Tarjeta de Crédito Garantizada

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta que atiende principalmente a personas con un puntaje de crédito dañado, o aquellos que no tienen uno. La razón de esto es el hecho de que el consumidor está obligado a dejar un depósito para poder utilizar la tarjeta.

Este depósito de garantía en efectivo permite al emisor recuperar pérdidas si el cliente no cumple con las obligaciones de pago. El tamaño del depósito generalmente refleja el monto del límite de crédito.

El uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada y la realización de pagos oportunos demuestra a los prestamistas que puede cumplir con sus obligaciones y, por lo tanto, puede ayudarlo a obtener un préstamo comercial después de la bancarrota.

Conviértase en un usuario autorizado de tarjeta de crédito

Una alternativa a obtener una tarjeta de crédito garantizada es adquirir una autorización para usar una tarjeta de crédito emitida a nombre de otra persona. Si bien la responsabilidad de asegurarse de que todo se pague a tiempo recae en el usuario principal, su uso de esta tarjeta de crédito aún es visible en su informe de crédito.

El uso responsable de la tarjeta les muestra a los prestamistas que usted es capaz de hacer los pagos a tiempo, lo que le permitirá adquirir una línea de crédito a pesar de su bancarrota.

Comentarios finales

Como puede ver, hay formas de adquirir préstamos comerciales después de la bancarrota, aunque es posible que deba pensar fuera de la caja. Hay sitios web de financiación colectiva que puede consultar, o puede encontrar un co-firmante. Decida lo que decida, asegúrese de que la bancarrota sea la última.