Cómo obtener tarjetas de crédito comerciales solo con un EIN

¿Puede obtener una tarjeta de crédito comercial solo con su EIN y no con su Número de Seguro Social (SSN)?

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales requieren su SSN cuando realiza la solicitud, ya que esto les permite realizar una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito personal y establecer la garantía personal que requieren la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Sin embargo, en ciertos casos, es posible que usted obtenga un crédito comercial sin proporcionar su SSN y evite la responsabilidad personal y una fuerte extracción de crédito. Este artículo detallará las circunstancias en las que puede solicitar tarjetas de crédito comerciales solo con su EIN.

¿Qué es un EIN (Número de identificación del empleador)?

Su número de identificación de empleador es un número de nueve dígitos asignado a su empresa por el IRS para fines de identificación fiscal. A diferencia de su SSN, está asociado con su negocio y no con usted personalmente. En determinadas circunstancias, es posible que pueda utilizar su EIN para solicitar y obtener una tarjeta de crédito para uso comercial.

¿Es más difícil obtener una tarjeta de crédito comercial sin un SSN?

Si está buscando una tarjeta de crédito comercial que pueda solicitar sin enviar su SSN, la desafortunada realidad es que las tarjetas comercializadas como "tarjetas de crédito comerciales" casi siempre requieren que proporcione su SSN durante el proceso de solicitud. Sin embargo, como explicaremos, hay productos de crédito que puede obtener sin proporcionar su SSN, productos que pueden usarse para financiar su negocio.

Beneficios de obtener tarjetas de crédito comerciales solo con EIN

El beneficio principal de obtener tarjetas de crédito comerciales solo con su EIN es que usted no será personalmente responsable de las deudas contraídas ; solo su empresa será responsable. Aquí hay algunas otras situaciones específicas en las que podría beneficiarse de las tarjetas de crédito solo con EIN:

• Tiene mal (o no tiene) crédito personal: Solicitar una tarjeta de crédito con su SSN generalmente (aunque no siempre) significa que su crédito personal sufrirá un duro tirón y que los solicitantes con un perfil de crédito insuficientemente sólido no calificarán. Cuando solicita una tarjeta de crédito empresarial solo con EIN, su crédito personal no se tendrá en cuenta.
• No tiene un número de seguro social: las personas que no son residentes de EE. UU. y que usan un número de identificación de contribuyente individual para solicitar un EIN del IRS pueden solicitar y usar una tarjeta de crédito solo con EIN.

Debo señalar que si evitar una garantía personal es su principal preocupación , hay tarjetas de crédito que no le obligarán a firmar una garantía personal pero que, sin embargo, requieren que proporcione su SSN en la solicitud. Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales que no requieren una garantía personal contiene varias opciones de este tipo.

Cuándo solicitar una tarjeta comercial con su SSN

Si su salud crediticia es decente (o al menos cumple con los requisitos mínimos de la tarjeta de crédito comercial en cuestión) y no se beneficia específicamente de productos especializados como tarjetas de crédito comerciales corporativas, también puede solicitar una tarjeta de crédito comercial con su SSN. Cualquier golpe que su puntaje de crédito reciba de la consulta de crédito dura resultante puede ser más que contrarrestado por el uso responsable de la tarjeta. Lea nuestra guía para mejorar su puntaje de crédito personal para obtener más información sobre cómo desarrollar un perfil de crédito sólido.

Tarjetas de crédito para empresas emergentes solo con EIN

Algunos propietarios de empresas emergentes pueden calificar para tarjetas de crédito comerciales de empresas emergentes solo con su EIN. Estas tarjetas se conocen como tarjetas de crédito corporativas (o tarjetas de crédito comerciales corporativas). Estas tarjetas a menudo no verifican su crédito en absoluto y, en cambio, se basan en factores como los ingresos de su empresa, los patrones de gasto y el saldo de efectivo para determinar la solvencia. Sin embargo, como explicaremos en la siguiente sección, las tarjetas de crédito corporativas no son adecuadas para todas las empresas emergentes.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito comerciales puede obtener solo con un EIN?

Hay una serie de productos de crédito comercial que puede obtener mientras solo proporciona su EIN en la solicitud. Repasemos tus opciones.

Tarjeta de crédito comercial corporativa

Las tarjetas de crédito comerciales corporativas (comúnmente conocidas como tarjetas corporativas) se diferencian de las tarjetas de crédito comerciales tradicionales en que la responsabilidad legal de todos los cargos recae en la corporación, no en el propietario de la empresa. Además, las cuentas de tarjetas corporativas le permiten emitir tarjetas de empleado a su personal. Sus gastos relacionados con el negocio estarán cubiertos y todas las recompensas/puntos/millas ganadas irán a la cuenta corporativa.

Si bien las tarjetas de crédito corporativas tienen sus beneficios, la desventaja es que generalmente requieren que su negocio sea una corporación/LLC y tienen requisitos estrictos relacionados con el flujo de efectivo de su negocio, dinero en el banco, capital de inversionistas, etc. Esencialmente, si usted es si administra una pequeña cafetería o una ferretería de barrio, no calificará para la mayoría de las tarjetas corporativas.

La tarjeta que sentó las bases para la industria de las tarjetas corporativas fue la tarjeta Brex. Como señalamos en nuestra revisión de Brex, la tarjeta corporativa de Brex está diseñada para nuevas empresas con un potencial de crecimiento excepcional, en particular, nuevas empresas tecnológicas. Con un lucrativo programa de beneficios que recompensa el gasto en gastos iniciales comunes, una cuenta de administración de efectivo, herramientas de administración de gastos y sin el requisito de que proporcione su SSN (en consecuencia, no se realiza verificación de crédito ni se requiere garantía personal), Brex es todo un acuerdo para nuevas empresas de alta potencia.

Sin embargo, Brex requiere que su empresa sea una corporación C-corp, S-corp, LLC o LLP con al menos $ 1 millón en una cuenta bancaria de EE. UU. (o $ 50,000 si su empresa está respaldada por inversionistas profesionales), requisitos que excluirán muchos pequeñas empresas.

Tarjetas de crédito de tiendas corporativas

Si bien una tarjeta de crédito de una tienda corporativa no llega a ser una verdadera tarjeta de crédito comercial, puede ser una fuente de crédito para las tiendas en las que realiza compras comerciales frecuentes. Además, ciertas tarjetas de crédito específicas de la tienda no requieren una garantía personal y se pueden obtener solo con su EIN. Es posible que también pueda ganar descuentos y/o devolución de efectivo/puntos con sus gastos.

Tarjetas Corporativas de Gasolina

Las tarjetas de gasolina corporativas, también conocidas como tarjetas de combustible para flotas, pueden ser instrumentos de pago útiles si usted y sus empleados realizan muchos viajes por carretera relacionados con el trabajo. Algunas de estas tarjetas se pueden solicitar utilizando solo su EIN y no requieren una garantía personal. Eso sí, estas tarjetas solo se pueden utilizar para compras en gasolineras, por lo que su utilidad es limitada.

Nuestra lista de las mejores tarjetas de combustible para empresas de camiones detalla algunas de las mejores tarjetas de combustible para flotas que se ofrecen actualmente.

Tarjetas de visita prepagas

Con una tarjeta de crédito comercial prepaga, simplemente deposita un saldo en la tarjeta antes de usarla y luego gasta ese saldo. Estas tarjetas no replican las funciones de una verdadera tarjeta de crédito comercial y no se pueden usar para generar crédito comercial, pero le permiten realizar un seguimiento de los gastos de su empresa. Estas tarjetas no requieren una garantía personal, y muchas de ellas se pueden solicitar solo con su EIN.

Tarjetas de crédito comerciales alternativas

Hay algunas tarjetas de crédito comerciales que no requerirán una garantía personal, aunque vienen con algunas limitaciones.

Tarjetas de crédito aseguradas

Con una tarjeta de crédito garantizada, realiza un depósito de seguridad que establece el monto de su línea de crédito. Con algunas tarjetas de crédito comerciales aseguradas, puede solicitarlas con su EIN en lugar de su SSN y evitar la responsabilidad personal. Una de esas tarjetas es la tarjeta de crédito Wells Fargo Business Secured.

La tarjeta Wells Fargo Business Secured requiere un depósito de seguridad de entre $500 y $25,000 y le permite elegir entre obtener reembolsos en efectivo y puntos de recompensa. El uso responsable de la tarjeta puede ayudarlo a construir su crédito comercial (no su crédito personal) sin requerir una garantía personal o su SSN.

Cómo generar crédito comercial con su EIN

Cuando usa su EIN para solicitar una tarjeta de crédito, en lugar de su SSN, el emisor de su tarjeta de crédito generalmente informa el uso de su tarjeta de crédito a las agencias de crédito comerciales (aunque debe confirmar esto con el emisor), pero no a las agencias de crédito personales. Esto significa que, siempre que use su tarjeta de crédito de manera responsable, puede desarrollar su crédito comercial y eventualmente ser elegible para mejores productos de crédito a medida que aumenta su puntaje de crédito comercial.

Lea nuestra guía para mejorar su puntaje de crédito para obtener más información útil al respecto.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales con EIN solamente

¿Debería solicitar una tarjeta de crédito comercial solo con un EIN?

Si está buscando solicitar tarjetas de crédito comerciales solo con su EIN, reducirá significativamente su gama de opciones. Es por eso que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no deben excluir las tarjetas de crédito comerciales que requieren un SSN (a menos, por supuesto, que no tenga un SSN). Sin embargo, si está decidido a obtener una tarjeta de crédito comercial solo con EIN, sepa que existen varias opciones que pueden ayudarlo a financiar su negocio y a construir su crédito comercial, siempre que realice sus pagos y no tenga un exceso balance.

Para obtener una buena descripción general de lo que deberá hacer, nuestra guía paso a paso para obtener una tarjeta de crédito comercial es una lectura obligada. ¡Revisarlo debería colocarlo en una buena posición en su búsqueda de crédito comercial!