Tendencias de tarjetas de crédito comerciales para 2023 y más allá

Las tendencias de las tarjetas de crédito tienden a estar estrechamente ligadas a las tendencias económicas en general. Para los dueños de negocios que están considerando solicitar una tarjeta de crédito comercial para financiar la actividad comercial, es de vital importancia estar al tanto de las tendencias en la industria de las tarjetas de crédito y de lo que las condiciones macroeconómicas pueden significar para su búsqueda de una tarjeta de crédito comercial.

Exploremos algunas de las últimas tendencias en tarjetas de crédito que afectarán la industria (y su negocio) en 2023 y más allá.

1. Las tasas de interés deben permanecer altas, así que considere una tarjeta de transferencia de saldo

Desde marzo de 2022, la tasa de interés preferencial ha pasado del 3,25 % al 8 %, y las continuas preocupaciones por la inflación significan que es poco probable que la Reserva Federal reduzca sustancialmente las tasas de interés en el corto plazo; en todo caso, las tasas de interés pueden seguir aumentando. Mientras tanto, el Banco de la Reserva Federal de St. Louis informa que la tasa de interés promedio para todas las tarjetas de crédito de EE. UU. ha aumentado aún más precipitadamente en los últimos tiempos: a partir del primer trimestre de 2023, la APR promedio de la tarjeta de crédito de EE. UU. es 20.09%, por encima de 19,07 % en el cuarto trimestre de 2022 y solo 16,27 % en el tercer trimestre de 2022.

Al mismo tiempo, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el saldo total de tarjetas de crédito de todos los estadounidenses alcanzó los $986 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. LendingTree señala que no solo es el monto de deuda más alto registrado desde que la Fed comenzó a rastrear en 1999, también es el aumento trimestral más grande en la historia del informe.

¿Entonces, qué significa todo esto? Significa que así como la deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses ha alcanzado niveles sin precedentes y está a punto de alcanzar $ 1 billón por primera vez, esa deuda se ha vuelto significativamente más costosa de pagar. Todo se suma a una enorme carga de deuda soportada por el titular de la tarjeta de crédito estadounidense promedio. En tales circunstancias, es imperativo que los dueños de negocios reduzcan los costos de la deuda de la tarjeta de crédito, y una forma de hacerlo es con una tarjeta de crédito comercial de transferencia de saldo.

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo comercial vendrán con una APR introductoria del 0% para transferencias de saldo (y tal vez también para compras) que dura entre nueve y 21 meses. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia de saldo de 3-5%, aunque algunas de esas tarjetas de crédito no aplican la tarifa de transferencia de saldo para las transferencias de saldo realizadas dentro de los 1-2 meses posteriores a la obtención de la tarjeta.

2. Con el riesgo continuo de recesión, solicite un aumento del límite de crédito lo antes posible

La encuesta trimestral de economistas de Bankrate revela que, según el pronóstico promedio de los expertos a fines del primer trimestre de 2023, existe un 64% de posibilidades de que el sistema financiero se contraiga a fines de 2023. Naturalmente, las instituciones crediticias se vuelven bajistas durante las recesiones, a medida que se cansan de que los prestatarios no paguen sus deudas y/o se declaren en bancarrota.

Dado que las posibilidades de una recesión inminente siguen siendo altas, si está buscando expandir su crédito disponible, el mejor momento para solicitar un aumento del límite de crédito para sus cuentas actuales es ahora . Si espera hasta que las condiciones macroeconómicas empeoren, es posible que el emisor de su tarjeta de crédito no se sienta inclinado a asumir el riesgo de conceder su solicitud.

3. Es posible que deba mejorar su salud crediticia para mantenerse digno de crédito

También es probable que las condiciones económicas inciertas lleven a los emisores de tarjetas de crédito a endurecer sus requisitos de calificación crediticia para los nuevos solicitantes de tarjetas. Las mismas preocupaciones sobre la estabilidad financiera de los prestatarios que llevan a los emisores de tarjetas a ser reticentes a otorgar más crédito a los prestatarios también los llevan a ser más selectivos en la emisión de tarjetas de crédito en primer lugar, particularmente tarjetas destinadas a prestatarios de alto riesgo. Si su salud crediticia no es la más sólida, ahora es el momento de hacer lo necesario para fortalecerla.

Afortunadamente, no necesita pagar para verificar su puntaje de crédito comercial (o su puntaje de crédito personal, para el caso). Los mejores sitios gratuitos de puntuación de crédito realizarán un seguimiento de su puntuación de crédito (utilizando los datos proporcionados por las principales agencias de crédito), que puede consultar cuando lo desee. Algunos de estos servicios también ofrecen monitoreo de crédito gratuito y alertas de transacciones para que se le notifique cada vez que algo afecte negativamente su salud crediticia.

Puede pensar que, dado que sabe cuándo ha realizado una compra grande o cuándo no ha realizado un pago con tarjeta de crédito, no necesita recibir alertas cuando algo afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, la realidad es que las agencias de informes crediticios pueden cometer errores que dañan los puntajes crediticios de los consumidores desprevenidos. Si esto le sucede a usted, nuevamente, esto sucede con más frecuencia de lo que piensa, querrá saberlo lo antes posible para poder disputar el error en su informe de crédito.

Por supuesto, es una buena idea ser consciente de la salud de su crédito, independientemente del estado de la economía. Nuestra guía para mejorar su puntaje de crédito comercial contiene una gran cantidad de información útil, pero si desea un resumen rápido, aquí hay algunos consejos rápidos.

4. Con las tasas de interés aumentando más rápido para las tarjetas de crédito comerciales, considere usar una tarjeta de crédito personal para empresas

Según un informe reciente de WalletHub, las tasas de interés de las tarjetas de crédito comerciales han aumentado a un ritmo más rápido que las tasas de interés de las tarjetas de crédito en general. Si está buscando usar una tarjeta de crédito para gastos comerciales y tiene la intención de mantener un saldo mensual, es posible que pueda ahorrar en los pagos de intereses si obtiene una tarjeta de crédito personal.

No hay nada de malo en usar una tarjeta de crédito personal para gastos comerciales; de hecho, las tarjetas de crédito personales están más reguladas que las tarjetas de crédito comerciales. La Ley CARD de 2009 impide que los emisores de tarjetas de crédito personales aumenten su APR de la noche a la mañana y cobren tarifas excesivas por infracciones menores, y requiere que se ofrezca cualquier tasa introductoria durante al menos seis meses. Tales disposiciones pueden ser ofrecidas voluntariamente por los emisores de tarjetas de crédito comerciales como cortesía, pero no están legalmente obligados a hacerlo.

Una nota importante: si usa una tarjeta de crédito personal para pagar gastos comerciales, no use la misma tarjeta para gastos personales también. De esta manera, en el momento de los impuestos, no tendrá que revisar el historial de compras de su tarjeta línea por línea para determinar qué compras estaban relacionadas con su negocio y cuáles no.

Mantenerse al día con las tendencias de la industria de tarjetas de crédito

Si bien seguir las noticias de la industria para mantenerse al día con las tendencias de las tarjetas de crédito puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre las tarjetas de crédito, seguir las mejores prácticas con respecto al uso de tarjetas de crédito siempre lo beneficiará.

• Si se inclina por solicitar una tarjeta de crédito comercial, consulte nuestra guía paso a paso para obtener una tarjeta de crédito comercial, luego lea nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
• Alternativamente, las tarjetas de crédito corporativas pueden ser ideales para corporaciones y nuevas empresas con finanzas sólidas y alto potencial de crecimiento, pero que pueden carecer de mucho historial crediticio. Si esto suena bien, lea sobre cómo obtener una tarjeta de crédito corporativa, luego consulte las mejores tarjetas de crédito corporativas disponibles actualmente.
• Si también está considerando otros tipos de financiamiento comercial, consulte las mejores opciones de préstamos para pequeñas empresas.

Preguntas frecuentes: Tendencias de tarjetas de crédito comerciales