Las mejores cuentas bancarias comerciales para sociedades de responsabilidad limitada en 2023

Novo incluye solo cargos poco comunes o raros que la mayoría de los usuarios pueden evitar fácilmente, incluido un cargo por sobregiro/pago devuelto de $27.

Los usuarios de Novo no pagarán tarifas mensuales, tarifas de saldo mínimo, tarifas de transacción, ACH o tarifas de transferencia bancaria entrante, ni tarifas ocultas. Si su viaje de negocios lo lleva al extranjero, puede usar su tarjeta de débito Novo sin incurrir en cargos por transacciones en el extranjero. Novo también reembolsa a los usuarios cualquier tarifa de cajero automático que encuentren.

Aunque Novo no ofrece a los usuarios ninguna cuenta que genere intereses, encontrará algunas recompensas significativas.

Para empezar, si usa su tarjeta de débito Novo para organizar viajes a través de Booking.com, obtendrá una oferta de reembolso del 6% en esas compras.

También puede acceder a algunos procesamientos de pago sin cargo a través de Stripe y algunos créditos de Google Cloud. Por ejemplo, Novo ofrece descuentos y créditos con Gusto Payroll, QuickBooks, HubSpot, Segment, Snapchat Ads y más.

Novo no ofrece préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito.

La cuenta de cheques personalizada de LendingClub tiene una tarifa mensual razonable de $10. Aún más razonable: esa tarifa se puede eliminar por completo si mantiene un saldo mínimo de $ 500 en su cuenta.

Sus únicas otras tarifas con una cuenta de cheques comercial de LendingClub serán para transferencias electrónicas nacionales salientes e internacionales ($18 y $40 cada una, respectivamente).

Mantenga un saldo en su cuenta LendingClub Tailored Checking de hasta $100,000 y será recompensado con un APY relativamente alto, actualmente en 1.50%.

Cuando use su tarjeta de débito LendingClub, recibirá un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en compras calificadas.

Las cuentas de LendingClub también ofrecen reembolsos automáticos en tarifas de cajeros automáticos e integraciones de contabilidad para Mint, Quicken, QuickBooks y otro software de contabilidad.

Como prestamista preferido de la Administración de Pequeñas Empresas, LendingClub ofrece préstamos de la SBA de hasta $500,000.

La banca comercial de Oxygen viene con muchas tarifas de $ 0. No pagará nada por cargos mensuales, ACH o transferencias electrónicas, ni por el uso de cajeros automáticos dentro de la red.

La breve lista de tarifas de Oxygen incluye lo siguiente: una tarifa de $ 3 por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, 1% de tarifas por transacciones en el extranjero y una tarifa de $ 4.95 por cada $ 1,000 de depósitos en efectivo.

Oxygen ofrece recompensas de reembolso en efectivo del 5% en compras calificadas, así como un reembolso de $1 en compras de alimentos y café. Cada usuario también puede optar por activar una oferta especial a la vez, como reembolsos de entrega de comida o gasolina. Las recompensas se envían casi instantáneamente a su cuenta Oxygen.

Si abre una cuenta de ahorro comercial Oxygen vinculada, puede obtener un APY de hasta 2.0%.

Después de 90 días, es posible que se le ofrezca una línea de crédito de Oxygen. Esto depende de muchos factores, incluido su historial comercial y su solvencia general.

No encontrará una larga lista de tarifas adjuntas a una cuenta bancaria de Mercury LLC. No hay tarifas anuales, tarifas mensuales de mantenimiento de cuenta, ACH global o tarifas de transferencia bancaria, tarifas de transacciones extranjeras o tarifas para tarjetas adicionales.

Es posible que encuentre algunas tarifas poco comunes, como pagos masivos a través de la API de Mercury, administración de tesorería y cambio de divisas.

Mercury ofrece una tarjeta de crédito corporativa a clientes calificados que incluye un reembolso automático del 1,5 % en efectivo en todas las compras y envío gratuito en 2 días desde cientos de tiendas en línea.

También puede acceder a una amplia gama de descuentos y ofertas promocionales de los socios de software de Mercury. Dado que Mercury está dirigido a nuevas empresas, estas ofertas de contabilidad y finanzas, publicidad, comercio electrónico, alojamiento y otros tipos de software pueden ser útiles.

Mercury también ofrece acceso a un vehículo de ahorro especial, Mercury Treasury, que brinda un APY satisfactoriamente alto a los clientes que pueden cumplir con los altos requisitos de saldo mínimo para este tipo de cuenta. Actualmente, esa tasa se ubica en 5.06 APY.

La tarjeta de crédito corporativa de Mercury, conocida como IO, ofrece recompensas de devolución de efectivo del 1,5 %. A diferencia de otras tarjetas corporativas (como Brex), no necesitará una gran cantidad de efectivo disponible para calificar para IO. Sin embargo, Mercury no informa a las agencias de crédito.

Los clientes de Mercury también pueden acceder a capital en forma de capital de riesgo. Mercury Capital ofrece planes de recuperación sencillos, dilución mínima e interés competitivo. También podrá acceder a una base de datos de inversores que se puede buscar por industria, tipo, tamaño de cheque y ubicación global.

Las únicas tarifas de BlueVine que puede encontrar son una tarifa de cajero automático fuera de la red de $ 2.50, tarifas de transferencia electrónica saliente de $ 15 y una tarifa de $ 4.95 por cada $ 500 en efectivo que deposite.

No encontrará tarifas recurrentes con BlueVine, como tarifas mensuales de cuenta, tarifas de transacción o tarifas de transferencia.

BlueVine no ofrece una amplia gama de beneficios y recompensas, como bonos de registro, promociones de socios o beneficios de tarjetas. Sin embargo, el APY alto (actualmente 2.0%) en saldos de cuenta de hasta $100K nos causa una buena impresión.

BlueVine también parece ofrecer recompensas por tiempo limitado a sus clientes bancarios. Por ejemplo, los clientes recientemente han recibido premios en efectivo por usar sus tarjetas de débito BlueVine.

Si se registra para obtener una cuenta de cheques BlueVine, puede ser elegible para abrir un préstamo o línea de crédito para pequeñas empresas de BlueVine. Tendrá un plazo de pago de 6 o 12 meses.

Puede elegir entre dos tipos de cuentas bancarias comerciales Capital One Spark, cada una con sus propios requisitos y estructura de tarifas. He aquí un resumen de cada uno:

• Cuenta de cheques Capital One Basic: El cargo mensual de $15 se puede cancelar si mantiene un saldo promedio de $2,000. Puede hacer hasta $5,000 en depósitos en efectivo cada mes sin cargos; después de eso, pagará $1 por cada $1,000 que deposite.
• Capital One Unlimited Checking: esta cuenta viene con una tarifa mensual de $35 que se exonera con un saldo promedio mínimo de $25K. Se le permitirán depósitos en efectivo sin cargo de hasta $ 40K / mes.

Puede agregar una cuenta de ahorros a cualquiera de las cuentas corrientes por un cargo mensual de $3 si su saldo cae por debajo de $300.

Es posible que pueda acceder a un APY promocional en nuevas cuentas de ahorro Capital One Spark. Solicite una tarjeta de crédito vinculada a su cuenta y podrá obtener recompensas por sus gastos. Elija una tarjeta Spark Classic o Spark Cash para obtener recompensas en efectivo, u opte por Spark Miles para obtener beneficios de viaje.

Capital One ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito y puede elegir entre recompensas de devolución de efectivo y beneficios de viaje.

También puede obtener un préstamo de Capital One o abrir una línea de crédito para su LLC.

No pagará tarifas mensuales continuas por una cuenta de Live Oak LLC. También evitará cargos por cheques pagados o depositados y por transacciones en cajeros automáticos, ACH o débito dentro de la red.

Sin embargo, se le cobrarán $15 por transferencias electrónicas entrantes y $19 por transferencias electrónicas salientes.

Live Oak actualmente ofrece una bonificación en efectivo de hasta $150 cada una para nuevas cuentas comerciales de cheques y ahorros, por un máximo de $300.

Las cuentas de ahorro para empresas de Live Oak vienen con un APY del 4,0 % que está muy por encima del promedio nacional, sin monto mínimo de depósito. También puede abrir un certificado de depósito con Live Oak y ganar de 2.0% a 5.0%.

Live Oak ofrece préstamos de la SBA a partir de $150,000 a empresas elegibles.

Casi no encontrará cargos asociados a una cuenta bancaria de Lili. Aunque puede actualizar a la cuenta Lili Pro, con un plan mensual de $ 4.95 si desea acceder a herramientas adicionales, el plan gratuito de Lili es una opción valiosa.

Independientemente del plan de Lili que elija, no pagará cargos por cuenta, cargos por sobregiro ni cargos por transacciones en el extranjero. Pagará una tarifa de $ 4.95 por depósitos en efectivo a través de GreenDot.

Las tarjetas de débito comerciales Visa de Lili se inscriben automáticamente en un programa de recompensas de devolución de efectivo. Las compras elegibles ganan recompensas.

Lili no ofrece ningún acceso a crédito.