Betterment: una aplicación de inversión y ahorro de alto rendimiento

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Cuando se trata de invertir, casi todos los individuos esperan no saber lo que están haciendo. La gente espera estar confundida acerca de qué opción de inversión considerar simplemente porque los jugadores tradicionales lo han hecho confuso. Sin embargo, el hecho de que los jugadores tradicionales hayan diseñado el sistema financiero de cierta manera no significa que sea correcto.

Betterment es una empresa con sede en Estados Unidos que se adelantó para diseñar la industria financiera en algo mejor. Ayuda a las personas a administrar su dinero e invertirlo de manera rentable. Siga leyendo para obtener más información sobre Betterment, incluidos sus fundadores, la historia de la puesta en marcha, los desafíos, los productos y servicios, la financiación, el crecimiento y más.

Mejoramiento - Aspectos destacados de la empresa

Mejoramiento – Acerca de
Mejoramiento – Industria
Mejoramiento - Fundadores y Equipo
Mejoramiento - Historia de inicio
Mejoramiento – Misión y Visión
Mejoramiento – Logotipo
Mejoramiento - Modelo de negocio
Mejoramiento: modelo de ingresos
Mejoramiento – Productos y Servicios
Mejoramiento – Desafíos enfrentados
Mejoramiento - Financiamiento e Inversionistas
Mejoramiento – Fusiones y Adquisiciones
Mejoramiento – Crecimiento
Mejoramiento – Socios
Mejoramiento - Premios y logros
Mejoramiento – Competidores

Mejoramiento – Acerca de

Betterment es un robo-asesor independiente basado en una aplicación que brinda servicios digitales de inversión, jubilación y administración de efectivo. La aplicación de inversión y ahorro ofrece herramientas para gastar, ahorrar y desarrollar planes personalizados para el futuro. Además, los usuarios a menudo se centran en invertir en reservas de efectivo y ETF para cumplir sus objetivos financieros a largo plazo.

Mejoramiento – Industria

La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina asesoramiento financiero y de inversiones para abordar las necesidades de los clientes. La industria generalmente implica proporcionar estrategias para lograr objetivos financieros, planes de jubilación, planificación patrimonial y legal, gestión de carteras, etc.

El tamaño global del mercado de gestión patrimonial se estimó en 1,25 billones de dólares en 2020 y se prevé que alcance los 3,43 billones de dólares en 2030, con una CAGR del 10,7 %. La rápida demanda de inversiones alternativas, incluidas las materias primas, el capital privado, la ley de propiedad intelectual, los fondos de cobertura, los fideicomisos de inversión en bienes raíces, etc., es la fuerza impulsora clave de la industria de gestión de riqueza global. Sin embargo, el Covid-19 afectó a la industria debido a la desaceleración económica, los mercados altamente volátiles y los sectores financieros globales impredecibles.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group y Citigroup son algunos actores clave en la industria global de gestión de patrimonio.

Mejoramiento - Fundadores y Equipo

Jon Stein y Eli Broverman son los cofundadores de Betterment.

jon stein

Jon Stein asistió a la Universidad de Harvard para obtener una licenciatura en Economía y Estudios Premédicos y a la Escuela de Negocios de Columbia para obtener un MBA en Emprendimiento. Es miembro de la junta de Demin y Valora y asesor del director ejecutivo de Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets y Treasury Interactive.

Jon cofundó Betterment y trabajó como director ejecutivo hasta 2020. Actualmente, es el fundador y miembro de la junta de Betterment.

eli broverman

Eli Broverman asistió a la Universidad de Brown para AB en Química y a la Facultad de Derecho de la Universidad de Nueva York. Es miembro de la junta ejecutiva de BitFinance y asesor de Bloom Credit, Good Money y Masterworks. Eli cofundó Betterment and Treasury. Además, es miembro de la Junta Directiva de Betterment.

Sara Levy

Sarah Levy completó su graduación en Economía de la Universidad de Harvard y un posgrado en MBA de la Escuela de Negocios de Harvard. Trabajó como directora de operaciones en Nickelodeon y Viacom. Actualmente, Sarah es miembro de la junta directiva de Funko y directora ejecutiva de Betterment, y dirige un equipo de alrededor de 400 empleados.

Equipo de mejoramiento

• Sara Levy - Directora ejecutiva
• Raoul Bhavnani - Director de Comunicaciones
• Peter Lorimer - Director financiero
• Kim Rosenblum - directora de marketing

Mejoramiento - Historia de inicio

Jon Stein y Eli Broverman cofundaron Betterment en 2008. Jon experimentó un mal comportamiento de inversión cuando invirtió su dinero a través de siete cuentas de corretaje diferentes. Supervisó constantemente sus cuentas y trató de cronometrar el mercado. Pero resultó en una pérdida de tiempo, impuestos y costos de transacción.

Quería un servicio que pudiera decirle qué hacer con su dinero y luego hacer lo mismo por él. Pero Jon se dio cuenta de que necesitaba construir este tipo de servicio él mismo. Empezó a concentrarse en la parte frontal de Betterment, y su compañero de cuarto, Sean Owen, un ingeniero de software, creó todo, incluidos los servidores Apache y Tomcat, la base de datos MySQL y la aplicación Java para el sitio web. A continuación, Jon necesitaba comprender el panorama regulatorio. Fue cuando comenzó una conversación con Eli Broverman, que era abogado de valores.

Jon y Eli se conocieron en un juego de póquer semanal y Eli estaba interesado en comenzar su propia empresa. Ambos almorzaron en un restaurante dominicano en Amsterdam Avenue, bosquejaron un acuerdo de trabajo y de repente empezaron a trabajar juntos. Sean, Jon y Eli conocieron a Ryan O'Sullivan, quien creó una línea de ropa al por menor llamada Le Tigre y se la vendió a Kenneth Cole. Se unió a Betterment como socio de BD.

En agosto de 2008, Betterment consiguió a sus cuatro miembros fundadores, Jon, Seal, Eli y Ryan. El 29 de enero de 2008, se estableció en Delaware la empresa matriz de Betterment LLC y Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. Después de que Ryan y Sean dejaran la empresa como miembros fundadores, Jon y Eli trabajaron en Betterment durante un año.

Y el 26 de mayo de 2010, Betterment se lanzó en el primer TechCrunch Disrupt y ganó el premio 'Mayor Disruptor de Nueva York'. En 24 horas, la empresa atrajo a unos 400 clientes. Más de 800 000 clientes confían en la empresa y tiene $36 000 millones como activos bajo administración en 2023.

Mejoramiento – Misión y Visión

Betterment tiene como objetivo ayudar a las personas a vivir mejor haciendo crecer su dinero. Su misión es dar la mejor solución posible a la pregunta "¿Qué debo hacer con mi dinero?"

Mejoramiento – Logotipo

Betterment lanzó un nuevo logotipo en noviembre de 2021 con un ícono que representa un sol naciente.

Mejoramiento - Modelo de negocio

Betterment es un asesor robótico que determina automáticamente la asignación de activos del inversor en función de los objetivos financieros, las preferencias y el apetito por el riesgo. Primero, un inversionista necesita decirle a la empresa qué quiere hacer con su dinero. A continuación, Betterment brinda algunas recomendaciones y configura una cuenta ideal.

Una vez que se crea la cuenta de un inversionista, la tecnología de la plataforma administra su dinero para ayudarlo a ganar más. Además, a medida que crece el dinero del inversionista y cambian sus prioridades, la plataforma evoluciona con consejos y actualizaciones constantes para ayudarlo a mantenerse encaminado. En definitiva, el mismo inversor puede retirar y utilizar su dinero.

Mejoramiento: modelo de ingresos

El precio de Betterment para la cuenta "Investing" es de $4 mensuales, y la cuenta "Crypto" es 1% + gastos comerciales. Las cuentas "Cash Reserve" y "Checking" se ofrecen de forma gratuita.

Además, la empresa genera la mayor parte de los ingresos de las tarifas de administración de cartera que cobra como porcentaje del total de activos bajo administración (AUM). Además, Betterment cobra tarifas de intercambio y comisiones de los bancos asociados y gana vendiendo consultas telefónicas.

Recordent: Servicios de gestión de crédito | Fundadores | Fondos

Recordent ofrece servicios de gestión de crédito impulsados ​​por la tecnología. Conozca el perfil de la empresa Recordent, los fundadores, el modelo comercial, la financiación y más.

StartupTalky Preeti Karna

Mejoramiento – Productos y Servicios

Con Betterment, los usuarios pueden abrir cuentas Investing, Crypto Investing, IRA y 401(k), Roth IRA, Checking High-yield cash y Trusts. Además, ofrece diferentes tipos de inversiones, incluidas opciones de cartera, inversiones socialmente responsables, donaciones benéficas, inversiones inteligentes con respecto a los impuestos, reinversiones 401(k) e ingresos para la jubilación.

La aplicación proporciona acceso a varias herramientas, como la planificación de la jubilación, el panel todo en uno, el seguimiento de sus objetivos, las recompensas y el programa Recomendar a un amigo.

Mejoramiento – Desafíos enfrentados

En abril de 2023, la Comisión de Bolsa y Valores acusó a Betterment por declaraciones erróneas y omisiones importantes relacionadas con su servicio automatizado de recolección de pérdidas fiscales (TLH), por no proporcionar a los clientes el aviso de cambios de contrato y por no mantener ciertos libros y registros necesarios. La compañía acordó pagar una multa de $9 millones y distribuir fondos a los clientes afectados como solución.

Mejoramiento - Financiamiento e Inversionistas

Más de 10 rondas de financiación, Betterment recaudó $ 435 millones. Su última ronda de financiación, la ronda de financiación de deuda, se llevó a cabo el 29 de septiembre de 2021. 26 inversores financian la empresa, incluidos Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners y Francisco Partners.

Mejoramiento – Fusiones y Adquisiciones

Betterment adquirió 3 empresas, incluidas Gradvisor el 23 de febrero de 2022, Makara el 8 de febrero de 2022 e ImpulseSave el 18 de octubre de 2013.

Mejoramiento – Crecimiento

Los ingresos de Betterment aumentaron a $ 100 millones en 2021, lo que representa un crecimiento notable del 30 % en comparación con el año anterior. Además, el AUM de la empresa creció un 50 % en 2020 y un 18,5 % en 2021. Sin embargo, su crecimiento AUM se desaceleró al 1,2 % interanual en el segundo trimestre de 2022. La valoración posterior al dinero de Betterment en 2021 fue de 1300 millones de USD.

Mejoramiento – Socios

Betterment se ha asociado con:

• Goldman Sachs
• Roca Negra
• Geminis
• Beneficios
• capitalizar
• bancorp, inc.

Mejoramiento - Premios y logros

Betterment es honrado con muchos premios prestigiosos:

• Nombrado como uno de los Mejores Robo-Advisors de 2022 por Morningstar y Wall Street Journal Buyside.
• Kristen Carlisle, GM, ganó el premio "Excelencia en beneficios" de EBN en 2022.
• Premio "Best for Cash Management" de Investopedia en 2020.

Mejoramiento – Competidores

Algunos de los principales competidores de Betterment son:

• Schwab
• Vanguardia
• frente a la riqueza
• Capital Personal
• bellotas
• Repicar
• Robin Hood

preguntas frecuentes

¿Qué hace Betterment?

Betterment es un robo-asesor independiente basado en una aplicación que brinda servicios digitales de inversión, jubilación y administración de efectivo.

¿Quiénes son los fundadores de Betterment?

Jon Stein y Eli Broverman cofundaron Betterment en 2008.

¿Quién es el director ejecutivo de Betterment?

Sarah Levy es la directora ejecutiva de Betterment.

¿Cuál es el precio de las cuentas de mejora?

El precio de Betterment para la cuenta "Investing" es de $4 mensuales, y la cuenta "Crypto" es 1% + gastos comerciales. Las cuentas "Cash Reserve" y "Checking" se ofrecen de forma gratuita.